新しい レポート イスラエルを拠点とする企業ビルダーおよびベンチャーグループより Team8 基礎をしっかりと整えておけば、フィンテックのスタートアップになるのに良い時期であることを示しています。このレポートは、270カ国のフィンテックユニコーン40社を分析している。それによると、フィンテックユニコーンを生み出す最も人気のある業種は、決済、銀行業務と融資、暗号通貨とブロックチェーン、保険であることが判明した。

CB Insights によると、ユニコーン企業の 20% がフィンテック企業であり、エンタープライズ テクノロジー企業の 30% のすぐ後ろにあります。フィンテックのユニコーンを生み出すには平均して 5.9 年かかります。 31年から2016年の間にシードラウンドを調達したアメリカのフィンテック企業のうち、その後シリーズAを確保できたのはわずか2021％だった。

ユニコーンのスケジュールはフィンテック分野によって異なります

保険フィンテックはユニコーンへの最短距離が 4.6 年であると見られていますが、この領域を占めるユニコーン企業はわずか 9.7% です。最も早かったうちの 2 つは、XNUMX 年での Lemonade と XNUMX 年での Next でした。支払いとは異なり、保険は BXNUMXC に重点を置いています。その企業は消費者心理を深く理解する必要があります。

銀行業と融資業のフィンテックがユニコーンになるまでには平均して 6 年かかりました。およそ 4 年かかったすべての SoFi に対して、それよりも長い時間がかかった Mambu があります。

資本市場と資産管理フィンテックは、7.6 年というより長いユニコーンへの道に直面していました。ここでも幅があり、Robinhood と Revolut にはそれぞれ XNUMX 年と XNUMX 年かかりましたが、eToro には XNUMX 年かかりました。

当然のことながら、仮想通貨とブロックチェーンのユニコーン企業は、多くの誇大宣伝に後押しされて、平均 5.2 年しかかかりませんでした。リップルは XNUMX 年で目標を達成し、ファイアブロックは XNUMX 年で目標を達成しました。

決済は人気があり、ユニコーン企業の 27.1% を魅了しています。それは良い知らせです。あまり良いニュースではありませんが、ユニコーンへの道は6.7年と長くなっています。ストライプは XNUMX つ、ワイズは約 XNUMX つかかりました。

「決済業界でユニコーンの地位を獲得するのは簡単ではない」と報告書は述べている。 「大量の取引による大きな収益源が必要ですが、それに到達するには時間がかかります。さらに、激しい競争と利益率の縮小がこの課題をさらに悪化させています。決済業界のいくつかの企業はこれらの障害により困難に直面していますが、成功した企業は繁栄します。 

「注目に値する例は、英国に本拠を置くフィンテックユニコーンである Checkout.com です。同社はユニコーンのタイトルを獲得するまで 13 年かかり、現在では 11 億ドル以上の価値があります。直面する競争や課題にもかかわらず、新しいスタートアップ企業は、市場に業界をデジタル的に変革する機会ギャップがあると考え、決済分野に積極的に取り組んでいます。データもこれを裏付けています。」

B2B は人気のある分野です

あなたの目標が決済ユニコーンを構築することである場合、決済ユニコーンの 2% が焦点を当てている B71B に焦点を当てることで可能性を高めます。多くは依然として小切手ベースであるため、破壊すべき時代遅れのモデルやプロセスがたくさんあります。

「安定性が低下し、マクロ経済動向がより困難になる中、投資家はB2Bに注力したいと考えていますが、それには十分な理由があります」とTeam8パートナーのガリア・ビール・ガベル氏は語った。 「今日の金融業界を見てみると、多くのフィンテック、優れたフィンテックが世に出ており、さらに多くのフィンテックが登場するのは確実ですが、顧客の多くは（依然として）既存企業に属しています。」

ビールガベル氏は、大手銀行の運用資産が過去数年で増加したと述べた。これは混乱の余地があることを示す明らかな兆候です。

「今日のフィンテック企業にとっては、優れた資産を活用して米国の顧客により良いユーザーエクスペリエンスをもたらすという既存企業の取り組みをサポートする大きなチャンスがあると思います。」

全体として、Pitchbook は、フィンテック ベンチャー キャピタルの 70.1% が B2B フィンテックに流れ、40.1 年の 2019% から増加したことを発見しました。

