詐欺

個人融資詐欺はあなたの経済的脆弱性につけ込み、借金の悪循環に陥る可能性もあります。ここでは融資を検討する際に詐欺に遭わないための方法を紹介します。

フィル・マンカスター

月26 2024
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6分。 読んだ

パンデミック以来、私たちの多くにとって経済的に厳しい状況が続いています。気候ショック、食料およびエネルギー価格の上昇、その他の地域での持続的なインフレ 絞った 家計支出が減少し、勤労者世帯に多大な圧力をかけており、西側世界の多くの地域では高金利が問題を悪化させるだけだ。いつものように、サイバー犯罪者は他人の不幸をどうやって利用するかを虎視眈々と狙っています。場合によっては、融資詐欺によってそれを行っていることもあります。

融資詐欺を理解する

融資詐欺にはいくつかの形態があります。しかし、本質的には、無条件ローンの誘惑を利用して、脆弱なインターネット ユーザーを引っ掛けるのです。一年の特定の時期に特によく発生します。英国の金融規制当局である金融行為監視機構（FCA） 昨年12月に警告 英国の親の29分のXNUMX（XNUMX％）がクリスマスを前にお金を借りた、または借りるつもりだと主張したことを受けて、ローン手数料詐欺が急増していることについて。

英国ではローン手数料詐欺で損失 平均 被害者255人当たり323ポンド（XNUMXドル）。これは、すでに請求書の支払いに苦労している人にとっては、かなりの額になる可能性があります。特にリスクにさらされているのは、若者、高齢者、低所得世帯、信用スコアの低い個人です。詐欺師たちは、これらのグループが現在の生活費危機で最も大きな打撃を受けているグループの一つであることを知っています。そして彼らは、ユーザーをだまして現金を引き渡させるためのさまざまな戦略を開発しました。

オンラインでの安全性を高めるために、次のスキームを詳しく見てください。

融資詐欺のトップの脅威

ローン詐欺はいくつかありますが、それぞれが若干異なる手口を使用します。

1. 融資手数料（前払い金）詐欺

おそらく最も一般的なタイプの融資詐欺で、これには通常、正規の貸し手を装った詐欺師が関与します。彼らは無条件のローンを提供すると主張しますが、現金を利用するために少額の手数料を前払いするよう要求します。その後、詐欺師はあなたの現金を持って消えます。

料金は「保険」、「管理費」、さらには「保証金」であると彼らは言うかもしれません。また、あなたの信用格付けが悪いからだと言われるかもしれません。通常、詐欺師は返金可能だと主張します。ただし、暗号通貨、送金サービス、さらにはギフト券での支払いを要求することもよくあります。これにより、失われた資金を取り戻すことは事実上不可能になります。

2. 学生ローン詐欺

ローンをテーマにした特殊な詐欺の 1 つは、教育資金の確保に熱心な人々や、授業料やその他の教育費の負担を抱えている新卒者をターゲットとしています。これらのスキームには、ローン条件や借金免除の誘惑、ローン返済の偽りの援助、毎月の支払いを減らすという詐欺的な約束、複数の学生ローンをより管理しやすい「パッケージ」に統合する、前払いと引き換えに借り手に代わって貸し手と交渉することも含まれます。これらの「サービス」の料金。疑いを持たない人が騙されることがよくあります 個人情報と財務情報を引き渡す詐欺師はこれを個人情報の盗難や詐欺目的に使用します。

3. 融資「フィッシング」詐欺

一部の詐欺では、ローンが「処理」される前にオンライン フォームに記入するよう詐欺師が要求する場合があります。ただし、そうすると、個人情報や財務情報が直接悪者に渡され、より深刻な個人情報詐欺に使用されることになります。これは前払い詐欺と並行して実行される可能性があり、その結果、金銭と機密性の高い個人情報の両方が失われる可能性があります。 銀行口座情報.

