おそらく、金融業界全体は、顧客と金融機関の両方による、相互に関連する膨大な一連の意思決定として組み立てることができます。
この世界では、AI は多くの場合、意思決定プロセスにおいて人間に取って代わることによってではなく、「人間 + AI」の意思決定において役割を果たすことで変革をもたらすでしょう。
私は最近、NAB Digital Next ポッドキャストの次のタイトルのエピソードのインタビューを受けました。 未来学者のロス・ドーソン氏が人間と AI が協力してより多くのことを達成することについて語る。ここで聴くことができます。以下にいくつかの蒸留された感想が含まれています。
会話は、人間 + AI の概念と、金融および大規模組織におけるその意味について説明する広範囲にわたるものでした。
1 つのセグメントでは、財務上の意思決定のさまざまな側面に焦点を当てました。消費者、ポートフォリオ、組織の意思決定における AI の役割の進化について私が共有した主なポイントの要約は次のとおりです。
消費者金融に関する決定
パーソナライゼーションとエンパワーメント
AI により、複雑な財務情報を抽出して、個人の学習スタイルや感情状態に合わせたパーソナライズされたアドバイスを得ることができます。このパーソナライズされたアプローチにより、消費者は独自の状況や好みに合わせて情報に基づいた意思決定を行うことができます。
金融リテラシーの向上
テクノロジーは、消費者の財務管理へのアプローチを外部化し、財務状況を通じて消費者を導くことで、金融リテラシーのギャップを埋めることができます。この支援は、金融リテラシーが不足している個人にとって特に価値があり、金融の複雑さを乗り切るためのサポートとガイダンスを提供します。
消費者のための価値創造
最終的な目標は、消費者が自分の経済的運命をコントロールしていると感じるのに役立つサービスを提供することです。 AI を活用して消費者データを分析し、パーソナライズされた洞察を提供することで、金融機関は個人がより適切な財務上の意思決定を行えるようにする貴重なツールとガイダンスを提供できます。
ポートフォリオの意思決定
複雑な意思決定プロセス
ポートフォリオの意思決定には、投資の基本の分析、ストレステストの実施、さまざまなシナリオの検討が含まれます。このプロセスは多面的であり、資産配分、リスク管理、戦略開発などの要素を慎重に検討する必要があります。
AI 支援による意思決定
AI は、根拠のある推奨事項を提供することで、投資家を支援する上で重要な役割を果たすことができます。 AI アルゴリズムを活用することで、投資家はポートフォリオの管理を維持しながら、情報に基づいた意思決定を行うことができます。 AI は、膨大な量のデータを抽出して実用的な洞察を得ることで、投資の複雑さを乗り越えるのに役立ちます。
リスク管理とシナリオ分析
AI はストレス テストとシナリオ分析を実行することでリスク管理を容易にします。さまざまな市場状況と潜在的な結果をシミュレーションすることで、投資家はポートフォリオに関連するリスクをより深く理解し、それに応じて調整することができます。
制度における AI の役割
金融機関内では、AI はポートフォリオ マネージャーや投資専門家にとって貴重なツールとして機能します。データに基づいた洞察を提供し、意思決定プロセスを促進することで、人間の専門知識を補完します。 AI の役割は、認知能力とドメイン知識を必要とするタスクにおいて特に顕著です。
組織の意思決定とリーダーシップ
信頼とコミュニケーション
効果的なリーダーシップには、従業員とリーダーの間の信頼を育むことが含まれます。 AI 統合に関する組織の目標と意図について明確にコミュニケーションすることは、従業員の賛同を得て変化への抵抗を最小限に抑えるために重要です。
AI統合戦略
金融機関は AI を単なる効率化のツールとしてではなく、ワークフローを再考し人間の能力を最適化する手段として捉える必要があります。リーダーは、人間の意思決定に取って代わるのではなく、AI が人間の意思決定を強化する役割を強調しながら、AI を組織プロセスに統合するための戦略を策定する必要があります。
ワークフローの再構成
AI により、ワークフローの再構成が可能になり、人間と AI のコラボレーションが最適化されます。モジュール化された構成可能なワークフローを作成することで、組織はタスクを動的に割り当て、人間と AI の両方の独自の強みを活用できます。
従業員に権限を与える
リーダーは従業員が AI ツールを試し、それらを効果的に使用する能力を開発できるようにする必要があります。実験を奨励し、学習と開発のサポートを提供することで、AI の導入を加速し、組織内のイノベーションを推進できます。
ステークホルダーへの配慮
金融機関は、顧客、従業員、株主、より広範なコミュニティを含むすべてのステークホルダーに対する AI の影響を考慮する必要があります。 AI の統合は、人間の能力を強化し、すべての関係者にとってプラスの結果を生み出すことに重点を置く必要があります。
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- 情報源： https://rossdawson.com/humans-ai-in-financial-decision-making-consumer-portfolio-and-organizational/
