銀行口座に関しては、消費者には数十のフィンテックオプションがあります。 中小企業の分野では選択肢が少なくなりましたが、最近ではより良い選択肢が出現しています。 一部のフィンテック企業は、中小企業について深く考えており、中小企業の経営者専用のオプションを備えた銀行口座を作成しています。

Fintech One-on-One ポッドキャストの次のゲストは、CEO 兼創設者の Eytan Bensoussan です。 ノースワン. Eytan は中小企業向けのフィンテック銀行口座を作成するつもりはありませんでしたが、XNUMX 人以上の中小企業の経営者と話をした後、これが依然として大きな問題点であることが明らかになりました。

このポッドキャストでは、次のことを学びます。

• XNUMX 人の中小企業経営者へのインタビューが、どのようにして NorthOne の設立につながったのか。
• 新しい種類の銀行口座が必要であることが明らかになった理由。
• 製品の開発に数年かかった理由。
• NorthOne に惹かれる典型的な中小企業のプロフィール。
• これらの小規模ビジネス オーナーにリーチする方法。
• 中小企業の経営者が実際に銀行口座に求めているもの。
• どうすればこの市場に利益をもたらすことができるでしょうか。
• 当座貸越と NSF 手数料を廃止した理由。
• 銀行パートナーであるバンコープ銀行との関係。
• 彼らが行っていることにとって、オープンバンキングがどれほど重要か。
• 接続しているデータの種類。
• 現在の規模と従業員の配置場所。
• 独自の銀行免許を取得することについての Eytan の考え。
• 2022年に株式資本を調達するのはどのようなものでしたか.
• 彼らが収益を上げる道を進んでいる場所。
• 2023年に向けて彼が興奮していること.

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FINTECH ONE-ON-ONE ポッドキャスト NO. 401-エイタン・ベンスーサン

Fintech One-on-One ポッドキャスト、エピソード No. 401 へようこそ。司会者の Peter Renton です。Fintech Nexus の会長兼共同創設者です。  

（音楽）  

始める前に、10 月 11 日と 10,000 日にニューヨーク市で開催される主力イベントである Fintech Nexus USA についてお話したいと思います。 金融の世界は急速なペースで変化し続けていますが、15 日間にわたって最も重要なトピックのみを取り上げ、小麦と籾殻を分離します。 XNUMX を超える XNUMX 対 XNUMX の会議が開催され、フィンテックの最大の名前が基調講演のステージに登場します。 その場にいる必要があるので、fintechnexus.com に登録して、割引コード「ポッドキャスト」を使用すると XNUMX% オフになります。

ピーター・レントン： 今日のショーで、Eytan Bensoussan を歓迎できることをうれしく思います。彼は NorthOne の CEO 兼創設者です。 さて、NorthOne は、すべて中小企業についてですが、これを実際に中小企業の銀行口座であると説明することは、正義を行っていません。製品、金融ビジネスの全期間。 そして、彼らはそれを再考して、従来の製品よりもはるかに優れたものにし、中小企業の所有者が財務をより適切に管理するのを支援することになると、多くの困難な作業を行うことで差別化を図りました. 

彼らはこれについて深く考えており、多くのコネクティビティを持っています。これについては後で詳しく説明します。実際に中小企業の経営者が銀行口座に何を求めているかについても話します。 また、NorthOne が焦点を当てている典型的な市場についても話します。オープン バンキングについても話します。これが、彼らがここでやろうとしていることの重要な部分であることについても話します。困難な環境での資金調達についても話します。はるかに。 興味深い議論でした。番組をお楽しみください。

ポッドキャストへようこそ、Eytan!

エイタン・ベンスーサン： ありがとう、ピーター、私を持ってくれてありがとう。

ピーター： どういたしまして。 それでは、リスナーに自分自身についての背景を少しだけ説明してみましょう。 ご存知のように、あなたはこれまで興味深いキャリアを築いてきました。そのハイライトをいくつか教えてください。

エイタン： それは実際に私の子供時代から始まります。

ピーター： はい。

エイタン： 私は中小企業の経営者の家族で育ちました。私の家族の多くは、商売を商品化し、そこから小さなビジネスを立ち上げた専門家でした。 成長する過程で、家族がビジネスを運営するのではなく、ビジネスが家族を運営する方法を見てきました。それは単なる生き方でしたが、それは非常に普遍的でした。夜の夕食の席、それがあなたの休暇、あなたの週末、それが何であれ決定づけました. 

