国際ビジネスが必然的に景気後退に向かう中、すでに弱気市場の姿勢に固執している多くの企業は、既存の顧客ベースの利益を拡大しようとしています。 一部の人にとって、このプロセスは、「雨の日の ROI」とラベル付けされた XNUMX つの忘れられた靴箱を探しながら、不安定な箱の山を再配置して地下室を探索することに似ているかもしれません。 ボックスが落ちにくい、より効率的な方法はありますか? 代替データを活用して、新しい市場セグメントを発見し、これまで未開拓の収益を引き出します。

代替データとは

潜在的な顧客の生涯価値を評価するとき、または顧客としての存続可能性を確認するときでさえ、企業は従来の金融機関からの従来の評価データに依存する傾向がありました。 このデータ (たとえば、クレジット スコアや不動産) は、顧客の購買力を示す一貫した指標ですが、より大きな実店舗の金融環境の歴史を持つ個人に限られています。

代替データは、ニュース メディア、ソーシャル メディア、その他の Web ベースのプラットフォームでの言及、または公的にリストされている政府契約など、従来とは異なる情報源から得られます。 これらのデータポイントの性質は、提供されているサービスの性質と同じくらい広範囲にわたる可能性があり、誰がデータにオープンにアクセスできます. AirBnB、Di​​sney+、Facebook などのサービスと、それらに含まれる可能性のある個々の顧客情報について考えてみましょう。

たとえば、AirBnB に関連付けられている顧客のデータを分析できると、次のようなデータが得られます。

• 顧客が残したレビューの数。これは、顧客が頻繁に旅行することを意味します。これは、顧客生涯価値が高いことの指標となる可能性があります
• 家族とそのおおよその年齢を含む完全な略歴
• その顧客がAirBnBのIDVプロセスを完了したかどうか

一方、Thinknum のような代替データ プロバイダーは、ユーザー データベース全体にわたってデータを集約し、企業が Facebook で持っているいいねやチェックインの数などを提供できます。 世論の指標 投資するかどうかの潜在的なシグナル。

業種によっては、このようなポイントが役立つ場合とそうでない場合があります。 ただし、代替データは、未開発の新しいデータ プールを含めるために常に再定義されている概念です。

代替データにはどのような利点がありますか?

代替データ ソースの本質的な性質のいくつかは、従来の財務データ ストリームよりも明確な利点を提供します。 大まかに言えば、これらの利点は、効率、ダイナミズム、およびセキュリティの形でもたらされます。 次の代替データを検討してください。

• 存在する へのそのため、クエリされたデータベースにその時点で存在する情報を反映するという点で、常に最新です。
• 非常に提供しています データの深いプール 任意の個人に対して。 当然のことながら、オンラインに存在するそのユーザーのデジタル フットプリントに限定されますが、これらは XNUMX 人あたりますます多くなります。 得られたデータには常に新しいアプリケーションがあり、アナリストが発見された情報を新しい角度から見ると、潜在的に価値のある洞察が常に生成されます。
• Is ヒューマンエラーの影響を受けにくい. 従来の金融プロバイダーは、手動の登録とデータ収集に依存することが多く、プロセスのどこかでまだ物理的な事務処理が必要な場合が多いのに対し、最新のデータは自動化されたデジタル手段の正確さで収集され、並べ替えに役立つ機械学習ツールが使用されます。
• に保存されます 雲 そのレベルの データセキュリティ そして組織。
• Is 簡単にアクセスでき、 何百ものサービスがあり、洞察を照合して抽出します。 ソーシャル メディアの Web サイトなどの代替データ ソースは、ユーザー間のつながりを促進するために、ユーザー データをオープンソースに保ちたいと考えています。

これらの膨大なデータ プールは、新しい指標をさまざまな方法で適用して、常に新しい視点で分析されています。 この種のダイナミズム (潜在的に無限) は、特に毎回異なるバケツを持ち込む場合に、企業が継続的に利用できる井戸となります。

代替データを活用できるツールとは?

新しい収益源の構築、または構築 に 既存のものには、ツールが必要です。 顧客を見つけるためのツール、パイプラインを構築するツール、新しいアウトプットをキャッチするためのツール。 代替データは、これらの電動工具が差し込まれる電源ポイント、または少なくともそれらをより遠くに到達させるための延長コードと考えてください。

以前にシャッターを切った窓を開けたり、場合によっては壁に新しい窓をチェーンソーで開けたりすることで、ROI を高めるために使用されている代替データのいくつかの新たな例を次に示します。

財務包括

多くのネオバンクとチャレンジャー バンクは、レガシー バンクに直接挑戦するのではなく、レガシー バンクに対して市場空間を賢明に定義しています。 その潜在的な顧客ベースの大部分には、銀行口座を持たない人々、または資格情報や財務上のソルベンシーがないために実店舗の銀行で口座を開設することから伝統的に排除されてきた人々が含まれます. ファイナンシャル インクルージョンの推進は、これらの個人を明示的に求めている新興のマネー サービスを指します。 生涯にわたる信用報告書の通常の説明責任を欠いているため、代替データを使用して、銀行口座を利用できない人がどれほど信頼できるかを評価することがよくあります。 

