による Statista、2.8 年には世界のモバイル決済のユーザー数は約 2023 億人に達します。デジタル決済の普及が進むにつれ、モバイル バンキング アプリ開発の分野も新しいトレンドに合わせて進化してきました。 

非接触型決済から人工知能の統合まで, 今日のモバイル バンキング アプリは、幅広い革新的な機能を提供しています。 この記事では、2024 年の決済アプリの主なトレンドを考察し、モバイル バンキング アプリの開発を合理化するソリューションを提供します。

モバイルバンキングアプリ開発のトレンド

本格的なプラットフォーム

今日、モバイル バンキング アプリは、利用可能なオプションの海の単なる金融アプリケーションであってはなりません。 これは、ユーザーの財務上のニーズと要件をすべて満たす完全なソリューションとして機能する必要があります。

これは、アカウント管理、請求書の支払い、資金移動、投資オプション、予算作成ツール、さらには追加の金融商品やサービスへのアクセスなど、幅広い機能を提供することを意味します。

アプリを利用するための生体認証

財務情報と銀行残高のセキュリティを確保するために、モバイル バンキング ソフトウェア開発の将来は、モバイル アプリケーションでの生体認証の使用増加に焦点を当てています。 

ユーザーは、PIN やパスワードを使用してバンキング アプリにログインするのではなく、スマートフォンのタッチパッドを介して指紋を使用することが期待されています。 ただし、これには指紋対応デバイスも必要です。

音声バンキングを使用すると、顧客は音声コマンドを使用してモバイル バンキング アプリを操作できます。 

しかし、音声バンキング技術に関連したデータ侵害に関する以前の事件により、セキュリティ上の懸念が生じています。 読む この記事 音声クローン技術がなぜ危険なのかを学びましょう。

モダンで直感的な UX/UI アプリのデザイン  

による マッキンゼーアンドカンパニー、顧客エクスペリエンスとデザインを優先する企業は、競合他社に比べて 10 ～ 15% の収益成長を実現しています。そのため、便利でユーザーフレンドリーなアプリを提供することが重要です。

今日、ユーザビリティはデジタル製品の最も重要な要素の XNUMX つです。 

実際の例

モバイル決済アプリの Venmo は、少し時代遅れで乱雑だったアプリ自体の外観を最新化しました。 ユーザーインターフェイスは 再設計されました、フォントが更新され、新鮮できれいに見えるように多くの空白が追加されました。

出典: ヴェンモ 

チェック この記事 金融アプリ開発の主要な原則や UX デザインを探ります。 

カードレスATM出金

ATM との非接触対話の概念がトレンドとして浮上し、従来のモバイル バンキングの使用に革命をもたらしました。

このような ATM との統合により、簡単で非接触な取引が容易になり、従来の店舗内バンキング モデルに大きな課題をもたらします。 カードレス ATM 引き出しの一般的なアプローチは、バンキング アプリを介してモバイル デバイスでスキャンした QR コードを使用することです。

データに基づいた顧客のパーソナライゼーション

モバイル バンキング アプリは、ユーザーの取引履歴、金融習慣、好みを分析することで、パーソナライズされた製品の推奨事項、予算に関する洞察、投資オプションを提供できます。 これにより、ユーザーの満足度が向上するだけでなく、信頼とロイヤルティも構築されます。

実際の例

データに基づいたパーソナライゼーションの好例は Spotify です。 各ユーザーの音楽の好みを分析することで、Spotify は パーソナライズされたプレイリスト リスナーの好きなジャンルに適合する、これまでに発見されていないトラックのコレクション。 このようにして、Spotify はユーザーに定期的に戻ってきてもらい、継続的な音楽発見のための理想的なプラットフォームを提供します。

授与

ゲーミフィケーションには、顧客にアプリを長期間使用してもらうために、ゲーム以外のコンテキストでゲーム デザイン手法を使用することが含まれます。 たとえば、多くのフィンテック アプリは、特定のアクションを実行したユーザーに報酬 (金銭やポイントなど) を提供します。

実際の例

たとえば、Revolut が提供するのは、 報酬システム ユーザーは送金や支払いを行うことでポイントを獲得できます。 これらのポイントはリーダーボードに反映され、トップユーザーや友達と比較したあなたの進歩を示します。

