あなたが今年住宅所有者になることを熱望している初めての購入者であるか、またはあなたがあなたを去る準備ができているかどうか シアトルのコンドミニアム いくつかの面積のために ダラス、新しい家を買うのはエキサイティングな時間です。 ただし、最も熟練した住宅購入者にとっても、時間と手間がかかる可能性があります。 事前承認の取得からオファーの提出まで、住宅購入プロセスをナビゲートすることは困難に思えるかもしれません。 そこで、今年の夢の家を手に入れるために、2022年に家を購入するために必要なものを詳しく説明したガイドをまとめました。 

2022年の住宅市場に何を期待するか

　 米国の住宅市場 2021年には記録的な年となりました。それは競争の激しい売り手の市場であり続け、住宅ローン金利は記録的な最低水準に達し、全国の新しい都市への移転への関心がかつてないほど高まっていました。 新年を迎えるにあたり、住宅市場はすでに過去最低の販売戸数でスタートしています。 しかし、良いニュースは 2022年にはよりバランスの取れた住宅市場を予測しています.

今年家を購入する準備をするときは、市場がどのように動くと予測されているかをよく理解して、家を購入するのに最適な時期を決定できるようにすることが重要です。

住宅購入シーズンはXNUMX月下旬までに始まります 

住宅購入シーズンは通常、春の終わりに始まりますが、今年はかなり早い時期に始まると予想されています。 買い手は、年内に上昇する前に、過去最低の住宅ローン金利を利用しようとしています。 

よりバランスの取れた市場を期待しますが、必ずしもバイヤーの市場とは限りません

昨年、住宅検索を開始した場合、住宅の選択肢が限られている競争力のある売り手の市場であり続けていることに気付いたと思います。 幸いなことに、2022年には、購入者は、今年の下半期に向けて待望の新築住宅の増加により、より多くの選択と住宅価格の上昇の鈍化を期待できます。

住宅ローン金利が上昇し、住宅価格の上昇が鈍化する

Redfinは、30年の固定住宅ローン金利が3.6年末までに2022％に上昇すると予想しています。この上昇と住宅価格の上昇が相まって、住宅価格の上昇が3％に低下する可能性があります。これは、購入者にとって特に朗報です。 初めての住宅購入者 それは住宅価格の上昇のもうXNUMX年を恐れていたかもしれません。

今は家を買う良い時期ですか？

家を買うのに良い時期かどうかは、あなたがどこで購入しようとしているのか、そしてもちろんあなたの個々の状況に依存します。 低価格を利用したい住宅購入者向け 住宅ローン率 彼らが立ち上がる前に、今があなたが家を買うのに最適な時期かもしれません。 ただし、より幅広い種類の家を選択したい場合は、年内にさらに待つのが賢明かもしれません。 2022年の住宅購入シーズンに向けて最善の準備をするために、今年家を購入するために必要なものを見つけるために読んでください。

2022年に家を購入するために必要なものは次のとおりです。

1.クレジットスコアを確認することから始め、必要に応じて、クレジットの健全性を向上させます

ローンを申請する前に、そして確かに家に申し出をする前に、あなたはあなたのクレジットスコアを知っているべきです。 なぜあなたのクレジットスコアが重要なのですか？ まあ、それは住宅ローンで低金利を取得することと高金利を取得することの違いであるだけでなく、銀行や貸し手があなたに融資する金額にも直接影響します。 あなたがあなたのクレジットスコアをチェックするために使うことができるいくつかのウェブサイトがあります、ここに考慮すべきいくつかがあります： TransUnion, エクイファックス, エクスペリアン.

クレジットスコアが思ったほど高くないことに気付いたとしても、心配しないでください。 あなたがより良い金利を利用できるようにあなたのクレジットスコアを上げるのを助けるあなたが今することができるいくつかのことがあります。

時間通りにあなたの手形を支払う

あなたがあちこちで請求書に遅れる傾向があるならば、あなたが知らないかもしれないことはあなたがあなたの信用に悪影響を及ぼしているということです。 今、時間通りにあなたの手形を支払い始めてください。 自動支払いまたはリマインダーを設定しますが、今後のすべての請求書の期日を確実に満たすことができるようにしてください。 あなたの手形を時間通りに支払った歴史を確立することはあなたのクレジットスコアを上げることにおいて最も重要です。

