ゼロカーボンで気候に焦点を合わせたコミュニティバンクはどのように見えますか？ FinTech Futuresは、Climate FirstBankの創設者であるKenLaRoeと、CTOであるMarciodeOliveiraに話を聞きました。 フィンテックに関するさまざまな見解を含む、米国の参入者の倫理、技術、計画について。
ClimateFirstBankのサンクトペテルブルク支店
Climate First Bankは、米国市場への興味深い参入企業です。 フロリダに拠点を置き、1年2021月XNUMX日に営業を開始しました。これは、フロリダで最初の気候に焦点を当てたコミュニティバンクであると主張しています。
それは、モバイル、オンライン、およびサンクトペテルブルクの最初の支店を介した個人およびビジネスローン、預金口座、および現金管理から始まり、現在オーランドにXNUMX番目の支店が開設されています。
銀行は、実績のある堅牢なコアシステムを望んでいました。それを踏まえて、現在、独自の機能を構築するか、フィンテックと提携して、オープンAPIを使用してイノベーションを起こす方法を検討しています。
そのコアシステムは広く使用されているフェニックスであり、現在はフィナストラにあります。 Climate First Bankは、MicrosoftAzureで実行しています。 フェニックスは1990年代前半に開発され、そのXNUMX年間に、ClimateFirstの創設者兼会長兼CEOであるKenLaRoeによって設立された最初の銀行に採用されました。 Climate Firstは、彼が売却したFloridaChoiceBankとFirstGreenBankに続く、彼のXNUMX番目の銀行です。
機能要件だけでなく、Finastraは新銀行の環境への取り組みを満たさなければなりませんでした。 LaRoeはFinastraのCEOであるSimonParisと会い、サプライヤーが正しい精神を持っていることを確信しました。 Azureの選択に先立って、Microsoftと同様の会話がありました。
フェニックスは成熟した安定したプラットフォームを構成したと、銀行のCTO兼最高デジタル責任者であるMarciodeOliveira氏は述べています。 「2021年は基盤を構築することでした。」
銀行が現在求めているのは、求められているイノベーションのロックを解除するAPIレイヤーです。 そのビジョンは、コアシステムが純粋に記録システムであり、借方と貸方のデータベースであり、より近代的でオープンなデジタルレイヤーが前面にあることです。
この目的のために、FinastraのFusionFabric.cloudオープン開発プラットフォームを採用しています。 「それは私たちにとって新しいことです。私たちはまだ始まったばかりです」とdeOliveiraは言います。
LaRoeは、フィンテックが銀行のイノベーションに役割を果たすことを期待していましたが、除外されていませんが、慎重です。 彼が見たとき、「私たちは彼らの前に、何度も何度も」。
DeOliveiraは、純粋なテクノロジーに関しては、フィンテックには一定の利点があるかもしれないと付け加えています。 ただし、銀行にはFDIC規制の預託機関であるという大きなメリットがあるため、Climate First Bankは、他の方法よりもフィンテックを提供し、Banking-as-a-Service（BaaS）プラットフォームを提供している可能性があります。 彼はそれを「私たちの戦略の重要な要素」と説明しています。
「コミュニティバンクにとって、なぜテクノロジー企業にアウトソーシングするのか…それは難しい分析です」とdeOliveiraは言います。 一つには、「私たちが行うすべてのことには使命の要素がある」ので、それらのフィンテックもこれに合わせる必要があります。
Climate FirstBankCTOのMarciodeOliveira
「フィンテックのグリーンウォッシュが行われていることに本当にイライラしています」とLaRoe氏は言います。 彼は特に、ソーラーファイナンスのフィンテックのいくつかについて痛感しています–「略奪的、汚い、透明ではない」。 Climate Firstの目的は、消費者に適したソリューションを提供し、米国の屋根にソーラーパネルを設置することです。 銀行がこれからお金を稼ぐなら、それは良いことですが、それは優先事項ではない、と彼は言います。
Climate First Bankは、住宅および商業用途に焦点を当てた太陽エネルギーローンプログラムを提供しています。 これらをホワイトラベルすることに他の銀行からの熱意があります、とLaRoeは言います。 「彼らは誰もやっていないので、私たちのソーラープログラムに非常に熱心です。」
Climate First Bankは、これまでに2021つのBaaSパートナーシップを結んでおり、貯蓄フィンテックAtmosFinancialを利用しています。 XNUMX年XNUMX月に発売されたAtmosは、資本を化石燃料からクリーンエネルギーにシフトすることに重点を置いています。
銀行は確かに「散歩をします」。 Climate First Bankは、地球の1％のグローバルな非営利ネットワークを通じて、地球の最も差し迫った環境問題に取り組んでいる持続可能性志向の非営利団体を支援するために、年間収益の1％を寄付することを約束します。
