「Fintech」のトレンドは5年前に始まりました。*それ以来、私たちは新しいスタートアップ、金融業界におけるテクノロジーの競争相手の出現、そしてテクノロジーに投資している銀行について耳にしました。

しかし、金融業界におけるテクノロジーの影響は何だったのでしょうか。 本当の影響はありますか、言うのは時期尚早ですか、それとも単なる誇大広告ですか？

私の見解は 影響は業界を変えており、その結果は実際の具体的な数値で見ることができます。

これらの調査結果はXNUMXか月前にベトナムの基調講演で発表しました。以下のビデオをご覧ください。 テキストを読みたい方のために、筆記も最後に添付しました。 （ただし、これは筆記録にすぎないため、読みにくい場合があります）

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*「Fintech」の正確な日付を特定するのは困難です。 それは2008年の危機の後に始まったと言えるでしょう。それはiPhoneの誕生と同時に起こったのです。 それ以来の莫大な投資のためだけに、私は2011/2013年頃にフィンテックの開始を置くでしょう。

PS： Disruptive Financeの読者の方は、私のブログの頻度が少ないことに気づいたでしょう…多くのことが起こっています CFTE & 破壊的なグループ、素晴らしいですが、XNUMXつの会社を運営しているため、ブログを作成する時間はありません。 私はLinkedinをはるかに使用していますので、ためらうことはありません そこで私に従ってください （あなたがメッセージの中で破壊的な金融から来たと言ってください、そして私はあなたを接続します）。

また、興味深いコンテンツを探している場合は、Money 20/20での私のプレゼンテーションをご覧ください。一から銀行を建てる方法」–準備にかなりの時間を費やしました。

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親愛なる大臣、親愛なる知事、ご列席の皆様、おはようございます。

私は非常に光栄であり、今日あなたとここにいることを非常に嬉しく思います。 ADBに感謝します。また、ベトナム国家銀行に招待してくれてありがとうございます。 今日の金融で何が起こっていると思いますか、次の15分間でお話ししたいと思います。 私はプレゼンテーションを転換点と呼んだ。

なぜ私はそれを転換点と呼んだのですか？ 数年前、テクノロジーが金融に影響を与えることがわかっていたため、私はそれをティッピングポイントと呼んでいました。 それはいつかという問題でした。 2018年の今日、それが起こったので、それはいつ、どのように起こったのかという問題ではなく、どのようにして起こったのか、そして次に何が起こるのか？

数年前に私が非常に重要であったと思うXNUMXつの主要なトピックと、その後何が起こったかについて説明します。

第100に、今日見られている金融におけるテクノロジーの影響の結果は、前述の数値です。 また、投資の面では、過去XNUMX年間でXNUMX億ドルが金融改革に投資されました。 これは莫大な金額です。 これはXNUMXつの非常に大きなトレンドにつながった莫大な金額です。最初のトレンドは、私がファイナンスのハイパースケーラビリティと呼んでいるものです。

ファイナンスのハイパースケーラビリティとは何ですか？ これは、金融が非常に長い間私たちが目にしてきたものとはまったく異なる方法で成長し始めている方法です。 類推してみましょう。 銀行では、一般に、非常に大規模な組織を持つことができます。 非常に大規模な組織でも構いませんが、時間がかかります。

たとえば、私がかつての銀行であったシティバンクには200億人のクライアントがいますが、200億人のクライアントに到達するには200年かかりました。 非常に大規模な組織でも構いませんが、時間がかかります。 あなたはより速く成長することができます。 たとえば、中国ではABCは非常に大規模な組織ですが、その規模に達するまでに50年以上かかりました。

もちろん、インターネットの世界では違います。 インターネットの世界では、ここで私は100年でキャップをしなければなりませんでした。 インターネットの世界では、10億のクライアントを制限しなければなりませんでした。 Facebook、Facebook、10年以上前の会社の20億のクライアントを例にとります。 LinkedIn、Amazon、Googleを例にとると、これらすべての企業は500〜XNUMX年の間にXNUMX億のクライアント、XNUMX億のクライアントに成長しました。

インターネットでは、スケーラビリティは非常に異なります。 私たちは金融を持ち、デジタルを持っています。 デジタルファイナンスについてどう思いますか？ デジタルファイナンスは従来のファイナンスのように成長すると誰が考えていますか？ デジタルファイナンスはインターネットのようにデジタルのように成長すると誰が考えていますか？ 皆さんのほとんどは確信が持てません。