クレジットカードの借金を返済する

クレジットスコアに寄与する最大の要因の30つは、クレジット利用率です。 この比率は、毎月のすべてのクレジットカードの平均支出を取り、それらを合計クレジット制限で割ることによって決定されます。 貸し手はあなたがあなたのクレジットカードを使い果たしそうになっていないことを確認したいと思っており、XNUMX％以下のクレジット利用率を見たいと思っています。

新しいクレジットラインを申請したり、古いクレジットラインを閉じたりしないでください

新しいクレジットラインを開くことは、スコアを上げるのに役立ちません。多くの点で、逆のことができます。 新しいクレジットカードを申請すると、あなたの信用履歴に不必要な厳しい問い合わせが発生し、それはあなたの信用にも悪影響を及ぼします。 未使用のクレジットカードを閉じると、利用可能なクレジットが制限され、クレジット使用率が高くなることを示しているため、悪影響が生じる可能性もあります。

あなたのために信用報告会社の論争の不正確さを持っている

あなたがあなたの信用報告書を受け取った後、あなたはあなたの信用スコアを引き下げる可能性があるいくつかの不正確さに気付くかもしれません。 良いニュースは、あなたがこれらのエラーに異議を唱えることができるということです、そしてあなたのクレジットスコアが跳ね返ることができるように専門家はあなたのクレジットレポートからそれらを一掃するのを手伝うことができます。

2.健全な債務対所得比率（DTI）を持っている

銀行がローンを発行する際に考慮するもうXNUMXつの重要な要素は、負債と収益の比率です。 The 負債対所得比率 あなたの毎月の住宅費と他の借金をあなたが稼ぐ金額と比較する貸し手の方法です。

では、住宅ローンを申請する際の健全な債務対収益の比率はどのくらいですか？ 短い答えは低いほど良いですが、43％以下であるか、ローンの資格がまったくない可能性があります。 同様に考慮すべきXNUMXつのDTIがあります。

フロントエンドDTI： このDTIには通常、住宅ローンの支払いや保険などの住宅関連の費用が含まれます。 28％のフロントエンドDTIを狙って撮影したいとします。

バックエンドDTI： このDTIには、クレジットカードや自動車ローンなど、他のすべての債務が含まれます。 36％以下のバックエンドDTIが必要です。 このDTIを改善する簡単な方法は、債権者に債務を返済することです。

DTI比率をどのように計算しますか？ この式は、フロントエンドとバックエンドの両方のDTIに使用できます。

DTI =総負債/総収入

3.あなたが余裕がある家の量を計算します

あなたが家を買うために必要なものを決定するための最良の方法は、理解することです どれだけの家を買う余裕があるか。 オンライン計算機は必ずしも毎月の支出のすべてを占めるわけではありませんが、より大きな財政状況を理解するための優れたツールです。 

あなたが快適に余裕があるものを見つけた後、あなたは家のオンライン検索を開始し、どれを絞り込むことを始めることができます ホームトレンド あなたにとって最も重要です。 あなたは特定の近所を見ていますか？ 寝室はいくつ欲しいですか？ 広い庭、大きなデッキ、プール、男の洞窟、小屋などが必要ですか？

あなたが購入したい地域であなたが何を買うことができるかを理解することはあなたが家に欲しいものと持っているのが良いかもしれないものに対してあなたがしっかりと集中し続けるのを助けるでしょう。

4.頭金のために保存します

あなたが支払いたいのでなければ 民間住宅ローン保険 （PMI）、かなりの額を節約したいと思うでしょう 頭金。 PMIは、住宅ローンの貸し手がローンの支払いを怠った場合に備えて自分自身を保護するために請求する追加の保険です。 住宅所有者のPMIの最大の問題は、通常、毎月数百ドルの費用がかかることです。 あなたの住宅ローンの元本に反していないお金。

一軒家のためにいくら節約する必要がありますか？ PMIの支払いを回避するために、ほとんどの住宅ローンではXNUMX％の減少が一般的です。 ただし、FHA支援ローン、従来型ローン、VAローンなど、軍隊に勤務して資格を取得している場合は、他の種類の住宅ローンでは、PMIを完全に回避しながらXNUMX％未満の住宅ローンを返済できる場合があります。

かなりの頭金を持っていることへの追加の利点として、あなたはまたあなたに時間の経過とともにあなたに何万ドルもの利子を節約するより低い率を受け取るかもしれません。 詳細については 頭金のために節約する方法 今すぐ保存を開始します。

