組み込みファイナンスは中小企業の資金管理をエンドツーエンドで支援しますが、すべての企業がそれを適切に提供できるわけではありません。 Green Dot のエンタープライズ ビジネス開発責任者、 Simranシン、まずいくつかの要素を注意深く比較検討する必要があると述べました。

組み込み金融と中小企業を形成する 3 つの重要なトレンド

シン氏は、いくつかの重要なトレンドが今日の社会を形成していると述べた。 SMB 気候。 1つ目は、副業であろうとフルタイムのベンチャーであろうと、自分のビジネスを始めることに意欲を持つ人が増えていることです。この動きはパンデミックやインフレなどの要因の影響を受けている。自分自身の上司であることは、より多くの人にとって魅力的です。

しかし、利用可能なキャッシュフローの欠如は大きな障害となります。シン氏は、企業向け融資の申請者の70％が、企業向け銀行口座を持っていないという理由で拒否されると述べた。起業家がアクセスできるシームレスな方法を提供するだけで、資金の波が解き放たれる可能性があります。

中小企業にとってキャッシュ フローがいかに重要であるかを多くの人がようやく認識し始めています。給与を満たしたり、割引の機会を掴んだりするには、2 ～ 3 日は不可欠です。キャッシュ フロー最適化ツールは、中小企業にサービスを提供するために必要です。

SMB のオーナーは非常に忙しいので、このような機会を利用して迅速に売却するにはどうすればよいでしょうか?シンはその答えを得るためにテクノロジーに戻ります。以前は、資本へのアクセスやキャッシュ フローの最適化など、ビジネス ニーズは個別に対処されていました。 

現在、組み込み金融により、これらを一緒に提供できるようになりました。 Green Dot は、そのようなソリューションの 1 つに関して QuickBooks と提携しました。企業の銀行データにアクセスすると、さまざまな可能性が広がります。

「これらすべては複数のソリューションではなく、1つの傘のもとで行われています」とシン氏は語った。 「私がポイント ソリューションと呼んでいたものから、このプラットフォーム アプローチへの移行は、中小企業に対する私たちの考え方、彼らの生活を楽にする方法を再定義することになるでしょう。」

組み込み金融には、口座開設、給与計算、財務口座などの預金機能から始まる 4 つの主要なコンポーネントがあります。次に、融資が行われ、資本と成長資本へのアクセスが得られます。 3 つ目は、請求書発行、請求、税務申告などのプロセス ソリューションです。報酬、人事システム、その他の要素が最終的な要素を構成します。

より多くのサービスを同時に提供するほど、そのソリューションは顧客のニーズにさらに応えることができます。 Singh 氏は、この 4 つすべてを満たす解決策は考えていませんが、Green Dot 社の QuickBooks との取り組みはそれに近いものです。重要なのは、顧客がそれなしでは競争するのは難しいと考えるほど多くの価値を提供することです。

統合を成功させる鍵

シン氏は、統合は単純に起こるものではないと警告した。その第一歩は優れた技術です。 2023 年に、Green Dot はコア処理システムを全面的に見直し、XNUMX つのパートナー向けにソリューションが作成された場合に、それを他の顧客にも簡単に導入できるようにしました。

すべてが単一のプラットフォーム上に構築されているため、Green Dot が複数のパートナーに価値を追加するものを見つけた場合には、シームレスに提供できます。機能は 2018 年のものとあまり変わらないかもしれませんが、最新のテクノロジー コアによりコストと市場投入までの時間が短縮されます。ビジネスが成熟するにつれて、新しい機能を追加できます。

組み込み金融を採用すべきなのは誰ですか

すべての企業は組み込み金融を採用すべきでしょうか?シン氏は必ずしもそうとは限らないと述べた。 Green Dot は、Apple、Amazon、Walmart などを傘下に加えるまで、ギグドライバーの支援から 98 年間この分野で活動してきました。シン氏によると、グリーンドットは潜在的なパートナーのXNUMX％を断っているという。

「それが意味のある唯一の方法は、顧客がすでに顧客の経済生活の一部になっている場合です」と彼は言いました。

シン氏は給与計算会社セリディアンの例を挙げ、賃金へのアクセスを獲得した。彼らは給与計算を知っており、Green Dot は組み込み金融を知っています。従業員は、Green Dot が作成した Ceridian カードにお金を追加できます。いつか、それらの資金がリアルタイムで利用できるようになるでしょう。

ユーザー アクセスを備えた給与計算プロバイダーと提携することで、いくつかの規制上の懸念が解決され、シームレスなユーザー エクスペリエンスを提供するために必要な手順が軽減されます。

それは明らかな価値観です。車を銀行の手段に変えるなど、もっと疑わしいものもあります。

「たとえ彼らがそのような種類のパートナーシップを行うために私たちに喜んで資金を投じようとしても、それを正当化するのは私たちにとって困難です」とシン氏は認めた。 「私たちは、こうしたパートナーシップが長期的には成功し、意味のあるレベルにまで拡大するとは思えません。」

フィンテックは成熟している

人工知能は今日では簡単に使われる言葉です。 Green Dot はユースケースを注意深く検討することにより、体系的なアプローチを採用しています。一部のアイデアは、顧客エクスペリエンスとソリューションの迅速な提供に重点を置いています。財務の健全性や財務管理などの他の分野は、さらに先のことです。

シン氏は、低金利の終焉により一部の企業は成熟を余儀なくされると見ている。彼らはもはや無制限の資本アクセスを持っていないので、次のステップをより慎重に検討する必要があります。

フィンテックは他の面でも成熟しています。 5年前、アンドリーセン・ホロヴィッツのアンジェラ・ストレンジは、あらゆる企業がフィンテックになる可能性があると示唆した。シン氏は、人々はそうではないことに気づき始めていると語った。何かを提供することは、価値を提供することと同じではありません。彼は、あなたがすでに顧客の生活の一部になっている場合、顧客に価値を提供するのは簡単であるという格言に戻りました。

シン氏はまた、業界がコンプライアンスは任意という考え方から、コンプライアンスを第一とする考え方に移行していると見ています。

「適切なガードレールを設置しない限り、ビジネスで成功することは決してありません」と彼は結論付けました。

Green Dot と Dayforce が EWA ソリューションのために連携

21月XNUMX日、Green DotはDayforceとの新たな提携を発表した。 Green Dot は、オンデマンド支払いソリューションである Dayforce Wallet の米国の銀行プロバイダーとして機能します。 Dayforce Wallet は、Green Dot の BaaS プラットフォームを活用して、モバイル アプリを介したオンデマンドでの賃金へのアクセス、購入用のリンクされたプリペイド カード、成長を続ける手数料無料 ATM ネットワークでの現金引き出しなどのサービスを雇用主と従業員に提供しています。

「今日の労働者は、キャッシュ フローの理解と管理に役立つツールとともに、稼いだ賃金に柔軟かつシームレスにアクセスできることを望んでいます」とシン氏は述べています。 「私たちはデイフォースと提携して、雇用主とその従業員がオンデマンドの支払い、組み込み銀行業務および金融ソリューションを柔軟性を必要とし、望んでいる膨大な数のアメリカ人に利用できるようにするサポートを強化できることに興奮しています。」

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