ホワイト ラベル バンキングは、かつてのシングル スレッドの製品提供から、最新のテクノロジーを使用した、より広範かつ奥深いバンキング アズ ア サービス、または組み込みバンキングへと進化しています。

構築済みのテクノロジーとサービスのセットを購入してノンバンクが金融商品を提供できるようにするというこのコンセプトは、数年前から業界の注目を集めてきました。これの一部は、この業界がいかに古い遺産を抱えているかを反映しています。
テクノロジーの進歩と、新しい機能をより迅速に有効にしたいという欲求、そして最新のテクノロジー ソリューションで可能なことの進歩が求められています。

数か月前、英国のスターリング銀行による発表は、このコンセプトがどこまで実現できるかを実証しました。 Engine by Starling は、銀行のサービスとしての金融ソフトウェアです。これは、銀行をゼロから運営するために使用できる最新の銀行プラットフォームです。

2022 年に開始されましたが、Starling が Engine によって 2023 つの新しいデジタル バンキング サービスを国際的にどのように実現するかを発表したのは XNUMX 年 XNUMX 月になってからでした。

塩の銀行 Engine のおかげで、ルーマニア初のデジタル ネイティブ銀行になります。

オーストラリアのAMP銀行 Engine を使用して中小企業向けに新しいデジタル バンクを設立します。

これまでのほとんどのホワイト ラベル バンキングは、通信会社や小売/電子商取引会社などの非銀行機関向けに、クレジットや保険などの分野で金融ソリューションを提供することを目的としていました。

しかし、スターリングの物語は、ホワイトラベルバンキングが、サービスとしての金融商品の提供から、銀行設立を希望する別の銀行や企業への銀行サービスのプラットフォーム全体の提供へとどのように進化しているかを示している。このアプローチの利点は、
ブランドは、独自のアイデンティティを維持し、テクノロジー自体を開発するリスクを回避しながら、サービスを開始するための技術的障壁のない銀行になることができます。もちろん、必要な規制上のハードルはありますが、国家の状態を利用する能力は、
事前に構築された優れたテクノロジーは、新しい銀行サービスが比較的早く市場に投入できることを意味します。たとえば、Salt Bank は今後 12 か月程度で稼働開始すると予想しています。

このホワイト ラベル バンキング革命の基盤となるのは、オープン バンキングの原則を使用し、データの共有をはるかに簡単にするテクノロジーです。また、クラウド コンピューティングを利用して非常にスケーラブルで安全なテクノロジー プラットフォームも提供します。
実際、これは、エンタープライズ アプリケーション テクノロジで起こっていることと、より広範に一致しています。生成 AI は、必要なテクノロジ スキルをあまり必要とせず、またはプロセスを改善するプロセスに組み込むことなく、新しいアプリケーションの構築を支援するために組み込まれています。
効率。これらすべてが、あらゆる銀行プロセスにおける顧客と従業員のエクスペリエンスを根本的に改善する能力につながります。

サービスとしての銀行業務の大きな利点は、大幅に合理化された一連のプロセスを提供することです。これは、Banking as Service ソリューションが顧客獲得コストをどれだけ削減できるかを考えると最も明白です。による素晴らしい記事

コンサルティング業務のオリバー・ワイマン 数年前にこれを非常に明確に示しました。彼らは、金融機関の顧客獲得コストは通常​​、顧客 200 人あたり XNUMX ドルに達する可能性があると主張しています。 Banking as a Service プラットフォームのコストは次のとおりです。
顧客あたり 5 ドルから 35 ドル。

これにより、銀行以外の企業も金融サービスの蛇口を開くことができますが、サービス プラットフォームとしての銀行業務の導入は、顧客エンゲージメントの向上と、必然的に運用後の拡張に重点を置かない限り、商業的な成功を保証しません。
より多くの人員と例外管理が関与します。これは、最も大規模なホワイト ラベル バンキングの導入を最も成功させるには、次のプロセスを認識できる両方の中央意思決定ハブ テクノロジーとプラットフォームを統合する方法から恩恵を受ける場所です。
プロセス効率を最大化するためのワークフロー自動化機能だけでなく、その時点で個々の顧客に対して取るべき最善のアクションも提供します。銀行サービスを担当するブランドが独自のスタッフを使用している場合、このような統合が鍵となるでしょう
顧客と対話するため。これらの同僚には、意思決定をサポートし、仕事を完了し、顧客にアドバイスを提供するためのシステムが必要になります。

ホワイトレーベルバンキングは大きな進歩を遂げました。大手銀行が独自のデジタル変革の取り組みを完了するにつれて、一部の銀行がバンキングをサービスとして提供するこの分野に参入することになるでしょうか?時が教えてくれる。

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