Banking-as-a-Service (BaaS) は、顧客エンゲージメントと顧客維持を向上させる戦略として企業の間で人気が高まっています。ラテンアメリカのBaaSは、14.27年から2022年にかけて2027%の年間平均成長率（CAGR）で成長すると予想されており、市場規模は2,430.08億XNUMX万米ドル拡大すると予想されています。
銀行と認可されたサードパーティプロバイダーの間で金融データの安全な交換を促進するオープンバンキングの概念は、BaaS の進化の中心です。 フィンテック ソフトウェア プラットフォームは、BaaS を利用することで、従来の銀行システムでは利用できなかった、パーソナライズされたデータ駆動型の金融ソリューションを顧客に提供できます。
ラテンアメリカの BaaS 市場に関するこのレポートでは、コンポーネント (プラットフォームとサービス)、タイプ (クラウドベースおよび API ベース)、およびエンドユーザー (大企業、中小企業、および中規模組織) ごとに詳細な市場セグメントを提供します。また、推進要因、傾向、課題についても徹底的に調査します。さらに、レポートには2017年から2021年までの過去の市場データが含まれています。
Banking as a Service (BaaS) とは何ですか?
「」という言葉に馴染みのない方でも、バース」SaaSについて聞いたことがあるでしょう。すべての「サービスとして」ドメインは同じ原則に従います。
サービス プロバイダーは、現在のソリューション (通常はサブスクリプション) を提供し、リソースや機器に投資せずにそのメリットを享受できるようにします。企業はカスタム ソフトウェア製品の開発を避けるために SaaS を選択しますが、BaaS を使用すると、銀行サービスの提供に関連するすべての手続きを回避できます。
それ以外の場合、それらを提供するにはライセンスが必要になりますが、それを取得するのは簡単ではありません。国の監督当局によって認可されると、厳しい条件を満たすことが求められます。
サービスとしての銀行業務をどのように利用できますか?
地域ごとに詳しく説明する前に、ビジネスで BaaS を使用する方法を理解しましょう。ご覧のとおり、ソフトウェアおよびフィンテック組織における BaaS の可能性は非常に大きいですが、実際にプラットフォームに BaaS を統合するにはどうすればよいでしょうか? 2 つのシナリオがあります。1 つは直接的なシナリオ、もう 1 つはサードパーティが関与するシナリオです。
最初のシナリオでは、アプリケーション プログラミング インターフェイスを介して銀行のデータやシステムへのアクセスを提供する銀行と直接連携して、独自の BaaS FinTech またはソフトウェア プラットフォームをセットアップできます。
2 番目のオプションでは、基盤となるサービスを提供する BaaS サードパーティ サプライヤーと協力して、金融商品やサービスに接続します。サブスクリプションベースまたはサービスごとに料金が請求される場合があります。コラボレーションはホワイトレーベルまたは共同ブランドである可能性があり、その結果、キュレーションされた関係が生じる可能性があることに注意することが重要です。
➬ を改善する今週のニュース #digitalbanking オファー ⁑ @Celemスペイン を立ち上げて銀行になりました #BankingasaService モデル。当座預金、デビットカード、利付普通預金口座など、消費者向けの新しい金融ソリューションと商品のおかげで。 pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP パリバ𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 2023 年 9 月 14 日
銀行業界の円滑な統合を促進するオープンAPIの機能
銀行との直接協力によりサードパーティの必要性がなくなり、コストが節約され、成長する際の柔軟性が向上します。また、インフラストラクチャに大幅な変更を加えるには、API の管理とメンテナンスにさらに多くの費用を支払う必要があります。
同時に、GDPR やペイメント カード業界のコンプライアンスなどの規制ニーズを管理する責任も負います。開ける アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) を使用すると、銀行機能を FinTech および IT プラットフォームに簡単に統合できます。
銀行や金融機関は、明確に定義された API を公開することでサードパーティの開発者が自社のサービスにアクセスできるようにし、データやトランザクションの安全な交換を促進します。これらのオープン API は、従来の銀行インフラストラクチャとアジャイル テクノロジー サプライヤーが提供する新しいソリューションの間の橋渡しとして機能します。
オープン API を使用することのもう 1 つの利点は、革新的な金融商品やサービスを生み出す業界間の関係を促進することです。これにより、金融データの取得手順も迅速化されます。
したがって、オープン API の導入は、経済情勢を変化させ、企業と消費者のお金の扱い方を変革し、この分野のよりつながりのあるユーザー重視の未来への移行を進める要因として浮上しています。
このため、サードパーティのプロバイダーを使用して、プログラムに金融サービスや商品を組み込むことができます。コンプライアンスに配慮しているため、お客様は本来の業務に集中できます。引受業務、リスク管理、不正防止も同様に彼らの側にあります。支払いネットワークおよび支払いスキームには、直接的または間接的にアクセスできます。
API はどのような方法でラテンアメリカにおける BaaS を促進しますか?
