暗号通貨取引: チャージバック問題に対処する方法

チャージバックは、暗号通貨取引所と取引プラットフォームにとって大きな問題です。

暗号通貨を扱うすべてのプラットフォームは、チャージバックの問題に直面しなければなりませんでした。

暗号通貨での支払いを受け入れる暗号通貨ユーザーと商人の数が増えるにつれ、チャージバックの問題は増加しているだけです。

衝撃的なことに出くわすかもしれませんが暗号通貨はeコマースプラットフォームよりもチャージバック率が高い.

従来の暗号購入では、チャージバックは適用されません。ただし、問題は、クレジットカードまたはウォレットの支払いに対して暗号を提供する最新の暗号プラットフォームにあります。

これは、暗号通貨の採用が増えるにつれて、暗号通貨取引所や企業が対処しなければならない主要な問題のXNUMXつです。

チャージバックの問題に取り組む前に、理解する必要のある重要な概念がいくつかあります。チャージバックがどのように機能するのか、なぜそれが実施されているのか、そして暗号会社がどのようにそれに対処できるのかを見ていきます。もっと時間を無駄にすることなく、すぐに飛び込みましょう。

チャージバックとは何ですか？

ソース

チャージバックの定義を単純化しすぎるために、それを返金と呼ぶことができます。用語が示唆するように、あなたは商人からあなたの料金を取り戻します。

チャージバックは、電子送金のコアコンポーネントです。チャージバックがなければ、電子決済ゲートウェイが主流になることはありませんでした。

モバイルウォレットが登場する前は、チャージバックはペイメントカー、つまりクレジットカードとデビットカードにのみ適用されていました。ただし、現在、モバイルウォレットもチャージバック法に該当します。米国では、チャージバックルールは電子資金移動法によって設定されています。国によって法律は異なりますが、チャージバックは電子決済媒体全体で共有される慣行です。

チャージバックにはさまざまな理由が考えられます。多くの場合、理由は本物であり、間違いやシステムエラーに関係しています。ただし、すべてのチャージバックが本物であるとは限りません。

実際には、チャージバック詐欺インターネット上にそれについての何千もの記事がある別の主題です。これは最も一般的なタイプの詐欺のXNUMXつであり、対処するのは非常に困難です。

2021年には、チャージバック詐欺はeコマースプラットフォームに20億ドルの費用をかけます、3.5年より2020億ドル多い。

チャージバック詐欺の発生方法

チャージバック詐欺は、チャージバックシステム内の抜け穴の結果です。

たとえば、ショッピングプラットフォームで注文しても、商品を入手することはできません。その場合、チャージバックのチケットを上げて同じものを手に入れます。

ただし、製品を入手したときにも実行できます。クレジットカードの詳細が侵害されており、実際に注文が行われたのではないと主張することができます。アイテムの物理的な配信の証拠がないサブスクリプションサービスでより効果的に機能します。

銀行は通常、顧客の利益を保護するために請求をチャージバックすることを受け入れています。多くの場合、銀行はマーチャント側で同じことを確認せずにチャージバックを開始します。

ほとんどのクレジットカードにはチャージバック期間があります。その期間内にチャージバックを申請すると、それを受け取る可能性があります。

より単純なケースでは、顧客は単にアイテムを返品したり、サブスクリプションをキャンセルしたりすることでチャージバックを受け取ります。

このような場合、詐欺の可能性ははるかに低くなります。チャージバックはサブスクリプションサービスで最も一般的であり、ユーザーは操作や自動引き落としの理由を引用することがよくあります。

暗号通貨取引でのチャージバック

コアの動作原理から暗号通貨を見ると、チャージバックはできません。しかし、それはもはやそうではありません。この現象の最悪の被害者は、暗号通貨交換です。

ほとんどの取引所には、チャージバック詐欺に対処するために必要なインフラストラクチャがありません。これは、緊急の解決策を必要とする暗号交換にとって最も重要な課題のXNUMXつです。

すべての暗号取引は暗号化されているため、クレジットカードと同じリスクはありません。ただし、これは、誰かのウォレットにコインを直接送信するピアツーピアトランザクションにのみ適用されます。暗号交換が最前線に来ると、シナリオは完全に変わりました。

a）暗号交換がチャージバックに苦労する理由

まず、暗号交換がどのように機能するかを理解する必要があります。取引所は暗号通貨と引き換えにユーザーから不換紙幣を受け取り、取引所自体に通貨を保管することがよくあります。多くのプラットフォームは、ユーザーに暗号通貨をホットウォレットまたはコールドウォレットにダウンロードする選択肢を提供します。

暗号通貨の購入はかつてないほど容易になりました。暗号交換により、クレジットカードまたはデビットカードで暗号を購入するのが非常に簡単になります。人々はPayPalのような財布を通して暗号通貨を購入することもできます。あなたがしたい場合は BNBを購入する、販売してくれる人を探す必要はもうありません。暗号交換は何百万ものユーザーを集約し、それらは仲介者として機能する取引所と自分たちの中で取引することができます。

暗号通貨交換は、何か間違ったことをしているからではなく、暗号の購入がとても簡単になったために、チャージバックの罠に陥ります。スマートフォンを持っている人なら誰でも、銀行口座にお金があれば、任意の量の暗号通貨を購入できるようになりました。詐欺師はここでユニークな機会を見つけ、それを最大限に活用し続けています。

b）暗号チャージバックの違い

暗号チャージバックがどのように異なるかを理解するには、その変動性を考慮する必要があります。

今日5ドルあれば、明日も5ドルの価値があります。インフレは短期間に大きな影響を与えません。暗号の場合はそうではありません。

1 BTCは、わずか数時間で大幅に値が下がったり上がったりする可能性があります。 BTCの量が多い場合は、5％の価格変動でも莫大な金額を補います。

暗号のチャージバックでは、取引所もこの価格変動に対処する必要があります。ユーザーが暗号を購入し、すぐに価値が下がった場合、ユーザーはチャージバックを要求できます。

そのような場合の処理に熟達していない取引所は、より多くのお金を失うことになります。ほとんどのチャージバック詐欺師は、サードパーティによる不正な購入がチャージバックを取得する理由を挙げています。

取引所はこれらの問題に対処し続けるため、時間の経過とともにかなりの金額を失うことになります。ここでのもうXNUMXつの問題は、ほとんどの暗号通貨取引所が支払いパートナーとして大きな金融機関を持っていないことです。大手銀行は、不正なチャージバックの問題を解決することに長けていることがよくありますが、規制上の問題のために取引所と提携していません。

もうXNUMXつの違いは、マーチャント側でトランザクションが失敗した場合に発生します。現在、多くのベンダーがビットコインやその他の暗号通貨での支払いを受け入れています。ただし、これらの多くは合法ではなく、多くの場合、Webサイトを偽装しています。ユーザーがそのような商人に取引をするとき、彼らは彼らの暗号通貨を失うことになります。そのような場合に商人に説明責任を負わせる法的枠組みがないので、彼らはチャージバックを請求するために取引所に戻ります。