組み込み金融とオープンバンキングの影響

組み込み金融、オープンな銀行業務と金融、データエコノミーにより、参入障壁が低くなります。エンベデッドファイナンスにより、非金融企業は金融商品を簡単に統合し、新たな収益源を求める際に提供する商品を拡大することができます。オープンバンキング、金融、データはパーソナライゼーションを促進し、企業が消費者をより深く理解できるようにします。

「組み込み金融とオープンバンキングに関するこれら最後の 2 つのトレンドは、金融サービスの民主化に大きく貢献しており、企業が金融ソリューションをゼロから構築することなく統合することをはるかに簡単にし、既存企業が自社のサービスを拡張できるようにします」と報告書は述べています。 「現在では、フィンテック製品の構築がはるかに速く、安く、簡単になりました。起業家は次の事業や絶えず進化する競争環境について考えるときに、このことを考慮に入れる必要があります。」

賢い企業は資金調達の逼迫にどう適応するか

報告書のデータの多くは、資金調達が比較的容易だったフィンテックのサラダ時代のものである。もうそのような状況ではなく、フィンテックへの投資は2021年から2022年にかけて半減し、2022年から2023年にかけて再び半減する。

しかし、企業はまだ設立されており、ビール・ガベル氏は楽観的だ。起業家も投資家も含めた「訪問者」の多くが去り、プロがより良い賭けを築くことができるようになった。騒音が静まると、彼女はいくつかの象徴的な企業を生み出した 2008 年直後の時代を思い出します。

「私たちは、適切な問題を探し、それに対してはるかに現実的になる、非常に意欲的な創業者たちを目の当たりにしています」とビール・ガベル氏は語った。 「彼らは解決すべき大きな問題だけでなく、持続可能なビジネスを構築する方法も探しています。

「我々は基本に立ち返った。コンセプトを証明し、開発しているものに市場があることを示し、顧客の支払い意欲を示します。初期段階における検証の重要性はいくら強調しても足りません。創設者として時間をかけて潜在顧客と話し、問題点を確実に理解してください。」

生成 AI はプラス、マイナス、課題をもたらします

個人の財務管理への関心が再び高まっています。ビール・ガベル氏は、多くの優良企業が財務健全性の向上に努めてきたが、成功した企業はほとんどないと述べた。オープン バンキングやジェネレーティブ AI などによるデータ アクセスの改善により、より多くのパーソナライゼーションと会話の可能性がもたらされます。彼女は、消費者が大きな買い物や退職後の計画を Alexa に手伝ってもらう時代を思い描いています。

ただし、Gen AI は詐欺行為を容易にするものでもあり、多くの詐欺師は最も弱い部分である個人に焦点を当てています。個人と企業を保護することが課題になります。 Beer-Gabel 氏は、将来の規制によるものであれ、風評保護のためであれ、金融機関が自らをより良く守るためにフィンテックが役立つチャンスがあると考えています。

Gen AI では、Beer-Gabel のような VC がスタートアップに対する見方を変えています。 VC は企業独自の知的財産を考慮することがよくあります。 Gen AI のおかげもあってイノベーションが急速に変化する中、創業者は秘密のソースを守るための計画も明確にする必要があります。

フィンテックが一巡する

ビール・ガベル氏は、フィンテック業界が一周するとみている。当初、成功は金融サービスを分離し、少しずつ熟練度を高めることからもたらされました。成功した企業は現在、顧客を維持するためにサービスを追加しようとしています。この複数製品のアプローチは、ソフトウェアとワークフローの自動化を BNPL、決済、FX と結び付けて、包括的で説得力のある提案を生み出します。

「将来に目を向けると、ビジネスモデルと業種間の境界線が徐々に見えてきて、徐々に溶解していくのではないかと思います」とビール・ガベル氏は語った。 「すでに顧客がいる場合、どうすれば彼らに最善のサービスを提供できるでしょうか?」

Beer-Gabel 氏はまた、プレーヤーが業界内でさまざまな役割を担っていると見ています。彼女は、それが Banking-as-a-Service であると考えています。このサービスは監視下にありますが、持続可能なビジネス モデルを持っています。

「BaaS が今後も存続し続ける持続可能なビジネスであるかどうかと問われれば、私の意見では、答えは完全にイエスです。それは変わります。進化していきます。 

「現在多くの問題がありますが、金融サービスを提供する他のプレーヤーや合理化できる仲介業者やプレーヤーの必要性は依然として非常に重要です。」

また、お読みください。

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
• PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
• プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
• プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
• プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
• 情報源： https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/