後年、私はマッキンゼーで XNUMX ～ XNUMX 年働くことになりました。ヨーロッパから多くの話題が飛び交ったのはこの時でした。特に、新しい金融テクノロジーの波が開かれつつありました。金融サービスの製造と提供の新しい形態。 それで、多くの点で、私はそこに出現しているものを研究し、北米市場に向けてそれを試してみました.ロンドンのシーン、パリ、ベルリン、テルアビブなど、これらすべてのさまざまな場所を見てきました.この種のフィンテック イノベーションのピーク時の爆発は、今ではフィンテックと呼ばれています。当時はそうではありませんでした。 そこで何が起こっているかを見て、これが未来だと確信しました。 時間が経つにつれて、私は仕事を辞めました。私はこれが何であるかにとても興奮していました。私はそれを構築するためにそれに参加しなければなりませんでした。私はそれについてこれ以上アドバイスしたくありません. 

それで、外出して、北米中の約30人の中小企業の経営者にインタビューして、その一連の問題を再認識しましたが、驚いたことに、問題は解決していませんでした.XNUMX年後、問題は紙をデスクトップに。 もちろん、ポイント ソリューションに役立つ会計ソフトウェアや経費処理ソフトウェアなど、多くの新しいソフトウェア サービスがありましたが、本来の問題は、中小企業の経営者の金融エコシステムの中心にアナログ銀行口座が存在することでした。誰ともうまくプレーしていなかったし、あまり多くのことをするつもりはありませんでした。 そこから情報を削除して財務部門に変えるというその苦痛は、これらの中小企業のほとんどにとって苦痛とエラーと失敗の最大の原因でした.

ピーター： あなたはこのビジネスを始めようとしているという考えで中小企業の経営者に入っていたのではありませんか、それともそれらの会話から自然に出てきたのですか?

エイタン： それは間違いなく私の意図ではありませんでした (Peter 笑)、それはすべての中で最もばかげたアイデアだと思いました。データ サイエンスの遊び、おそらく何らかのソフトウェア サービス レイヤーが存在するだろうと思っていました。 ネオバンキングが実際にこれが行き着くところだとは思いもしませんでした。 インスピレーションはヨーロッパで何が起こっているかを見て、興味深い解決策につながると思っていましたが、時間が経つにつれて、私が聞いていたことに対する知的に正直な答えは、人々が新しいまたはより優れた会計ソフトウェアは必要ありません。優れたものがあり、人々は XY&Z 全体を必要としませんでした。 

彼らが実際に必要としていたのは、彼ら全員に力を与え、実際にこれらすべてのデータを取引台帳にまとめて、これらの企業がスクリーンショットを撮る必要をなくし、コンテキストフリーの取引を行うことができる銀行口座でした。 . 誰がやったのかわからない、文字列が判読できない、どこから来たのか分からない、これらすべてが一種の複合エラーを生み出していました。 そして最後に、私が見ているこの問題を解決することに本当に真剣に取り組んでいたとしたら、その中心にまっすぐに向かう矢印は、金融の基盤となるように特別に設計されたビジネス バンキング サービスを通じてであると感じました。中小企業の部門を脇に押し込んで、サービスとツールのエコシステムをその周りに置こうとするのとは対照的です。

ピーター： これは普遍的な問題であり、カナダ市場だけの問題ではなく、米国市場の問題でもあります。

エイタン： 率直に言って、私は間違いなくカナダ人です。 私はアメリカの市場を誰よりもよく知っていました。なぜなら、それは私が常にそうであったからです。マッキンゼーで私が持っていたクライアントはその市場に焦点を合わせていました。

ピーター： はい。

エイタン： だから、私は市場をよく知っていて、それは常に私にとってでした。それは普遍的な問題ではありません。あなたがこれをうまく解決したことの美しさでした。多くの場所で解決できます。それは、同じニーズが存在する多くの国を見つける同じプロセスです。 ご存知のように、私たちは常に私たちの取り組みに最大の影響を与えたいと考えていました。そのため、損失の問題が発生したのは明らかにアメリカ市場であり、実際に寄港地を見つけることができるちょうどいいタイミングでした。立ち上げ、それは信じられないほど感じました、それは適切な時期、適切な場所でした.

ピーター： 右。 では、いつビジネスを立ち上げ、いつ米国で立ち上げたのですか?

エイタン： 私はこれにフルタイムで取り組んでいました.2016年にはすでにそうでした.でもこれは私が砂漠をさまよっていたときでした.小さな問題をエレガントに解決する方法を見つけようとして、多くの非常にぎこちない会話をぶつけていました.ビジネス。 しかし、本格的に、アメリカ全土で最初にこのサービスを利用したのは 2019 年の夏でした。

ピーター： はい、

エイタン： それは長い計画段階でした。 幸運なことに、私は人生の適切な時間を過ごしました。実際に何かに時間を費やすことができる瞬間がありました。技術的な観点からだけでなく、この問題を本当に知ることができたので、それは報われました。しかし、ほぼ人類学的には、ビジネスオーナーと何日も過ごし、彼らを観察し、彼らが行うすべてのことを見て、彼らのようなボディーランゲージを見てください. 彼らは銀行口座を開設するときに汗をかいていますか?ストレスのポイントは何ですか?使用され、どのような問題を解決しているか、ステップ XNUMX、ステップ XNUMX、そしてその最後まで。

ピーター： では、あなたのターゲット市場をどのように説明しますか?それは中小企業ですか?

