私たちの日常生活のデジタル化が進むにつれて、金融業界は、顧客やクライアントから提供されるあらゆる情報を活用する方法を模索しています。 いつでもどこでもデータを収集できるようになり、カスタマー エクスペリエンスを個人ごとに簡単にパーソナライズできるようになりました。 データの収集と保存の両方における大きな進歩は、クラウド テクノロジの使用によるものです。 この記事では、金融の世界で最も頻繁に寄せられる質問の XNUMX つである、クラウドが企業のビジネス変革の触媒としてどのように機能するか、および金融サービス組織が将来的に業務を遂行する方法を一変させる可能性のある質問に答えようとしました。将来。
新しいビジネス フロンティア – クラウドベースのバンキング
クラウドベースのバンキングとは、専用の物理サーバーを使用せずにクラウドベースのコアバンキング業務と金融サービスを制御するために、バンキングインフラストラクチャを展開および管理することを指します。 主要なパブリック クラウド プロバイダーは、自社のプラットフォームでアクセスできる一連の革新的なサービスとしての製品を提供し、銀行がビジネスおよび運用モデルを実装して、収益の向上、顧客の洞察の向上、コストの抑制、市場関連の製品の効率的な提供を支援します。エンタープライズ データ資産の収益化を支援します。
クラウド サービス モデル
Microsoft (Azure) や Google などの最大のクラウド サービス プロバイダー (CSP) は、複雑なクラウド インフラストラクチャを処理し、銀行が指定された料金でそれを使用できるようにします。 企業の規模と予算に応じて、CSP はプライベート、パブリック、またはハイブリッド クラウドを提供できます。 ビジネスが必要とするさまざまな状況に合わせて提供される XNUMX つの主なクラウド サービスがあります。 Business Process-as-a-Service (BPaaS) は、ほぼすべての銀行システムで利用できる請求や人事などの日常業務をカバーするサービスを提供します。 XNUMX つ目は、サービスとしてのインフラストラクチャ (IaaS) です。これは、ビジネス オペレーションとソフトウェア統合を処理する本格的なコア バンキング インフラストラクチャを提供し、拡張性とリーチを拡大します。
もう一つは、 Software-as-a-Service（SaaS ）、会計、請求、および顧客関係管理をよりスムーズにすることを目的としたその他の利点のためのクラウドベースのバンキングソフトウェアを提供します。 また、適切なクラウド戦略により、顧客が金融商品とどのようにやり取りするかを理解することで、銀行は顧客のニーズと好みに基づいてパーソナライズされたサービスを簡単に提供できるようになります。 最後に、Platform-as-a-Service (PaaS) は、アプリおよびデータベース開発用のクラウドベースのコア バンキング プラットフォームを提供し、データを XNUMX か所で簡単に保存および管理できるようにします。 クラウド プラットフォームは高速なパフォーマンスを実現するように設計されており、大量のデータをすばやく簡単に処理できます。 これにより、銀行はトランザクション処理速度を向上させ、遅延の問題を軽減できます。
クラウドバンキングシステムの可能性 – 数字は嘘をつかない
先行研究は、 サービス市場は 387.15 年に 2021 億ドルの総価値を獲得しました。さらに、1630 年までに 2030 億ドルに達し、17.32 年から 2022 年にかけて 2030% の登録 CAGR で成長すると予測しています。保守コストが低いため、SaaS は 2020 年に最大の市場シェアを獲得しました。2022 年から 2030 年までの予測期間中、IaaS は最速の速度で成長すると予想されます。 この成長は、ハイブリッド クラウド プラットフォームに対する需要の急増と、データおよびセキュリティ ソリューションのビジネス ストレージに対する嗜好の高まりに起因する可能性があります。
クラウド ソフトウェア企業がグローバル バンキングを再定義
クラウド サービスがすぐになくなるわけではないため、グローバル企業は先を行くために、製品の発売、パートナーシップ、コラボレーション、M&A、合弁事業などのいくつかの戦略を採用して、グローバル バンキング クラウド サービス市場での足場を強化しています。
より大規模なクラウド サービスの統合を推進する際の驚くべき主な促進要因は、コロナウイルスのパンデミックでした。 2020 年 XNUMX 月、バンキング ソフトウェア プロバイダーの Temenos は、革新的な Explainable AI (XAI) とクラウド テクノロジーを使用して SaaS の提案を開始し、銀行業界がパンデミックの最中に維持、さらには成長し、消費者との関係を効果的に管理できるよう支援しました。 これにより、物理的なサービスが無力化された時代に、銀行は親密なデジタル エンゲージメントに対する顧客のニーズを満たし、中小企業や小売顧客に迅速なローン承認と実行可能な金融商品を提供できるようになりました。