この地域では API ソフトウェアが幅広く使用されているため、企業は銀行インフラのプロバイダーと協力することで、金融サービスの組み合わせを現在のビジネス モデルに統合できます。 FinTech とその顧客は、これらの新しいテクノロジーを使用してデータをより迅速に共有できます。
アトランティコの分析によると、オープンバンキングの採用は増加しているものの、データ共有は依然として不安定であり、デジタル銀行サービスプロバイダーと従来の銀行サービスプロバイダーの両方にとって問題となっています。
それにもかかわらず、61 つのグループの間にはパフォーマンスに明らかな違いがあります。調査では、デジタル金融機関からの API コンバージョン率が総取引高の 28% を占めているのに対し、従来の銀行では XNUMX% にすぎないことが判明しました。
#BaaS 従来の銀行業務で定義されたエンゲージメント モデルを、顧客志向の銀行サービスへと移行させています。
BaaS のロック解除を開始するには #ITSS、今日私たちと協力してください！#ITSSグローバル #BaaS ＃お客様 #バンキングアササービス #fintech #banking pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS グローバル (@TeamITSS) 2023 年 4 月 18 日
BaaS モデルはラテンアメリカでどのように機能しますか?
ラテンアメリカ地域では引き続き金融サービスのデジタル化を優先しており、Banking as a Service (BaaS) は成長中のビジネス モデルです。 BaaS により、業務やインフラストラクチャを変更したり、ライセンスを要求したりすることなく、銀行商品やサービスを顧客に効率的かつ安全に提供したい企業が利用できるようになりました。
ネオバンクとフィンテック企業は、BaaS パートナーシップ モデルの条件に基づいて金融サービスを提供するために銀行ライセンスを取得する必要はありません。組織は、API を使用して銀行インフラストラクチャ プロバイダーと連携することで、金融および支払いサービスを現在のユーザー エクスペリエンスに統合できます。
FinTech ソフトウェア開発会社は、API のおかげで、アジャイルかつ柔軟な方法でパートナーやクライアントとデータを交換することもできます。 BaaS を使用すると、最初からイノベーションの展開が迅速化され、企業は製品の発売時に総所有コストを完全に保証できます。
逆に、金融機関はレガシー インフラストラクチャの維持に過剰な支出をしていることにますます気づきつつあります。 FinTech 企業、ネオバンク、またはチャレンジャー バンクとして、現在では、複数の垂直市場で機能する能力を実証しているインフラストラクチャ企業と協力する方が経済的です。
ラテンアメリカにおけるネオバンキングの現状
デジタルバンキングは過去数年間にラテンアメリカで成長しました。消費者の需要の変化と規制要件の変化により、この地域全体で金融サービスの革新と進歩が急速に進んでいます。
1. 環境規制
積極的な規制の取り組みが、ラテンアメリカにおけるネオバンクの成長に貢献してきました。ブラジルは、世界で最も包括的なオープンバンキングシステムの1つを導入する予定です。競争を促進し、この地域への参入障壁を取り除くための他の戦略には、コロンビアの新しい規制サンドボックスやメキシコのフィンテック法などがあります。
2. デジタルバンキングの採用
ラテンアメリカの上位 90 のデジタル銀行は、すべてのネオバンク顧客の XNUMX% 以上にサービスを提供しています。メキシコやブラジルなどの大国は、小国における存在感を高めている。 Nubank の戦略的にカスタマイズされたソリューションが示すように、ラテンアメリカには適切なオファーがあれば大きな市場機会があります。
ネオバンクはラテンアメリカの消費者のニーズにどのように応えているのでしょうか?
