英国初のグローバル詐欺サミットで、財務省は英国内でポンド建てで実行される不審な認定プッシュ決済にのみ適用する法案を提出する予定だ。提案された法定文書は、2017 年決済サービス規則を改正し、以下を可能にします。
PSP は、注文の受領時からアウトバウンド支払い取引の実行を最大 4 営業日遅らせることができますが、これは現在法律で許可されていません。
財務省は、2024年夏にこの文書を議会に提出し、7年2024月XNUMX日に発効するAPP詐欺に対する強制償還に関する決済システム規制当局(PSR)の規則と同時に開始する予定である。
英国のより速い/即時ボリューム
2023 年に、より高速なペイメントは 4.5 億件の支払いを処理し、力強い成長を続けています。 2024 年 384 月、Faster Payments は 17 億 2023 万件の支払いを処理し、前年比 XNUMX% 増加しました。 XNUMX 年には、Faster Payments が処理された支払いの最高額の記録を更新しました。
3.2年でXNUMX兆XNUMX億ポンド。
Faster Payments は英国で最も急速に成長している決済チャネルであり、数年以内に Bac を超えて最大の決済チャネルになるでしょう。 EUは即時決済の成功を見て、2024年から即時決済と支払者/受取人の確認を義務付ける。
なぜ10月なのか
PSR は、顧客に対する APP 詐欺に対する強制的かつ迅速な償還をもたらします。負債は支払者と受取人の間で 50%/50% に分割されます。 2022 年の APP 詐欺は 485 億 40 万ポンドで、詐欺の 290% が顧客に払い戻されました。そうなるとXNUMX億XNUMX万ポンドの費用がかかる可能性がある
2025 年には銀行業界に増加。
不審なAPPに関する問題
初期の支払いには、支払いプロセスと「修理」という 2 つの領域がありました。後者はデータとフォーマットを扱いました。これにより、SWIFT が国際決済チャネルになりました。 SWIFT登場後の大きな押し上げは「ストレート」
支払いメッセージの「処理」を通じて。 STPは厳しく推進され、「誤検知」の時代が到来した。 FP は実際に 10 ～ 20 倍のプラスになることがよくあります。
調査費用が重要な要素となります。まず、支払いの本当の状態を確立し、その後、顧客と徹底的に話し合う必要があります。また、APP 詐欺の疑いを顧客に知らせることは、心理的に苦痛を与える可能性があります。英国財政の推計
詐欺事件の場合、複雑さにもよりますが、平均 15,000 ポンドになる可能性があります。
意図しない結果
この一例は、英国が義務付けたものでした。 不審なアカウントの報告 (SAR) 財務情報部門に提出する必要があります。寄せられる件数は多かったので、現在でもこれらのケースのうち審査されるのは 10% 未満です。
推奨されるアプローチ
PRS の規定に従って、義務付けられた支払者/受取人の確認が確実に行われるようにしてください。英国の 350 の PSP/銀行すべてに受取人確認 (CoP) があります。
EU の規制により、APP 詐欺が発生した場合の責任の所在が銀行口座所有者に明確になります。ここでも同様の明確さと通知が必要です。
英国による即時決済の世界的リーダーシップの発展を守るためには、実際の 3 営業日の遅延を明確に定義し、PSP/銀行が講じる措置は第三者の審査を受ける必要があります。
ルールに従うためのインセンティブが必要です。ソーシャル プラットフォーム企業が理解しているインセンティブの 10 つは、違反した場合に世界の年間収益の最大 60% が EU から罰金として課されることです。英国のある銀行は最近、規制上の不履行によりXNUMX万ポンドの罰金を科せられた。の
EUの罰金は最大6億ポンドだったはずだ。
まとめ
英国は即時支払いと APP 詐欺の経験があります。 EU は一部の国で即時支払いを義務付けており、まだ開始されていないため、私たちは支援できる素晴らしい立場にあります。
4 日間の保留は役立つかもしれませんが、Bacs の支払いになぜ 3 営業日かかるのかという疑問が再び生じます。チェック失敗のリスク管理は、ロジックが使用されているため、その期間内でカバーできます。バックスは小切手の代替品と見なされていました。小切手
この時間枠は、銀行の浮動株利益を維持するのにも役立った。
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
- プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