銀行はBCorpステータスを持っています（これは、企業の業務とビジネスモデルがガバナンス、労働者、コミュニティ、環境、および顧客にどのように影響するかを測定するB Impact Assessmentに対してパフォーマンスが検証されることを意味します）。
グローバル・アライアンス・フォー・バンキング・オン・バリュー（GABV）のメンバーになる予定です。LaRoeの最初のグリーンバンクは初期のメンバーでしたが、銀行はメンバーになる前に少なくともXNUMX年間運営されている必要があります。
また、業界主導の国連が招集する世界中の銀行の同盟であるNet-Zero Banking Alliance（NZBA）のメンバーでもあり、2050年までに貸付および投資ポートフォリオを純ゼロ排出量に合わせることに取り組んでいます。パリ気候協定によって設定された最も野心的な目標。
それは、国連の持続可能な開発目標（SDGs）の2つと一致することを目指しています。 持続可能な都市とコミュニティ; 気候変動対策; と目標のためのパートナーシップ。 そして、そのマニフェストは、プロジェクトドローダウンに大きく依存しています。プロジェクトドローダウンは、大気中のCOXNUMXレベルを可能な限り迅速、安全、かつ公平に削減することにより、気候変動を食い止めるための測定可能で実行可能な計画の概要を示しています。
ドローダウンに触発され、ドローダウンの扇動者の100人であるポールホーケンと共同で、最近再生当座預金口座を開設しました。 銀行は、新しい適格口座ごとに、気候危機をXNUMX世代で終わらせる計画を提唱するホーケンの非営利組織であるProjectRegenerationにXNUMXドルの寄付を行います。 さらに、アカウントで獲得したすべての利息はプロジェクト再生に寄付されます。 顧客はホーケンの本、再生の無料のサイン入りコピーを受け取ります。
ゼロカーボンであるという点で、「これは理解するのが最も難しいことです」とLaRoeは言います。 チーム内に環境、社会、ガバナンス（ESG）のスペシャリストがおり、フロリダ州ゲインズビルを拠点とする非営利団体We Are Neutralからアドバイスを受けています。これは、企業や個人が二酸化炭素排出量を理解、削減、相殺するのに役立ちます。 「私たちは全員参加しています。ESGがビジネスプランに含まれていた初日から、ESGに妥協はありません」とLaRoe氏は言います。
ClimateFirstBankの創設者兼CEOのKenLaRoe
融資と投資に関連する温室効果ガス排出量を評価および開示するために、銀行は炭素会計財務パートナーシップ（PCAF）によって考案されたアプローチを使用しています。 PCAFは、金融機関のグローバルパートナーシップであり、科学に基づく目標を設定し、そのポートフォリオをパリ協定に合わせるための調和のとれた会計アプローチの開発と実装に取り組んでいます。
内部および外部のITへの影響を定量化することは非常に困難です。 Azureの場合、Microsoftはユーザーの二酸化炭素排出量を定量化するためのダッシュボードを提供します。 オフセットは現在、カーボンニュートラルの一部である必要がありますが、銀行は、ゼロカーボンになるために可能なすべての直接的なステップを踏んだ場合にのみこれを行います。 「オフセットを回避策と見なさないことが非常に重要です。私たちはそれを非常に意識しています」とdeOliveira氏は言います。
最終的に、銀行はスコープXNUMXの排出量だけでなく、スコープXNUMXとXNUMXにもゼロカーボンを採用したいと考えていますが、それは明らかに、何千もの個人および企業の顧客にとって非常に困難です。
今のところ、それは顧客に情報を提供し、微調整することを求めることができます。 これには、人々が自分の行動や行動が環境に与える影響を理解するのに役立つデータの提供が含まれる場合があります。 理解すると、銀行は日常の活動を調整するためのオプションとインセンティブを提供できます。 また、顧客の預金がどのように使用されているかについて透明性を提供できます。 deOliveira氏によると、利点のXNUMXつは、銀行が関心を持って熱心な顧客ベースを持っていることです。 「彼らはオープンで、毎日私たちと協力してくれます。」
また、スタッフの二酸化炭素排出量に対処するとともに、自社のすべての建物が正味ゼロになるようにすることも目指しています。
気候危機は、Climate First Bankの本拠地であるフロリダ州でのみ明らかであり、嵐や過激なハリケーンの増加、海面上昇、記録的な暑さの日などの気候への影響があります。 銀行は初日からカーボンニュートラルであると主張し、採掘産業に決して投資しないことを約束し、ドローダウンを達成するというレンズを通してあらゆる決定を下します。
LaRoeは、他の銀行がこの方向にシフトすることを望んでいますが、当面の間、彼の銀行は、そのような権限を中心に持つ世界中の非常に小さな少数派のXNUMXつです。 それだけでも、顧客の魅力を証明しています。 そのテクノロジーを介して計画されているイノベーションは、さらなるリーチとインパクトを提供することを目的としています。
