住宅ローンのオリジネーションは、住宅ローンを作成するプロセスであり、最初の申請から最終的な承認、ローンの資金調達までのすべてが含まれます。
住宅ローンの組成プロセスは、住宅購入プロセスの重要なステップです。これは、借り手にローンを返済する能力があり、購入する物件が適切な担保であることを確認するのに役立つためです。
したがって、住宅ローンの組成プロセスが可能な限り迅速かつ正確であることが、貸し手と買い手の両方にとって重要です。
この投稿では、住宅ローンの組成、関連する手順、および OCR テクノロジと Nanonets がこのプロセスの改善にどのように役立つかについて、詳細な概要を説明します。
住宅ローンのオリジネーションとは何ですか？
住宅ローンの組成は、借り手が新しい住宅ローンを申請し、貸し手がその申請を処理するプロセスです。
これには、事前承認、申請、引き受け、クロージングなどのさまざまな活動が含まれます。 オリジネーション手数料は、ローンを処理するための貸し手による料金であり、通常、ローン総額のパーセンテージです。
オリジネーションのプロセスは、借り手の信用力、および購入する物件の価値と状態を評価することを目的としています。 ローンが開始され、事務処理が完了すると、資金が支払われ、住宅ローンのプロセスが完了します。
住宅ローンの組成要件
住宅ローンを成功させるためには、いくつかの要件を満たす必要があります。 これらは貸し手によって異なり、求められているローンの種類 (FHA、VA、従来のローンなど) または物件の場所によっても影響を受ける可能性があることに注意することが重要です。
さらに、新しい規制や法律も要件に影響を与える可能性があります。
ここにいくつかの要件があります。
- 信用と収入の確認: 貸し手は通常、借り手の信用スコアと信用履歴をチェックして、信用力を判断します。 これには、破産、差し押さえ、およびその他のマイナスの信用イベントのチェックが含まれます。 貸し手はまた、毎月の住宅ローンの支払いを行うのに十分なお金があることを確認するために、借り手の収入を確認します。
- 職歴のレビュー: 貸し手は、借り手の雇用履歴を確認して、安定した収入源があり、それを持ち続ける可能性が高いことを確認します。 これには、借り手の現在の雇用と収入、および以前の雇用の確認が含まれます。
- 物件評価: 貸し手は、購入する物件を評価してその価値を判断し、貸し手のガイドラインを満たしていることを確認します。 これには、物件の検査と査定が含まれ、物件の価値を判断し、現地の建築基準法と安全基準を満たしていることを確認します。
- 頭金： 多くの貸し手は、借り手に頭金を要求します。頭金とは、物件の購入価格の何パーセントかを前払いする必要があります。 頭金は担保として使用され、貸し手のリスクを軽減します。 通常、借り手は購入価格の 3% から 20% の頭金を支払う必要があります。
- 保険証: 貸し手は通常、借り手に、損害や損失から保護するために、物件に保険をかけることを要求します。 これには、物件の場所と貸し手のガイドラインに応じて、住宅所有者保険、住宅ローン保険、洪水保険が含まれる場合があります。
- その他のドキュメント: 貸し手は、借り手の財務情報を確認し、ローンを返済する能力があることを確認するために、納税申告書、給与明細書、銀行取引明細書、資産証明書などの他の文書を要求する場合があります。
住宅ローンの組成プロセスの手順
住宅ローンのオリジネーションは、新しい住宅ローンを作成するプロセスです。
これには、借り手が財務情報を貸し手に提供する事前資格審査段階から始まるいくつかのステップが含まれます。
次に、貸し手はその情報を使用して、借り手が借りることができる金額と条件を決定します。
この詳細なプロセスには次の手順が含まれますが、これらに限定されません。
- 申し込み: 借り手は、個人情報と財務情報を含む申請書を貸し手に提出します。
- 事前承認： 貸し手は借り手の情報を確認し、借り手がローンを承認される可能性が高いことを示す事前承認を提供します。
- 物件評価: 貸し手は、購入する物件を評価してその価値を判断し、貸し手のガイドラインを満たしていることを確認します。
- 引受： 貸し手は、借り手から提供されたすべての情報を確認し、ローンを承認するかどうかの最終決定を下します。
- 閉鎖： ローンが承認されると、ローン書類への署名と物件の所有権の譲渡を含むクロージングプロセスが開始されます。
OCR と Nanonets が住宅ローンの組成にどのように役立つか
住宅ローンの開始プロセスで最も時間がかかり、エラーが発生しやすい手順の XNUMX つは、手動でデータを入力し、借り手の情報と文書を確認することです。 これは、OCR (光学式文字認識) と Nanonets が役立つ場所です。
OCR は、コンピューターがスキャンした文書などの画像からテキストを認識して抽出できるようにする技術です。 Nanonets は AI ベースの OCR プラットフォームであり、これらの画像やドキュメントから、個人情報、収入、職歴などの情報を自動的に分類して抽出するようにトレーニングできます。
OCR と Nanonets を使用して住宅ローンの処理または引受を自動化することにより、貸し手は、 時間を短縮する & エラー 手動のデータ入力とレビューに関連しています。
貸し手は、借り手の情報の確認や信用力の判断など、引受プロセスを自動化できます。 これには、借り手の信用スコア、収入、雇用履歴、および物件の価値と状態の分析が含まれます。
貸し手は、住宅ローンの申請書や補足文書などの文書の管理と保存のプロセスを自動化することもできます。 これには、ドキュメントを自動的に整理して保存するだけでなく、必要なすべてのドキュメントを確実に受け取って確認することも含まれます。
さらに、機械学習モデルをトレーニングして、不正の可能性を示す可能性のあるデータのパターンと異常を特定できます。 これには、名前や住所の不一致などの借り手の情報の不一致や、同じ物件に対する複数の申し込みなど、物件に対する疑わしい活動の特定が含まれます。
上記のすべての手順は、時間を節約し、エラーを減らし、規制への準拠を改善するのに役立ちます。 自動化された引受はこうして提供できる ローン承認の迅速化、処理コストの削減、リスクとエラーの削減、につながります ビジネスと顧客体験の向上。
まとめ
結論として、住宅ローンの組成は住宅購入プロセスの重要なステップであり、多くの要件とステップが含まれます。
OCR と Nanonets を使用することで、貸し手は住宅ローンの処理と引受を自動化できます。これにより、ローンの承認が迅速化され、処理コスト、リスク、エラーが削減され、ビジネス全体と顧客体験が向上します。 始めましょう.
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- 情報源： https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/