5.貯蓄を積み上げる

銀行は、健全な普通預金口座や、困難な時期に利用できるその他の投資や資産（401k、CD、税引き後の投資など）を望んでいます。 健全な普通預金口座やその他の投資は、将来の経済的自立を確立するのに役立つため、一般的には良い考えですが、2022年に家を購入するために必要なもののチェックリストの必須項目でもあります。

6.決算費用およびその他の追加費用の予算

あなたが家を買うために必要なものを決めるとき、特にあなたが初めての住宅購入者であるならば、しばしば見落とされる多くの小さな費用があることを心に留めておいてください。 消費税や住宅保険など、住宅ローンや毎月の住宅ローンの支払いにまとめることができる費用もありますが、住宅購入パッケージに含めることができず、自己負担で支払う必要のある費用もいくつかあります。

これらのアイテムは、購入する家の面積、サイズ、およびコストに応じて価格が変動する可能性があります。ここに、考慮する必要のある追加コストのリストを示します（すべてを含むわけではありません）。

*貸し手との合意により、住宅ローンにクロージングコストが含まれる場合があります。

**固定資産税と住宅保険は別々に支払うことができます、またはあなたの貸し手はあなたの毎月の住宅ローンの支払いにそれらを含めることができます。

7.確かな雇用歴

あなたがまだ全体像を把握していない場合、住宅ローンの貸し手は一貫性が好きであり、それはあなたの雇用履歴を含みます。 貸し手は、同じ雇用主の借り手に約XNUMX年間会うことを望んでいます。

不規則または一貫性のない支払いスケジュールで仕事をしている場合はどうなりますか？ 契約職などの仕事をしている人、自営業者、または不規則な仕事のスケジュールを持っている人は、住宅ローンの資格を得ることができます。 'として知られている住宅ローン銀行取引明細書」 住宅ローンは、自営業者の増加、または「ギグエコノミー」と呼ばれるものが普及するにつれて急速に人気が高まっています。 詳細については フルタイムまたは正社員なしで住宅ローンを取得する方法.

8.固定レートと調整可能なレートの住宅ローンの違いを知る

これらXNUMX種類の住宅ローン金利の違いは、その名前にあります。 固定金利のローンはまさにそれであり、固定された瞬間に決して変わらない金利です。住宅ローンを支払う最初の月に同じ金額を支払い、XNUMX年間（またはただし、ローン期間は長くなります）。 固定資産税と住宅保険が毎年変更されるため、住宅ローンに含まれている場合、毎月の支払いにわずかな変動が見られます。

アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は通常、固定金利よりも低い金利で開始するが、毎年調整される住宅ローンであり、通常、一定期間後に固定金利よりも高い金利になります。 たとえば、5-1 ARMは、貸し手が提供する人気のある住宅ローンであり、固定金利とアジャスタブルレートの住宅ローンのハイブリッドです。 住宅ローンは、最初のXNUMX年間はより低い固定金利で開始され、その後、その期間が経過した後、残りのローン期間については毎年金利が調整されます。 

あなたが使用することができます 住宅ローンの計算 毎月の住宅ローンの支払いがこれらのタイプのレートのいずれかを使用している可能性があるものの見積もりを取得します。

9.必ず金利に従ってください

金利が何をしているのかを知ることは重要です。 大きな問題は、彼らが上昇しているのか、それとも下降しているのかということです。

経済が良好な場合、連邦準備制度は通常、金利を引き上げて経済成長を鈍化させ、インフレとコストの上昇を抑制します。 経済が荒廃しているとき、彼らは正反対のことをします。 彼らは金利を下げて、より多くの人々が経済を刺激するのを助けるためにローン（すなわち、土地、車、家）を必要とするより大きな購入をするように誘惑します。

家を買うために何が必要かを知っているなら、経済全体がどのように動いているか、そしてもっと重要なことに、それがあなたがすぐに申請する料金にどのように影響するかを知ることは良い考えです。 しかし、なぜ金利の小さな引き上げがあなたにとってそれほど重要なのですか？ 見通しを立てると、住宅ローンの利率がXNUMX％上昇しただけでも、支払いと 数万ドルの節約 時間の経過とともにあなたの住宅ローンの利息の支払いで。