エイタン: 私たちが実際に取り組んでいる顧客は、従業員が XNUMX 人から XNUMX 人程度のビジネスで、一般的にはギグエコノミーのサイドビジネスよりも規模が大きく、週末の趣味などがあり、中堅企業よりも間違いなく小規模です。年間数億ドルを稼いでいる市場またはエンタープライズ企業。 これらは会社です。私が最もよく説明する方法は、通勤途中に歩いている場合です。これらは、通りで見かける当社の顧客であり、通常は….そうである理由は、その人が最も苦しむのは通常、事業主です。 彼らは、彼らをサポートする財務部門を実際には持っていない人たちです。おそらく彼らには簿記係や会計士がいますが、それが苦痛を取り除くことは決してありません. 彼らはまた、解決策を見つけることに最も意欲的な人々でもあり、実際に決定を下すことができるので、その人が私たちがサービスを提供する人であり、それらのビジネス、私たちはその痛みを本当によく理解しています.

ピーター： あなたはここでたくさんの会話をしたと言いましたが、銀行口座から実際に何を求めているのでしょうか?

エイタン： その答えには XNUMX つの部分があります。 直面する感覚があり、それから魔法の答えと呼ばれるものがあると思います. だから、顔を合わせたのはこれらの事業主でした、これらの銀行に私の顔から離れて、彼らを私の髪から取り除くように言ってください小切手、電信送金を承認するために、私は仕事の途中で保留になります。ご存知のように、ビジネスでこれらすべてのさまざまなことのドリルがあるリストです。 これはクレイジーです、特に田舎のコミュニティの事業主にとっては、彼らはここの支店を閉鎖したので、私は千ドルの小切手のように預金するためにあらゆる方向にXNUMX時間移動しています。ビジネスであり、彼らが解決しようとしていたこの内臓の問題がありました。 

つまり、私たちは、あなたのポケットやコンピューターから、犠牲にすることなく、すべての業務上の銀行業務を行うことができると言えます。そのため、ワイヤーと ACH があります。しかし、小切手を書くこと。 したがって、私たちはあなたに代わって小切手を印刷して郵送する能力を持っています。私たちは顧客が古典的なネオバンクの考え方で現金預金をする機会を持っています. 多くの場合、すべてのお金がオンラインにあれば、私たちがここで構築しようとしているものが簡単になるのではないかと言う人がいますが、この顧客を知っていると、収益の 30 % が現金の形で得られます。 . そのため、お客様はウォルマート、セブン/イレブン、オフィスマックスに行き、レジに行って口座に現金を預けることができます。

そして突然、私たちは彼らのところに来て、実際にビジネスのやり方を犠牲にして、デジタル化と銀行業務のこの波に乗っていく必要はないと言い始めました。実際に今日すべてを行うことができます。 そして、それは彼らにとって非常に重要な瞬間でした。なぜなら、これらのビジネスのほとんどにとって、私たちは彼らと話し、彼らは取り残されていると感じていたからです。 ご存知のように、私たちには電話とカスタマー サポートがあります。誰かと話す必要があり、おしゃべりメールが十分にない場合、このかじる感じはどうなるでしょうか。 私たちは非常に早い段階で、彼らにとって意思決定の旅の非常に重要な瞬間であることに気付きました。 ただ、あなたがゲームを変えるのを手伝ってくれる、良い、洗練された人々を提供するだけです。それが最初の部分です。 

XNUMXつ目は、銀行口座があなたのビジネスに何ができるかについての彼らの理解を実際に広げたり広げたりすることです. ご存知のように、彼らの多くは長い間、壁のコンセントのようなものだと考えていました。プラグを差し込んで電気を手に入れます。必要なときに機能する限り、ユーティリティが誰であるかは最終的にはあまり気にしません。 . 彼らにとって、彼らの銀行口座はその役割を果たしており、それを持っている必要があり、それらはすべて互換性があると思いますので、サインアップしてください. 私たちがお金を保管するだけでなく、それ以上のことができるという提案を広げ始めると、それは彼らの心の一部のように、彼らが可能だとさえ思っていなかった何かに開かれます. それは実際、NorthOne の価値提案の別の部分である魔法の部分です。

ピーター： 明らかに、あなたはデジタル銀行口座を持っています。他の部分は何ですか?人々が本当に望んでいるアドオンは何ですか?

