人々が自分の思考と脳チップを使ってテクノロジーを制御することを学ぶ世界では、プラスチックカードと2日取引が依然として普及しています。なんとも奇妙な組み合わせだと思いませんか？支払いになると時間が遅くなることがよくあります。なぜなら
ペイテックの次の大きな話題についてのニュースを読んだとしても、その成功について聞くまでには、たとえ聞いたとしても何年もかかるかもしれません。
長期にわたるデジタルトランスフォーメーションの取り組みの問題
ポーランドでの Express Elixir の発売とその成功への長い道のりを思い出してみましょう。正式サービス開始から 2014 年後の 1 年には、取引高は合計 2015 万ズウォティに達しました。 2 年、Blik は Express Elixir を活用したモバイル PXNUMXP 決済を導入し、
採用率。その結果、取引量は3年に2016万、13年には2018万に達しました。
もう 2023 つの最近のケースは、XNUMX 年 XNUMX 月の FedNow の開始です。Dragonfly Financial Technologies によると、
4% の銀行はすでにフェドナウをポートフォリオに追加しており、24% は 2024 年に追加する可能性があります。残りの幹部は追加しないか、疑念を抱いています。問題はわかりましたが、
実際に何が問題なのでしょうか？
問題は、決済の革新が主に銀行の壁を越えて推進されていることです。ハイブリッド決済ソリューション、新しい構成、次世代製品カテゴリーがキノコのように現れます。ただし、これらは銀行ではなく誰でも提供されます。ヨーロッパでの支払い
イノベーションは規制、政府、競争によって推進されます。米国では、米国の一般的な規制や社内のレガシー技術を除き、銀行は 50 州の法律を考慮する必要があるため、銀行は「待機モード」にあります。最も重要なのは、これらすべての変更
そして進歩は、より良いサービスを期待するために消費者によって開始または要求されます。実装を期待しても実装されなかったり、実装を待って何年も費やしたりしないでください。
要するに、銀行は主導権を取り戻さなければならないということだ。そうしないと、従来の決済テクノロジーに固執すると、さらなる顧客流出、テクノロジー負債の増大、そして超過を招くことになります。
２０２２年の１７４億４０００万ドル イノベーションはほとんど、あるいはまったくなく、単なるメンテナンスに費やされます。
銀行の場合：努力するか死ぬか？
これで問題が定義されました。次は何ですか？明らかに、金融機関がすべてのテクノロジーを廃止して新しいものに置き換えることは期待できません。不可能とは言わないまでも、危険です。私の経験は、安全なアップグレードへの最良のアプローチであることを証明しています
はフィンテックと提携し、PaaS (PaaS) または BaaS (Banking as a Service) ソリューションを提供しています。このようなアプローチは誰にとっても有利です。フィンテックは、ほとんどの金融機関に欠けている専門知識、イノベーション、俊敏性をもたらします。
規模を拡大し、パートナー ネットワークを拡大し、イノベーションを紹介し、地域および世界のより多くの人々に製品を提供する機会を得ることができます。
IDC の調査では、PaaS 製品は現在世界中の FSI の 5% のみで使用されていると述べられていますが、この数字は急速に変化する可能性があります。顧客はテクノロジーに精通するようになり、やがて金融機関も変わらざるを得なくなるでしょう。アジアやヨーロッパではキャッシュレス化が進み、
社会はすでに現実になっていますが、それでも銀行の居場所はあるのでしょうか？間違いなくその通りです。そして、それが彼らのビジネス成長戦略に早急に追加されるべきものです。
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最新の SaaS 金融プラットフォームの恩恵を受ける 提供内容を改善し、他の市場参加者と競争できるようにするためです。これには、API、エンジン、必要な支払い機能を備えた既製のバックエンドなどが含まれます。 SaaS で負担が軽減される
システムの開発、保守、および継続的な更新に関連する運用経費。ビジネスや対象者に関連するソリューションであればどれでも選択できますが、将来に対応でき、統合が簡単である必要があります。 -
暗号資産とトークン化された資産を利用する 協力的なエコシステムを育成し、新しい投資戦略を解き放つためです。大手銀行はデジタル通貨に好意を示しており、政府はデジタル通貨を脅威ではなくチャンスとして捉え始めている。の
今後の EU の MiCA 規制はその最良の例であり、CBDC、ステーブルコイン、トークン化された預金、その他のデジタル形式のお金が再び世界的な議題のトップに浮上する可能性があります。そして、誰も競合他社に後れを取りたくありませんよね？最終的に、
ブロックチェーンの分散型記録システムが、PII 管理とリアルタイムのトランザクション処理の文脈で最終的に高く評価される可能性があるため、ブロックチェーンのことを忘れてはなりません。 -
生成 AI を活用する 日々の活動を最適化し、顧客エクスペリエンスを向上させます。決済業界における人工知能には、銀行の成熟度とニーズに応じてさまざまなユースケースがあります。ただし、最も効果的なものの中で、
実装には、24 時間 7 日の仮想サポート、自動化されたクライアント通話評価、および技術文書、アカウント プラン、および提案書に関連する事務処理が含まれます。これらのアクティビティを自動化すると、社内リソースが解放され、より戦略的で重要な作業に集中できるようになります。
将来性のある取り組み。言い換えれば、金融機関は、多くのセールストークで述べているように、テクノロジーを活用することで、より少ない労力でより多くのことを実現できるようになります。 -
PaaS/BaaS ソリューションの開発 加盟店やノンバンクが市場シェアを拡大し、競争力を維持し、フィンテックに挑戦できるようにします。内部インフラストラクチャの段階的な更新を考慮する場合、このオプションはうまく機能します。
カードなどのより収益性の高い支払いオプションによる収益の損失が発生します。さらに、SaaS ソリューションと比較して、エンジニアリング チーム、開発計画、および巨額の投資が必要です。
一部の人は、すべてをそのままにしておくという選択肢がまだもう 1 つあると主張するかもしれません。しかし、それは選択肢ではなく、ゆっくり死ぬという選択です。人々が利便性を求め、感謝しているからといって、社会が後退することはないことを認めなければなりません。例えば、
視聴者の３８%が 少なくとも半分の時間はパスワードではなく生体認証を選択しており、33% は常にそうしています。パスワードに対する生体認証の優位性は、人々が反復的なアクティビティを排除し、あらゆるプロセスを加速しようとする傾向を最もよく示しています。
上記のすべての推奨事項が個々のクライアントにのみ適用されると考えるのは間違いです。中小企業もより良いサービスとサポートを求めています。たとえば、マッキンゼーの 2023 年の中小企業調査によると、銀行の切り替えを検討する理由のトップ 4 は次のとおりです。
- クレジットへのアクセスが容易 – 39%
- クライアント サービス サポート – 33%
- デジタル エクスペリエンス – 32%
- より幅広い製品スイート - 30%
したがって、この話の教訓は、金融機関は顧客の期待を考慮し満たす必要があるが、ビジネスのために顧客が快適ゾーンを離れることを期待してはいけないということです。競争が激しすぎるので、決断は迅速に行う必要があります。
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- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