ポイントを使用して毎週の抽選に参加すると、1 ユーロから 10,000 ユーロまでの賞金が獲得でき、アプリへの参加と活動を促進します。

アプリの対話性が高まるほど、ユーザー エクスペリエンスが向上し、顧客維持率も高くなります。 ロイヤルティ プログラム、キャッシュバック、特典などの機能により、ユーザーはバンキング アプリにさらに関心を持ちます。

モバイルバンキングアプリの特徴

急速に進化するフィンテック環境で競争するために、決済会社は自社の機能を、顧客が必須として期待している新しいデジタル対応機能に適応させる必要があります。 以下では、銀行向けアプリを開発するための主な機能を紹介します。

必須の機能:

• アカウント管理: ユーザーは自分の口座残高、取引履歴、口座詳細を表示できる必要があります。
• 資金移動: アカウント間の資金移動、請求書の支払い、ピアツーピア支払いを行う機能は不可欠です。
• セキュリティ: ログイン資格情報、暗号化、生体認証などの堅牢なセキュリティ機能。
• 請求書の支払い: ユーザーは、請求書の支払い、定期的な支払いのスケジュール、受取人の管理を簡単に行うことができる必要があります。
• 顧客サポート： アプリを通じてカスタマー サポートにアクセスします。

あったら便利な機能:

• 予算作成ツール: 経費の追跡、予算編成、支出分析。
• モバイルウォレットの統合: 非接触型決済のための Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay などのモバイル ウォレットとの統合。
• 複数通貨のサポート: 複数の通貨のアカウントを持つユーザー向け。
• パーソナライゼーション： カスタマイズ可能なインターフェイスと、ユーザーデータに基づいたパーソナライズされた製品の推奨事項。

高度な機能：

• 投資管理： アプリ内の投資追跡、取引、ポートフォリオ管理。
• 暗号通貨の統合: アプリ内で暗号通貨を購入、販売、管理する機能。
• オープン バンキング API: サードパーティの金融サービスと統合して、より広範な財務概要を把握します。
• 音声およびチャットボット バンキング: 音声制御バンキングのための高度な AI 主導機能と顧客サポートのためのチャットボット。
• リアルタイム支払い: 即時資金移動のためのリアルタイム決済システムとの統合。
• IoT 統合: モノのインターネット デバイスと接続して、リアルタイムの財務最新情報を提供します。

モバイル バンキング アプリの開発プロセスを段階的に説明

ステップ 1: プロジェクトの計画と調査

チームは明確なプロジェクト目標を設定し、対象ユーザーを特定し、プロジェクト範囲の概要を説明します。 競合分析を実施し、業界規制を見直すことも重要です。

ステップ 2: 設計とプロトタイピング

設計とプロトタイピングの段階では、モバイル バンキング アプリのユーザー インターフェイスの設計に多くの注意が払われます。 これには、アプリのレイアウトとデザインの青写真として機能するワイヤーフレームとモックアップの作成が含まれます。

ステップ 3: UI/UX デザイン

UI/UX 設計段階では、リリースされたプロトタイプが、モバイル バンキング アプリのビジュアル アイデンティティとユーザー エクスペリエンスを設計するための基礎として機能します。 このフェーズは、機能要件を満たすだけでなく、直感的でユーザー中心のインターフェイスを備えたスマートフォン バンキング アプリを開発するために非常に重要です。

ステップ 4: 開発

開発段階では、モバイル バンキング アプリのフロントエンド コンポーネントとバックエンド コンポーネントの両方が作成されます。 このプロセスには、アカウント管理、資金移動、セキュリティ対策などのコア機能の開発が含まれます。

ステップ5：テスト

このステップには、機能テスト、パフォーマンス テスト、セキュリティ テストが含まれます。 技術チームは、互換性を確保するために、さまざまなデバイス、オペレーティング システム、画面サイズでアプリをテストする必要があります。 また、テスト中に発生したバグや問題にも対処する必要があります。

ステップ 6: セキュリティ評価

このステップの主な目的は、潜在的な脆弱性を特定して排除し、ユーザー データを確実に保護することです。 このプロセスには、アプリのセキュリティ インフラストラクチャを強化するための暗号化、安全な API、堅牢な認証メカニズムの実装が含まれます。 

ステップ7：導入

導入フェーズでは、モバイル バンキング アプリを配布する準備が整い、Apple App Store や Google Play ストアなどのプラットフォームを通じてターゲット グループに届けられます。 このステップにより、アプリが顧客のニーズを満たし、ユーザーにシームレスなエクスペリエンスを提供できるようになります。