デジタルファイナンスについてお見せしましょう。 これはデジタルファイナンスです。 これはデジタルファイナンスであり、アジア以外では、中安について聞いたことがあるかもしれません。 ゾンデジタル保険は2013年には存在しなかったため、600年前に発売されました。 500億人のクライアント。 Ant FinancialのAlipay、300億のクライアント。 インドのPaytm、10年の会社の10億のクライアント。 もちろん、それはアジアだけの問題ではありません。 それは米国にもあります。 私が米国にいて、「クレジットカルマについて聞いたことがありますか」と聞いた場合、ほとんどの部屋で「はい」と答えます。 Credit Karmaは、1年未満前に設立された会社であり、クライアントとして米国の人口の3分のXNUMX以上を占めています。

ハイパースケーラビリティがこれからファイナンスに登場します。 これは非常に重要です。 これは非常に重要です。なぜなら、私たちの金融に対する考え方は完全に変化しているからです。 ファイナンスは、大企業を作るのに20年か50年かかる古い伝統的なファイナンスだとは考えられません。 今日の金融では、10年からXNUMX年の間に非常に大規模な企業を構築できます。 インターネットから得たツール、デジタルから得たツールは、今日のファイナンスに完全に適用されています。

結果はどうですか？ 結果はこれです。 その結果、時価総額の面では、上場された場合、Ant Financialのように、アリババの金融部門はまだ上場されていませんが、10年間で世界で10番目に大きい金融機関になりました。 これが、ハイパースケーラビリティがファイナンスにもたらすものです。 たとえば、JPモルガン、シティ、またはICBCと競合して、ゼロから世界最大の金融機関のXNUMXつになる能力をもたらします。

数年前、私たちはいつかではなく、いつかについて話していました。 今日、それが起こったのはいつであるかどうかではありません。 これは、最初に覚えておきたいことです。つまり、ハイパースケーラビリティです。 今日のファイナンスについて考えるとき、従来のファイナンスとは異なります。 金融は非常に異なった方法で成長しています。

私があなたと共有したかった2012番目のトピックは、アンバンドルと再バンドルでした。 私はあなたの何人かが部屋にいることを知っています。これは今私のお気に入りのトピックの2013つです。これは、金融を含む多くの業界で見られるイノベーションプロセスです。 バンドル解除と再バンドルとはどういう意味ですか？ これは、銀行での通常の活動です。 たとえば、ユーザーとして、お金を借りることができます。 あなたはあなたのお金を投資することができます。 あなたはあなたの銀行で銀行取引することができます。 あなたは支払うことができ、数年前、2011年、XNUMX年、XNUMX年、国によっては、アンバンドリングの波が起こり始めました。

何百もの企業が非常に単純な価値命題で各垂直分野で競合しています。これは、より多くのテクノロジーを使用することにより、より速く、より安く、より良いものです。 数年前に、この最初の分離プロセスがありました。 しかし、別の業界のAmazonを例にとると、分離はプロセスの最初の段階に過ぎないことをご存じでしょう。 アマゾンは本を始めました、そして、彼らが成長し、そして彼らが成長し、彼らが成長するにつれて、彼らはますます多くを提供するために、再バンドルし始めました。 当時の我々の予測は、もちろん、それは金融でも起こりそうでした。

もちろん、アンバンドリング側に参入する多くのスタートアップは、いつか再バンドルするだろう。 リボルトの例を見てみましょう。部屋の何人かは、私がリボルトを非常に好きであることを知っています。それは、アンバンドリングと再バンドルの美しい例だからです。 Revolutはプリペイドのデビットカードで、基本的に海外旅行時に支払う手数料が少なくて済みます。 したがって、銀行やクレジットカードと競合する非常にシンプルな価値提案です。 彼らは数年前に開始されたので、この非常に非常に狭い提案で、旅行用のプリペイドデビットカードです。 彼らは分離側から始めました。

何が起こったの？ 昨年から、Revolutは再バンドルを開始しました。 彼らはより多くの計画を得たので彼らは再バンドルしました。 彼らは保険商品、旅行保険商品を追加し始めました。 暗号通貨ですら。 結果？ Revolutは現在、英国で最も急速に成長している金融機関であり、1.7歳未満の会社にとって、XNUMX億ドルの価値があります。

