レポート | 25 年 2024 月 XNUMX 日
画像: BoC スタッフ勤務報告書、CBDC: 銀行業務と匿名性BoC スタッフペーパーが CBDC と銀行融資の間の微妙なバランスを調査
カナダ銀行は22年2024月XNUMX日、「」と呼ばれる実務スタッフ向け文書を発表した。CBDC: バンキングと匿名性」では、CBDC の複雑さと、従来の銀行融資および金融の安定に対するCBDC の影響について概説しています。
以下を参照してください。 カナダのCBDCと銀行の選択に影響を与える要因
カナダ銀行の調査では、CBDCの設計、特にCBDCが提供するユーザーの匿名性の程度が、銀行業務、信用配分、銀行の収益性にどのような影響を与える可能性があるかを調査している。
匿名性の難題
中央銀行が提供するCBDCが誰が利用するかをある程度秘密にすると、企業の行動や銀行が融資を決定する方法が変わります。 CBDC が少しプライベートである場合 (適度なレベルの匿名性)、いくつかの問題が発生する可能性があります。たとえば、成功している経営者も成功していない経営者もこのデジタルマネーの使用を選択する可能性があり、その結果、銀行は誰がお金を受け取るかについてあまり注意せずにお金を貸し出すことになります。
このデジタルマネーのプライバシーの最適レベルは、それがビジネスにどのように役立つかによって決まります。特典が現金の使用に近いものであれば、よりプライベートなものにする必要があります。メリットが銀行にお金を預けることに似ているのであれば、プライバシー性は低いはずです。
銀行中抜きのリスク
の可能性 従来の銀行預金に代わるCBDC 銀行の預金貸出機能を損なう恐れがある。この変化は銀行の融資能力を抑制し、その結果、銀行の利益率と安定性に影響を与える可能性があります。
以下を参照してください。 共和党上院議員、米国でCBDC阻止へ（再び）
初期の証拠は、 CBDCの取り組みの発表 銀行の株価に悪影響を与える、特に預金資金に大きく依存している企業。この市場の反応は、CBDCが支配的な金融環境における銀行の将来の融資能力と全体的な収益性に対する懸念を反映しています。
理論モデル CBDCは特定の条件下で銀行破綻のリスクを悪化させる可能性があることを示しています。銀行が人々が貯蓄したお金に対してより多くの利息を支払うことを決定した場合、多くの場合、これを補うためにより多くのローンを請求します。また、借り手がその結果に直面しないと考えてより大きなリスクを取ると、ローンのリスクが高まる可能性があります。どちらの要因も、融資のリスクに影響を与え、ひいては銀行がどれだけの利益を得ることができるかに影響を与える可能性があります。銀行は、過度のリスクを負わずにローンを利用できるようにバランスをとる必要があります。
Outlook
金融エコシステムへの CBDC の導入は両刃の剣であり、従来の銀行モデルに重大な課題を突きつける一方で、効率性と包括性を実現する前例のない機会を提供します。プライバシーも忘れてはなりません。
以下を参照してください。 カナダ銀行、「アンメット・ペイメント・ニーズとCBDC」に関するスタッフ・ペーパーを発行
中央銀行は、銀行業務と金融政策の将来を見据えて、CBDC設計の微妙な影響と、伝統的な銀行構造や融資慣行への影響を考慮する必要があります。
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- 情報源： https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/
