次の質問について考えてみましょう。 長期的な貯蓄にはどちらが良いでしょうか?
- ボラティリティの波に乗る 暗号市場または
- 現金を駐車してください 従来の普通預金口座?
この分割は少し単純かもしれませんが、多くの投資家の懸念、つまり貯蓄を成長を助ける手段にどのように投資するかという問題をうまく利用しています。
この記事では、 従来の普通預金口座と暗号通貨普通預金口座。 前者はより安全で、保険が適用され、そこそこの利益しか得られませんが、仮想通貨口座は通常、リスクとボラティリティが高く、より高い利益をもたらします。 (現在のレートを比較するにはここをクリックしてください.)
仮想通貨は目覚ましい長期的な成長を示してきましたが、さまざまな「仮想通貨の冬」のように急激な下落にさらされることがあります。 従来の普通預金口座は安定性を提供しますが、その収益は通常インフレ率を下回ります。 どちらも分散投資戦略の一翼を担うことができます。 読む。
暗号通貨および従来型普通預金口座とは何ですか?
A 従来の普通預金口座 銀行や信用組合などの「従来の」金融機関が提供する預金口座です。 これらの口座では通常、控えめな金利が提供されます。 そのため、余剰現金の保管、緊急資金の作成、または短期的な目的のための貯蓄に適しているため、投資家は安全性と信頼性を求めてこれらの口座を開設します。
A 暗号普通預金口座は、暗号通貨取引所またはその他の集中暗号プラットフォームによって提供され、投資家が暗号通貨預金に対して利息を得ることができるようにします。 従来の銀行が預金したお金を貸し出すのと同じように、取引所はこれらの預金をプラットフォーム上で他の人に貸し出すために使用します。 通常の貯蓄とは異なり、 暗号通貨預金の金利ははるかに高いことがよくあります 従来の普通預金口座よりも。
投資家は安定性が保証されている従来の普通預金口座を選択するかもしれません。 一方で、暗号通貨貯蓄口座は大きな利益をもたらす可能性がありますが、ボラティリティやその他のリスクが高くなります。 さらに、一部のプラットフォームでは失敗した場合に保証を提供していますが、通常は預金保険がありません。
考慮すべきこと
暗号通貨または従来の普通預金口座を検討する場合、まずリスク許容度、投資目標、投資枠を定義することが重要です。
リスク食欲
すべての投資には、ある程度のリスクと報酬が伴います。 この特定のケースでは、従来の普通預金口座のリスクは最小限に抑えられます。 資本金は最大 250,000 ドルまで保証されるため、少額ですが安定した収益が期待できます。
逆に、暗号通貨への投資はハイリスク、ハイリターンのベンチャーです。 一部のデジタル通貨では急激な上昇が見られましたが、その他の通貨では大幅な損失が発生し、場合によっては初期投資の 90% 以上が損失しました。
過去数か月間比較的安定していたにもかかわらず、暗号通貨貯蓄口座の投資家は極端な価格変動に備える必要があります。 リスクを軽減するには、仮想通貨へのエクスポージャーを多様化することが最善のアプローチです。 ステーブルコイン以外のほとんどのアルトコインは、少なくとも短期的にはビットコインの価格に追随する傾向があることに注意してください。
アルトコインも同様の軌跡をたどる傾向があります。 オリジナルデータ経由 TradingView.
投資目的
資本の増加を求めていますか? 自分の富を守るには？ 老後のためにお金を貯めますか？ 大学の授業料や住宅の頭金として資金を貯めていますか?
たとえば、保全に重点を置いている場合は、従来の普通預金口座の安全性の方が魅力的かもしれません。 ただし、成長を求めるのであれば、暗号資産の潜在的な高いリターンの方が魅力的になる可能性があります。
それでも、短期的なボラティリティにもかかわらず、ビットコインはより多くの場合、 価値の店 (SOV) であり、多くの投資家は従来の市場との相関性が低いと考えています。
投資ウィンドウ
期間もリスク許容度に影響します。 一般に、投資期間が長ければ長いほど、潜在的な損失から回復するまでの時間が長くなるため、より多くのリスクを取ることができます。
暗号投資は短期的には不安定になる可能性がありますが、長期的にはより高いリターンをもたらします。 いわゆる「」ホールド」戦略は多くの人にとって勝利の方程式であることが証明されており、私たち自身の「ブロックチェーン信者」の哲学は、限られた量の暗号通貨に長期的に投資することを中心に展開しています。
しかし、注意を払えば、上昇中の暗号通貨に参入して高値で売ることは効果的であることがわかります。 その代償として、あなたは本質的にギャンブルをしているので、普通預金口座に興味があるのであれば、それはおそらく最も必要なものではないということです。
従来の普通預金口座は長期的な目標に適合し、安定性と予測可能な成長を実現します。
仮想通貨と従来の普通預金口座のどちらを選択するかということは、最終的には財務目標、リスク許容度、投資期間を理解することを意味します。 状況と目標に応じて、どちらも財務戦略の目的に役立ちます。
プラットフォーム
一部の暗号通貨取引所と集中プラットフォームは、 暗号通貨貯蓄口座を提供する
この記事の執筆時点では、年率利回り (APY) はビットコインで 1.5% から 7%、イーサリアムで最大 4%、ドル裏付けのステーブルコインで最大 12% の範囲です。 (現在のレートについてはここをクリックしてください。毎週更新されます.)