10.家を買うのにかかる時間を理解する

初めての住宅購入者は、住宅所有者になるのにどれくらいの時間がかかるかをよく理解していません。 ザ 住宅購入のタイムライン 最初から最後まで、個々の状況やお住まいの地域の住宅市場に比べて時間がかかります。 ただし、ちょうど決定するときに期待できるいくつかの一般的な普遍的な定数があります 家を買うのにどれくらい時間がかかりますか。 たとえば、家の現金提供は通常、従来のローンよりもはるかに迅速であり、良い近所に素晴らしい価格で完璧な家があれば、競争と入札戦争の可能性をよりよく期待できます。

お住まいの地域の住宅市場や、購入する季節によっては、家を見つけるのに数週間かかる場合もあれば、XNUMX年以上かかる場合もあります。 しかし、あなたがあなたの家を見つけた後、あなたは通常、からのプロセス全体を期待することができます 家に申し出をする 玄関先を歩くのは、平均して数週間から数ヶ月です。

11.知識のある不動産業者を探す

見つけるにはいくつかの方法があります 適切な不動産業者を選択してください あなたのために。 多くの人は友人や家族からの推薦に頼っていますが、他の人はオンラインレビューに目を向けています。 これらのシナリオは両方ともうまく機能し、あなたに素晴らしい不動産エージェントを上陸させることができますが、これらのエージェントが他のエージェントよりも優れている理由は、彼らの意図によるものです。

良いエージェントはあなたをできるだけ早く家に連れて行こうとはしていません。 委員会。 代わりに、あなたはあなたの最善の利益を念頭に置いて、住宅購入プロセスを通してあなたのガイドとして機能するエージェントを望んでいます。 良いエージェントは、あなたが家を買うために何が必要か、そして彼らが家があなたにぴったりだと思うかどうか、またはあなたが探し続けるべきかどうかをあなたに伝えることができます。 彼らは専門家の交渉者であり、すべての 家を買うときの質問.

12.住宅ローンの貸し手を探す

住宅ローンの貸し手を探すときに覚えておくべきことがいくつかあります。 ほとんどの人の頭に浮かぶ最初のことは、彼らが得ることができる住宅ローンの利率です。 レートが低いほど、節約できるお金が多い、または購入できる家が多いため、最良のレートを見つけるために買い物をしなければならない場合があります。

第二に、その住宅ローンの利率は他の貸し手と比較してどうですか？ オンラインレビューを見ると、通常、貸し手の長所と短所、および将来のサービスのレベルに期待できることについて、かなり迅速にテーマを確立できます。

申し出が受け入れられた後、家を閉めるのにかかる平均時間はどれくらいかを貸し手に尋ねてください。 良い貸し手と悪い貸し手は、XNUMX〜XNUMX週間前に新しい家に引っ越すことの違いになります。 あなたは彼らのプロセスがどれほど合理化されているかを知りたいのです。

最後に、どのタイプのローンがあなたに適しているかを把握します。 FHA、従来型、またはVAローンを利用する必要がありますか？ それぞれの状況は異なるので、ゲームの計画を立ててもらうのが最善です。

13.住宅ローンの事前承認を取得します

事前承認を取得するときは、住宅ローンの一般的な迅速な事前承認と引受事前承認の間にある、小さいながらも関連性のある違いに注意する必要があります。

迅速な事前承認には通常、信用報告書と融資担当者のレビューが含まれ、数時間以内に行うことができます。 この基本的な住宅ローンの事前承認により、あなたはあなたがどれだけの余裕があるかをすぐに知ることができ、それからちょうど市場に出たかもしれない家に申し出をすることができます。

引き受けられた事前承認には通常約XNUMX時間かかり、信用報告書、融資担当者のレビュー、引受人のレビュー、およびコンプライアンス/不正のレビューが含まれます。 このプロセスには時間がかかりますが、家のオファーはより強力です。 最終的に、あなたが家を買うことを計画しているなら、あなたはとにかく引受された事前承認プロセスを経なければならないでしょう、それで最初からそれに飛びつくほうが良いです。

14.さまざまな地域や地域を調査する

あなたが家を購入したい場所を決めるときに考えるべき多くの変数があります。 研究を始めるための鍵は、あなたにとって最も重要な変数を決定することです。 あなたは良い学区、大きな一軒家、フィクサーアッパー、通勤オプションへの便利さ、ウォークスコアで上位にランクされている特定の近所、市内のコンドミニアムを探していますか？