事前に開発されたソリューションでモバイル バンキング アプリ開発を合理化

銀行業務ソフトウェアの開発は、設計から開発、テスト、セキュリティ、コンプライアンスに至るまで多くのステップを伴う、複雑で時間のかかる作業です。 

そのため、モバイル バンキング アプリケーションを最初から開発するのは多大なリソースが必要であり、非常に困難な場合があります。 ただし、事前に開発されたソリューションを使用すると、このプロセスを大幅にスピードアップし、時間とリソースを節約できます。 

SDK.finance は事前に開発されたものを提供します フィンテックプラットフォーム モバイルバンキングアプリ開発用。 当社のソフトウェアを使用すると、堅牢な API レイヤーを備えたすぐに使えるバックエンドが得られ、より迅速な起動と効果的なスケーリングが実現します。 このシステムは、開発と展開をスピードアップするだけでなく、デジタル決済アプリの開発にかかるチームのリソースとコストを削減するのにも役立ちます。

SDK.finance モバイル バンキング アプリの機能:

• あらゆる通貨/資産を保管するアカウント
• 銀行支払い
• ボーダレス転送
• 人気のある支払い
• 支出の視覚化
• 為替

当社のモバイル バンキング プラットフォームは、その適応性と柔軟性により、電子商取引や通信からゲーム業界に至るまで、さまざまな業界や業種に適しています。

モバイル バンキング アプリ開発の主な課題

規制遵守の課題

金融セクターは、複雑かつ常に進化する規制環境にさらされています。 GDPR、PSD2、KYC/AML 要件などのさまざまな国内および国際規制を乗り越えるには、慎重な検討と専門知識が必要です。 で この記事 支払い規制の詳細については、こちらをご覧ください。 

セキュリティプロトコルとデータ保護

銀行業務用のアプリを開発するには、金融規制を深く理解するだけでなく、堅牢なセキュリティも必要です。 最先端の暗号化メカニズムを実装し、送信中および保存中に機密性の高いユーザー データを保護します。 SSL/TLS などの堅牢な暗号化プロトコルにより、データが不正アクセスから保護されます。

サイバー脅威の防止には、継続的な監視、侵入テスト、およびデータ侵害、ハッキング、その他のサイバー攻撃のリスクを軽減するためのセキュリティのベスト プラクティスの使用が含まれます。

ユーザーエクスペリエンスとインターフェースのデザイン

ユーザーエンゲージメントと満足度を高めるには、直感的でユーザーフレンドリーなインターフェイスを設計することが重要です。 ユーザーは、最小限の労力でアプリを簡単に操作し、主要な機能にアクセスし、トランザクションを完了できる必要があります。 

また、アプリは、使用するデバイスに関係なく、ユーザーが同じ範囲の機能と利便性を利用できるように、さまざまなプラットフォームに適応し、一貫したエクスペリエンスを提供する必要があります。

多様な金融サービスの統合

送金、請求書の支払い、口座管理などの幅広い銀行サービスを統合することで、アプリが包括的で機能豊富なプラットフォームに統合されます。 

さらに、決済ゲートウェイ、投資プラットフォーム、保険プロバイダーなどのサードパーティ サービスをシームレスに統合することで、ユーザーに高度な機能を提供し、モバイル バンキング アプリケーションの価値を高めます。

SDK.finance パートナー エコシステムは、カード発行およびデジタル ID ソリューションの Marqeta を含む世界クラスのプロバイダーで構成されています。 コアフィ 合理化された支払いゲートウェイのために、 マスターカードゲートウェイ 効率的な支払い処理のため、そして 通貨クラウド 総合的な外国為替サービスなどを提供します。

スケーラビリティ

スケーラブルなアプリケーションは、パフォーマンスやセキュリティを損なうことなく、増加したデータ量、ユーザー トラフィック、トランザクション要件を処理できます。 

SDK.finance が提供する 拡張性の高い銀行基盤 ユーザーの成長に合わせて成長し、トランザクション量の増加にも問題なく処理できます。 XNUMX 日に処理するトランザクションが XNUMX 件、XNUMX 万件、または XNUMX 万件であっても、当社のプラットフォームはそれをカバーできます。 

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• 情報源： https://sdk.finance/mobile-banking-app-development/