エイタン： ご存知のように、これは私がオペレーショナル トランザクション バンキングと呼んでいるものです。そうです、すべてを完了し、ビジネスを動かしたり、お金を保管したりできますが、その後はレイヤー XNUMX のように考えるだけです。 ですから、これは、お客様から最初に聞いた言葉の XNUMX つで、「残高の数字を見て、そこから自分のビジネスが健全であるという感覚をつかむのは本当に怖い」というものでした。 彼らの多くは会計ソフトさえ使っていないか、会計を四半期ごとに更新しているので、盲目的に支出しているというのはひどい状況です。 そこで、エンベロープと呼ばれるこのシステムを構築し始めました。エンベロープでは、実際に銀行口座をオムニバス口座と見なすことができ、さまざまな目的主導の理由でお金を隔離することができます。 

そして突然、私が実際にどれだけのお金を使うことができるかについてのこのあいまいさが取り除かれ始めます。なぜなら、あなたは税封筒を作成し、すべての収入の 15% をアルゴリズム的に移動して、税勘定に入れることができるからです。 そして、毎月家賃を貯め、毎週家賃の XNUMX 分の XNUMX を家賃口座に入金すると、突然、実際にどれくらいのお金を使わなければならないか、または使わないかについて、より正確な感覚が得られるようになります。 . 

これは、銀行の外に存在するこの未加工の問題を私たちがどのように捉えているかのほんの一例です。実際には、彼らが実際に何が起こっているのかを知らずに感じているのは、ビジネスの財務バックオフィスにあり、彼らの船を使用しようとしています。解決を開始するための銀行口座と銀行プラットフォーム。 これはほんの一例で、他にもたくさんありますが、私たちがバンキングを中心に構築したソフトウェア層のフレーバーは、これらのビジネスにとって非常に興味深いものだと思います。確かに銀行ですが、市場でも、これらの多くは大企業または少なくとも中堅企業を対象としています。

ピーター： そうそう。 現実には明らかに中小企業の方が他の業種よりも多いのですが、これは配管工かもしれないし、レストランかもしれないし、ドライクリーニング業者かもしれません。ビジネスの種類。 これらの人々にどのように連絡を取り、彼らを参加させるために何をしますか?

エイタン: それはとても基本的な質問です。 XNUMXつは、私たちには販売員がいないこと、アカウント マネージャーがいないことです。これはセルフサービスの完全なインバウンド モデルであり、内部には非常に洗練されたチームがあり、需要に対して定量的アプローチを使用しています。ジェネレーションとリードジェネレーションですが、ファネルではすべてがセルフサービスで数分で行われます。 したがって、実際にマイナスの経済状態に陥ることなく、これらの数万の中小企業に実際にサービスを提供し始めることができる理由は、それらを見つけ、オンボーディングし、実際に立ち上げて実行するための非常に軽いタッチのアプローチにしたからです. 

あなたは実際にそれでいくらかのお金を稼ぐことができます.彼らがサインアップしてからアカウントをトランザクションで使用するようになるまで、XNUMX週間もかからずにサインアップし、数分で承認され、銀行やお金をすべて移し、サインアップしてからXNUMX週間以内に定期的に取引するためにすでに使用しています。 これは、その真空を実際に機能させる方法の例のXNUMXつです。プロセスを通じて彼らを吸い込み、彼らにとって意味のあるものにします. 彼らはそれをとても早く使い始めます。

ピーター： そうそう。 そのため、Brex が中小企業市場から撤退したことは有名です。彼らは経済を正当化できないと言い、急成長する新興企業やエンタープライズ企業により重点を置いています。 XNUMX 部構成の質問です。収益源は何ですか?また、この市場でどのように利益を上げることができますか?

エイタン： 方程式の両側、それは収益とコストベースです。 収益面では、顧客は月に 10 ドルを支払います。Netflix スタイルのバンキングです。必要なことは何でもできます。月に 10 ドルです。上下することはなく、10 つの非常に良いことがありました。 一方では、収益の原動力としてのインターチェンジの変動性に対するある種のバッファーがありますが、もう一方のことは、ビジネスにとってほとんど悪いシグナルであるということです。月に 100,000 ドルのように、あまり気にすることはありませんが、10 万ドル、つまり月に XNUMX 万ドルの移動について話しているのであれば、あなたが問題を解決してくれるなら、喜んで XNUMX ドル払います。 

実際、あなたが言うように私のためにこれを解決してくれたら、あなたが要求している金額の 50 倍の金額を支払います、または私の髪の毛からこの問題を取り除きたいと言っている顧客がたくさんいますが、それは他の人にも役立ちます企業は、私たちが彼らにふさわしくないかもしれないことを理解しています。 Etsy で週または月にたった XNUMX ドルしか稼いでいないのに、興味をそそる情熱的な趣味があるからといって、完全に無料で使用回数が最小限のアカウントを取得できる場所は他にもあります。コストの理由で私たちを見つけられない有意義なビジネスの非常に熱心なコホートを獲得することができました。彼らは方程式の価値の側面を見ています。 

