それで何が起こる フィンテックが「すべてをまとめる」とき？ 人々が2020つのユニバーサルハブを介して金融サービスにアクセスする世界で、勝つために最も適した企業はどれですか。 オープンデータとプロトコルが標準になったとき、イノベーションの急増を利用するために設定されているビジネスモデルはどれですか。また、XNUMX年代のファイナンスを支える主要なバックエンドおよびフロントエンド製品はどれですか。

個々の企業の運命について語る場合、XNUMX年前の天気予報を予測することは困難です。 それでも、これらの企業が逆風に直面したとしても、その成功の論理的根拠は、今後XNUMX年間で見られるテーマです。

以下は、フィンテックで2020年代を勝ち取るXNUMXつの企業です。

1.チェック柄

2014年、ザックペレとカールトレンブレイに出会った 資金調達サークル Plaidを使用して、中小企業に銀行データを引き受けます。 当時、銀行口座APIがどのように価値あるビジネスであるか理解できませんでした。

2018年のプレイドのシリーズCラウンドには、 2.65億XNUMX万ドルの評価、それはフィンテックの多くの人々を油断しました。 2012年以降、金融サービスAPIを適度に構築していた同社は、最近、創業以来処理された10億トランザクションのしきい値を超えました。

Plaidのビジネスモデルに慣れていない場合は、金融商品を結びつけるデータ交換およびAPIレイヤーとして機能します。 あなたが誰かにお金を払ったことがあるなら Venmo またはCoinbaseアカウントを開設した場合、Plaidを介して銀行口座をリンクしている可能性があります。 フィンテックはプラッドのようなアグリゲーターサービスを介して堅牢なデータを取り込むことができるため、2020年に一連の強力な金融商品を構築することは可能です。したがって、フィンテック業界への賭けは、ある意味では、プラッドへの派生的な賭けです。

一方、これらの10億件のトランザクションは、プラッドがクライアントのフィンテックプラットフォームの人々を理解するのに役立ちました。 これはそれにデータを与えます もっと構築する 身元確認、保険引受、ブローカー、デジタルウォレットなど、トランザクションコンジットに加えた付加価値サービス…同社はまた、急速な成長を遂げ、 UK, フランス、スペイン、アイルランド.

銀行、起業家、およびその間の全員がオープンデータに基づいてより調整された金融商品を構築するにつれて、それらの商品はPlaidのような安全で忠実度の高いアグリゲーター上で動作します。

Plaidのようなアグリゲータにとって最大の未知数は、いずれかの郡が非公開バージョンに価格圧力をかけるユニバーサルなオープンソースの金融サービスAPIをデビューさせるかどうかです。 しかし、これは、データセキュリティとPlaidの付加価値サービスに対する高い消費者標準を考えると、非常に遠い可能性のように見えます。

2。 ストライプ

予測 ストライプ 成功は「高額購入」に相当しますが、次のフィンテックXNUMX年間でStripeのポールポジションに反対することは困難です。 Stripeは、オンライン金融取引のためのインフラストラクチャを作成するグローバルな支払いプロセッサです。 つまり、Stripeを使用すると、誰でもオンラインで支払いを受け入れて支払うことができます。 支払いプロトコルは非常に効率的で、Target、Shopifyなどの企業の購入処理ビジネスに勝っています。 Salesforce、 Lyft、およびOxfam。

世界の支払いを処理することは有利なビジネスであり、eコマースの成長とVisaやMastercardのようなカードネットワークの成長という共同の追い風から恩恵を受けるビジネスです。 オンラインまたは電話を問わず、デジタル形式のサービスの支払いを受け入れる企業が増える限り、Stripeは仲介者としての立場が良好です。

同社の成功により、Stripeは、Stripe Capitalのような他のサービスに分岐し、キャッシュフローに基づいてeコマース企業に直接融資したり、Stripe Atlasのターンキーツールで新しいビジネスを完全に形成したりすることができました。 Plaidと同様に、Stripeにはデータネットワークエフェクトビジネスがあります。つまり、トランザクション処理ビジネスによってより多くのデータを収集するので、Stripeはこのコアコンピテンシーを活用して、そのデータに関連するより多くの製品を立ち上げることができます。

Stripeの見通しの最大の未知数は、オープンソースの支払い処理技術がStripeのマージンに価格圧力をかけるような方法で開発されるかどうかです。 交換手段としての暗号化の支持者は、分散通貨には非常に低いコストがかかる可能性があるため、ベンダーは支払いネットワークの料金を節約するために通貨を交換するように動機付けられると予測しています。 ただし、このような場合、Stripeは簡単に傭兵になることができ、その処理ビジネスを無料の製品に変換します。 無料取引の移行 ロビンフッドによってもたらされた）。