ウェルスマネジメントは、確立されたルールと伝統のある業界です。たとえば、資産管理サービスを提供した最初の民間銀行の 1692 つである英国クーツ銀行は、XNUMX 年から営業を続けています。
しかし、この保守的な業界でも最近は大きな変化が起きています。資産運用会社の業務はテクノロジー、特に AI によって補完されます。多くのプロセスが自動化されています。それらはより高速になり、標準化されます。今でもジェネレーティブ
AI を使用すると、金融コンサルタントの「副操縦士」を作成できます。口座開設や法的文書のチェックなど、日常的ではあるが時間のかかるタスクが自動化されます。
フィンテック業界とその分派であるウェルステック投資は急速に勢いを増しています。 FT Partners によると、2023 年 XNUMX 月の時点で、(投資プラットフォームとロボアドバイスによる) テクノロジー ソリューションの管理下にあるのは XNUMX 兆ドル以上です。
多くの市場と同様に、資産管理の分野でも、ロボットがどれくらい早く人間に取って代わるのかという疑問が重要になりました。
ただし、資本管理ではすべてがそれほど直線的であるわけではありません。市場はテクノロジーによって変化するのではなく、ターゲットとなるユーザーの新たな要求やニーズによって変化します。さらに、金融市場のテクノロジーを推進するのは、こうした新たな要求です。意識
対象者（資本所有者）の現在の像とそのニーズを把握することで、ウェルス・マネジメントがどこへ向かうのかを予測することができます。
現代の富裕層とは誰ですか?彼らは何を望んでいますか?
まず、対象読者の主な代表者が誰であるかを理解する価値があります。キャップジェミニ世界富レポートシリーズ 2023 の著者は、資本の規模に応じて富裕層をいくつかの主要なカテゴリーに分類しています。
純資産 (1 万ドルから 5 万ドル)、超富裕層 (5 万ドルから 30 万ドル)、超富裕層 (30 万ドル以上)。
最近、私は Ten Lifestyle Group 社による興味深い調査書「新しい U/HNW エコシステムの位置付けとライフスタイル ストーリーの定義」を入手しました。これは、VHNW と UHNW カテゴリーの現状と現在の要求を説明することに特化しています。
これらのカテゴリーの代表者は主に起業家で、平均年齢は65.4歳、資本金は約77.7万ドルです。これらの人々の 85 % は自分でお金を稼いでいます。そして彼らにとっては遺産を引き継ぐという問題
彼らの家族にとって、それは今や重要なことでした。この研究の著者らは、起業家の財産が大きければ大きいほど、自分の遺産を相続させたいという欲求が強くなり、それに対する道徳的な準備ができていない、と指摘している。調査対象の富裕層の 53% が幸福を確保
家族の声が最も重要な動機です。同時に、73% が自分の富を保存し、次世代に継承するための安全で確実な方法を積極的に探しています。
デジタルリテラシーの向上
超富裕層は、複雑で多様な投資ポートフォリオを維持しながら、さまざまな資産クラスに投資しています。彼らは、テクノロジー企業への投資家としてだけでなく、フィンテック サービスの消費者としても、最新テクノロジー業界に積極的に関心を持っています。
この研究の著者らが調査した富裕層の 89 % は、毎日少なくとも XNUMX 時間の個人的な時間をオンラインで過ごしていると認めています。超富裕層は高いレベルのデジタルリテラシーを持ち、ウェルステック分野のさまざまなイノベーションに興味を持っています。
英国の 11FS 社によると、2024 年末までに資産管理プロセスの最大 25% がアプリケーションを通じて実行される予定です。すでに今日、資産管理サービスを提供する企業は、そのようなアプリケーションの開発者との協力を強化しています。
投資プロセスのデジタル化を求めるクライアントの要望に応えるため。一部のアプリケーションでは、投資家がさまざまな企業の多数の資産運用会社のパートナー ネットワークから最高の投資オファーにアクセスできるようになります。
信託サービス、税務上の居住地、相続計画に関連するニーズをカバーし、個々の取引に関する法的サポートを受けられます。
ライフスタイルのデジタル化の流れ
大富豪の関心は投資や古典的な金融をはるかに超えています。 Ten Lifestyle Group の調査によると、ますます多くの超富裕層が自分自身とその家族のために安全な場所や環境を探しています。
世界の激しい混乱と不確実性。これには、移動、新しい都市、さらには新しい大陸への定住、不動産の購入、教育とレジャーの組織化、富が平等な人々が集まる地元コミュニティへの迅速かつ調和のとれた統合が含まれます。
価値観や興味など
UHNW にとって、金融取引の実行と同様に、これらのプロセスの管理が便利かつ迅速になることが重要です。理想的には、モバイル アプリケーションで数回クリックするだけで済むようになります。現在、部分的に満足している製品は、
これらのリクエストはすでに開発されています。これらの中には、クライアントが自分の支払いを管理し、仮想コンシェルジュのサービスを利用したり、制限や制限にもかかわらずキャッシュレス支払いを行ったり、新しい都市でのエリートイベントにアクセスしたりできるアプリケーションが含まれます。
旅行を計画し、芸術品や高級品に投資します。
ところで、ウェルス マネジメントの現代の顧客像に重要な影響を与えているのは、高級品市場の需要の活発な成長です。2023 年には、その需要は 1.5 兆 13 億ユーロに達し、2022 年より XNUMX% 増加しました。富裕層の
Ten Lifestyle Group の調査では、このカテゴリーの投資が優先事項の 40 つとして挙げられています。興味深いのは、世界の高級品部門の商品売上高の 2% が、わずか XNUMX% の富裕層によって占められているということです。
UHNW はほぼ毎秒アートを収集しています。デジタル化はこのプロセスにも影響を与えています。特に、オークションハウスのサザビーズは、クライアントがオークションやロットを追跡し、リアルタイムで入札できるようにするアプリケーションの改善に積極的に取り組んでいます。
オンラインで支払いができます。
Ten Lifestyle Group の著者は、「お金が叫び、富がささやきます」と強調します。億万長者が富、ブランド、贅沢な生活のさまざまな属性を誇示し続ける一方で、超富裕層の億万長者や億万長者は沈黙と保護に惹かれます。
個人データの管理、サイバーセキュリティ分野の幅広いサービス、すべてに対する個別のアプローチ、そして閉じられたコミュニティ内でのみのコミュニケーション。
テクノロジー開発の文脈において、彼らの主な要求は、資産管理だけでなく、自分たちの資産に合わせて手頃な価格で生活組織と維持を最大限にデジタル化することです。これらは、基本的な手順から複雑で複数のコンポーネントを含むものまで多岐にわたります。
特定のクライアントの個別のニーズを深く理解する必要があるアクション。この分野には複数の技術ソリューションがあるにもかかわらず、それらの多くは対象ユーザーのニーズの範囲の一部しかカバーしていないため、失敗しています。
最終的に勝者は、資産管理とライフスタイルが絡み合い、経済的幸福と生活の質の間に相乗効果を生み出すエコシステムを構築できる人になります。
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