私たちが知っているように、デジタル化が金融セクターを再定義し続けるにつれて、顧客はデジタルバンキングサービスへの迅速な移行を要求しています。 伝統的な銀行と Fintechs 顧客からのこれらの要求を満たすためにシステムをアップグレードしているネオバンクは、特に従来の銀行業務では十分にカバーされていない分野で、多数の企業やユーザーをデジタル金融サービスに接続するためのデジタルブリッジを作成しています。 しかし、次の質問が思い浮かびます。 ネット銀行とは何ですか？ ネット銀行の特徴は何ですか？ ネット銀行のサービスを利用することの長所と短所は何ですか？
ネット銀行に関連するすべての基本的な質問への回答を提供するので、これに固執してください。
ネット銀行とは何ですか？
ネット銀行はオンラインの一種です フィンテック 最先端のテクノロジーを実装することにより、基本的な銀行サービスを提供する機関。 従来の銀行機関とは異なり、neobanksは、モバイルアプリ、またはオンラインバンキングを介して、厳密にオンラインで銀行サービスを提供しています。 それらは物理的に識別可能なブランチを持っていませんが、 顧客 シームレスに口座を開設し、リアルタイムで財務を管理し、どこからでもオンラインで購入するための手段。
デジタル銀行とネット銀行：相違点はありますか？
ネット銀行をデジタル銀行と混同しないでください。 いくつかの点で似ていますが、どちらも異なる形態の金融機関です。 デジタル銀行は通常、物理的な支店ネットワークを備えた従来の銀行の派生物であり、幅広い銀行サービスを提供しますが、ネオバンクは厳密にオンラインのフィンテック機関であり、物理的な支店ネットワークはありません。
ネット銀行は時々呼ばれます 挑戦者 銀行は、既存の銀行と競争し、従来の銀行システムでは十分にカバーされていない地域に、ストレスなく、手数料なしでサービスを提供しているためです。
キーneobankの機能
- それらは費用効果が高い
- AIを活用したパーソナライズされた金融サービスを提供する テクノロジー
- 物理的なブランチネットワークはありません
- また、24時間年中無休の金融サービスシステムを運用しています
ネット銀行の運営方法
ネット銀行の手口は非常に単純であり、同じことが 必要条件 XNUMXつを開始する必要があります。 ネット銀行は、基本的なレベルで通常の銀行との差別化を図り、従来の銀行の官僚的な性質にますます不満を募らせている技術主導の消費者（特にZ世代やミレニアル世代）にとってより魅力的なものにしています。
情報源： thestrategystory.com
ネット銀行の基盤のXNUMXつは、物理的な支店ネットワークがないことです。そのため、ネット銀行は厳密にオンラインスペース内で業務を実行し、それによって 顧客 支出。 Neobanksは、AIを活用したテクノロジーを使用して顧客データを照合し、ユーザーにパーソナライズされた銀行サービスを提供します。
消費者から取得した膨大な量のデータは、ユーザーをよりよく理解し、問題を特定し、必要なソリューションを開発するために使用されます。 彼らのシステムも大幅にコンピューター化されているため、データの収集と分析、およびクライアントが金融エコシステムでどのように相互作用するかを理解することがはるかに簡単になります。
ネット銀行はどのようにお金を稼ぐのですか？
画像ソース：mattheakis.com
そう、 ネット銀行はどのようにお金を稼ぐのですか？ による 統計情報 by 研究と市場、世界のネオバンキング市場は、333.4年までに2026％の年間成長率で47.1億ドルに達すると予測されています。 それらが非常に新しく、識別可能な物理的構造がなく、実質的な信頼水準を構築していないことを考えると、予測される成長は印象的です。 大きな問題は、どうやって彼らが利益を維持するのかということです。
ネット銀行は ビジネスモデル 従来の銀行とは異なります。 顧客がネオバンクのデビットカードで購入するたびに企業が支払う交換手数料から、利益の大部分が生み出されます。 例えば、 チャイム、人気の ネット銀行プラットフォーム 米国では、約12万人のユーザーベースがあり、登録ユーザーに実際のデビットカードを発行しています。 ユーザーがVisaデビットカードを使用して購入する場合は常に、Visaから1.5％の手数料が請求されます。 次に、ビザはチャイムネオバンクに料金の一部を支払います。