サイバー セキュリティ ソフトウェアの OneSpan は、銀行向けのセキュリティ アプリケーションをリリースしました。 これは、顧客がモバイル アプリケーションを介して安全に取引し、バンキングを実行するのに役立ちます。 ワンタイム パスワード、生体認証、指紋、顔認識、帯域外 SMS、位置情報などの認証方法に、さまざまなクラウド データを使用します。 また、銀行の顧客がドキュメントに電子署名し、強力な認証の規制要件を満たし、アプリのセキュリティ機能を維持することもできます。
イスラエルの天使
イスラエルはクラウド消費の大国であり、ヨーロッパ、中東、アフリカの他の多くの国よりも大きくなっています。これは、新興企業が集中しており、イスラエルの Nimbus プロジェクトにより、より伝統的な銀行、保険会社、小売業者がクラウドに移行しているためです。イスラエル政府にクラウド サービスを提供するための包括的なフレームワークを提供することを目的とした政府間プロジェクト。 これにより、企業はクラウド中心のインフラストラクチャに簡単に適応できるようになります。
2022 年 XNUMX 月、イスラエル銀行は、クラウド コンピューティング サービスを使用するための障壁を取り除くことを発表したばかりであり、これにより、国全体でさらなる成長が促進されました。 銀行のスーパーバイザーである Yair Avidan 氏は、次のように述べています。
クラウド トランスフォーメーションによって可能になる重要な価値の源泉
世界中の銀行業の将来において、クラウド テクノロジーが持つ基本的な役割を誰もが認識し始めています。 調査によると、銀行家の 86% がクラウド サービスを採用して、事実上無制限のスケーラビリティを利用していることが明らかになりました。 APAC と EMEA の銀行のそれぞれ 82% と 83% も、今後 XNUMX 年間でクラウドへの投資を増やす予定です。
クラウド サービスはデジタル アクセスを向上させ、データの共有、統合された意思決定の促進、顧客の問題解決へのより迅速な対応、新しい共有プラットフォームとツールによるコラボレーションの強化、および意思決定の速度の向上により、ビジネス ユニットのより良い統合を通じて企業全体の同期を可能にします。 . クラウド サービスは、非常に厳しいセキュリティ基準を備えているという評判もあります。 これらのサービスは、企業のデータ ストレージを分散化することで回復力のある運用を促進します。 これにより、データとアプリ サービスを複数のデータ センターまたはリージョンにまたがってレプリケートできるようになり、データ侵害が発生しにくくなります。 銀行はクラウドを使用して、複数のソースからの大量のデータを分析することにより、不正行為の検出と防止を行っています。 これにより、金融機関は疑わしいアクティビティが損害を引き起こす前に検出できます。
クラウド統合は、機械学習、モノのインターネット プラットフォーム、AR と VR、画像認識、自然言語処理などのツールを活用して、ビジネス イノベーションを推進し、戦略を推進して、新しい顧客体験の構築、オファーの作成と販売、運用の最適化、人材の管理を行います。イノベーションにより重点を置くことで、クラウドは必要に応じてスケーリングを容易にし、コストを管理することも可能にします。 必要に応じてコンピューティング キャパシティを増減し、きめ細かい支出管理を容易にすることで、動的なクラウドの価格設定でコスト効率を高めます。 ビジネスは必要な速度で移動でき、必要に応じて簡単に変更できます。
今後、リスク、時間、コストを最小限に抑えながら、ビジネスの進化と拡大を目指す銀行にとって、クラウド テクノロジーは主要な選択肢となります。 銀行家はこれらの利点を認識しており、調査の全体的な調査結果は、銀行家がクラウド テクノロジーへの投資を拡大し続けることを示唆しています。 時間が経つにつれて、金融サービス業界の強力な主力になると信じています。
Cloud for Banking について詳しく知りたい場合は、 FinTech-Aviv クラウド イベント 17 月 XNUMX 日に、統合方法に関する専門家の洞察を聞くことができます。 フィンテック 金融業界向けのレガシー システムとクラウド ソリューションの間の移行期における銀行のソリューション。
ニール・ネッツァー | 公認会計士 (LL.B、MBA) | Equitech Group の創設パートナー | イスラエル フィンテック協会の会長 – FinTech-Aviv |
