今日の金融機関はナッシュ均衡に陥っています。

数学者のジョン・ナッシュにちなんで名付けられたナッシュ均衡は、ゲームのプレイヤーが他のプレイヤーの選択を完全に予測できるときに発生します。 すべてのプレイヤーの行動を考慮すると、誰もが目的を達成できます。 すべてのプレイヤーが勝ちます。

この概念は、ゲーム理論研究への画期的な貢献であり、経済学者によって広く使用され続けていますが、実用的なアプリケーションもあります. 銀行業界では、金融機関はパーソナライゼーションに全体的なアプローチを採用し、個々の顧客のニーズをよりよく理解して、実際の市場の需要に基づいてビジネス上の意思決定を行うことで、ナッシュの仕事から利益を得ることができます。 この戦略は、顧客とつながり、ビジネスを獲得する効果的な方法であることが証明されています。

カスタマイズされたプラットフォームの作成

デジタルバンキングの拡大と採用により、「ハイパーパーソナライゼーション」として知られる高度に個別化された顧客体験を生み出す機会が開かれました。

デロイト は、これを「行動科学とデータ サイエンスを使用してリアルタイム データを使用してインサイトを生成し、コンテキスト固有で顧客の明示的および潜在的なニーズに関連するサービス、製品、価格を提供する」と定義しています。

個々の顧客にサービスを提供するために、リアルタイムのデータと分析を活用したパーソナライゼーションがすぐに期待されるようになりました。 あ Salesforce 調査 顧客の 56% は、銀行が顧客のニーズを予測し、最初の連絡の前に適切な提案を行うことを期待していることがわかりました。

銀行は自動化を使用して、取引活動を追跡し、固有のデータを抽出することで、個々の顧客にサービスを提供しています。 この情報を使用して、特定の顧客のニーズに最適なサービスを提供します。 顧客の期待に基づいて、銀行はこれらの戦略を積極的に追求しています。 HSBC エグゼクティブは、ハイパーパーソナライゼーションがサービスの新しい標準になることを期待しています。 JPモルガンチェース is 投資 カスタマー エクスペリエンスを強化するためのクラウドおよび AI テクノロジに 12 億ドル。

パートナーシップを活用して目標を達成する

金融機関は、テクノロジーがハイパーパーソナライゼーションを達成するためのゲートウェイであることを理解しています。

情報技術サービス会社である Wipro が実施した調査で、業界のリーダーは、AI 技術の最も価値のある用途として「よりパーソナライズされたユーザー エクスペリエンスの向上」を挙げました。 しかし、ほとんどの金融機関は、データを収集して処理し、適切な市場調査を実施し、顧客からの定性的なフィードバックを保持するためのインフラストラクチャを備えていません。

テクノロジーのギャップを埋め、ハイパーパーソナライゼーションの統合を進めるために、銀行は次のようなフィンテック企業と提携しています。 格子縞の, MX および 合金は、銀行がカスタム エクスペリエンスを促進し、顧客とのつながりを強化するために必要な、成熟した将来に備えたテクノロジを提供します。

適切なテクノロジーにアクセスできれば、ハイパーパーソナライゼーションの可能性は無限大です。 自動化と機械学習のテクノロジーを活用することで、銀行は潜在的な顧客とつながり、既存の顧客を強化し、ますます多様化する市場で差別化要因として機能する機会を得ることができます。

顧客の内外を知る

この戦略の核心は、顧客と市場をよりよく理解するための手段にすぎません。 テクノロジーは、顧客のパターンや行動、市場を形成する傾向についての微妙な洞察を明らかにし、個別化されたソリューションを提供することができます。 銀行は、データを使用してリスクと見返りを評価し、組織の目標に最適な決定を下すことができます。

戦略には、ニッチなサブマーケットや新興の専門分野など、競合他社の活動の分析も含める必要があります。 他の業界プレーヤーに関する情報は、市場のギャップや満たされていないニーズ、過熱する可能性のある過大な人口統計グループや市場の領域を明らかにします。 デジタル銀行は、この情報を使用して、追求する市場分野と、既存の市場力学の中で同社の製品ラインと専門知識が最も適している場所を決定できます。

忠誠心を築く

超個人化戦略の恩恵を受けるのは銀行だけではありません。 SMB は、個別化された分析、インテリジェントな洞察、個人的なコミュニケーションから恩恵を受けるでしょう。 この戦略は、顧客を獲得するだけでなく、信頼できる忠実な関係に発展する有意義なつながりを確立します。 銀行業務におけるハイパーパーソナライゼーションに関する Deloitte の調査によると、「感情的につながっている顧客は、非常に満足している顧客よりも XNUMX 倍以上の価値があります」。

人的つながりを実現するために、パーソナライゼーション戦略には、財務実績を追跡する顧客向けの進捗レポート、サポートと相談、および企業の財務目標がより広範な経済、社会、および環境の傾向にどのように関連しているかについての教育を含める必要があります。 これは、顧客がオーダーメイドのプラットフォームの定性的な利点を確認できる場所です。

ハイパーパーソナライゼーションにより、デジタルバンキング業界はプラスサムゲームを行っており、銀行の顧客と金融機関の両方が勝利しています。 この傾向は、金融サービス業界における競争を再定義し、中小企業により良いバンキングを提供することです。 それはまさに勝利です。

マイク・バトラーは、商業用不動産融資やヨット融資などの特定の業界向けに中小企業向けの製品とサービスを提供するデジタル銀行グラスホッパーの最高経営責任者です。

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• 情報源： https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/hyperpersonalization-is-vital-to-winning-the-smb-banking-game/