リアルタイム決済のブームは世界中に波及しており、2026 年までにすべての電子決済の 25% を占めるようになるでしょう。 市場の力と世界的なパンデミックは、消費者と企業に、より安く、より速く、より効率的な支払い方法を提供し、新しいレベルへの採用を加速させました。  

そして、多くの国が政府や規制当局によってしばしば義務付けられているスキームを開始するにつれて、取引はさらに増加するように設定されています. しかし、リアルタイム レールの成功は、最終的にはこれらの国とその利害関係者が開発するオーバーレイ サービスにかかっています。  

即時決済は、より高度に接続されたエクスペリエンスを提供するために非金融デジタル アプリやサービスにますます組み込まれていますが、これらの決済プロセスの最新化は、個々の金融機関の決定に依存しています。 この拡大する競争環境で勝つために、多くの企業が現在、新しいリアルタイム、クラウド ファースト、データ中心のビジネス環境に向けてオペレーティング システムを再発明しています。 

フィンテック効果  

オープン バンキングが成熟し、関連するイノベーションが決済レールへの直接接続を可能にするにつれて、オープン バンキング システムを許可および推進し、新しい市場サービスを利用する国が、リアルタイムの取引量に関してトップに躍り出ています。 

ACI Worldwide と Cebr による 2022 年のレポートは、リアルタイム決済 (RTP) の成長と影響を調べており、目に見える経済乗数効果を生み出すことができることを明らかにしています。 世界の上位 92.9 つの RTP 市場 (インド、中国、タイ、ブラジル、韓国) は、2021 年に 54.6 億回のリアルタイム決済を行い、131.1 億米ドルの追加の経済生産を促進しました。 2026 年には XNUMX 億米ドルに達すると予測されています。   

フィンテックが同時にリアルタイム市場シェアを獲得しているため、アジアは引き続き即時決済のイノベーションの地域です。 インドで大成功を収めている UPI サービス (Unified Payments Interface) は、7.5 か月あたり XNUMX 億件以上の取引を処理しています。 これは現在、カードレス現金引き出しと国のデジタル通貨である e-RUP のサポートにまで拡大しています。 シンガポールには、FAST と PayNow という XNUMX つの十分に開発されたリアルタイム決済システムもあり、タイの PromptPay サービスにより、市民は ID または携帯電話番号を使用して簡単に資金を受け取り、送金することができます。  

ブラジルは、RTP のもう 100 つのサクセス ストーリーです。 その支払い転送システム PIX は、2021 年 1 月までに XNUMX 億人を超えるユーザーを獲得し、同年 XNUMX 月までに毎月 XNUMX 億件のトランザクションを処理していました。 参加している小売店で顧客が現金を引き出すことができる PIX Withdraw and Change や、QR コードを使用した Request to Pay などの今後の新機能は、成長をさらに加速し、平均取引額を増加させます。 

組み合わせたソリューション  

進化する消費者とビジネスのニーズに対応するためのリアルタイム決済の急増により、金融機関はデジタルに焦点を当てたソリューションを求める圧力が高まっています。 この必要性は、より多様で、フィンテックや小規模な銀行がリアルタイム市場のシェアを拡大​​する、まったく新しいエコシステムの出現につながりました。  

従来のインフラストラクチャ調達をひっくり返し、関連する運用およびセキュリティ機能を標準化することで、クラウドは決済市場を必然的に再形成しています。 切り抜けるには、金融機関はフィンテックと協力してクラウド対応のインフラストラクチャを展開し、在庫と在庫、販売実績、調整、およびレポートに関する管理者を破壊する洞察または自動化を提供する必要があります。 

これまで見てきたように、近代化されたシステムは、ハイパーコネクテッドで摩擦のないエクスペリエンスを求める顧客に強化されたエクスペリエンスを提供します。 RTP ネットワークを活用することで、銀行はアプリの支出に関する顧客へのリアルタイム通知などの新しいサービスを開始できるようになり、個人の財務管理が容易になりました。 銀行はこのデータを使用して、既存の顧客に商品をアップセルすることもできます。たとえば、信用度の高い顧客に当座貸越の延長やクレジット カードを提供することができます。 

その他の利点には、強化された店舗内およびオンラインの支払いオプションとピア ツー ピア レンディング、AI ソフトウェアを介した潜在的に不正なアカウント アクティビティの監視と追跡が含まれます (事後対応型のアプローチを取るのではなく)。 これらはすべて、銀行がより良い信頼を築き、顧客との信頼レベルを高めることにのみ貢献できます。  

したがって、既存のインフラストラクチャを自動的に置き換える必要はありませんが、関連性を維持し、ホステッド ソリューションやマネージド サービスと組み合わせる必要があります。 その結果、クラス最高のサービスとインフラストラクチャのハイブリッド アーキテクチャが実現し、金融機関は結果と経験に基づいたリアルタイムの支払い戦略を設計できるようになります。  

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/23583/what-the-banks-vs-fintech-debate-gets-wrong?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs