銀行は従来、レガシーテクノロジーによって提供されるばらばらで比率の高いソリューションを使用して顧客の支払いニーズに対応してきました。その結果、支払いはコストセンターと見なされていました。 ただし、代替の支払い方法、デジタルウォレット、今すぐ購入、後で支払う（BNPL）、暗号通貨などへの関心が高まる中、パンデミック後の期間には、銀行のリーダーが戦術的アプローチから戦略的アプローチに移行するよう圧力が高まっています。支払いの近代化へ。
銀行が支払いをコストセンターから収益源に変換するためのトップハック
この真実の瞬間に、多くの銀行はまた、従来の支払いを変換するために戦略を立てています。コストセンター" の中へ "収益源"。
銀行が支払いをコストセンターから収益源に変換するための上位XNUMXつのハックは次のとおりです。
- トップダウンの近代化：戦略的支払いと戦術的支払いの近代化
決済の近代化の必要性を認識していない銀行は、近視眼的な「壊れていないものを修正する理由」 哲学。 これは、決済の近代化のための戦略的イニシアチブと戦術的イニシアチブの間の均衡の課題につながります。
銀行は、フィンテックにサービスとしての支払いを提供するという革新的な道を戦略的に踏みにじっていますが、一方で、現在の弱い支払いインフラストラクチャでフィンテックを満足させる無駄な試みがあります。 これは、戦略的イニシアチブと運用イニシアチブのミスマッチから生じる一時的な利益を伴う、収益源に対してコストセンターになる支払いの典型的な例です。
支払いが一般的な銀行の利益の20％から30％に寄与するため（EYによると）、ビジネス目標に対する支払いの計画的な調整が不可欠です。 支払いをトップダウンで再検討し、支払いの運用上のサイロを排除し、支払いプロセスを最適化してトップレベルのビジネス戦略に合わせると、支払いの近代化イニシアチブから迅速に利益を得ることができます。
- 変革を垂直ベースの支払いニーズに合わせる
銀行は、一般的な「清算および決済」機能から脱却し、ヘルスケア、教育サービス、公益事業などの業界に全範囲の決済サービスを提供しています。
たとえば、医療機関は大量の高額請求書を処理し、自動決済機関（ACH）の恩恵を受ける可能性がありますが、タイトル会社は有線の恩恵を受ける可能性があります。 電子決済の利便性は、医療保険金の支払いが急増しており、4年の第2021四半期には、ACHネットワークを介した13.4億112.2万回の支払いで、XNUMX％の増加を記録しています（NACHAによる）。
銀行がさまざまな業種で業務を行う場合、独自の支払いニーズに留意するには、さまざまな支払いレールとそれらの間の巧妙な相互運用性が必要になります。
支払いから収益を生み出す銀行は、支払いハブの力を利用して、業界の特注の支払い要求に応じて、ACH、即時支払いレール、ワイヤー、およびSwiftネットワーク間で支払いをインテリジェントにルーティングしています。
- 思考の習慣から顧客の目に移る
支払いに関する顧客体験は、時間とコストの単純な関数です。 「いつ" と "どこ" 高度な決済ソリューションを備えた銀行は、スマート決済ハブを利用して、最小コストのルーティングを保証できます。
支払いシステムが既存の時代遅れの技術の制限からではなく顧客の目から考えられるとき、支払いの摩擦を減らすことはそれに続く。
顧客の利便性に牽引されて統合された支払い体験を提供できる銀行は、あらゆる面、特に法人顧客の支払いから大きな収益を得ています。
- 埋め込まれた支払いに燃料を供給する
決済環境には急速に変化する変数が数多く存在するため、銀行は予測可能な収益を求めています。 クラウドベースの決済インフラストラクチャへの固定IT投資により、多くの銀行は、フィンテックや非金融プレーヤー向けの組み込み決済を促進することで、プラットフォーム料金とトランザクションベースの決済収益を獲得しています。
電子商取引、ヘルスケア、不動産などのさまざまなサービスを利用する際に顧客が金融サービスを要求する中、銀行はこれらのソリューションを提供するフィンテックやその他のビジネスの背後に隠れた挑戦者となることで収益を生み出しています。
適応可能なビジネスモデルを使用して顧客に統合されたエクスペリエンスを提供することにより、企業は顧客あたりの収益を230〜XNUMX倍に増やすことができ、銀行は最大XNUMX億ドルの追加収益を生み出すことができます（ライトイヤーキャピタルの調査による）。
Banking-as-a-Service（BaaS）市場で最高のクラウドベースの決済サービスを利用している銀行は、（アクセンチュアによると）組み込みバンキングの世界的な7兆ドルの繁栄から収益を得る可能性があります。
- APIを利用したリアルタイムの財務に焦点を当てる
企業の会計担当者は、さまざまなニーズに対応するアプリケーションプログラミングインターフェイス（API）を使用して財務を管理するために、高度なプラットフォームベースの支払いソリューションを検討しています。
銀行は、企業顧客の売掛金および買掛金（AR / AP）システムに統合するAPIを提供するか、企業顧客のエンタープライズリソースプランニング（ERP）および顧客関係管理（CRM）システムを通じてさまざまな支払い方法を受け入れます。
銀行は、支払い、リアルタイムの残高、高度なレポート、および国内および国境を越えた支払いに関する豊富な送金情報を可視化することにより、企業顧客の統合サービスへの支払い意欲を活用できます。
多くの銀行は、レガシー決済システムのトランザクションコストに焦点を絞っていることに惑わされており、レガシーインフラストラクチャでこれらの決済を実行するコストを認識していません。 クラウドベースのプラットフォームは、銀行が価値を提供し、エコシステムパートナーとスケールアップすると同時に、支払いからの収益を促進するのに役立ちます。
銀行はもはや支払いのバリューチェーンのエンドポイントではありません。 マッキンゼーは、伝統的に、支払い収益の85％がエンドポイントのプレーヤーによって相殺されてきたと推定しています。 それにもかかわらず、銀行が利用できる新しいビジネスモデルと強力なクラウドベースのテクノロジーにより、 今を楽しめ 戦略的に支払いを収益源にするよりも？
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