私たちの日常生活のデジタル化が進むにつれて、金融業界は、顧客やクライアントから提供されるあらゆる情報を活用する方法を模索しています。 いつでもどこでもデータを収集できるようになり、カスタマー エクスペリエンスを個人ごとに簡単にパーソナライズできるようになりました。 データの収集と保存の両方における大きな進歩は、クラウド テクノロジの使用によるものです。 この記事では、金融の世界で最も頻繁に寄せられる質問の XNUMX つである、クラウドが企業のビジネス変革の触媒としてどのように機能するか、および金融サービス組織が将来的に業務を遂行する方法を一変させる可能性のある質問に答えようとしました。将来。
新しいビジネス フロンティア – クラウドベースのバンキング
クラウドベースのバンキングとは、専用の物理サーバーを使用せずにクラウドベースのコアバンキング業務と金融サービスを制御するために、バンキングインフラストラクチャを展開および管理することを指します。 主要なパブリック クラウド プロバイダーは、自社のプラットフォームでアクセスできる一連の革新的なサービスとしての製品を提供し、銀行がビジネスおよび運用モデルを実装して、収益の向上、顧客の洞察の向上、コストの抑制、市場関連の製品の効率的な提供を支援します。エンタープライズ データ資産の収益化を支援します。
クラウド サービス モデル
Microsoft (Azure) や Google などの最大のクラウド サービス プロバイダー (CSP) は、複雑なクラウド インフラストラクチャを処理し、銀行が指定された料金でそれを使用できるようにします。 企業の規模と予算に応じて、CSP はプライベート、パブリック、またはハイブリッド クラウドを提供できます。 ビジネスが必要とするさまざまな状況に合わせて提供される XNUMX つの主なクラウド サービスがあります。 Business Process-as-a-Service (BPaaS) は、ほぼすべての銀行システムで利用できる請求や人事などの日常業務をカバーするサービスを提供します。 XNUMX つ目は、サービスとしてのインフラストラクチャ (IaaS) です。これは、ビジネス オペレーションとソフトウェア統合を処理する本格的なコア バンキング インフラストラクチャを提供し、拡張性とリーチを拡大します。
もう一つは、 Software-as-a-Service（SaaS ）、会計、請求、および顧客関係管理をよりスムーズにすることを目的としたその他の利点のためのクラウドベースのバンキングソフトウェアを提供します。 また、適切なクラウド戦略により、顧客が金融商品とどのようにやり取りするかを理解することで、銀行は顧客のニーズと好みに基づいてパーソナライズされたサービスを簡単に提供できるようになります。 最後に、Platform-as-a-Service (PaaS) は、アプリおよびデータベース開発用のクラウドベースのコア バンキング プラットフォームを提供し、データを XNUMX か所で簡単に保存および管理できるようにします。 クラウド プラットフォームは高速なパフォーマンスを実現するように設計されており、大量のデータをすばやく簡単に処理できます。 これにより、銀行はトランザクション処理速度を向上させ、遅延の問題を軽減できます。
クラウドバンキングシステムの可能性 – 数字は嘘をつかない
先行研究は、 サービス市場は 387.15 年に 2021 億ドルの総価値を獲得しました。さらに、1630 年までに 2030 億ドルに達し、17.32 年から 2022 年にかけて 2030% の登録 CAGR で成長すると予測しています。保守コストが低いため、SaaS は 2020 年に最大の市場シェアを獲得しました。2022 年から 2030 年までの予測期間中、IaaS は最速の速度で成長すると予想されます。 この成長は、ハイブリッド クラウド プラットフォームに対する需要の急増と、データおよびセキュリティ ソリューションのビジネス ストレージに対する嗜好の高まりに起因する可能性があります。
クラウド ソフトウェア企業がグローバル バンキングを再定義
クラウド サービスがすぐになくなるわけではないため、グローバル企業は先を行くために、製品の発売、パートナーシップ、コラボレーション、M&A、合弁事業などのいくつかの戦略を採用して、グローバル バンキング クラウド サービス市場での足場を強化しています。
より大規模なクラウド サービスの統合を推進する際の驚くべき主な促進要因は、コロナウイルスのパンデミックでした。 2020 年 XNUMX 月、バンキング ソフトウェア プロバイダーの Temenos は、革新的な Explainable AI (XAI) とクラウド テクノロジーを使用して SaaS の提案を開始し、銀行業界がパンデミックの最中に維持、さらには成長し、消費者との関係を効果的に管理できるよう支援しました。 これにより、物理的なサービスが無力化された時代に、銀行は親密なデジタル エンゲージメントに対する顧客のニーズを満たし、中小企業や小売顧客に迅速なローン承認と実行可能な金融商品を提供できるようになりました。