4. 悪質なローンアプリ

ESETは近年、正規のローンアプリを装った悪意のあるAndroidアプリの懸念すべき増加を観察しています。 2022 年の初めに、公式 Play ストアで合計 20 万回以上ダウンロードされたこれらの詐欺アプリのうち XNUMX 件について Google に通知しました。 「SpyLoan」の検出 アプリが90%急増 そして2年、ESETはさらに2022の悪意のあるアプリを発見し、ダウンロード数は1万でした。

SpyLoan アプリ SMS メッセージや X (旧 Twitter)、Facebook、YouTube などのソーシャル メディア サイトを通じて、簡単に融資できるという約束で被害者を誘惑します。彼らは、詐欺に正当性を加えようとして、正規のローン会社や金融サービス会社のブランドになりすますことがよくあります。これらのアプリのいずれかをダウンロードすると、電話番号を確認し、広範な個人情報を提供するよう求められます。これには、住所、銀行口座情報、ID カードの写真、自撮り写真などが含まれる可能性があり、これらはすべてなりすまし詐欺に使用される可能性があります。

あなたがローンを申請しなかったとしても（いかなる場合でも拒否されます）、アプリ開発者はあなたに嫌がらせをしたり、お金を渡すよう脅迫したりし始め、場合によっては身体的危害を与えると脅迫する可能性があります。

5. ペイデイローン詐欺

これらの詐欺師は、すぐに現金が必要な個人、多くの場合、信用度が低い、または経済的に困難を抱えている個人を狙います。他の種類と同様に、借り手の財務状況の緊急性を利用して、最小限の書類と信用調査なしで迅速かつ簡単なローン承認を約束します。ローンを申請するために、詐欺師は多くの場合、個人情報の盗難や金融詐欺に使用して、社会保障番号、銀行口座の詳細、パスワードなどの機密の個人情報や金融情報の提供を借り手に求めます。

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6. ローン返済詐欺

一部の詐欺では、犯罪者による事前の偵察作業がさらに必要になります。今回のバージョンでは、すでにローンを組んだ被害者がターゲットとなる。そのローン会社になりすまして、返済期限を過ぎたとして手紙や電子メールを送り、支払いと違約金を要求します。

7. なりすまし詐欺

また少し異なるアプローチは、おそらくフィッシング攻撃を介して、個人情報や財務情報を盗むことです。そして、それらを使用して、サードパーティプロバイダーからあなたの名前でローンを組むこともできます。詐欺師は融資額を上限に達してから姿を消し、あなたに残金を拾わせることになります。

融資詐欺から身を守る方法

安全を確保するために、次の危険信号に注意してください。

• ローンの承認を保証
• 料金の前払いのお願い
• ローン会社からの一方的な連絡
• 圧力戦術と緊迫感。さまざまな種類の詐欺師の間で非常に人気のある手口です。
• 送信者の電子メール アドレスまたは Web サイトのドメインが会社名と一致しない
• ローン自体を確認する細かい文字はありません

次の予防措置についても考慮してください。

• ローンを提供すると称する会社を調査する
• 会社がローンの条件と追加料金の理由を記載した正式な通知を送信しない限り、前払い料金を決して支払わないでください（これには書面で同意する必要があります）。
• データ盗難の可能性を減らすために、コンピュータでは常にマルウェア対策と多要素認証 (MFA) を使用してください。
• 迷惑メールには直接返信しないでください
• オンラインで過剰に共有しないでください – 詐欺師はあなたの経済状況を食い物にする機会を求めてソーシャル メディアをスキャンしている可能性があります
• 公式 Google/Apple アプリ ストアからのみアプリをダウンロードしてください
• モバイルデバイスが信頼できるベンダーのセキュリティソフトウェアで保護されていることを確認してください
• 以下のようなアプリはダウンロードしないでください 過剰な許可を要求する
• アプリをダウンロードする前にユーザーレビューを読んでください
• 詐欺の疑いがある場合は、連邦取引委員会 (FTC) や消費者金融保護局 (CFPB) などの適切な当局に報告してください。

資金を必要としている人がいる限り、融資詐欺は脅威となります。しかし、オンライン上で懐疑的な姿勢を保ち、詐欺師の戦術を理解することで、詐欺師の手から逃れることができます。