2024 年 3 月 19 日
画像：Freepik中小企業には独自の財務ニーズがあり、そのニーズにいつでも対応できる銀行を必要としています。従来の銀行は、従来の銀行モデルが小規模企業のニーズに応えるのに十分な柔軟性や応答性を持たないため、これらのニーズを完全に満たすのに苦労することがあります。一方、デジタル銀行は、よりカスタマイズされたソリューションを提供することがよくあります。デジタル バンキングは、財務、自動化機能、中小企業経営者が必要とするガイダンスへの簡単なアクセスを提供します。
経済における中小企業とスタートアップの重要性
スタートアップとは何ですか?中小企業とは何ですか?
スタートアップというのは、 新しく設立された会社 これは、市場のギャップを埋めるか、ある種の消費者の需要を満たすため、急速に成長すると予想されます。スタートアップはさまざまな業界に存在しますが、テクノロジー分野では非常に一般的です。スタートアップは数年間利益が出ないことが多く、その価値は現在の収益ではなく将来の利益の予測に基づいて計算されることがあります。スタートアップ企業の文化は、イノベーション、迅速な意思決定、リスクを取る意欲を奨励します。
中小企業（SME）とは、収益、資産、または従業員数が一定数を下回っている企業です。国が異なれば (さらには業界も)、「中小企業」の定義は異なります。米国中小企業庁擁護局 中小企業を定義します 従業員が 500 人未満の企業として、IRS は 中小企業を分類します 資産が10万ドル以下の企業として。
中小企業とスタートアップの役割
中小企業と新興企業は世界経済の根幹であり、雇用の創出、イノベーション、経済の多様性に大きく貢献しています。
全 33,185,550の中小企業 米国では、1995 年以降に創出された新規雇用の 43 分の XNUMX が中小企業であり、米国の国内総生産 (GDP) の XNUMX% 以上を占めています。彼らは多くの場合、地元の市場で活動し、コミュニティの経済的活力に貢献し、起業家精神を育成し、地元のサプライチェーンをサポートしています。
中小企業や新興企業はイノベーションの最前線に立つこともよくあります。彼らは、新しいテクノロジー、ビジネス モデル、プロセスを実験する機敏性と柔軟性を備えています。多くの画期的なイノベーションや技術の進歩は中小企業や新興企業から生まれ、進歩を推進し、産業を形成しています。
デジタルバンキングが中小企業や新興企業の財務管理をどのようにサポートするか
中小企業は、成長に合わせて簡単に拡張できる銀行サービスを必要としています。キャッシュ フローや事業活動の変動に柔軟に対応できるアカウントとサービスが必要です。新興企業や中小企業は、市場機会を活用したり、キャッシュ フローを管理したりするために、迅速な資金注入を必要とすることがよくあります。従来の与信承認プロセスは時間がかかり、煩雑になる可能性があり、中小企業のペースの速いニーズには適合しません。
従来の銀行は、柔軟でペースの速い中小企業運営に適さない、厳格な構造とプロセスを持っていることがよくあります。このため、中小企業が必要な金融商品やサービスを迅速に入手することが困難になる可能性があります。たとえば、従来の信用評価および融資承認プロセスは時間がかかり、膨大な文書が必要となるため、中小企業が必要な信用にタイムリーにアクセスすることが困難になります。
対照的に、デジタル銀行はテクノロジーを活用して、中小企業の特定のニーズに合わせた、よりカスタマイズされた柔軟でコスト効率の高い銀行ソリューションを提供します。デジタル バンキング プラットフォームは、簡単な口座管理、迅速な支払い処理、クレジット商品や投資商品へのアクセスを提供します。デジタル バンキングは、強化されたデータ分析も提供し、企業が財務の健全性についての洞察を取得し、キャッシュ フローをより効果的に管理し、情報に基づいた意思決定を行うことを可能にします。
デジタル バンキング プラットフォームの主な利点には次のようなものがあります。
- アクセスのしやすさ： デジタルバンクはいつでもどこでもアクセスできるため、外出先で財務を管理する必要がある起業家にとっては不可欠です。多くの中小企業は無駄のない経営を行っているため、オンラインで完了できる取引のために銀行の支店を訪問することに時間を費やしたくないことがよくあります。オンラインアカウント管理、モバイルバンキング、デジタル決済ソリューションを提供するデジタルファーストのソリューションは高く評価されています。