あなたの 不動産業者 ほとんどの場合、家の「必需品」と必要な追加機能のリストを作成するように指示されますが、家がなかったとしても、必ずしも家を思いとどまらせるわけではありません。

あなたのリストはあなたのエージェントがあなたに見せてくれる家の数を絞り込むのに役立ち、あなたが興味を持っている家だけをあなたに見せることであなたの時間を節約します。

15.買い物をして、家で申し出をする

家を購入するために何が必要かを理解し、住みたい場所を決定し、事前に承認されたので、楽しみが始まります–家探し。 あなたとあなたの家族にぴったりの家を見つけたら、申し出をする準備ができているはずです。

考慮すべき多くの変数があり、あなたの不動産業者はこのプロセスを通してあなたを助けます。 米国の住宅市場の状況を理解し、 不動産コンプ あなたが調べている近所で家がどのように売られているか、そしてどのような価格で（尋ねるより上または下で）決定するために、そして他の競合する申し出が頻繁にあるかどうかを知ることはあなたがあなたの申し出をどのようにしたいかを評価して決定するのに役立ちます時が来たら。

家の申し出を交渉する 感情的に負担になる可能性があります。 あなたが準備されたテーブルに来ることができるようにあなたの研究をしそしてあなたのエージェントのアドバイスに頼ることは重要です。

16.家の検査を受ける

売り手があなたの申し出を受け入れたので、家を検査して、屋根の漏れや電気配線の問題など、将来的にお金がかかる可能性のある根本的な問題がないことを確認する時が来ました。 通常、 家庭点検 は最初のオファーに組み込まれている不測の事態であり、不動産業者がこれを設定するのを手伝ってくれます。 ただし、国の機関（ASHIやInter-NACHIなど）の認定を受けた検査官を雇うことをお勧めします。 暑い市場でオファーの競争力を高めようとしている場合は、この不測の事態を免除することができますが、住宅検査の不測の事態を免除すると、かなりのリスクを負う可能性があることに注意してください。

いくつかある 住宅検査の種類、しかし、一般的な家の検査には、構造的または機械的な問題など、懸念される可能性のあるものを探して、家の中、周り、下、上に行く認定検査官が含まれます。 検査官はまた、プロパティに関連する安全上の問題を探します。 彼らは検査の一環として這う空間や屋根裏部屋に入りますが、壁を開けることはありません。 彼らは配管と電気システムを検査し、住宅所有者のために将来的にお金がかかるか、害を及ぼす可能性のある資産の欠陥を指摘する必要があります。 

彼らの検査が完了すると、彼らは彼らの発見を写真付きのあなたのための書面による報告書に入れます。それは基本的にあなたの家のミニチュア取扱説明書になります。 完璧な家はありませんが、レポートは検査時の物件の素晴らしいスナップショットを提供します。 対処する必要のある修正がある場合、このレポートは確かにあなたに知らせます。

また、売り手は物件の修理をする必要がないことも知っておく必要があります。 ただし、エージェントを通じてリクエストすることはできます。これにより、どのような修理が合理的かどうかがわかります。

17.家を評価してもらう

住宅評価は住宅購入プロセスの重要な部分です。 住宅市場が暑いとき、住宅価格は急速に急騰する可能性があり、貸し手は通常、住宅の価値よりも多くのお金を貸し出すことはありません。 住宅鑑定士は、その地域と現在の住宅市場にとって住宅の価値を教えてくれるだけでなく、貸し手があなたに与えるローンの規模にも直接影響します。 あなたの住宅ローンの貸し手は通常、家の評価を設定するので、あなたは目の前の次のタスクに集中するためにこの時間をとることができます。

住宅鑑定が戻ってきて、家の価値が$ 300,000であると述べたが、あなたが$ 310,000の申し出をした場合、銀行はおそらく$ 300しか貸し出しません。 次に、追加の$ 10をポケットから支払うか、売り手と再交渉して、売り手が価格を下げても構わないと思っているかどうかを確認する必要があります。 

18.セールを終了し、書類に署名します

不動産業者は、家の所有権を取得するためにすべての書類にいつどこで署名する必要があるか、そしてもちろん鍵の引き渡しなど、最後の詳細を計画するのを手伝う必要があります。 クロージング費用を支払う準備をしてクロージングに来て、必要な書類を用意してください。 おめでとうございます、あなたは住宅所有者です！

出典：https：//www.redfin.com/blog/what-you-need-to-buy-a-house/