世界の仮想通貨市場に対する規制当局の監視が強化されるにつれ、KuCoinなどの取引所は強制的な購入前チェックの実施を余儀なくされている。 並行して、いくつかの有名銀行は、顧客を詐欺行為から保護するという名目で、仮想通貨取引所への資金送金を制限している。 その背景には、急速に進化する規制をめぐって金融活動作業部会（FATF）が迫っている。
FATF は、暗号通貨を含むすべての金融取引に適用される顧客確認 (KYC)、ビジネス確認 (KYB)、取引確認 (KYT)、マネーロンダリング防止 (AML) 規制の重要性を強調しています。 これらの規制の目的は、マネーロンダリング、闇市場活動、脱税、テロ資金供与などの違法行為を特定し、阻止し、訴追することです。
FATF の戦略は洞察力に優れています。一般大衆は広くマネーロンダリングとテロ資金供与に反対しているため、違法で危険な活動を支持しているように見えずにその勧告に反対することは困難です。 しかし、これらのガイドラインの背後にある真の目的は、金融システムに対する拠点を維持し、主に国民の納税順守を確保することです。 犯罪行為の防止は二次的な目標であるように見えます。
社内の専任チームがすべての取引を監視しているにもかかわらず、AMLおよびKYC規制の違反で罰金を科せられた大手銀行が相次いでいることは、これらの規制が犯罪者による銀行の悪用を防ぐのに非効率であることを証明している。 たとえば、これらすべての措置にもかかわらず、ダンスケ銀行は 2022 年に詐欺の罪を認めました。
米国司法省によると、「ダンスケ銀行は、エストニア国外に居住するダンスケ銀行エストニアの高リスク顧客の米国金融システムへのアクセスを容易にするために、ダンスケ銀行エストニアの顧客とマネーロンダリング防止規制に関して米国の銀行をだまし取った。ロシア。" 彼らは2億ドル以上を没収し、刷新されたコンプライアンスプログラムとAML管理を導入し維持することに同意した。
クレディ・スイスは、複数のフランス顧客が異なる地域にダミー会社を設立することで税金を回避できるよう支援した。 彼らはフランス当局と234億2014万ドルで和解した。 以前、2.4年には脱税の罪で米当局に700億ドルを支払い、和解後もXNUMX億ドルを隠蔽し続けた。
AMLおよびKYC規制に故意に違反している銀行のリストは続き、サンタンデール、JPモルガン・チェース、ING、ナットウエスト、ゴールドマン・サックスが含まれています。 英国金融行動監視機構は現在、マネーロンダリングの可能性についてバークレイズを調査している。
暗号通貨取引所に対するKYCおよびAML規制の導入への圧力は、人気のあるデジタル資産取引所であるKrakenに対して米国内国歳入庁（IRS）がとった行動を考慮すると理解できます。 IRSは、テロや闇市場の活動を抑制することを目的とするどころか、米国のすべての仮想通貨顧客に広範な網を張り巡らせることに意図があるように見えた。
クラーケン氏によると、IRSは「IPアドレス、雇用情報、富の源泉、純資産、銀行取引の詳細など、米国の顧客に関する煩わしくて不必要な情報を収集した」という。 この事件を監督した裁判官は、召喚状は「目的を達成するために必要以上に広範なものであってはいけない」と述べ、IRSの要求のいくつかを真っ向から拒否した。
KYCの普及支持者らは、KYCは信頼を築くことでもあると主張する。 金融取引のデジタル化と非個人化が進む世界において、KYC は銀行が顧客とより深い関係を築く方法を提供します。 顧客の金融行動を理解することで、銀行はよりパーソナライズされたサービスを提供し、潜在的な問題をエスカレートする前に検出し、顧客を詐欺から保護することができます。
幸いなことに、私たちはブロックチェーン技術の発展により、大銀行の行き過ぎた行為に代わる真の選択肢を人々に提供し始めている世界に住んでいます。 組織が各個人の金融行動についてどの程度把握しているかは、銀行ではなく個人が選択すべきことです。
透明性、信頼、プライバシーのバランスをとることが重要であり、そのため自己主権アイデンティティ システム内で KYC を開発することが重要です。 代替手段として仮想通貨がなければ、私たちは政府や銀行の要求に従う以外に選択肢がなくなってしまいます。 実際、私たちのお金は私たちのものではなくなり、最終的には当局が社会的に許容できるとみなす方法でお金を使うには許可が必要になるでしょう。
メディアは仮想通貨を西部開拓時代のように描いていますが、仮想通貨は私たちが当たり前だと思っている自由を求めて激しく戦っています。 KYC と AML は、暗号通貨を含むあらゆる金融環境において重要です。 ただし、自己主権と個人の自由も同様です。 これらが相互に排他的である必要はありません。
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