「今すぐ購入して後で支払う」では、クレジットカードと同様に、消費者は商品を購入して分割払いすることができます。 BNPLが人気を博しているのはなぜですか？ この投稿では、その質問などに答えます。

BNPLを使用すると、承認された顧客はチェックアウト時の支払いをオンラインおよび店舗で延期できます。 BNPLプロバイダーは、サービス料を差し引いた全額をマーチャントに支払い、顧客は合意した分割払いでプロバイダーに支払います。

BNPLは、「時間払い」、「POSファイナンス」、および「POSローン」とも呼ばれます。 基本はほぼ同じですが、プロバイダーはサービスを少し異なる方法で説明する傾向があります。

eコマースの販売者は通常、BNPLの支払いボタンを通常のクレジットカードやPayPalのロゴ、その他の支払い方法とともに表示します。 以下の例は、主要なBNPLプロバイダーであるAffirmによるものです。

eコマースの販売者は通常、BNPL支払いボタンを通常のクレジットカードとPayPalのロゴとともに表示します。 出典：断言。

顧客がBNPLオプションを選択すると、プロバイダーはリアルタイムの信用調査を行います。 顧客が承認されると、プロバイダーは顧客に利用規約（返済スケジュール）を表示します。 そこから、お客様は通常どおりチェックアウトできます。

BNPLサービスのXNUMXつのタイプは、固定、柔軟、およびマイクロローンです。 固定オファリングでは、購入の前に返済スケジュールを設定して、顧客が分割払いの数と量を把握できるようにします。

柔軟なBNPLサービスを使用すると、購入金額とプロバイダーとの商人の合意に応じて、顧客は支払い回数を選択できます（通常は36〜XNUMX回）。 顧客の信用力も要因です。

XNUMX番目のタイプのBNPLであるマイクロローンは、チェックアウトを完了する前に顧客に少額のローンを付与します。 顧客は通常、BNPLプロバイダーに定額料金を支払い、固定の返済スケジュールに同意します。

インタレスト、ペナルティ

クレジットカードとは異なり、多くのBNPLプロバイダーは、遅延料金を含む明確な利息と罰金を請求しません。 一部は、未払いの支払いに対してのみ利息を請求します。 他の人は支払いが遅れると定額料金を請求します。 BNPLプロバイダーは、クレジットカードの負債よりも透明性が高く、管理が容易なため、返済計画を推進しています。

BNPLプロバイダーは、クレジットカードの発行者と競合します。 どちらもローンを提供し、購入者が時間をかけて購入の支払いを行えるようにします。 どちらも、商人と買い手に手数料を請求することでお金を稼ぎます。

ただし、購入者は後払いとクレジットカードの見方が異なります。 クレジットカードには、隠れた手数料、複利、さまざまなペナルティがあります。 BNPLはより透明性があります。通常、料金、レート、および支払いスケジュールは明確に表示され、簡単でわかりやすい用語で説明されます。

販売者の場合、BNPLを受け入れることはクレジットカードを受け入れることに似ています。 販売者は、販売を完了するために料金（または多くの料金）を支払います。

BNPLコスト

販売者は通常、購入金額の2〜8％の範囲のBNPL料金を支払います。 一部のプロバイダーは、トランザクションごとに30セントの定額料金も請求します。

2〜8％の割合は、通常よりも高い クレジットカード割引率、 これは通常、カードを提示しないトランザクション（eコマース）の場合は約2.9％プラス30セントで、カードを提示する購入（店頭）の場合は約1％低くなります。

ただし、プロバイダーが商人がアカウントに登録し、支払い量の見積もりやその他の情報を提出しない限り、プロバイダーが価格を開示することはほとんどないため、商人に問い合わせて正確なBNPLコストを決定することは困難です。 商人は見積もりを受け取る前にプロバイダーの販売スタッフと取引することを期待するべきです。

ほとんどのプロバイダーは、手数料を差し引いた資金をXNUMX営業日以内に商人の口座に入金します。 これも、クレジットカードに似ています。

BNPLを受け入れる理由

手数料が高額なのに、なぜBNPLオプションを提供している業者が増え続けるのですか？

理由は次のとおりです。

• 大量購入、コンバージョン数の増加、カートの放棄の減少。 毎月の支払いを減らし、支払い時間を増やすことで、商人はBNPLを使用してステッカーの衝撃を減らし、コンバージョンを増やすことができます。 顧客がBNPLサービスを使用すると、販売者は平均注文額が85％増加することになると主張しています。 別のプロバイダーであるAfterpayは、カートコンバージョンで40％のAOVの増加と22％の増加を主張しています。

• 消費者はクレジットカードを避けている —特にミレニアル世代（おおよそ20歳から40歳）およびZ世代（15歳から20歳）。 一部の買い物客は、解読が難しいクレジットカードの代わりに、財務を管理するためのより透過的な方法を探しています。 BNPLは、理解しやすく、潜在的に支払いが容易な支払いプランを提供します。

• 特にパンデミック時の顧客獲得の低コスト。 BNPLトランザクションの販売者手数料（8％まで）は、多くの企業にとって低価格です。 新しい顧客を獲得する.

• 2020年のホリデーショッピング。 買い物客 今年 贈り物に支払う柔軟な方法を模索するでしょう。 BNPLは、ビジネスを際立たせる機能になる可能性があります。 ただし、すばやく移動します。 アマゾンはすでにシティとのパートナーシップを通じてBNPLを実装しています。

• チャージバックのリスクはありません。 クレジットカードとは異なり、BNPLプロバイダーのほとんど（すべてではない）は、詐欺やチャージバックのリスクを想定しています。 正しいBNPLパートナーがあれば、商人は不正な支払いを心配する必要がありません。

出典：https://www.practicalecommerce.com/what-merchants-should-know-about-buy-now-pay-later