テクノロジーの進歩により、次のような革新的なビジネスが生まれています。 メリオ 持ってきています B2B 支払いは21世紀まで。 今週、メリオはJPモルガンの支援を受けてリアルタイム決済を開始した。 このサービスにより、企業は支払い時にできるだけ長く資金を保持し、週末や休日を含めて支払いを待つ間はより早く資金を受け取ることができます。

Melio は、FedNow と Clearing House の RTP ネットワークをサポートしています。 QuickBooks Online と Xero に接続します。 データは両方のダッシュボードで利用できます。

企業の支払いは消費者の支払いよりも複雑です

決済戦略担当副社長 エイハロン・レヴィン メリオは、支払いが絶えず改善されているビジネスマンの私生活と、多くの人が依然として紙の小切手を郵送しているビジネス生活の間の二分法への対応であると述べました。 Melio は、企業のワークフローを簡素化し、キャッシュ フロー能力を向上させるのに役立ちます。

ワークフローがより複雑になると、企業は消費者向けアプリや銀行さえも使用できなくなります。 企業向けソリューションの中には、大企業を対象としたものもあります。 彼らのバックオフィス自動化ツールは中小企業を圧倒しています。

双方とも選択権を維持

レビン氏は、企業は支払い方法と支払いの受け取り方を管理していると述べた。 これを砂時計のように考えてください。上部には支払者が選択できるすべての支払いオプションがあり、下部にはすべての受信者オプションが表示されます。 Melio と JP Morgan はその中間に位置し、機能性と利便性を提供します。

「ベンダーが紙の小切手を要求しても、私は ACH でデジタル支払いを選択できます」と Levine 氏は言います。 「あるいは、クレジット カードを使用して特典を獲得することもできます。 私のベンダーは引き続き ACH、電信、または紙の小切手を受け取ることができます。 私たちは、ベンダーが支払いを受け取る方法を妨げることなく、企業がそこに到達する方法を選択できるようにします。」

Melio は直接使用することも、プラットフォームに埋め込んで使用することもできます。 Levine 氏は、Melio によって Capital One の支払い体験が可能になると述べました。 企業は、Capital One プラットフォーム内から好みの方法でベンダーに支払いを行うことができます。

機能は支払い以外にも拡張されます。 企業は、支払いの計画、ワークフローの管理、会計とのやり取り、税務情報の準備を行うことができます。

消費者決済パスは B2B を少し助けました

クリエイターは消費者の支払いからいくつかの教訓を得ることができるが、XNUMX つのエクスペリエンスは多くの点で異なっているとレバイン氏は述べた。 消費者はカードまたはデジタルで支払い、たとえそのビジネスについてほとんど知らなかったとしても、十分に信頼して支払います。 問題が発生した場合、人々は紛争解決プロセスを信じています。 

また、消費者の取引は 80 回限りの傾向がありますが、ビジネスでは支払いの 2% が繰り返し行われます。 受取人は支払う前に商品を受け取ることができるため、信頼のパラダイムは異なります。 平均チケットが大きいほど、BXNUMXB でのリスクははるかに高くなります。

「B2B はレジのような販売時点ではありません」とレバイン氏は説明しました。 「AR 側と AP 側の両方で、ビジネス内のこれらのサイクルを注文、印刷、管理するワークフローが発生しています。 ビジネスが大規模になればなるほど、ビジネスは複雑になります。 したがって、それらは大きく異なります。」

興味深いプロセスは、Melio と JP Morgan が支払いを変換する砂時計の中央にあります。 レバイン氏は、これにはロジック、リスク、コンプライアンスの管理が含まれており、受信者に直接の関係がない場合にはさらに複雑になると述べた。 クレジット カード会社には、遵守しなければならないいくつかの制限がある場合があります。

ただし、消費者エクスペリエンスのいくつかの側面は利用可能です。 ベンダーには追加の支払いおよび受け取りオプションが提供される場合があります。 Levine氏によると、企業は即時支払いを提案する電子メールを受け取ることができるという。 一方が他方の参加なしに即時支払いを選択できるため、これは古典的な RTP プレイではありません。

「それが大幅に増加していることがわかります」とレバイン氏は語った。

RTP へのコンテキストの追加

レバイン氏は、JPモルガンによるRTP機能により、企業はフラッシュセールを利用したり、資金不足を回避したりできると付け加えた。 標準システムでは、それは日常のワークフローの外で行われる必要があります。 メリオとは違います。

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「RTP は数年前から存在していますが、状況に応じてサービスを提供することで、その機能が大幅に向上しました」と Levine 氏は付け加えました。 「各当事者に個別に提案することで、即座にお金を選択するという選択肢が明らかになりました。 あるいは、ベンダーに即座に資金をプッシュする必要があるときを選択できます。 必要なときにいつでもオプトインできます。」

B2B はイノベーションの機を熟しています

レバイン氏は、B2Bにおけるイノベーションの可能性は、単にお金を動かすことをはるかに超えて広がっていると述べた。 彼は、そのプロセスを完全なワークフローと統合することに興奮しています。 支払いに関するより多くの送金情報を提供することで、何が支払われるかについてより多くの情報を得ることができ、チーム管理と支払いスケジュール設定を支援します。

レバイン氏は、企業のキャッシュフローを改善できるものはすべて、多くの人にとって最大の問題点であるだけでなく、企業が失敗する最大の理由にも対処できると述べた。

「お金の動きを超えて、痛みとビジネスロジックの完全なコンテキストをもたらし、それを合理化されたエクスペリエンスに組み込むことは今後も成長していくでしょう」とレバイン氏は述べた。

この機能の拡大により、銀行は顧客に口座内から財務に関する透明性と洞察を提供できるようになり、銀行にとってもメリットが得られます。

そこに到達するには多大な努力が必要ですが、イノベーターは何をしなければならないかを知っています。

「20年後には小切手は存在しないだろうということに私たちは皆同意している」とレバイン氏は語った。 「しかし、ワークフローのデジタル化だけでなく、より優れた、より洗練されたネットワークと支払いも実現しています。

「しかし、それだけでは十分ではありません。 必要なのは…即時決済ネットワークです。 安全で安心して使える製品にするためのロジック、インフラストラクチャ、ワークフロー、機能が数多くあります。 B2B では数兆ドルが支出されています。 より優れたセキュリティ保護とリスク軽減を構築する必要があります。」

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• 情報源： https://www.fintechnexus.com/melio-j-p-morgan-unite-to-deliver-rtp-b2b-payments/