企業が今年の予算を再検討する中、多くの企業は 2023 年にすでに追加の削減を行っています。すでに主要な銀行や金融機関で人員削減が行われています。ブラックロックや JP モルガンなどの企業が予測したように、不況が発生した場合、これはおそらく続く。 

支出の再構築は、より厳しい市場環境における自然な反応ですが、企業はデータ ガバナンスとリスク管理のためにリソースを削減したことを後悔するでしょう。 規制当局は、侵害されたデータやスプレッドシートのエラーなどのコンプライアンス違反に対して、施行を強化し、より多くの罰金を科しています。

過去 XNUMX 年間で、規制当局がスプレッドシートの使用を含む生存意志の弱い銀行に課す罰金の数は増加しており、米国、ヨーロッパ、アジアのすべての主要な金融センターでこの罰金が話題になっています。 財務コストに加えて、このニュースは評判に影響を与える可能性があります。 銀行の間では、ビジネス上の意思決定を行うために展開される手動のスプレッドシート計算とモデリングがますます増加しています。 しかし、影響を避けるためには、ガバナンスと追跡を抑制し続ける必要があります。

スプレッドシート エラー: アキレス腱

パフォーマンスの速さはスプレッドシートのエラーにつながることが多く、信じられないほどのコストがかかることが証明されています。誤ったデータや計算により、機関は数十億ドルを失い、さらに数百万ドルの罰金を科される可能性があります。

銀行のスプレッドシートを自動化および統合することには、製品をより迅速に市場に投入し、成功した製品をより迅速にスケーリングするなど、多くの利点がありますが、今年の最も差し迫った問題は、ソフトウェア ツールの規制規則への準拠です。

Excel は何十年にもわたってエンタープライズ ツールであり続けてきたのに、なぜこの問題が今、それほど重大な問題になっているのでしょうか? これは、米国と英国の規制当局が金融機関に対し、一般的なデータ ガバナンス、特にスプレッドシートのリスクをより真剣に受け止めることを望んでいるためです。 具体的には、当局は、スプレッドシートのリスクに対処するバーゼル III のセクションである BCBS 239 のより良い実施を望んでいます。 

2019 年以来、規制当局は、BCBS の実装の失敗、特にデータの自動化とスプレッドシートの適切な制御の欠如、およびスプレッドシートの失敗によってもたらされる潜在的なリスクを強調する CEO の手紙を業界に送りました。 現在、世界中の規制当局は、規制を強化し、監督を強化し、銀行のスプレッドシートの不備に対してより多くの罰金を科すという法執行主導のアプローチを採用して、コンプライアンスの重要性にもっと注意を向けています。 

英国の PRA は CP6/22 について協議中 「銀行のリスク管理原則のモデル化、」一方、米国の FR Y-14 報告規則は、 2023年に強化される 特に「深刻な不利なシナリオ」において、より正確でタイムリーな P&L 報告を要求する。 これらの新しい規制を実施する決定は、企業によるスプレッドシート モデルの使用が増加し続け、より複雑になると考えているためです。 ただし、以前のレビューでは、特にレポート要件に関して、多数のデータ ガバナンスの失敗が見つかりました。

スプレッドシートにはどのようなリスクがありますか?

スプレッドシートに関する懸念の多くは、その使いやすさに起因しています。 ワンクリックで調整できるため、上書きされやすくなります。 多くの場合、多くの従業員は、数百万のデータ ポイントを追跡して、簡単な金額を計算するなどの大量のタスクをスプレッドシートに依存しています。 

しかし、重要なプロセス、リスク評価、および判断を適切に文書化しないと、コンプライアンスの地雷となり、不適切な管理につながります。 規制当局は、いくつかの企業が正式に作業ファイルを EUC として登録していないことを発見した後、取り締まりを行っており、他の企業は根底にあるロジックを継続的にレビューするプログラムを持っていません。 

規制当局は、特に市場のボラティリティが高い時期には、コントロールが欠如しているため、正確なリターンを迅速に生み出すことが難しくなっていると主張しています。

銀行規制強化への備え

適切なコンプライアンスにより、企業は潜在的に数百万ドル (数十億ドルではないにしても) の節約になるだけでなく、より戦略的な文化を生み出すことにもなります。 

Excel へのソフトウェア アドオンは、従業員のコンプライアンス タスクを支援する上で非常に価値があります。 スプレッドシートをより適切に作成できるため、スプレッドシートが上書きされないようにし、レポートを管理し、企業の頭痛の種になる前にリスクにフラグを立てて管理することができます。 企業がどのソリューションを採用するかに関係なく、そのためには何らかの戦略を立てる必要があります。 増大するオペレーショナル リスク エクスポージャーを管理する. 重要なのは、手遅れになる前にこの戦略を実行することです。  

ロバート・シャワーズ CROです 資本市場と銀行サービスの コヒーレントは、スプレッドシートのビジネス ロジックを金融機関や保険会社向けのエンタープライズ レベルのコードに変換するグローバルな SaaS 企業です。 

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• 情報源： https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/enterprise-spreadsheet-risk-management-in-2023/