組織犯罪グループは、検出技術のギャップを利用して、複数の企業や地域にわたって同時に大規模なレベルで金融詐欺を組織化しています。 結果？ 実際の詐欺率は報告されている数字の数倍であり、 AU10TIXの チーフビジネスデベロップメントオフィサー オファー・フリードマン 前記。

AU10TIX は、もともと空港や国境検問所に ID インテリジェンス テクノロジーを提供するために設立され、デジタル ID サービスのプロバイダーに進化しました。 同社の顧客名簿には、Google、PayPal、Coinbase、Uber、AirBnB、Payoneer が含まれます。

不正行為率が報告よりもはるかに高い理由

よく引用される統計では、詐欺率は 1% 前後で推移しています。 フリードマン氏によると、この数字は実際の金利よりもはるかに低いという。 大まかに言えば、現在の不正検出方法が個々のケースレベルに焦点を当てているためです。 これは、能力が限られた独立した犯罪者を逮捕するのに最適です。

しかし、組織犯罪による大規模な詐欺行為の発見にはほとんど役に立ちません。 これらのグループは、最新のリソースを備えた洗練された衣装です。

その不正がほとんど検出されない場合、それは金融会社のシステム内にすでに不正が存在していることを意味します。

「噛まれるまではそれを知る方法がありません」とフリードマン氏は言う。 「彼らはそれを認めないだろうが、その代償は支払わなければならない。」

「センチネルはソフトウェア内に留まらなければなりません。 ドアをノックする人は一人一人チェックされます。 彼らがあなたを追い越せば、彼らは大丈夫です。 しかし、トラフィックベースの分析であるこのレベルの分析を行っている場合、アカウントと顧客でいっぱいのデータベースがあり、同じレベルでチェックできるため、番兵は振り向いて振り返ることができます。 そうすることで、まだあなたを刺していないトロイの木馬をすべて表面化することができます。」

同氏は、組織化された詐欺組織が優れた投資家である可能性が高いと付け加えた。 彼らは（トレンドを攻撃することで）トレンドを最初に認識します。 犯罪者はテクノロジーの早期導入に熟練しています。

組織犯罪が標準的な不正検出システムをどのように上回るのか

個々の詐欺行為の多くは肉眼で検出できます。 彼らは異なるサイズの複数のフォントを使用します。 写真の品質が悪く、形が崩れています。

より高度な取り組みを実現するには、より優れたテクノロジーが必要です。 場合によっては、ID が最後に触れられた場所に危険信号が示されることがあります。 たとえば、アメリカの運転免許証は北朝鮮に遡ります。

多くは個人では検出できません。 AU10TIX テクノロジーは、何百万ものサンプルを分析して保持できるテクノロジーを備えており、写真の位置、照明、反射などの微細な類似点を検出できます。

「それは単純なカットアンドペーストではありません」とフリードマン氏は指摘する。 「彼らはそれらを生産してから、すべてを通過するものを作成しているのかもしれません。 次に、顔 (またはその他) の詳細の変更など、微細または微細ではない変更を追加します。 数字はどんどん増えていきます。 

「これはプロの詐欺です。 現在市場には、それらを疑う余地がないため、それらを検出するシステムは存在しません。」

組織犯罪の驚くべき範囲

組織犯罪は仮想通貨、ゲーム、銀行業務に同時に参入しています。 彼らは何千ものアカウントを生成します。 すぐに行動する場合もあれば、じっと待っている場合もあります。 すべては完璧な偽物のクローンを作成することから始まります。

フリードマン氏は、「データチェックを含むすべてのチェックをパスするのに十分な、完璧な偽物が微細な方法でクローン化されると、攻撃が開始されるだろう」と述べた。 「誰もがKYCを行う必要があるため、データは通常、誰かのプロフィールから取得されます。 

「それを行うためにダークネットに行く必要はありません。 時間の無駄です。 そして、それが非常に優れている場合、それを検出する唯一の方法は、プロの詐欺師や組織犯罪がどのように行動するかのロジックに従うことです。 そして、一度そうなったら、心配するべきです。」

AU10TIX は、犯罪グループによる詐欺行為を監視しています。 それらは世界レベルおよび国家レベルで評価できます。 フリードマン氏は、カラーコードが常に変動する例を紹介し、さまざまな種類の詐欺行為の割合が常に変化していることを示しています。 あるグループは 675 日に XNUMX 回の攻撃を実行しました。 アフガニスタンの ID カードの XNUMX バージョンが別の ID カードに使用されていましたが、いずれも事件レベルの技術では検出できませんでした。

組織犯罪の手法は、地域の検出能力によって異なります。 先進国では、規制やライブ提出などの高度なテクノロジーにより、詐欺師はより強力な手法を導入する必要があります。 ディープフェイクなどの新たなオプションにより、検出方法は常にアップグレードする必要があります。

詐欺師を止める方法

多くのソリューションは情報を検証します。 洗練されたものは、詐欺師が考えられるすべての組み合わせ (同じ ID は XNUMX つとしてない) を使用すると想定して、データを調べます。 彼らは、デジタルデバイスによって残された反射と指紋を考慮します。

フリードマン氏は、実際の不正行為率は、国や調査時期にもよるが、一般に認められている率よりも 10 ～ XNUMX 倍高いと推定している。 かつて、ラテンアメリカやアフリカでは、路上で身分証明書を購入することから始まる物理的な詐欺行為が一般的でした。 北米とヨーロッパでは、より高度な手法が導入されています。

しかし、トレンドは常に流動的です。

「今、我々は特定のツールを必要とする攻撃について話している」とフリードマン氏は語った。 「AIを利用した簡単に捕まえられるフェイクやディープフェイクなどがあります。 そして私たちは彼らを捕まえています。 しかし、私たちは安価なツールや安価なツールを利用しようとする人々を捕まえています。

「プロである人たちは、十分な設備と十分な資金を持っているので、どこにいるかは問題ではありません。 そして、彼らは XNUMX つの要素に基づいて対応します。どの市場垂直市場が高く、どの市場が保護されていないのか? 彼らは窓ではなく正面玄関から入りたいと思っているのは明らかです。」

特にEUではさらに悪化するだろう

犯罪組織は、2024 年にヨーロッパで開催される詐欺オリンピックに向けて準備を進めています。すべての EU 加盟国は、要求する人にデジタル ID ウォレットを提供する必要があります。 誰が列の先頭にいると思いますか?

「そして彼らは現在存在する手段を使って申請するだろう」とフリードマン氏は警告した。 「これはまさに、アイデンティティをごまかすために最初に必要なものです。 なぜなら、次回申請するとき、あなたはすでにウォレットに入っているのに、あなたがすでに事前認証されているかどうかを誰がチェックするのでしょうか? 

「これが検証可能な資格情報の概念全体です。 したがって、詐欺師になる計画がある場合は、練習を始めてください。 いい時期だよ。」

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