- カスタマイズされた銀行ソリューション: 多くのデジタル銀行は、マイクロローン、請求書融資、株式クラウドファンディングなど、中小企業や新興企業向けに特別に設計された商品を提供しています。
- 金融リテラシーとサポート: デジタル銀行は、中小企業が財務管理の複雑さを乗り切るのを支援するための教育リソースや個別のアドバイスを提供することがよくあります。
中小企業向けデジタルバンキングにおけるリスク管理とセキュリティ
デジタル バンキングには多くの利点がありますが、特にサイバーセキュリティに関連したリスクも伴います。中小企業は潜在的な脅威を認識し、財務データを保護するために堅牢なセキュリティ対策を導入する必要があります。デジタル銀行や信用組合は、会員重視のポリシーと通常規模の小ささから安全だと考えられていることが多く、口座や取引を保護するために暗号化や多要素認証などのセキュリティ技術に多額の投資を行っています。さらに、サイバーセキュリティのベストプラクティスに関するリソースとトレーニングを中小企業や新興企業に提供し、企業がオンライン金融リスクを管理するための十分な準備を整えていることを保証します。
信用度の高い信用金庫 金融機関も会員の安全と教育を優先しており、包括的な保護戦略の重要性が強調されています。人的エラーは依然として中小企業にとって最も重大なサイバーセキュリティ リスクの 1 つです。サイバーセキュリティのベストプラクティス、フィッシングに対する意識、データ保護プロトコルに関する包括的なトレーニングと意識向上プログラムを従業員に提供することは、従業員の過失や不用意な行動によって引き起こされるセキュリティ侵害のリスクを軽減するのに役立ちます。
デジタル バンキング分野で事業を展開している中小企業は、関連する規制要件やコンプライアンス基準も遵守する必要があります。 ペイメントカード業界データセキュリティ標準（PCI DSS） または一般データ保護規則 (GDPR)。これらの規制へのコンプライアンスを確保することは、コンプライアンス違反に伴う法的および財務上のリスクを軽減するのに役立ちます。
将来のトレンド: 中小企業および新興企業にとってのデジタル バンキングの役割の進化
テクノロジーの進歩により、デジタル バンキングおよびオンライン バンキングはますますパーソナライズされています。人工知能と機械学習は、膨大な量のデータを分析して、支出パターン、キャッシュ フロー予測、カスタマイズされた財務アドバイスに関する洞察を提供するのに役立ちます。さらに、AI はチャットボットや自動アドバイザーを通じて顧客サービスを強化し、中小企業に 24 時間 7 日のサポートを提供します。
サービスとしての銀行 (BaaS) を使用すると、中小企業は銀行サービスを自社のプラットフォームに直接統合できます。企業は、特定のニーズに合わせて支払い、融資、口座管理などの銀行機能をカスタマイズし、業務効率と顧客エクスペリエンスを向上させることができます。
以下を参照してください。 AI は本当に人間の金融アドバイザーに取って代わることができるのでしょうか?
金融サービスへのアクセスの障壁を下げることで、デジタル銀行は中小企業の成長を支援し、経済発展と雇用創出に貢献する上で重要な役割を果たすことができます。
National Crowdfunding＆Fintech Association (NCFA Canada) は、数千のコミュニティメンバーに教育、市場インテリジェンス、業界管理、ネットワーキングと資金調達の機会とサービスを提供する金融イノベーションエコシステムであり、業界、政府、パートナー、関連会社と緊密に連携して、活気に満ちた革新的なフィンテックと資金調達を創出します。カナダの産業。 分散型かつ分散型の NCFA は世界的な関係者と連携し、フィンテック、オルタナティブ ファイナンス、クラウドファンディング、ピアツーピア ファイナンス、決済、デジタル資産とトークン、人工知能、ブロックチェーン、暗号通貨、レグテック、およびインシュアテック分野におけるプロジェクトや投資の促進を支援します。 。 加入 カナダのFintech＆Funding Communityは今日無料です！ またはになる 貢献メンバー 特典を取得します。 詳細については、以下をご覧ください。 www.ncfacanada.org
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- 情報源： https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/
