CESOP、PSD3、PSR の組み合わせにより、企業は新たなプレッシャーにさらされています。この魅力的な記事では、Intix の上級顧問である André Casterman が、企業が時代の先を行く方法について貴重なガイダンスを提供しています。

ヨーロッパの規制環境は深刻な変革を迎えています。 CESOP の導入から PSD3 および PSR の展開予定までの間、金融機関はコンプライアンス問題への対応に新たな焦点を当てる必要があります。しかし、広範なビジネス上の圧力と、長引く経済的不確実性からの影響が続いていることを背景に、これは困難な課題であると多くの人が認識しています。

この態度は理解できます。欧州の規制が大きく変化する中、金融機関は、従来のコンプライアンス手法ではもはやニーズを満たせない可能性があることにすぐに気づき始めています。特に、CESOP や PSD3 などの規制のデータ報告要件により、多くの従来のシステムが時代遅れになってしまいました。今後は、金融取引データを注意深く入手して理解することが最も重要になっています。

何が変わったの？

強調されているように、CESOP や PSD3 などの新しい規制の導入は、効果的なトランザクション データ管理の重要性が高まっていることを強調しています。 CESOP の影響はすでに欧州の金融セクターに大きな影響を与えています。この規制は、銀行やその他の金融機関を含む EU の決済サービスプロバイダーに、国境を越えた取引に関するデータを記録し、報告することを義務付けています。

PSD3 はあと 2 年ほど施行される予定ではありませんが、金融サービスに対する予想される影響は CESOP の影響を超えると予測されています。既存の PSDXNUMX のアップデートであるこの次期フレームワークでは、銀行以外の決済サービス プロバイダー (PSP) の認可と監督に関する新しい規制が導入されます。ヨーロッパはこうした変化の最前線にありますが、APAC などの他の地域でも同様の適応が行われています。

こうした変化に適応するには、さまざまな企業による多様なアプローチが必要になります。ただし、企業は、内部プロセスを中断することなく、トランザクションへの迅速なアクセスと可視化を促進するテクノロジーに投資することをお勧めします。本質的に、金融取引データの詳細な調達と理解に対する要件は、現在、比類のないレベルの重要性を獲得しています。

挑戦の機会

幸いなことに、現在この状況に直面する準備ができていない人にとっては、心配する必要はありません。新しい規制の導入には必然的に問題が生じますが、企業は現代の需要に合わせて内部プロセスを改善する機会も得られます。これは、CESOP や PSD3 などの規制に準拠するためにデータ管理慣行を適応させるのに苦労している企業に特に当てはまります。

これらの問題に光を当てることで、新しい措置は、時代遅れで非効率なデータ管理慣行という金融機関の間での長年の問題を浮き彫りにしている。最終的に、これらの規制の導入は、長い間待ち望まれていた業界全体の改善を加速するのに役立っています。したがって、企業はその導入を課題ではなく機会として捉える必要があります。

コンプライアンスにおけるデータ管理の役割

金融セクター全体の企業は、コンプライアンスの取り組みの中で最終的にデータの力を解き放つ必要があります。企業が取引に関する情報をより多く、より迅速に提供できるようにするソリューションがすぐに利用できるようになりました。これらの強化された機能を活用することで、企業は新しい規制の要件を満たすと同時に、将来のさらなる変更にも対応できるようになります。

PSD3 を通じて顧客エクスペリエンスを豊かにするための新たな道を模索するよう銀行に奨励されているのか、CESOP の一環として決済サービスプロバイダーが国境を越えた決済の取引データを記録して報告する必要があるのか​​にかかわらず、企業は現在、透明性のある報告を支援する革新的なデータ管理テクノロジーを必要としています。金融取引全体にわたるより大きな説明責任を可能にします。

効果的な計画を立てる

この目的を達成するために、企業は、無数のデータ全体の全体像を提供するために、通常は金融機関内に存在する組織的および技術的なサイロを打破できるソリューションをますます必要としています。この追求では、メッセージング データへのリアルタイム アクセスを使用して、高パフォーマンスの検索、アクセス、レポート作成、およびダッシュボードを実現できます。このアプローチにより、検索と可視性がはるかに簡単になり、これは非常に重要です。

これに加えて、企業は処理フローの任意の時点でトランザクションを追跡し、ステータスを即座に更新できるデータ管理ソリューションを必要としています。これは、ライフサイクル フローのあらゆる部分で通知を調整して配信することで、エンドツーエンドの操作を最大限に可視化し、制御するのに役立つため、重要です。そうすることで、これらのシステムは、より時間効率の高い方法で運用上のボトルネックを特定し、防止するのに役立ちます。

同様に、この種のソリューションは、企業が不正事件を早期に特定するのに役立ち、多くの場合、疑わしい事件について直ちに警告を発するため、財務的および評判の損失を軽減するための予防措置を講じることができます。この種のシステムを評価する場合は、時間のかかる人間による監視の必要性を制限できるよう、選択したルールに合わせて構成でき、自動化できるソリューションを探してください。

自分の取引を徹底的に把握する

おそらく最も重要なことは、PSD3 および CESOP のアップデートに対応しようとしている企業は、調査が必要な場合にコンプライアンス専門家をサポートできるように、取引に関する状況に応じた全体的な洞察を提供できるデータ管理ソリューションを確実に導入する必要があることです。ここでは、データセットを収集、関連付け、分析、モデル化、レポートして、必要な洞察とフォレンジックを生成するシステムが優先される必要があります。

数十のシステムにわたるデータセットの関連付けは非常に複雑で、手動で実行するのは不可能であるため、調査員は顧客の支払いを適切に分析するのに苦労することが多いためです。すべてのイベントを組み合わせて取引を 360 度ビューできるソリューションを活用するのは企業の責任です。この取り組みでは、すべてのデータが非常に重要であるため、企業はすべてを収集して分析していることを認識することが重要です。

正しい方向へのステップ

このアドバイスに従い、トランザクションを効果的に追跡、追跡、把握できるソリューションをオンボーディングすることで、企業は大量のデータをオペレーショナル エクセレンス、コンプライアンス、監査のための実用的な洞察に変えることができます。そうすることで、企業は PSD3 の新しい要件と CESOP の導入に準拠する立場に立つことができると同時に、そのプロセスにおいて重要な新たな効率を生み出すことができます。

Intix では、この重要な旅に乗り出す準備ができている人々を支援します。以前は、この記事で述べたデータ管理パフォーマンスのレベルを達成することは事実上不可能でした。しかし、私たちのようなプロバイダーは、現在ではこのタスクを比較的簡単に処理できるようになりました。トランザクション フローにおける摩擦の修正から、リアルタイムで効率的かつ状況に応じたデータの洞察の提供まで、当社は企業がコンプライアンスを維持できるよう支援します。

Intix の詳細については、以下をご覧ください。 www.intix.eu

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