目標は新規顧客を安全にオンボーディングすることですが、これらの海域に足を踏み入れようとしている企業は、生涯サービスを受けられない人との間の境界線がいかに薄いかを認識しています。 アプリケーション詐欺. 機知に富み、注意深い企業が代替データを活用して、十分なサービスを受けていない人々を含める方法の例:

• えすす in America は、銀行口座を持たない人々が信用を築くのを支援し、家賃の支払い履歴を評価して信用力を確認します。
• 南アフリカ ペイコード 農村部の銀行口座を持たない人々を対象としており、生体認証マーカーなどの代替データ ソースを使用して、サインアップとトランザクションの両方で IDV と認証を実行します。 
• ジグウェイ ミャンマーでは、独自の機械学習アルゴリズムを活用して、ソーシャル メディア アカウントなどの代替データや実際に電話所有者の動きを測定します。 このデータ集計により、その人が定期的に働くかどうかなどの情報が得られ、これにより、ZigWay は食用油や米などの生活必需品にマイクロ ローンを提供できます。 

人口の 10% しか従来の銀行口座を持っていないが、90% 近くが電話を持っているミャンマーのような地域では、この種の代替データの活用は巨大な未開発市場を表しています。 

市場セグメンテーション

オンボーディングと代替クレジット スコアリングを超えて、代替データを使用して既存の顧客ベースをセグメント化することもできます。 マーケターと機械学習は より親密な関係を築く このようなアイデアが導入されたからです。 代替データは、その方向へのもう XNUMX つのステップであり、顧客のそれぞれのライフタイム バリュー間のセグメントを作成することによって ROI を提供したり、よりオーダーメイドの購入体験を作成したりします。

社内のマーケティングの決定を知らせることができ、オープンソース プールから得られる特定のデータ ポイントには、次のようなものがあります。

• ライフスタイル指標 レストランのレビューや休暇サービスなど。 たとえば、国際的なレビューとチェックインを備えたアクティブな AirBnB または booking.com アカウントを使用して、全体的な購買力で顧客を分類できます。
• プロの指標 たとえば、Linkedin、Github、および Atlassian に登録されているアカウントのようなものは、おそらく、その個人が特定の給与を要求する特定の業界で働いていることを示す強力な指標です。
• への登録 言語固有のローカライズされたアプリweibo や Qzone などの .

サイバーセキュリティと不正防止

リスクベースの詐欺ソリューションは、特にある程度のユーザー データが送信されるオンボーディング プロセス中に、ユーザーの意図を理解するために代替データを参照できます。 これらのユースケースは、売買の両方にとって安全な市場であるという評判を育む以外に、必ずしも収益を向上させるわけではありませんが、詐欺師による損失を軽減することで収益に確実に影響を与え、KYC 違反の罰金のリスクを軽減する可能性があります。 .

時々これ 代替データ調査 はいまたはいいえと同じくらい簡単です。 彼らは、簡単に精査できる重要なソーシャルメディアのフットプリントを持っていますか? それとも、登録数が少なく、すべての登録が最近のものですか?

多くの新規登録は、特に新興市場では、はいまたはいいえの中間に位置する可能性があります。 さまざまな企業のそれぞれのリスク選好により、新しい顧客ごとにどちらかの側に落ちる可能性があります。 そうは言っても、代替データは、ベストプラクティスのリスク軽減によってもたらされる摩擦を改善するだけであり、最も安全な企業は、より強化された KYC プロセスと並行してソフトウェアスタックにそれを展開するか、そうでなければ莫大な罰則を負うリスクがあります.

代替データは利益への新たな道を切り開くことができますか?

ほとんどの企業はすでにデータを調査して、プロセスを改善する方法についての洞察を導き出し、実際に収益パイプラインのねじれを正しています。 とはいえ、ほとんどの企業は、独自のデータベース内で、いまだにどれだけの潜在的なねじれ矯正を行っているかを認識していません.

これが十分に分析された代替データ プールの可能性を示すものである場合、代替データ プロバイダーの利益の 71% がヘッジ ファンドと投資銀行からのものであることが先行研究で報告されています。 当然のことながら、これらのエンティティは代替データを調べて、市場の動きを予測し、それらの洞察に基づいて賢明な投資を行っています。同じレポートは、代替データ市場が今後 150 年間で世界中でほぼ 10 億ドルに達することも示しています。 代替データでエンジンを強化しなければ、グローバルな舞台での競争を望んでいる企業は、投資が賢明ではないように見え、パイプラインに結び目や漏れが発生し、ROI スーパーハイウェイの速度を落としているため、競合他社のほこりを分析する必要があることに気付く可能性があります。 .

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