ピーター： そうそう。

エイタン： 収益創出の部分については、もちろん、古典的なフィンテック交換がありますが、このサブスクリプション部分と、方程式の有意義な収益面を作成するのに役立ついくつかの他の要素があります。 さて、コスト面では、私たちがしているのは、ドアをノックしたり、電話をかけたりするような販売員がいないということです.私たちのすべての部分は存在しません.ネットワーク、明らかに。 

しかし、他の多くの企業がオンボーディング プロセス、コンプライアンス、詐欺プロセス、プログラム化するためにできることすべてを完全に自動化する必要があるため、私たちはテクノロジーを使用しています。私たちが得る最も困難なケース、つまりソフトウェアでは簡単に解決できないケースに対処するコンプライアンス側ですが、それは実際には人間の目で見たいところです。そこを本当に掘り下げて、何が起こっているのかを理解してください。彼らが抱えている問題と、そのおかげで私たちはビジネスモデルの面で本当に敏捷性を保つことができました。 

ピーター：  そうそう。 昨年、実際に当座貸越と NSF 手数料の廃止に失敗したとどこかで読みましたが、その収入を逃したのでしょうか、それとも皆さんにどのような影響を与えましたか?

エイタン： うん。 私たちはそれを持っていないことをとても嬉しく思います.収入としてそれを持ったことはありません..

ピーター： わかりました。

エイタン： 非常に多くの顧客が、彼らが最も必要としていない瞬間に、20ドルの何かの請求に突然夢中になったとき、それは非常に失われた提案でした. したがって、方程式のその部分全体を削除することは、哲学的に正しいと感じただけでなく、顧客の善意を大量に生成しただけであり、現在ではより一般的になっています. 

しかし、その時、私たちは本当に一歩を踏み出し、他の銀行で直面している問題について心配する必要はなく、特にCOVIDで私たちに来ることができると言いたかった. 何が起こるかを予測できなかったこれらのビジネスにとって、これは非常に大きなことでした。非常に多くの場合、優れたビジネスは XNUMX ～ XNUMX か月間底を打った後、再び回復しました。 そのような料金がかからないことは、彼らにとって大きな助けになりました。

ピーター： そうそう。 それで、あなたの銀行のパートナーである Bancorp Bank についてお話ししたいと思います。Bancorp Bank は明らかに多くのフィンテックのパートナーであり、パートナー銀行としてあなたのウェブサイトに掲載されています。 その関係と、本当に良い銀行パートナーを持つことの重要性について少し教えてください.

エイタン： つまり、彼らは素晴らしかったです。フィンテックの世界に初めて足を踏み入れた多くの人々にとって、必ずしも明らかではないのは、フィンテックの多くが銀行であるインフラストラクチャに依存しているということです。それこそが、フィンテックが試みていたことそのものでした。のより良いバージョンができると言うことです。 しかし、バンコープのモデルが非常に特別なのは、彼らのモデルが多くの点で私たちのモデルをサポートするように構築されていることです。その横にフィンテックモデルを置き、それらのいくつかを提供しようとします. 

ある時点で、それはその銀行の内部またはその一部の間で非常に重要な意図を持っています。 ここで、彼らのモデル全体は、私たちや他のフィンテックの顧客が成長し、成功するための力となるように調整されています。 重要なのは、多くのことを共同で作成することだと思います.私たちは常に、私たちが進めている方法に相互に満足しており、あなたも同じレベルの信頼を得る必要があります. 彼らは実際には非常に進歩的で、私の目を通して作品を理解してくれるので、私たちがお互いに話しているときにとても役に立ちますが、いつもそうであるとは限りません。

ピーター： なるほど、わかりました。 オープン バンキングについて少しお話ししたいと思います。Plaid のおかげで、銀行の資格情報を共有することがかなり一般的になり、銀行のデータを共有したいという消費者のあらゆる意欲が高まったからです。 それは中小企業の側ではどうですか? また、オープン バンキングの全体的な概念は、皆さんが行っていることにとってどれほど重要ですか?

エイタン： コンセプトとしては基本です。 私が旅を始めたとき、実際にヨーロッパでのフィンテックの出現を見ました。 ここでの私の最初の経験は、英国やドイツでこの種のオープン バンキングの動きを見て、それがすべてを変えるかどうかを確認することでした。 たとえば、NorthOne の中核にあるのは、これらすべてのデータはある時点で共有されることを意図しているという基本的な理解です。 私たちはすべてのドア、準備ができているすべての橋を構築しました。あなたはその橋をあなたと一緒に歩く相手を見つけるだけです。 

しかし、概念としてのオープン バンキングの真の価値は、Shopify アカウント、Square POS、サプライヤーなど、これらすべてのソースから得られるすべての情報をどのように取得し、それを使用して、その全体をデータ レイヤーの周りに接続するかということでした。財務部門のすべての出入りの中心的なレポのような元帳。 ですから、オープン バンキングについては、オープン バンキングのアイデアが基礎とならない限り、その文を完成させることさえできません。