サイバー セキュリティ ソフトウェアの OneSpan は、銀行向けのセキュリティ アプリケーションをリリースしました。 これは、顧客がモバイル アプリケーションを介して安全に取引し、バンキングを実行するのに役立ちます。 ワンタイム パスワード、生体認証、指紋、顔認識、帯域外 SMS、位置情報などの認証方法に、さまざまなクラウド データを使用します。 また、銀行の顧客がドキュメントに電子署名し、強力な認証の規制要件を満たし、アプリのセキュリティ機能を維持することもできます。
イスラエルの天使
イスラエルはクラウド消費の大国であり、ヨーロッパ、中東、アフリカの他の多くの国よりも大きくなっています。これは、新興企業が集中しており、イスラエルの Nimbus プロジェクトにより、より伝統的な銀行、保険会社、小売業者がクラウドに移行しているためです。イスラエル政府にクラウド サービスを提供するための包括的なフレームワークを提供することを目的とした政府間プロジェクト。 これにより、企業はクラウド中心のインフラストラクチャに簡単に適応できるようになります。
2022 年 XNUMX 月、イスラエル銀行は、クラウド コンピューティング サービスを使用するための障壁を取り除くことを発表したばかりであり、これにより、国全体でさらなる成長が促進されました。 銀行のスーパーバイザーである Yair Avidan 氏は、次のように述べています。
クラウド トランスフォーメーションによって可能になる重要な価値の源泉
世界中の銀行業の将来において、クラウド テクノロジーが持つ基本的な役割を誰もが認識し始めています。 調査によると、銀行家の 86% がクラウド サービスを採用して、事実上無制限のスケーラビリティを利用していることが明らかになりました。 APAC と EMEA の銀行のそれぞれ 82% と 83% も、今後 XNUMX 年間でクラウドへの投資を増やす予定です。
クラウド サービスはデジタル アクセスを向上させ、データの共有、統合された意思決定の促進、顧客の問題解決へのより迅速な対応、新しい共有プラットフォームとツールによるコラボレーションの強化、および意思決定の速度の向上により、ビジネス ユニットのより良い統合を通じて企業全体の同期を可能にします。 . クラウド サービスは、非常に厳しいセキュリティ基準を備えているという評判もあります。 これらのサービスは、企業のデータ ストレージを分散化することで回復力のある運用を促進します。 これにより、データとアプリ サービスを複数のデータ センターまたはリージョンにまたがってレプリケートできるようになり、データ侵害が発生しにくくなります。 銀行はクラウドを使用して、複数のソースからの大量のデータを分析することにより、不正行為の検出と防止を行っています。 これにより、金融機関は疑わしいアクティビティが損害を引き起こす前に検出できます。
クラウド統合は、機械学習、モノのインターネット プラットフォーム、AR と VR、画像認識、自然言語処理などのツールを活用して、ビジネス イノベーションを推進し、戦略を推進して、新しい顧客体験の構築、オファーの作成と販売、運用の最適化、人材の管理を行います。イノベーションにより重点を置くことで、クラウドは必要に応じてスケーリングを容易にし、コストを管理することも可能にします。 必要に応じてコンピューティング キャパシティを増減し、きめ細かい支出管理を容易にすることで、動的なクラウドの価格設定でコスト効率を高めます。 ビジネスは必要な速度で移動でき、必要に応じて簡単に変更できます。
今後、リスク、時間、コストを最小限に抑えながら、ビジネスの進化と拡大を目指す銀行にとって、クラウド テクノロジーは主要な選択肢となります。 銀行家はこれらの利点を認識しており、調査の全体的な調査結果は、銀行家がクラウド テクノロジーへの投資を拡大し続けることを示唆しています。 時間が経つにつれて、金融サービス業界の強力な主力になると信じています。
Cloud for Banking について詳しく知りたい場合は、 FinTech-Aviv クラウド イベント 17 月 XNUMX 日に、統合方法に関する専門家の洞察を聞くことができます。 フィンテック 金融業界向けのレガシー システムとクラウド ソリューションの間の移行期における銀行のソリューション。
ニール・ネッツァー | 公認会計士 (LL.B、MBA) | Equitech Group の創設パートナー | イスラエル フィンテック協会の会長 – FinTech-Aviv |