現在の銀行の状況を見てみましょう LATAM 各国の財政改善にネオバンクがどのように貢献しているかについて説明します。
1. 金融包摂のロックを解除する
ラテンアメリカ諸国の多くのネオバンクは、手数料や手数料が無料または低額で口座を提供しており、最低口座残高も必要ありません。
このネオバンキング戦略により、経済的余裕がほとんどない一般の人々が、これまでは口座最低額が高かったため利用できなかったデジタルバンキングソリューションを利用できるようになります。ネオバンクのモバイルファーストのアプローチは、銀行業務の浸透に匹敵します。
近年のスマートフォンの急速な普及により、スマートフォン ユーザーの半数以上がモバイル バンキング サービスやオンライン バンキング サービスを利用するようになりました。
2. 中小企業への注目の高まり
中小企業にとって、ネオバンキングは従来の信用格付け手続きに代わる、より迅速かつ効率的な手段を提供します。
標準的なソリューションは金利が高く、アプリケーションの応答時間が長いですが、独立したネオバンクはより経済的でアクセスしやすい支払いオプションを提供できます。
たとえばネオバンクは、機械学習を使用して企業の信用力をより迅速かつ効率的に評価することで、ラテンアメリカの中小企業や小規模商店の重大な問題点を軽減しています。これにより、リスク評価や意思決定などの銀行プロセスの透明性が高まります。
3. 手頃な価格のオンライン バンキング オプション
顧客に現金の使用を避けるよう促す、手頃な価格のデジタル バンキング オプションが必要です。それは、中南米地域の大多数の人々が貧しいからです。ネオバンクは、統合戦略を使用して、手頃な価格のカスタマイズされたソリューションを提供しています。
たとえばブラジル人は、スマートフォンとレセイラ連邦ブラジレイラの中央積立基金の正規の資格を持っていれば、ブラジルのヌーバンクに無料口座を開設できる。
すでに 2,500 を超えるフィンテックが金融セクターを変革しつつあります。 #ラテンアメリカ と ＃カリブ海 デジタル消費者に銀行サービスを提供することで、オンライン バンキングへのアクセスを増やすことができます。これをどう活用できるか #デジタル経済 ブーム？https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— 米州開発銀行 (@the_IDB) 2022 年 4 月 1 日
4. 正しい方法で協力する
オープンバンキングの勢いが高まるにつれ、ネオバンクはフィンテック企業とより頻繁に連携することになるだろう。この技術を利用したオープンバンキングの利点を政治家や消費者に知らせるには努力が必要だ。
お客様には、取引データを自発的かつ安全に第三者と共有することが推奨されます。ラテンアメリカおよびカリブ海地域のネオバンクはすでに次のような業界と協定を結んでいます。 ブロックチェーン、暗号通貨、支払いと送金、不動産、ブロックチェーン、ウェルステック、マーケットプレイス金融。
Banking-as-a-Service (BaaS) は、顧客エンゲージメントと顧客維持を向上させる戦略として企業の間で人気が高まっています。ラテンアメリカのBaaSは、14.27年から2022年にかけて2027%の年間平均成長率（CAGR）で成長すると予想されており、市場規模は2,430.08億XNUMX万米ドル拡大すると予想されています。
銀行と認可されたサードパーティプロバイダーの間で金融データの安全な交換を促進するオープンバンキングの概念は、BaaS の進化の中心です。 フィンテック ソフトウェア プラットフォームは、BaaS を利用することで、従来の銀行システムでは利用できなかった、パーソナライズされたデータ駆動型の金融ソリューションを顧客に提供できます。
ラテンアメリカの BaaS 市場に関するこのレポートでは、コンポーネント (プラットフォームとサービス)、タイプ (クラウドベースおよび API ベース)、およびエンドユーザー (大企業、中小企業、および中規模組織) ごとに詳細な市場セグメントを提供します。また、推進要因、傾向、課題についても徹底的に調査します。さらに、レポートには2017年から2021年までの過去の市場データが含まれています。
Banking as a Service (BaaS) とは何ですか?
「」という言葉に馴染みのない方でも、バース」SaaSについて聞いたことがあるでしょう。すべての「サービスとして」ドメインは同じ原則に従います。
サービス プロバイダーは、現在のソリューション (通常はサブスクリプション) を提供し、リソースや機器に投資せずにそのメリットを享受できるようにします。企業はカスタム ソフトウェア製品の開発を避けるために SaaS を選択しますが、BaaS を使用すると、銀行サービスの提供に関連するすべての手続きを回避できます。
それ以外の場合、それらを提供するにはライセンスが必要になりますが、それを取得するのは簡単ではありません。国の監督当局によって認可されると、厳しい条件を満たすことが求められます。
サービスとしての銀行業務をどのように利用できますか?
