終わった 世界で1.7億人の銀行不足の人々、その大部分は新興市場からのものです。 彼らにとって、ローンへのアクセスは難しい場合があります。これは、フィンテックが解決しようとしている問題です。 これを行うXNUMXつの方法は、独自のアルゴリズムを介してクレジットを引き受けることにより、金融包摂を促進することです。
そのような会社は FairMoney、それ自体を「新興市場向けのモバイルバンキング革命」と表現しています。 FairMoney、によって設立されました ローリン・ヘイニー, マシュー・ゲンドロー & ニコラス・ベルトザットは、新興市場のサービスの行き届いていない消費者に即時ローンと請求書の支払いを提供する、認可されたオンライン貸し手です。
発売からXNUMX年 ナイジェリアでのモバイル貸付サービス, 会社 インドにショップを設立、2020年XNUMX月にアジアでXNUMX番目に人口の多い国。
拡大する前に、FairMoneyはナイジェリアでローンの支払いに関して指数関数的な成長を経験しました。 ラ初年度、 総融資額は93万ドルで、128年から2019％増加し、3,189年の初年度から驚異的な2018％の成長率を示しています。現状では、同社は最終的に140億2021万ドルの融資額を予測しています。 XNUMX年の。
同社のCEOであるHainyはTechCrunchに次のように語った。 しかし、従来の銀行と比較すると、この分野で25番目に大きなデジタル金融サービスプロバイダーでした。
FairMoneyは、2017年のナイジェリアでの発売以来長い道のりを歩んできました。創業100,000年目では、同社のユーザー数は1.3万人強でした。 現在、6.5万件を超えるローン申し込みを行ったXNUMX万人のユニークユーザーがいると主張しています。 FairMoneyは、₦1,500（$ 3.30）から₦500,000（$ 1,110.00）までのローンを提供しており、最長のローンファシリティは12か月です。 年率は30％から260％の範囲内にあります—高いAPRは、ナイジェリアのデフォルト率が高いためだとヘイニーは言います。 とはいえ、FairMoneyは不良債権比率が10％未満であるとも主張しています。
CEOによると、データ主導の洞察は、インドに拡大するという選択の背後にありました。 インドの市場はナイジェリアの市場と非常によく似ています。 アジアの国では、成人の36％しかクレジットを利用できず、マイクロファイナンス銀行がサービスを提供していない約141億XNUMX万人の未開拓の市場が残っています。 しかし、ナイジェリアとは異なり、インドは貸付事業の単位経済性が高く、規制環境がより友好的です。
「私たちの野心が新興市場向けの主要なモバイルバンクを構築することである場合、私たちは非常に大きな市場から始める必要があります」とヘイニーは言いました。 「私たちは10の異なる市場で製品をテストし、歩留まりの経済性、不良債権、リスクのコスト、顧客獲得コスト、インフラストラクチャのコストなどをチェックしました。インドは私たちにとって際立っていました。」
FairMoneyナイジェリアチーム
100,000か月前の拡張に続いて、FairMoneyは、5,000を超えるユニークユーザーからの6,000万を超えるローン申請を処理したと主張しています。 この数は、APRが12〜36％で、XNUMX日あたりXNUMX〜XNUMX件のローン申し込みにまで減少しています。 Hainyは、同社は広告費やマーケティングをゼロにしてこれを達成したと述べています。
国際的な拡大の背後にある困難なロジスティクスのため、アフリカを拠点とする新興企業が大陸の海岸の外に拡大することは困難です。 珍しいことですが、そのような仕事を引き受けたスタートアップがいくつかあります。 昨年、15万人のユーザーと24,000人を超えるエージェントのネットワークを持つナイジェリアのフィンテックパガがエチオピアのソフトウェア会社Appositを買収しました。 その拡大を早急に追跡する エチオピアとメキシコに。
FairMoneyも同様の道を進んでいます。 また、ナイジェリア、フランス、ラトビアに100人以上のスタッフがいるため、同社はインドにエンジニアリングおよびマーケティングチームを構築したいと考えています。
先月、それはのサービスを雇いました ローハン・カラ チーフプロダクトオフィサー（CPO）になり、拡大を促進します。 Kharaは、インドネシアのスーパーアプリGojekの金融サービスの元製品責任者であり、Microsoft、Quikr、MobiKwikで上級職を歴任しました。 Hainyは、インドとインドネシアなどの大規模な新興市場で消費財を構築したKharaの豊富な経験により、FairMoneyはナイジェリアとインドで大規模な成長を遂げる準備ができていると述べています。
「私たちは、新興市場の金融サービスを修正する必要があるというビジョンを共有しています。私たちにとって、Rohanは、FairMoneyをほぼ10万人のユーザーから20万人またはXNUMX万人のユーザーに拡大するための専門知識をもたらします。」
FairMoneyフランスチーム
ナイジェリア人の父親とドイツ人の母親の間にドイツで生まれたハイニーは、2015年にスウェーデンで食品配送会社を立ち上げ、起業家としての旅を始めました。 15か月後、彼はパリを拠点とするスタートアップスタジオであるLe Studio VCを設立し、XNUMX年間CEOとして運営していたXNUMX万ユーロのファンドを設立しました。
「このXNUMX年後、私は投資家になることはまだ私には向いていないことに気づきました。 若すぎると感じたので、自分で何かを作りたいと思いました」と語った。
英国のRevolutやドイツのN26などのネオバンクはヨーロッパ全体で持ち直していました。 Hainyは、訪問中に手頃な価格の金融サービスへのアクセスが不足している人々の数に気付いた後、ナイジェリアのためにそのようなものを作成したいと考えました。
しかし、他のネオバンクモデルを研究したにもかかわらず、ヘイニーと彼のチームはナイジェリアのような発展途上の市場でそれらを複製することができませんでした。 ナイジェリアの銀行は、融資の割り当てに厳格な方法論を採用しているため、信用は依然として大幅に不足しています。 彼らはチャンスを察知し、クレジットファーストモデルを活用してネット銀行としてFairMoneyを立ち上げました。 ブラジルのNubankのように、FairMoneyはクレジット問題へのアクセスを解決するためにローンを提供することから始めました。 しかし、そのより広いビジョンは、単なるデジタル銀行ではなく、商業銀行になることです。
同社は、ナイジェリアで前者として運営するためのマイクロファイナンス銀行免許の取得に向けて取り組んでいます。 ただし、CEOによると、商業銀行の免許はXNUMX年からXNUMX年かかるとのことです。
「今後XNUMX年からXNUMX年以内に、ナイジェリアで最大の商業銀行XNUMX行のうちXNUMX行がネット銀行になると思います。 FairMoneyをそのXNUMXつにしたいと思っています」と彼は言いました。
ラゴスとパリを拠点とする会社は、11年に2019万ドルのシリーズAを調達しました。現在から商業銀行の免許を取得するまでの間に、ヘイニーは、会社がそのタスクのために自分自身を位置付けるためにシリーズBラウンドを調達したと言います。
インドの後、FairMoneyは次のどの新興市場に拡大しますか？ 現時点では何も見えない、とCEOは言います。 同社は、クレジット主導のバリュープロポジションから完全な金融サービスプロバイダーに移行し、垂直市場を深め、今のところナイジェリアのインドでの成長を再現することを計画しています。