最初のトレンド、ハイパースケーラビリティ。 第XNUMXの傾向として、これらの数百の企業はすべて、アンバンドルから始めて、再バンドルを始め、ますます多くの金融サービスを提供しています。

2013番目のトレンドについて話しましょう。 2014番目の傾向は、銀行がそれを手に入れている、または私が入れたいくつかの銀行はそれを手に入れているということです。 いくつかはそれを得ています、いくつかはそれを得ていません。 これはXNUMX年、XNUMX年に始まり、多くの銀行、多くの銀行がイノベーションの旅を始め、イノベーションラボの作成、イノベーションアクセラレーターの開始、スタートアップへの投資を開始しました。 一部の銀行はそれを得ています。

これらは、ゴールドマンサックス、シティ、JPモーガン、いくつかの最大の投資家の数、および彼らが投資しているフィンテックスタートアップの数です。当時、私たちが考えていた会社の例であるゴールドマンは、銀行がフィンテックに積極的に参入した本当に興味深い例です。 ゴールドマン・サックスは過去数年間で37社に投資してきました。

私がいたシティバンクやJPモーガンも同じです。 もちろん、それは投資だけではありません。 投資はイノベーションの鍵の2000つですが、それだけが鍵ではありません。 それは、投資、テクノロジー、イノベーションに関する内部知識の開発です。 ゴールドマンサックスは興味深い例です。14年には15か15だったと思います。彼らは非常に小さな投資であるケンショーへの投資を主導したのです。 KenshoへのXNUMX万ドルの投資。 彼らはそれから何を手に入れましたか？ もちろん、彼らは投資を受けましたが、それだけではありません。 彼らがビッグデータと人工知能を使い始め、宇宙で働いているこれらの非常にスマートなスタートアップのノウハウを得る方法でした。

結果はどうでしたか？ 結果はこれです。 見性は550か月前にXNUMX億XNUMX万ドルでS＆Pに売却されました。これはゴールドマン・サックスにとって非常に良い金銭的取引でしたが、知的財産の面では驚くべき取引でした。 ゴールドマンサックスは、これらの非常に高速なスタートアップとの協力から多くのことを学びました。もちろん、投資収益率も学びました。 写真で見ることができるかどうかはわかりませんが、これは非常に興味深いことですが、これらの企業間でキャリブレーションがどのように機能したかを示すのはゴールドマンサックスのトレーディングフロアでした。 しかし、それは単なる投資以上のものです。 それは、投資収益率や知的財産以上のものです。

大規模な組織として、私たちはどのようにしてデジタル変革を行うのでしょうか？ 私よりはるかに賢い、デジタル変革を行うにはXNUMXつのことが必要だと言う非常に賢い人々がいます。 テクノロジーもプロセスも必要ですが、何よりもまず人が必要です。 私たちは、すべてが人的資本に関わる業界にいます。 一部の銀行はそれを得ています。

私たちのパートナーのXNUMXつであるDBSとOCBCは、従業員を訓練するために、しかしすべての従業員を訓練するために莫大な金額を投資しています。 デジタルの世界では、ミドルオフィス、バックオフィス、フロントオフィス、CEO、会長など、テクノロジーを理解していなければ金融で繁栄することは不可能であるため、テクノロジーを理解することは不可能です。 そして、これらすべての非常に大規模な組織が、スタートアップへの投資、イノベーションラボの作成、アクセラレータの実施、従業員への大規模な投資に移行しているのを目にしています。

結局のところ、最高の人材を持つ組織が最も成功する世界です。 結果はどうですか？ 結果はこれです。 結局のところ、それはすべてビジネスです。 それはより良いビジネスです。 これはDBSです。 Finsでおそらく最も興味深い戦略を持っている企業のXNUMXつである銀行のXNUMXつであるDBS。 左側はデジタルの結果です。 右側は従来の結果です。 何を学びましたか？

まったく直感に反することを学びました。 私たちがデジタルについて話すとき、多くの人々は「デジタルは私にコストを削減することを許してくれる」と言うでしょう。 これは、DBSで見られるものではありません。 私たちがDBSで見ているのは、デジタルによって収益を増やすことができるということです。 収益はデジタルのXNUMX倍です。 従来型の場合、多かれ少なかれ同じコストです。つまり、デジタルでの利益は従来型のXNUMX倍です。 これは、始めてみないと分からないような体験です。 転換点についてお話ししましょう。 いつ、または私にとってそれがすでに起こっているかという質問です。