地域ごとに詳しく説明する前に、ビジネスで BaaS を使用する方法を理解しましょう。ご覧のとおり、ソフトウェアおよびフィンテック組織における BaaS の可能性は非常に大きいですが、実際にプラットフォームに BaaS を統合するにはどうすればよいでしょうか? 2 つのシナリオがあります。1 つは直接的なシナリオ、もう 1 つはサードパーティが関与するシナリオです。
最初のシナリオでは、アプリケーション プログラミング インターフェイスを介して銀行のデータやシステムへのアクセスを提供する銀行と直接連携して、独自の BaaS FinTech またはソフトウェア プラットフォームをセットアップできます。
2 番目のオプションでは、基盤となるサービスを提供する BaaS サードパーティ サプライヤーと協力して、金融商品やサービスに接続します。サブスクリプションベースまたはサービスごとに料金が請求される場合があります。コラボレーションはホワイトレーベルまたは共同ブランドである可能性があり、その結果、キュレーションされた関係が生じる可能性があることに注意することが重要です。
➬ を改善する今週のニュース #digitalbanking オファー ⁑ @Celemスペイン を立ち上げて銀行になりました #BankingasaService モデル。当座預金、デビットカード、利付普通預金口座など、消費者向けの新しい金融ソリューションと商品のおかげで。 pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP パリバ𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 2023 年 9 月 14 日
銀行業界の円滑な統合を促進するオープンAPIの機能
銀行との直接協力によりサードパーティの必要性がなくなり、コストが節約され、成長する際の柔軟性が向上します。また、インフラストラクチャに大幅な変更を加えるには、API の管理とメンテナンスにさらに多くの費用を支払う必要があります。
同時に、GDPR やペイメント カード業界のコンプライアンスなどの規制ニーズを管理する責任も負います。開ける アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) を使用すると、銀行機能を FinTech および IT プラットフォームに簡単に統合できます。
銀行や金融機関は、明確に定義された API を公開することでサードパーティの開発者が自社のサービスにアクセスできるようにし、データやトランザクションの安全な交換を促進します。これらのオープン API は、従来の銀行インフラストラクチャとアジャイル テクノロジー サプライヤーが提供する新しいソリューションの間の橋渡しとして機能します。
オープン API を使用することのもう 1 つの利点は、革新的な金融商品やサービスを生み出す業界間の関係を促進することです。これにより、金融データの取得手順も迅速化されます。
したがって、オープン API の導入は、経済情勢を変化させ、企業と消費者のお金の扱い方を変革し、この分野のよりつながりのあるユーザー重視の未来への移行を進める要因として浮上しています。
このため、サードパーティのプロバイダーを使用して、プログラムに金融サービスや商品を組み込むことができます。コンプライアンスに配慮しているため、お客様は本来の業務に集中できます。引受業務、リスク管理、不正防止も同様に彼らの側にあります。支払いネットワークおよび支払いスキームには、直接的または間接的にアクセスできます。
API はどのような方法でラテンアメリカにおける BaaS を促進しますか?
この地域では API ソフトウェアが幅広く使用されているため、企業は銀行インフラのプロバイダーと協力することで、金融サービスの組み合わせを現在のビジネス モデルに統合できます。 FinTech とその顧客は、これらの新しいテクノロジーを使用してデータをより迅速に共有できます。
アトランティコの分析によると、オープンバンキングの採用は増加しているものの、データ共有は依然として不安定であり、デジタル銀行サービスプロバイダーと従来の銀行サービスプロバイダーの両方にとって問題となっています。
それにもかかわらず、61 つのグループの間にはパフォーマンスに明らかな違いがあります。調査では、デジタル金融機関からの API コンバージョン率が総取引高の 28% を占めているのに対し、従来の銀行では XNUMX% にすぎないことが判明しました。
#BaaS 従来の銀行業務で定義されたエンゲージメント モデルを、顧客志向の銀行サービスへと移行させています。
BaaS のロック解除を開始するには #ITSS、今日私たちと協力してください！#ITSSグローバル #BaaS ＃お客様 #バンキングアササービス #fintech #banking pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS グローバル (@TeamITSS) 2023 年 4 月 18 日
BaaS モデルはラテンアメリカでどのように機能しますか?
