­­フィンテック企業は 2023 年に厳しい状況に直面し、資金調達が抑制されるという困難なマクロ経済状況の中で事業を展開し、コスト管理を磨きながら収益性への道を加速することに注力せざるを得ませんでした。このマクロ経済状況は近い将来も変わらないと思われ、金利の上昇と資本資本やリスク管理政策に関する規制の監視の強化が、2024年のフィンテック活動に大きな影響を与えるだろう。

自社の製品を強化するために多額の資金にアクセスする企業は依然として存在するでしょうが、資本をめぐる競争が熾烈になる可能性が高い、より忙しい市場です。

将来に目を向けると、フィンテックを大まかに 2 つのグループに分類することができます。確立されたものと、その地位に向けてまだ構築中のものです。

確立されたフィンテック企業はすでにコスト管理措置を導入しており、収益性を達成しているか、利益に向けて順調に進んでいます。 2024 年の戦略は、コスト管理と収益性だけを重視するのではなく、再び成長に焦点を移すことで主導される可能性があります。成長戦略は、中核分野での新規顧客の獲得、新しい製品カテゴリへの多角化、既存の顧客ベースをさらに収益化する方法の特定と実行に焦点を当てることができます。

確立しつつあるフィンテック企業はまだコスト管理の途上にあり、収益化への道はまだ遠い。このカテゴリーでは、実証済みのビジネス モデルを備えたフィンテック企業はほとんどありません。フィンテック企業はよりニッチに焦点を当てているか、かなりの基盤を持つヒーロー製品を持っている可能性があります。今年は、企業が業務を統合し、リスクポリシーを強化し、業務とコストベースの合理化にさらに重点を置く必要がある年となるだろう。実証済みのビジネスモデルを持つフィンテックは、創業者が資金調達プロセス中に自社の提供品に対してより保守的な評価を喜んで受け入れる場合には、より低い評価額で資金調達を集める可能性もあります。

2024 年中に持続可能性の達成または維持を目指すフィンテック企業にとって、コスト規律、成長の測定、規制およびコーポレート・ガバナンスの XNUMX つの中核分野に重点が置かれる可能性があります。

1. コスト規律

による マッキンゼー、収益の増加ではなく厳格なコスト管理が、フィンテックの収益性の重要な差別化要因であり、重要な優先事項には、より多くの顧客の登録から適切な顧客の登録に焦点を移すことが含まれる必要があります。

価値の高い見込み客を特定し、一度約束したブランドの約束を守ることに全力で取り組むことで、マーケティング費用を可能な限り効果的にしましょう。また、優良な顧客はリスクの低い顧客であり、これらの顧客をリスクの高い顧客から迅速に分離できるソリューションに投資することが、収益性の高い成長への潜在的な道であることも注目に値します。また、ファネルの上部で不正なプロファイルをフィルタリングしながら、残ったユーザーに適切なエクスペリエンスを提供することも不可欠です。

内部または外部を問わず、堅牢なデータへのアクセスは、上記の重点分野をうまく導入するための鍵となります。

2. 測定された成長

成長計画に一切妥協することなく、持続的で収益性の高い成長を実現することが、2024 年の価値創造の鍵となります。これは、中核事業の存続を確保し、既存顧客を優先し、顧客生涯価値を最大化することで達成できます。フィンテック企業（特に中核分野で確立した企業）にとっては、新たな隣接セグメントや地域を再び探索する有意義な機会となります。これらのアイデアが外部資本に頼るのではなく、自己資金で賄えればさらに良いでしょう。

3. 規制とコーポレートガバナンス

規制の枠組みの右側で革新することが基本であり、製品とソリューションの設計は初日から規制遵守に重点を置く必要があります。そうすることは常にビジネス上合理的ですが、フィンテックがより主流になるにつれて、規制上の監視がさらに厳しくなる可能性があります。

ビジネス モデルは、一般的な規制環境に準拠する必要があり、リスク、コンプライアンス、セキュリティ基準に投資して遵守する価値があります。さらに重要なのは、政策の物語を支援し形成することを目的として、各運用環境において規制当局と積極的に関与することです。

フィンテックがこれらの優先事項に焦点を当てれば、金融サービス分野をさらに破壊する可能性は十分にあります。

世界銀行金融包摂プロジェクトによると、世界人口の 27% が銀行口座を利用できないままであり、さらに 50% が銀行口座を利用できていないため、これらの消費者のニーズに対処することは依然として成長の機会です。

スマートフォンの普及の増加によりデジタル チャネルが拡大し、大量の貴重なデータが生成されています。多くの発展途上国の通信会社は、このデータを活用して金融サービス ソリューションを自社で展開したり、フィンテック企業が顧客をより深く理解できるよう支援したりしています。

最近のトランスユニオンの予測は、BNPL、エンベデッド・ファイナンス、ウェルス・マネジメントなどの消費者クレジットに対する堅調な需要が継続していることを示唆しています。こうした消費者のパーソナライズされたサービスに対する需要の高まりを考慮することが不可欠です。フィンテックは、人工知能 (AI) や人工生成知能 (AGI) などの新興テクノロジーを活用して、現在および将来の顧客についてさらに洞察を取得し、よりパーソナライズされたサービスを提供できます。ただし、詐欺師も新しいテクノロジーを利用するため、強力な不正検出および防止機能に投資することが重要です。

フィンテック企業にとって、顧客がどのように支出、貯蓄、投資を行っているか、またリスク プロファイルをどのように管理しているかを深く理解することがこれまで以上に重要になっています。これを念頭に置くと、オープン バンキングは 2024 年も引き続き勢いを増す可能性が高くなります。

2024年は革命の年ではなく進化の年となる可能性が高い。統合、合併・買収、さらには切り下げ（企業が以前の資金調達よりも低いXNUMX株あたりの価格で資本株を売却するとき）の年となる。 ）、確立されたフィンテック企業がさらなる市場シェアを獲得するために堅調に成長しています。まだ自分自身の確立に焦点を当てている人の中には、正しい優先事項に焦点を当てれば確固たる足場を築く人もいますが、苦闘し続け、滅びることさえある人もいます。これにより、より健全なフィンテック エコシステムが実現し、将来に向けたより強固な基盤が築かれることになります。

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