ピーター： 右。

エイタン： たとえば、Plaid の作品は、オープン バンキングが銀行システム自体や政府からもたらされていなかったときに、アメリカ全土にオープン バンキングの趣をもたらすために膨大な量の作業を行っています。 私たちが行っていることの一部は、NorthOne アカウントから顧客が実際に他の場所を見ることができる方程式を少し変更することです。これらの他のすべてのツールに行く必要があるのではなく、NorthOne を介して実際に他の有料道路に接続できます。次に、それらを一度に XNUMX つずつ銀行口座に接続します。 そのため、Plaid や他のすべてのサービスと連携して、銀行データの周りのデータのサイロすべてを接続するように設計された中央ノードになることができます。それは、彼らが得た膨大な洞察だと思います。

ピーター： 会計データについて話しているように、Shopify と e コマースのように話しているように、いくつかの例を挙げていただけますか?

エイタン： つまり、私たちは多数のサードパーティとつながっており、さまざまな方法で顧客を利用して、次に誰とつながるべきかを伝えていると思います。

ピーター： 右。

エイタン： 私たちは、取引相手の預金がどこから来ているのか、誰に送金しているのか、そしてその経験をどのように充実させているのかを統計的に調べています. つまり、基本的なレベルでは、単純に、これらのトランザクションを英語にして、文字化けしないようにしてもらえますか (Peter 笑)、おかしなことに聞こえるかもしれませんが、ここでトランザクションを実際に話せるようにするためだけに取り組んでいる人がたくさんいます。あなた。

ピーター： 右。

エイタン： そして、あなたが知っているように、ShopifyアカウントまたはSquare POSで現在あなたに送られるのを待っている預金は何ですか. これらのすべては、あなたのビジネスが何であるかについての洞察の源です..あなたのビジネスの財政状態.逆に、請求書が届くたびに、支払い可能なスケジュールを確認できるようになりました。 

そのため、ビジネスに関連するこれらのデータポイントのすべてを、できるだけ多く取得して接続を開始しようとしています。その後、計算を行い、請求書を支払うのに十分なお金があるかどうかを計算します。 、次の XNUMX 日間で受け取る金額はどれくらいですか。これらはすべて、価値提案の非常に重要な部分です。 この件については、XNUMX 回の最下位にいると思います。これらの基本的なブロックを適切に配置し始めると、できることがたくさんあります。

ピーター： あなたは営業チームを持っていないとおっしゃいましたが、チームのためにエンジニアリング、ソフトウェア エンジニアリングに深く関わってきたようですね。 事業の数、チームの規模など、皆さんの規模について教えてください。

エイタン： ご存知のように、私たちのチームは現在、合計で 70 人程度だと思います。現在、ほとんどが分散しているチームです。 ご存知のように、人々は大都市の外に移動しましたが、彼らはまだ私たちが持っている最高の才能であるため、モデルを調整しました. 私たちは本質的に全国にエンジニアと人々を抱えており、それが私たちのために非常に良い方法で行ったことは、今では私たちが中小企業にサービスを提供しているコミュニティ、つまり顧客に歩いて行くことができる多様なコミュニティにネストされていることです.彼らは実際にそれらが動作しているのを見ることができます。 そして、それこそが、分散モデルの多様性について驚くべきことです。 それには明らかに課題がありますが、そのチームは、ノースワンの顧客である可能性があることを知っているコーヒーショップに実際に行くことができることがわかったので、それができて本当にうれしいです.

ピーター： あなたはニューヨーク市の住所を持っていますよね、あなたのチームにはニューヨークにいる人がいますか?

エイタン： 地図にすると、ニューヨークにクラスターがあり、サンフランシスコにクラスターがあり、トロントにクラスターがあります。

Peter Bauman： 右。

エイタン： そして、人々は非常に多くの場所に分散しており、チーム内イベントを行うときに、最も近いクラスターに来るか、誰もそこにいない中立都市を見つけると、私たちは人々を集めようとしています。いくつかの多様性を作成します。 それは実際には非常に強力であり、どこにいても最高の人を雇うことができるだけでなく、あなたがサービスを提供しようとしているコミュニティから実際に人々が来るようになることは、実際にはかなりゲームを変えることでした.