ラテンアメリカ地域では引き続き金融サービスのデジタル化を優先しており、Banking as a Service (BaaS) は成長中のビジネス モデルです。 BaaS により、業務やインフラストラクチャを変更したり、ライセンスを要求したりすることなく、銀行商品やサービスを顧客に効率的かつ安全に提供したい企業が利用できるようになりました。
ネオバンクとフィンテック企業は、BaaS パートナーシップ モデルの条件に基づいて金融サービスを提供するために銀行ライセンスを取得する必要はありません。組織は、API を使用して銀行インフラストラクチャ プロバイダーと連携することで、金融および支払いサービスを現在のユーザー エクスペリエンスに統合できます。
FinTech ソフトウェア開発会社は、API のおかげで、アジャイルかつ柔軟な方法でパートナーやクライアントとデータを交換することもできます。 BaaS を使用すると、最初からイノベーションの展開が迅速化され、企業は製品の発売時に総所有コストを完全に保証できます。
逆に、金融機関はレガシー インフラストラクチャの維持に過剰な支出をしていることにますます気づきつつあります。 FinTech 企業、ネオバンク、またはチャレンジャー バンクとして、現在では、複数の垂直市場で機能する能力を実証しているインフラストラクチャ企業と協力する方が経済的です。
ラテンアメリカにおけるネオバンキングの現状
デジタルバンキングは過去数年間にラテンアメリカで成長しました。消費者の需要の変化と規制要件の変化により、この地域全体で金融サービスの革新と進歩が急速に進んでいます。
1. 環境規制
積極的な規制の取り組みが、ラテンアメリカにおけるネオバンクの成長に貢献してきました。ブラジルは、世界で最も包括的なオープンバンキングシステムの1つを導入する予定です。競争を促進し、この地域への参入障壁を取り除くための他の戦略には、コロンビアの新しい規制サンドボックスやメキシコのフィンテック法などがあります。
2. デジタルバンキングの採用
ラテンアメリカの上位 90 のデジタル銀行は、すべてのネオバンク顧客の XNUMX% 以上にサービスを提供しています。メキシコやブラジルなどの大国は、小国における存在感を高めている。 Nubank の戦略的にカスタマイズされたソリューションが示すように、ラテンアメリカには適切なオファーがあれば大きな市場機会があります。
ネオバンクはラテンアメリカの消費者のニーズにどのように応えているのでしょうか?
現在の銀行の状況を見てみましょう LATAM 各国の財政改善にネオバンクがどのように貢献しているかについて説明します。
1. 金融包摂のロックを解除する
ラテンアメリカ諸国の多くのネオバンクは、手数料や手数料が無料または低額で口座を提供しており、最低口座残高も必要ありません。
このネオバンキング戦略により、経済的余裕がほとんどない一般の人々が、これまでは口座最低額が高かったため利用できなかったデジタルバンキングソリューションを利用できるようになります。ネオバンクのモバイルファーストのアプローチは、銀行業務の浸透に匹敵します。
近年のスマートフォンの急速な普及により、スマートフォン ユーザーの半数以上がモバイル バンキング サービスやオンライン バンキング サービスを利用するようになりました。
2. 中小企業への注目の高まり
中小企業にとって、ネオバンキングは従来の信用格付け手続きに代わる、より迅速かつ効率的な手段を提供します。
標準的なソリューションは金利が高く、アプリケーションの応答時間が長いですが、独立したネオバンクはより経済的でアクセスしやすい支払いオプションを提供できます。
たとえばネオバンクは、機械学習を使用して企業の信用力をより迅速かつ効率的に評価することで、ラテンアメリカの中小企業や小規模商店の重大な問題点を軽減しています。これにより、リスク評価や意思決定などの銀行プロセスの透明性が高まります。
3. 手頃な価格のオンライン バンキング オプション
顧客に現金の使用を避けるよう促す、手頃な価格のデジタル バンキング オプションが必要です。それは、中南米地域の大多数の人々が貧しいからです。ネオバンクは、統合戦略を使用して、手頃な価格のカスタマイズされたソリューションを提供しています。
たとえばブラジル人は、スマートフォンとレセイラ連邦ブラジレイラの中央積立基金の正規の資格を持っていれば、ブラジルのヌーバンクに無料口座を開設できる。
すでに 2,500 を超えるフィンテックが金融セクターを変革しつつあります。 #ラテンアメリカ と ＃カリブ海 デジタル消費者に銀行サービスを提供することで、オンライン バンキングへのアクセスを増やすことができます。これをどう活用できるか #デジタル経済 ブーム？https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— 米州開発銀行 (@the_IDB) 2022 年 4 月 1 日
4. 正しい方法で協力する
オープンバンキングの勢いが高まるにつれ、ネオバンクはフィンテック企業とより頻繁に連携することになるだろう。この技術を利用したオープンバンキングの利点を政治家や消費者に知らせるには努力が必要だ。
お客様には、取引データを自発的かつ安全に第三者と共有することが推奨されます。ラテンアメリカおよびカリブ海地域のネオバンクはすでに次のような業界と協定を結んでいます。 ブロックチェーン、暗号通貨、支払いと送金、不動産、ブロックチェーン、ウェルステック、マーケットプレイス金融。
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- 情報源： https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