暗号通貨のパフォーマンスと従来の普通預金口座の比較
投資目標とリスク許容度の外に、市場パフォーマンスに関する根本的な問題があります。 従来の普通預金口座と暗号通貨市場は根本的に異なるメカニズムとパフォーマンスを推進する要因を持っており、重要な金融投資の決定を下す前にそれを考慮する必要があります。
暗号市場のパフォーマンス
XNUMX つの最大の暗号通貨、ビットコインとイーサリアムのパフォーマンスは目覚ましいものでした 過去5年間。 ただし、これはパフォーマンスが継続することを保証するものではなく、数年、数か月、場合によっては数週間で上昇または下降する可能性があります。
弱気派は何年にもわたって仮想通貨市場を支配する可能性もあり、ピーク時にエクスポージャーを受けるのは苦痛な経験になる可能性があります。 たとえば、2022年の仮想通貨冬ではビットコインの価値の約60％が消失した。
それでも、2018年500月以降のビットコインとイーサリアムのパフォーマンスは、S&P XNUMXやハイテク指向のナスダックと比較して勝者となっている。
仮想通貨の冬に苦しんだ後でも、BTCとETHは株式をアウトパフォームしています。 オリジナルデータ経由 TradingView.
1,000 年 2018 月初めにビットコインに 100 ドル投資した場合、その価値は現在の 17,000 倍近くになり、毎月の終わりに 10,000 ドルを追加すると、合計価値は推定 2 ドルになり、純利益に換算すると 21,000 ドルになります。 平均 14,000% APY を提供する暗号普通預金口座を使用すると、同じシナリオで最終的に XNUMX ドル以上になり、純利益は XNUMX ドル以上になります。
従来の貯蓄パフォーマンス
従来の普通預金口座のパフォーマンスは、暗号資産や株式と比べても見劣りします。 むしろ、お金を貯めて緊急資金を作るのに適していますが、インフレが進むと購買力のかなりの部分が食いつぶされる可能性があることに注意する必要があります。
これらの口座では、年率 1% に達しない非常に低金利が提供されます。 その代わり、安定性と柔軟性が保証されており、ほとんどの普通預金口座では何らかの形で引き出しが可能です。 さらに、これらの口座は法定通貨の価値が変更 (または切り下げ) される可能性があります。 昨年の米国消費者物価指数（CPI）の年率換算値 9％を超えました、顕著な通貨切り下げ率。
従来の普通預金口座のAPYは2018年にすでに低く、平均0.22%でしたが、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックにより中央銀行は金利を過去最低水準まで引き下げざるを得なくなり、0.15年の普通預金口座のAPYは2021%を下回りました。
上昇傾向にある一方で、普通預金口座の利回りは仮想通貨の利回りと比較すると見劣りします。 データ経由 預金口座.
1,000 年 2018 月に 100 ドルを投資し、その後毎月 80 ドルを追加した場合、純利益はわずか約 7,080 ドルにとどまったでしょう。つまり、初期投資 1,000 ドルと追加の 6,000 ドルが分散されたのに対し、総額は約 5 ドルになることになります。 XNUMX年以上。
オンラインの高利回り普通預金口座ははるかに高い金利を提供しており、APY は多くの場合 4％を超える 今日現在。 過去 4 年間の金利が 5% であると仮定すると、これは拡張されたベストケースのシナリオではありますが、同様の投資アプローチでは最終的に合計約 8,000 ドルになり、これは純利益が 1,000 ドルになることを意味します。
投資家は、高利回り普通預金口座と従来型普通預金口座の両方が連邦預金保険公社 (FDIC) によって保証されていることを知っておく必要があります。FDIC は、金融機関が破綻した場合に投資家 250,000 人あたり最大 XNUMX 万ドルの預金を保証します。
投資家のテイクアウト
仮想通貨に投資するか従来の普通預金口座に投資するかの決定は個人的なものですが、重要な点は次のとおりです。
- 暗号通貨貯蓄口座はより高い収益をもたらす可能性がありますが、市場の変動性やリスクにもさらされます。 気の弱い人には向きません。
- 従来の普通預金口座は安定性、予測可能性、保険を提供しますが、収益は低く、インフレにも勝てない可能性があります。
どちらも、多様な財務戦略において目的を果たすことができます。 財務目標を定期的に再評価し、市場動向、仮想通貨規制の最新情報、投資のパフォーマンスに関する情報を常に入手してください。
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- 情報源： https://www.bitcoinmarketjournal.com/crypto-vs-traditional-savings/
