この記事では、過去 2022 か月間の支払い遅延の借り換えガイドラインについて説明します。 住宅ローン金利は 36 年の初めから急上昇しています。金利は過去 XNUMX か月で最高レベルにまで急上昇しました。 貸し手は通常、過去 XNUMX か月以内に適時に支払いを行う必要があります。
住宅ローン金利は戦後最高となった 2008 年の大不況と不動産の崩壊 2021年に住宅ローンを終了したほとんどの住宅所有者の金利は2018％台の低金利となっている。 住宅所有者は一般的な借り換えガイドラインを満たす必要があります。 借り換えガイドラインはローンプログラムによって異なります。
有形純利益に関する借り換えガイドライン
ほとんどの住宅所有者は、月々の住宅支払いを減らすために現在の住宅ローンを借り換えます。 これは、現在の住宅ローンをより低い住宅ローン金利で新しい住宅ローンに借り換えることによって行われます。 住宅ローンを低金利ローンに借り換えると、住宅所有者は 30 年間の固定金利住宅ローン全体で数万ドルを節約できます。 ただし、住宅所有者が借り換えを必要とする理由は他にもあります。
借り換えの理由
住宅所有者が住宅ローン金利の引き下げ以外にローンを借り換える必要があるその他の理由は次のとおりです。 非占有共同借り手を取り出すため。 離婚により、元配偶者の抵当権を剥奪しなければなりません。 自宅に資産がある住宅所有者は、次のことを行う必要があるかもしれません。 キャッシュアウト借り換え。 リバースモーゲージの返済のために親が亡くなった場合、その不動産を引き継ぎます。 土地契約の期限が近づいており、従来の政府または従来の融資が必要です。 彼らは非QMローンから従来型ローンへの借り換え、および変動金利住宅ローンから固定金利住宅ローンへの借り換えを行っています。
信用度が低い場合のVAおよびFHAの借り換えガイドライン
VA および HUD 借り換えガイドラインにより、住宅ローンの借り換えが合理化されます。 VA および FHA ローンには、評価書や収入書類を必要としない合理化された住宅ローン借り換えプログラムがあります。 FHA または VA ローンを持つ借り手は、限られた書類で FHA および VA ストリームライン借り換えを行うことができます。 唯一の要件は、過去 12 か月間、現在のローンを適時に返済していることです。
借り手は、住宅ローンを除く他の信用取引ラインで支払いが遅れる可能性があります。 過去 30 か月間に 12 日以内の支払い遅延は XNUMX 回のみ許可されます。 ストリームラインは XNUMX ～ XNUMX 週間で終了することがよくあります。
VA および HUD の借り換えガイドラインに従って、評価は必要ありません。 収入書類は必要ありません。 クレジット スコアは、住宅ローンの金利を見積もるために使用されます。 借り手の信用スコアが高いほど、住宅ローン金利は低くなります。 合理化にはコストはかかりません。 借り手は合理化後、月々の住宅ローンの支払いを XNUMX ～ XNUMX 回省略できることがよくあります。
過去 12 か月の住宅ローン支払い遅延の借り換えガイドライン
貸し手は、借り手に住宅ローンの資格を与える際に、以前の不良信用を認めます。 借り手には、支払いの遅れ、取り立て、口座の引き落とし、以前の破産、または住宅事情がある可能性があります。 ただし、借り手は自動引受システム (AUS) による承認/適格性を得るために、過去 12 か月以内に適時に支払いを行う必要があります。
過去 12 か月間に 12 回または XNUMX 回の支払い遅延が必ずしも取引の妨げになるわけではありません。 過去 XNUMX か月間に複数回の支払い遅延が発生すると、取引が不可能になることがよくあります
貸し手は、借り手に過去に酌量すべき事情がある可能性があることを理解しています。 重要なのは、過去 12 か月以内に適時に支払いを行っているかどうかです。 ただし、貸し手は、借り手が過去 12 か月間で再建を果たし、適時に行動しているかどうかを確認する必要があります。
過去 12 か月以内に支払いが遅れた住宅ローンの利用資格がある
過去 12 か月以内に支払いが遅れた借り手は、非 QM ローンで住宅ローンを組むことができます。 破産、差し押さえ、差し押さえに代わる証書、または非 QM 公案による空売りの後に待機期間はありません。 非 QM ローンには民間住宅ローン保険は必要ありません。 融資の上限はありません。 10％～20％の頭金が必要となります。
非 QM 住宅ローン金利は政府ローンや従来のローンよりも高くなります。 ただし、非QM住宅ローンは従来のローンと比べて融資要件が緩やかです。 非 QM ローンは、過去 12 か月以内に支払いが遅れた借り手へのつなぎローンとして使用できます。
借り手がタイムリーに信用を回復すると、借り手は非QMローンをより低い金利と条件で従来の住宅ローンに借り換えることができます。 この記事の内容やその他の住宅ローン関連のトピックについて詳しくは、Gustan Cho Associates (電話: 800-900-8569) までお問い合わせいただくか、メールでご連絡ください。より迅速な対応が可能です。 または、gcho@gustancho.com までメールでお問い合わせください。
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