もう一つの重要な ネット銀行の機能 また、ユーザーがneobankクレジットカードを使用して購入するたびに、インターチェンジフィーから利益を得ることができます。 少しコンテキストはNubankです ビジネスモデル. Nubank はブラジルを拠点とするネオバンクで、40万人以上のユーザーを誇っています。 彼らはクレジットカードサービスを提供し、ユーザーが実行するすべてのトランザクションに対して料金を請求します。 彼らはまた、ユーザーの過剰に引き出されたクレジット残高の利息から利益を得ます。
今では、ネオバンクの概念、その機能、運用モード、および収益創出についてよく知っています。 いくつか見てみましょう ネット銀行の賛否両論。
ネオバンキングの利点
運用コストの削減
ネット銀行は、物理的な支店ネットワークがなく、人員が少ないため、より安価に運営されています。 通常、ブランチなしに関連する資本の節約 ビジネスモデル より安い料金の形で消費者に渡され、月額料金は支払われません。
簡単な銀行の方法
ネット銀行は、銀行の支店を訪問し、取引の前に何時間もキューイングするという古いモデルから、デジタルに合わせたセルフサービスのアイデアのシステムに移行することで、銀行業務を変えました。 ネオバンクでは、必要なのはどこからでも簡単な金融活動を行うことができるモバイルアプリだけです。
速度
ネット銀行はまた、その方法でスピードを誇っています サービス レンダリング。 ネット銀行を使用すると、従来の銀行の支店を見つけるよりも速く、口座を開設し、預金を行い、送金し、オンラインで購入することができます。
技術の使用
Neobanksは、AIを活用したテクノロジーを使用して、アップグレードされたサービスをユーザーに提供します。 また、AIを活用したテクノロジーを使用して、顧客と顧客とのやり取りを理解しています。 サービス したがって、特定のニーズに合わせた高品質のサービスを提供します。
国際決済により効率的
一つ ネオバンクソリューションのメリット 国際的なパフォーマンスの観点から 支払い 彼らはあなたが彼らと口座を開設し、それからあなたのカードを国際取引に使うことだけを要求するということです。 従来の銀行では、ほとんどの場合、国際取引の実行を許可される前に、アカウントに対して何らかの形式のアップグレードを実行する必要があります。
ネオバンキングのデメリット
銀行のチャーター/ライセンスの欠如
ほとんどのネオバンクは、銀行としての運営を可能にする法的文書を欠いています。 彼らは他の銀行と提携して彼らを支援しなければなりません BOX とサービス。 その結果、ユーザーにはデューデリジェンスの義務が期待されます。 ネット銀行プラットフォーム 彼らが選んだ銀行は、FDICが保険をかけている銀行と提携しています。
物理的な枝の欠如
これは、ネット銀行の最も制限的な要因のXNUMXつです。 その結果、彼らは非人格的であるように見え、（特に年配の世代の間で）信頼を生み出しません。
技術の使用y
ハイエンド テクノロジー 金融サービスを提供するために雇用されていると、現代の技術の進歩に同調していない可能性のある高齢者にいくつかの困難をもたらす可能性があります。
ボトムライン
ネオバンキングは、金融セクターの急激なデジタル変化に対応するために誕生し、これまでのところ、期待に応えてきました。 今、顧客は恩恵を受けています ネット銀行の機能; 彼らは、新しい銀行のサービスにアクセスし、彼らの条件で彼らの金融取引を実行することができるとき、彼らはもはや伝統的な銀行によって引き起こされる基本的な金融取引を実行するという厳格さを経験する必要はありません。
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よくある質問
ネット銀行とは何ですか？
Neobankは、モバイルアプリまたはオンラインバンキングを介して厳密にオンラインバンキングサービスを提供するデジタルバンクの一種です。
ネット銀行はどのようにお金を稼ぐのですか？
ネット銀行は、顧客がネット銀行のデビットカードまたはクレジットカードで購入するたびに、企業が支払う交換手数料から利益の大部分を稼ぐことができます。 彼らはまた、預金や口座開設の利息から利益を得ています。 彼らはまた、ATM手数料で得た利子から利益を得ています。
