マレーシアのエアアジアグループの一員である決済および融資の消費者向けアプリである BigPay は、ASEAN 地域のフィンテックに変貌しようとしています。 今年末までにタイで事業を開始し、続いて2024年にはインドネシアとフィリピンでも事業を開始する予定だ。
しかし、そこに到達するには、コア処理システムを徹底的に見直す必要があることに同社は気づきました。 これを実現するために、舞台裏の決済プラットフォームである Thredd と提携しました。
BigPayの最高執行責任者（COO）、ミテルパル・シドゥ氏は「われわれはASEANのプレーヤーになりたい」と語った。 「規模を拡大するには、バックオフィス スタックを進化させる必要がありました。」
コンシューマープレイ
BigPay は、地域格安航空会社であるエアアジアを補完する決済アプリとして 2017 年に設立されました。
これは航空会社の消費者向けアプリではなく、むしろ東南アジアの成長する消費者経済に役立つ、決済、マイクロ保険、融資、予算編成などの幅広い金融サービスを提供している。
これには旅行者の増加も含まれており、BigPay はエアアジア自身の顧客予約の背後にある経済的原動力となっています。 同社は、車を配車する代わりに飛行機を利用する点を除けば、Grabに匹敵する独自の「エアアジア・スーパーアプリ」を宣伝している。 これは、組み込みバンキングのクローズド ループ バージョンです。
しかし、BigPay はそれ自体が消費者ブランドでもあります。 現在までのところ、同社の顧客はマレーシアとシンガポールにおり、同社によれば、その中には BigPay カード (プリペイド、デビット、クレジットのいずれか) のユーザーが 1.4 万人も含まれているという。
同社は、独自のソフトウェアとサードパーティ製品を組み合わせて技術スタックを構築しました。 しかし、当時マレーシアのクラウド規制が明確でなかったこともあり、データは独自のサーバーに保存され、計算されていました。 同社はシンガポールに進出しましたが、依然として限られた人口内で事業を展開していました。
地域への進出
新型コロナウイルスのパンデミック中、BigPayの上級経営陣は事業を地域にどうやって展開するか戦略を立て始めた。
たとえば、決済の分野では、東南アジアのいくつかの政府が国内のより迅速な決済インフラを構築していました。 現在、マレーシア人は自分のカードとマレーシアの DuitNow 決済ネットワークを使用してシンガポールで買い物をすることができ、シンガポール人は PayNow システムを利用してマレーシアでの支払いを行うことができます。
したがって、東南アジアの電子ウォレット、フィンテック、デジタル銀行にとって、ビジネスの地域化はすでに事実になりつつあります。
BigPay の技術インフラストラクチャは、アセアン全体の金融サービス アプリになるという同社の野望に応えられないでしょう。 Sudhu のチームは、バックエンド全体の最新化を支援できるパートナーを探しました。 その結果、クラウドファーストの決済プロセッサである Thredd が導入されました。
「当社のバックオフィス スタックを拡張できるところまで進化させ、既存のユーザー ベースの拡大と移行を支援してくれるパートナーが必要でした」と Sidhu 氏は述べています。 「年末のタイでの発売に向けて順調に進んでいます。」
配管工に電話する
Thredd は、世界中の顧客向けにプリペイド、デビット、クレジット カードの取引を処理します。 同社は 2007 年にロンドンで設立され、当初はヨーロッパのカード発行フィンテックをサポートする Global Processing Services として設立されました。 Thredd にブランド変更されたこの会社は、2020 年にシンガポールに進出しました。同社は引き続きカード発行会社のサポートに重点を置いています。
「フィンテック企業はフロントエンドの構築を好みますが、配管の構築は好みません」と、Thredd のアジア太平洋部門責任者であるダミアン・ゴフ氏は述べています。 同社はカードに重点を置いているが、BigPayとの提携により、ASEAN国内の高速決済インフラの接続を支えるQRコードなど、代替決済手段をサポートする経験が得られたと同氏は言う。
BigPay は、Thredd が構築したインフラストラクチャを使用してタイで稼働します。 それが実現したら、マレーシアとシンガポールのユーザーを新しいバックエンドに移行する予定です。 そして、インドネシアとフィリピンでも稼働する予定です。
今のところ主な用途は決済です。 シドゥ氏は、次の商品は送金だと言う。 BigPayには融資部門もあるが、シドゥ氏によれば、それはまだ初期段階にあるという。 「私たちはこれを成長させることに熱心です」と彼は言いました。
マレーシアでは、最近、Grab と SingTel が支援する GX Bank を皮切りに、初の認可を受けた仮想銀行が稼働を開始しました。 Grab and Trust Bank (Standard Chartered が支援) もシンガポールに拠点を置いています。 TMRW はタイで運営されているデジタル銀行です。
しかしシドゥ氏は、この傾向はBigPayのスタックのアップグレードと拡大の原動力ではないと言う。 BigPay は顧客からの預金を受け取ることはできませんが、認可された銀行にはない国境を越えて事業を行う柔軟性を備えています。 「私たちは金融サービスにおけるアセアンのプレーヤーとなり、これらの市場を結び付けたいと考えています。 エアアジアには、私たちが活用できる大規模なエコシステムがあります。」
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- 情報源： https://www.digfingroup.com/bigpay-thredd/