ピーター： 右。

エイタン： ご存知のように、私たちの顧客は伝統的にメイン ストリートにいます。サンド ヒル ロードやウォール街ではありません。彼らは実際に全国の地域社会に溶け込んでおり、時には別の世界を体験しなければならないことがあります。 . なぜ彼らがこのような選択をするのか、そしてなぜ彼らが私たちにこれらのことを求めているのか、私は本当に理解しています. マーケティング担当者としてだけでなく、エンジニアとして真に彼らの立場に立つと、本当に興味深い方法で彼らの問題を実際に解決できるようになります。 

一例を挙げましょう、ピーター、私たちは XNUMX 週間前にアトランタでイベントを開催しました。知ってる夜。 そこで、私たちのチームの何人かを中小企業に会いに行かせました。その中には顧客だった人もいれば、そうでなかった人もいましたが、あなたがエンジニアであれば、グロース マネージャー、さらにはカスタマー ケアやコンプライアンス オフィサーでさえ、これらの人々が自分のビジネスについてどのように考えているかのリズムを実際に理解できるのを見ると、ホワイト ペーパーや、ご存知のように、分析ではできませんでした。

ピーター： それは素晴らしい、それは素晴らしいです。 それで、銀行免許についてのあなたの考えに興味があります。 明らかに、あなたは素晴らしいパートナーシップを築いており、バンコープ銀行は非常に人気があり、彼らと協力する多くのフィンテックを持っていると言いましたが、これはあなたの製品ロードマップにあるものですか? 自分の銀行免許を取得することになると、あなたはどこにいますか?

エイタン： 一緒に仕事をしている人々、それが本当に得意で生計を立てているバンコープの人々がいることを本当に嬉しく思います。 それは私たちが慣れ親しんでいるものとはまったく異なる DNA であるため、予見可能な将来のためにそれらを活用して、規制当局を知っている、FDIC と OCC と預金の世界を知っている、と言うことは実際には本当に役に立ちます。テクノロジー、コンプライアンスなどについて協力しますが、他のレイヤーを追加すると、それはまさにリンゴとオレンジの方程式です. 私はその部分について考えるのに夜に多くの時間を費やすことはありません。私が解決したいもっと実際的な問題が他にもたくさんあるからです。

ピーター： ええ、そうです、十分に公平です。 資金調達についてお話ししたいと思います。なぜなら、あなたが最近 67 万ドルのシリーズ B を発表したからです。私が間違っていなければ、これは簡単に資金を調達できる市場ではなく、50 万ドルを超えるラウンドも何ヶ月も見たことがありません。そのようですが、プロセスはどのようなもので、どのようなものでしたか …..そして、XNUMX か月前に引き上げて発表したばかりではなかったと思いますが、プロセスについて少し教えてください。

エイタン： うん。 つまり、プロセスは、私たちが一緒にやっている人々にとって非常にタイトだったと思います. つまり…最終的に適切な投資家を見つけたとき、その時点で資金調達を試みることの多くの狂気は消え始めました。なぜなら、彼らの信念を見ることができ、彼らが適切なパートナーであり、既存の投資家ベースでもあると感じたからです。すぐに一緒にいることに気づきました。 しかし、私が気がついたのは、私が資金調達をしている間に世界が変化しているということでした。

ピーター： 右。

エイタン： XNUMX、XNUMX 年前なら、ストライク ゾーンとは何か、投資家の言葉をどのように話せばよいか、どのくらいの速さで成長しているかなどを本当に考えているとよく聞かれます。 ご存知のように、ネオバンクの分野では、多くの場合、最も多くの口座を持っている人が勝ちます。そうです、あなたは市場を獲得しようとしており、それは何も悪いことではありません. ただ、自分のビジョンを完全に拡張できるかどうかに焦点を当てていたというだけで、それが私たちが生まれた世界でした。 投資家との会話をリアルタイムで……。 マージンについて話し、それがどのように理にかなっているのかについて話したとき、私たちはあなたが本当に良いエンゲージメントを得ている場所のボディーランゲージにすぎないことがわかりました. この全体がどこに向かっているのかはわかりませんでしたが、人々があなたの収益がどれだけ大きくなったか、そうでなければ、あなたがやっている間にどれだけ利益を上げているかを気にしなくなったことは確かにわかりましたそれ。 

そして、ロックを解除するとすぐに、おそらくピッチ技術を修正しました. たぶん、数ヶ月の間に10回から15回は（ピーター笑）、あなたはこれがタフな群衆だと感じているので、なぜ私は共鳴しないのですか？物語。 他のすべては、「はい、そして…」のようなものでした。彼らは、実際にどのようにお金を稼ぐつもりで、どのように実際に….ユニットエコノミクスはどのように積み上げられていますか? 最初にそれを手に入れてください。その後、あなたが 3 倍、4 倍、5 倍に成長しているかどうかを気にします。これらの微妙な点に気付くだけでも、本当に注目を集めたものを前倒しし、会話のロングテールで取得できます。ビジネスの他のすべての重要な部分について言えば、私たちは実際に非常に急速に成長することができます。私たちはそれを得意としています。 ビジネスについて話す順序と方法を考え出さなければならなかったので、それは本当に大変でしたが、他の部分は恐怖でした。そこにいます。 

資金調達をしているときに、他の創業者のコホートが同時にそれを行っていることを知っている場合があります。オフィスでぶつかり合うこともあります。資金調達、彼らをこの人に紹介してもらえますか?あなたが引っ張られた条件のように、この人は、条件がひどいものになり、彼らがこのラウンドを受け入れることができるかどうか確信が持てません。もう 。 

だから、あなたはこれが起こるのを見ています、そしてそれはあなたが対処している人たちに来ました。 私たちには素晴らしいパートナーが何人かいて、以前の投資家からの強い確信がありました.同時に多くの幸運が訪れることは間違いありません。

ピーター： 右。 収益性への道のりのどこにいますか?

