アジア太平洋（APAC）では、国境を越えたeコマースの急速な発展により、国境を越えた決済機能と組み込みの金融ソリューションに対する需要が高まっています。小規模なオンラインビジネスは、デジタルテクノロジーを採用してリーチを拡大し、グローバル化を図っています。 Currencycloudによるレポート を示しています。
エンベデッドファイナンスを使用すると、API統合を介して、構築済みのファイナンシャルソリューションを自社の製品に組み込むことができます。 これらのソリューションは、支払いや貸付から、保険の適用範囲や投資などの他の専門的なサービスに至るまで、あらゆるものになり得ます。
友好的な規制、キャッシュレス社会への加速、eコマースの成長など、組み込み金融の台頭には多くの理由があります。
しかし何よりも、消費者を魅了したのは、これらのソリューションが提供する使いやすさと便利さです。
顧客は、ライドシェアリングアプリから直接キャッシュレス支払いを行うことができるようになりました。または、ボタンをタップするだけで、購入時に個人ローンを申請することができます。
企業にとって、金融サービスを組み込むことは、顧客体験の向上と粘着性の向上を意味します。 Grab、GoJek、WeChat、Kakaoなどのアジアのフィンテックリーダーやスーパーアプリはその証拠です。
これらのプラットフォームプレーヤーは、サードパーティのプロバイダーや銀行と提携することで、仮想製品とサービスの広大なエコシステムを構築し、ユーザーの日常生活に浸透し、オンラインメッセージング、ソーシャルメディア、マーケットプレイスだけでなく、デジタル決済、オンライン投資も提供しています。製品、および消費者ローン。
組み込み金融のトレンドは非常に速いペースで回復しているため、米国に本社を置くプライベートエクイティ会社のライトイヤーキャピタルが 予想 組み込み金融ソリューションからの世界の総収益は、922年から2021年の間に2025％増加し、230億米ドルに達すると見込まれています。
今後7年以内に、このスペースはXNUMX兆米ドルの産業に成長すると予測されています。
組み込み財務予測出典：ライトイヤーキャピタル
国境を越えた商取引を可能にする
2021年XNUMX月のホットトピックブリーフィング中に、Emerging Payments Association Asia（EPAA）および国境を越えた決済会社の専門家 通貨クラウド APACにおける組み込み金融の台頭について話し合った。
その後のホワイトペーパーでは、ディスカッションで取り上げたさまざまなトピックについて詳しく説明し、ビジネスを組み込み金融に向けて推進する主要なテクノロジーと推進要因について概説しました。
論文によると、近距離無線通信（NFC）、トークン化、QRコードなどのテクノロジーは、ウェアラブルだけでなく、モバイルアプリやウェブサイトを通じて金融サービスをシームレスに提供するための豊富な機会を提供しています。
COVID-19は、消費者の行動を有意義な方法で変え、人々に非接触型決済を受け入れることを余儀なくさせた、と同紙は述べています。
デジタルウォレットやスマートカードなどの支払い方法の採用が増え続ける中、進化の次の段階はウェアラブル支払いになると思われます。
この傾向は、利便性の向上、モノのインターネット（IoT）の採用の拡大、およびXNUMXつの調査会社である仮想現実/拡張現実（VR / AR）テクノロジーの開発に対する顧客の要求によって推進されます。 予測.
それだけでなく、オープンな金融規制と市場の自由化の推進を特徴とする変化する規制環境は、市場参加者間のデータ交換を促進し、より多くの企業グループが金融サービスの提供に参加する機会を提供するのに役立ちます。
このような状況を背景に、エンベデッドファイナンスは現在、第XNUMXの成熟度レベルに踏み込んでおり、この概念は、クレジット、保険、投資、国境を越えた取引など、金融や銀行の他の分野にも適用されています。
組み込み金融のXNUMXつの成熟度レベル、出典：モジュラーアプローチによる国境を越えた支払いの強化
APACにおいて、今日、埋め込まれた国境を越えた支払いを非常に関連性のあるものにしているXNUMXつの傾向は、活況を呈している国境を越えた電子商取引市場です。
たとえば、この地域全体で国境を越えた電子商取引の最も成熟した市場の1.5つである中国では、そのセクターはXNUMX兆米ドルに達しています。 従った デロイトへ。
その金額の72.8％は、国境を越えた企業間（B2B）eコマースに向けられました。このセグメントは、2.2年までに2026兆米ドルに成長すると予想されています。
国境を越えたeコマースのすべてのリンクにわたるデジタル化の程度、出典：デロイト
シンガポールはもうXNUMXつの発展した国境を越えた電子商取引市場であり、消費者は海外企業と過ごす機会をますます受け入れています。
2020年には、都市国家のオンライン消費者の73％が、海外の商人から買い物をしたことを示しました。 従った JPモルガンの研究に。
当時、シンガポールの国境を越えた電子商取引市場は2.91億シンガポールドル（2.15億米ドル）の価値があり、シンガポールの電子商取引市場全体の35％を占めており、そのダイナミズムを示しています。
デロイトによると、APACでは、SMEが国境を越えた貿易におけるデジタル変革の主な推進力であり、現在、この地域の国境を越えた電子商取引セクターの85％を占めています。
彼らは、ShopeeやLazadaなどの国境を越えたeコマースプラットフォームだけでなく、Currencycloudなどの組み込み金融テクノロジープロバイダーの支援を受けて、製品をより広い市場に販売するのを支援するために、ますますグローバルな貿易に従事しています。
中小企業は、これらの変化と、今後数年間の大規模な成長のための既存の機会を推進しています。
2012年に英国で設立されたCurrencycloudは、企業がAPIを介して簡単に組み込むことができる既製のソリューションスイートを提供し、あらゆる規模と業界の企業が顧客に仮想アカウント、複数通貨ウォレット、両替サービスなどを提供できるようにします。
APACに組み込まれた金融と、Currencycloudが国境を越えた支払いのニーズを持つ銀行、フィンテック、その他のビジネスをどのようにサポートしているかについての詳細をご覧ください こちら.