金融の転換点が起こりました。 これは転換点のイラストです。この山は、私たちが登らなければならないことがわかっているこの山です。ピークの後は、はるかに簡単になるからです。 あなたが新興企業である場合、現実は新興企業である方がはるかに簡単です。 あなたがスタートアップなら、あなたははるかに小さく、あなたははるかに敏捷です。 もちろんテクノロジーを使用するので、スタートアップの方なら、この山に登る方がはるかに簡単です。 しかし、重要なのは、インパクトの観点からは、多くのインパクトがあるかもしれませんが、他のほとんどのケースでは、少しインパクトがあるということです。

これがスタートアップの現実だ。 もちろん、在職者にとって、大規模な組織にとっては、それははるかに困難です。 大規模な組織であれば、何万人もの人々がいます。 あなたは大きくて重い組織です。 それははるかに困難です。 基本的に、組織の重みを引き上げる必要があります。 現在、私たちは何を見ていますか？ これは私たちが多くの差別化を見ているところです。

私たちは、過去XNUMX、XNUMX、XNUMX年間努力を重ね、非常に大規模な投資を行ってきたいくつかの組織を見ています。 彼らはそれから報酬を手に入れ始めており、そのために非常に、非常に有益になり始めています。 同時に、あきらめている組織もいくつか見られます。 この旅が難しすぎるために何もしていない組織がいくつかあります。

もちろん、私にとっては、それは本当の答えではありません。デジタルの世界では、その転換点を越えなければ、遅すぎるだけです。 転換点についてお話しし、ベトナムの場合は終わりにしましょう。 これは、転換点を過ぎたことは明らかです。 確信が持てない場合は、是非私に会ってください。そうすれば、もっと多くの例をあげましょう。 テクノロジーを非常に活用して資金を調達している大手テクノロジー企業からだけでなく、最も重要なことには、彼らの旅を始め、その利益を享受している非常に大規模な銀行。

ベトナムの場合は終わりにしましょう。 今日ここに来て本当に光栄で、本当に嬉しく思います。 XNUMXか月前、私もベトナムにいて、これらの取り組みのいくつかについて話し合っていました。 XNUMXか月の違いは何ですか。 昨日、私はフィンテックチャレンジベトナムの審査員の一人であり、XNUMXつのことを学びました。

私は39つのことを学びました。 まず、私は信じられないほど感銘を受けました。 非常に多くのスタートアップを集めるという点で、過去数か月の間にADBとベトナム国家銀行が行ったことに信じられないほど感銘を受けました。 私は香港から、アジアで最大のフィンテックの加速器であるスーパーチャージャーを立ち上げるのを手伝いました。 最初のコホートは、昨日とほぼ同じで、応募者の数も多かったです。また、非常に質の高い新興企業を海外から獲得できたという事実もあります。 とても印象的ですので、おめでとうございます。 私が学んだXNUMX番目のことは、あなたが手に入れた会社の質についてでした。 数か月前、私たちはベトナムでの支払いとモバイル決済について話していました。 昨日はもちろんモバイル決済について話していましたが、クレジットスコアについても話していました。 中小企業向け融資について話していました。 私たちはKYC、eKYC、バイオメトリクスについて話していました、そしてもちろん、私たちは財政的な包含について話していました。 昨日ここにあった会社の多様性とこれらの会社の質は信じられないほどです。 私が信じられないほど感銘を受けたXNUMX番目の点は、数年前に香港で初めてアクセラレータを使用したとき、それがイギリスでLevelXNUMX、Startupbootcampなどで始まったときに、なんとかできなかったことです。昨日本当にうまくできたのは、銀行と新興企業の間にこの素晴らしいコラボレーションをすることでした。 あなたが持っているすべてのパートナー銀行のリスト、人々が一緒に取り組んだプロジェクト、彼らがたったXNUMXか月で得たデリバリーと実装は驚くべきものです。 これはベトナムだけのものではありません。 それは世界中です。

結論として、Fintechチャレンジベトナムおめでとうございます。 それはすごいです。 私がここに戻って、XNUMXか月後に話し合って、起こったことすべてを見ることを誇りに思います。 皆様、おめでとうございます。ベトナムのフィンテックに幸運を。 どうもありがとうございました。

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• 情報源： http://www.disruptivefinance.co.uk/2018/07/21/how-has-fintech-transformed-finance/