エイタン： それは常に方程式の重要な部分でしたが、今では方程式の最も重要な部分のようになっています (Peter 笑) 解いているものに重みを付け始めます。 そのため、OPEX の損益分岐点、キャッシュ フローの損益分岐点などを把握することは、組織にとって絶対的な優先事項です。 つまり、それが実際に起こったときに私たちが把握できる未来を見ようとしているということです.古典的に、XNUMX、XNUMX、XNUMX年前に誰かと話すと、 XNUMX 年、それはうまくいく可能性があり、それを成功させた多くの人々を見てきました。 

しかし、あなたは群衆を読まなければなりません、あなたは私たちが置かれている経済情勢を読まなければなりません。それは私たちが見つけた状況ではありません. チェス盤で、もしあなたがチェッカーをしていて、完全に利益を上げるためにやろうとしていたすべての仕事を前もって積み込み、早期に損益分岐点を取り、その後で他の部分に取り掛かりましょうと言っているのなら、うまくいけば、それは今後数年で実現するものです。

ピーター： よし、よし、よし。 それでは最後の質問です。2023 年に向けて来年に向けてワクワクしていることは何ですか。

エイタン： 三つのこと。 最初は、私たちがまとめた信じられないほどのチームであり、多くの点で戦争でテストされています.仕事の支払いを取り戻すだけで、準備が整い、すぐに戻ってきます。つまり、このレベルがあります。左を見て、右を見て、行くことができる人がいることを知っています。距離。 XNUMX番目の部分は顧客と追跡です。追跡のニーズ、特に顧客が直面していることの変動性を理解することを本当に楽しんでいます. 次に、今後数か月で何が必要になるかをどのように伝えますか?手遅れになる前に、実際にそれをどのように届けますか? 

そして、顧客の回復力を見て、パックが向かっているところから出てくるはずの製品ロードマップを解明するのを助ける、それが XNUMX つ目です。 最後の部分は、世界が再び元に戻るまでにはしばらく時間がかかると思うので、私たちがいるこの新しい環境、おそらく不況、ベンチャースペースの劇的な変化、そしてこれをどのように使用するかについて本当に考えていますビジネスのあらゆる部分の運営方法、人々の DNA、考え方を真に変える瞬間です。 新しいゲームができて、ゲームの新しい説明を読んでいるだけです。非常に多くの可能性があり、このコンテキストでどのように進化できるか、そしてそれらは現在、パズルの本当にエキサイティングな部分です.

ピーター： ええと、エイタン、そこに置いておかなければなりません。 それは非常に…中小企業に素晴らしいサービスを提供している素晴らしいビジネスを手に入れました。私もそのXNUMX人です。 私は生涯中小企業の経営者であり、私の父は私の前にいたので、その問題に対処しようとしている人にとってはソフトスポットです. というわけで、今日は番組に来てくれてありがとう。

エイタン： 私を持ってくれてありがとう。

ピーター： エイタンと同じように、私は父が経営する小さなビジネスを中心とした家族で育ちました。 70 年代と 80 年代の子供の頃、私は父に会い、家業に参加することになったので、それを直接見ることができました。始める。 すべての会計処理は、父が時間を費やしていた紙の台帳で文字通り行われていました。 私の父は会計士でした。彼は財務を非常によく理解していました。私が考えた時間の量について考えてみると、おそらく、私にはわかりませんが、彼の時間の XNUMX 分の XNUMX から XNUMX 分の XNUMX は、事業を運営するというこの管理作業だけに費やされていました。そして、それが今日が大きく異なるところです。 

そして、NorthOne が行っているようなサービスでは、時間の 25/30% をビジネス運営の管理財務タスクに費やすのではなく、おそらく時間の 2% または 3% を費やしていると思いますが、突然、あなたはビジネスの構築に集中するために今できるこれらすべての余分な時間。 それは以前とは大きく異なり、今日利用できるツールはかつてないほど優れているため、中小企業を始めるのに今ほど良い時期はないと感じています。 そして良いニュースは、彼らは改善するだけだということです.

とにかく、そのメモで、私はサインオフします。 ご清聴ありがとうございました。また次回お会いしましょう、さようなら。

（音楽）

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• 情報源： https://news.fintechnexus.com/podcast-401-eytan-bensoussan-of-northone/