従業員数が20人以下の中小企業（SMB）は米国経済であり、登録企業の98％を占めています。 それらは本質的に、自由とアメリカンドリームの強力な概念にも関連しています。

最近の調査プロジェクト中にこれらの所有者と話していると、ビジネスを成功させるためにできる限りのことをしている情熱的で優秀な起業家を見つけました。 彼らの創意工夫、創造性、そして彼らが誇りに思うものを作ることへのコミットメントは、観察することを鼓舞してきました。

それらは本質的に、自由とアメリカンドリームの強力な概念にも関連しています。

歴史的に、銀行はこれらの個人をサポートし、アメリカの中小企業を支援する上で大きな役割を果たしてきました。 しかし、SMBは優れたサービスと人間的なタッチを顧客に提供することに重点を置いていますが、彼らにサービスを提供する金融サービスプロバイダーから同じものを得ているのでしょうか。

お金は中小企業の生命線です。 彼らのキャッシュフローと運転資本は、彼らの製品やサービスがどれほど優れていても、ビジネスを成功させたり、壊したりすることができます。

中小企業が成し遂げようとしている仕事と銀行が提供している商品の間には大きなギャップがあります。 アカウント、ローン、クレジットカードなどのこれらの製品は移行しておらず、重要な分野の所有者を支援していないことは明らかです。

金融は「彼らのもの」ではない

SMBは、このような金融商品を必要としません。 食料品を購入するために日常的に使用している通常の金融商品と同じです。

だからこそ、従来の銀行、あらゆる形態やサイズのフィンアカウント企業、そしてQuickBooks、PayPal、Shopify、Stripe、Squareなどのビジネスプラットフォームのミックスアカウント商品が数多くあります。 彼らは自分たちの要件に合うように独自の回避策を見つけています。

ただし、財務管理は事業主のコアコンピテンシーでも主な関心事でもありません。 多くの場合、オーナーはアイデアの生成やマーケティングからロジスティクス、サプライチェーンの調整、採用、給与計算、経理に至るまで、ビジネスのすべての領域を細かく管理する責任があります。

これは、財務を含む重要なタスクや活動が途中で失敗するため、運用上非効率になる可能性があります。 それはまた、肉体的に疲れ、感情的に圧倒的でストレスになることもあります。

彼らは、財務管理にかかる時間を最小限に抑え、ビジネスの運営に費やす時間を最大化できるサービスを必要としています。

成長の機会

銀行やフィンテック企業などがデジタル世界向けのSMB金融サービスを再考する真の機会があります。

ソリューションの大部分は、最も切迫したニーズに焦点を当てた、中小企業のユニークで多様な要件を満たすデジタルサービスに向けて、クッキーカッター、コモディティ製品からシフトしています。

• 一貫した方法でのキャッシュフローの管理（過去のビジネス活動と日々の財務状況の調整）
• ビジネスの財政から個人資産を保護する
• 財務データに基づいてよりスマートでプロアクティブなビジネス上の意思決定を行い、将来の計画を立てます。

パンデミック前には、数百のノンバンクが市場に参入し、現存する銀行がこのサービスを十分に提供していないこのセグメントに新しいデジタルサービスを提供していました。 パンデミックの最中およびその後、アジャイルデジタルサービスのイノベーションは、競争を加速し、激化させるだけです。

銀行にとって、これは市場の破壊的な動きから学ぶことにより、SMB金融サービスの可能性を再考することを可能にすることを意味します。

今日の状況では、PayPal、Stripe、Square、Xeroなど、SMBがビジネスプラットフォームを構築できるようにするビジネスプラットフォームを観察する必要があります。 彼らは、エンドツーエンドのカスタマージャーニーに関する提案を設計することでこれを実現しました。 それは非常に効果的であり、どんなビジネスでもそれを行うことができます。

彼らはまた真にデジタルであるので、パンデミックに対する彼らの反応は非常に迅速でした。 たとえば、Shopifyは数週間以内に、パンデミックの前と最中の両方で、最も困難な仕事のXNUMXつであるキャッシュフローでSMBを支援するキャッシュフロー計算機を立ち上げました。

しかし、新しいサービスは、最も差し迫った仕事を解決するだけでは成功しません。 彼らはより深い感情的で文化的なレベルで顧客とつながる必要があります。 SMBは、自分の顧客に提供するサービスと同じくらいパーソナライズされたサービスをますます期待しています。

これはコロナウイルスのパンデミックによって高められただけです。 人々は新しいレベルのケアとサポートを期待しています。つまり、銀行やフィンテック企業は、SMBの資金を単にサポートするだけでは不十分です。

事業主は、不況から回復局面全体にわたって彼らを導くことができる積極的なアドバイザーが必要になります。 サービスプロバイダーは、自分の命題やビジネスが真に善をもたらす力となる方法を検討する必要があります。

SMBは銀行を望まない

彼らは自分たちが誇りに思っているビジネスを楽しみたいと思っています。 金融サービス業界は、それらをサポートするために必要なデジタルサービスを作成する義務があります。

今、これまで以上に。

出典：https://www.fintechfutures.com/2020/06/designing-the-digital-services-that-us-smbs-deserve/