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数週間前、クラウドファンディングの最初のXNUMXつのAFSライセンスが発行され、オーストラリアの企業がASXに上場せずに個人投資家から資金を調達する道が開かれました。私は通常、このブログを上場企業の最初のオファーのレビューに限定していますが、オーストラリアで最初のクラウドファンディングオファーのXNUMXつをレビューしてその機会を記念するのは興味深いかもしれないと思いました。あなたが最終的になる可能性が低いので、その株式の公開市場を持っていない会社をレビューするために言われることがあります馬鹿のように見えます。

クラウドファンディングプラットフォームのいくつかはまだ最初のオファーを設定している最中ですが、均等競争の早い段階でジャンプしたようです。彼らのクラウドファンディングキャンペーンシンジャ、スタートアップデジタルまたは「ネオ」銀行、はすでにライブであり、1.3万ドルの調達に3万ドルを書いている時点で。

Xinjaには野心的な目標があります。と　オーストラリアでの銀行の設立に関する最近の法律の弱体化により、彼らは預金口座と住宅ローンを完備した、完全に機能するオーストラリアの銀行を設立する予定です。

忘れてしまった場合に備えてこれは、通常の退屈なIPOとは対照的に、クラウドファンディングのオファーです。彼らは一緒にピッチビデオ、標準のオファードキュメントと財務に加えて、派手なアニメーションと陽気な技術ムザックでいっぱいです。破れたジーンズと苦しめられたペンキの壁で幹部を見渡すと、ピッチにはオリジナルがまったくないように見えるとすぐに結論付けられます。 Xinjaの主な主張は、支店のない完全なオンラインサービスを提供する最初の「100％デジタル銀行」になるというものですが、ME銀行は2003年からオーストラリアで預金口座を提供しており、支店を開設したことはありません。彼らの売り込みのもうXNUMXつの大きな焦点は、顧客がより良い財務上の意思決定を行うように促すツールを開発することです。広告キャンペーン NABは何年も実行されています。オーストラリアの新しいデジタル銀行のアイデア自体はやや興味深いものですが、これが独創性の点で得られた範囲であるのは残念です。 Xinjaのピッチビデオを見ると、壁に抽象画が描かれたモダンな外観の部屋で退屈なスピーチを行う方法について、イエス・プライム・ミニスターの昔の冗談を思い出します。実際のspeecで新しいものh。最近、私が推測する現代の同等物は、変換された倉庫のオフィススペースとブロックチェーンへの漠然とした言及です。

この独創性の欠如を特に懸念しているのは、Xinjaが直面している課題が非常に大きいことです。誰もが覚えている限り、オーストラリアが同じ四大銀行に支配されてきたのには十分な理由があります。それは、誰もあなたの携帯電話で銀行業務を行うことを考えたことがないからではありません。売り込みは、大手銀行が不必要に遅くて面倒なプロセスで、いくつかの新しいスタートアップによって脇に追いやられるのを待っている、古い疲れた機関。金融業界で働く人として、私はこれが現実からかけ離れていることを知っています。銀行はイノベーションと変化に夢中になっており、常に時代の先を行くために巨額の資金をテクノロジーに注ぎ込んでいます。単純な現実は、銀行はオーストラリアで最も規制の厳しい業界のXNUMXつであるということです。多くの場合、あなたが銀行のプロセスは、銀行の不適切さや変更への不本意ではなく、立法上の制限にかかっています。

XinjaのMonzoの創設者のXinjaへの関与についてのXinjaのピッチビデオには多くのことが書かれています。 Monzoは、数年前にイギリスで設立されたもう2017つのデジタル/ネオ銀行です。ピッチでは、モンゾはネオバンキングの成功の例として掲げられていますが、これはばかげて時期尚早なことのように思えます。 Monzoは、ますます高い評価で複数の増資を行ってきましたが、現実には、120,000年のMonzoの収益はわずかXNUMXドルでしたが、１億１０００万人。確かに、Monzoはいくつかの興味深いアイデアを持っており、無料のプリペイドカードのおかげで、印象的なXNUMX万人の顧客を獲得することができましたが、何らかの成功を収めるにはまだ時期尚早です。フリンダースストリート駅で無料のカップケーキを配り始めたら、カップケーキはすぐになくなるでしょうが、それは有効なビジネスの証拠にはなりません。

Monzoの例は、銀行を始めるのにどれだけの資本が必要かという良い例も示しています。によると Crunchbase、2015年109月以降、Monzoは合計XNUMX億XNUMX万ドルを調達し、収益性がどれだけ離れているかを考えると、より多くの資金調達ラウンドがあります。多分カードに。それぞれの昇給でビジネス評価は増加しましたが、それはXinjaの今後の道のりを示しています。

評価

クラウドファンディングの世界でバリュエーションや財務のような平凡なことを話すのは少し退屈だと思われるかもしれませんが、Xinja が 3 万ドルのキャンペーンを 43.1 万ドルのバリュエーションで調達していることは注目に値するでしょう。ブログでレビューした IPO。

率直に言って、43.1万ドルの時価総額は完全にばかげています。目論見書の「これまでの成果」のセクションを読んで、誰かがこれをまっすぐな顔で書くことができたとは信じがたいです。ハッカソンでスライドデッキを組み立てる場合、「献身的で卓越したチームを編成した」や「アプリの80％を完了した」などの箇条書きは許容できるかもしれませんが、40万ドル以上の価値がある企業にとってはなんとも卑猥。

Xinjaはこれまで顧客からの収益がないだけでなく、顧客との試用製品やオーストラリアでのあらゆる種類の銀行業務のライセンスも持っていません。彼らはこのクラウドファンディングキャンペーンの前に7.8万ドルしか調達していません。つまり、投資家は、会社名を考え出し、数人を雇うことによって、残りの32.3万ドルの評価が生み出されたと信じることになります。

ばかげた評価の誇大宣伝にかなりうまく乗ったように見えるモンゾでさえ、彼らの評価においてより抑制されてきました。 2016年50月にMonzoが50,000万ポンドと評価したとき、彼らはすでに制限付きの銀行免許を付与されており、6人までの完全に開発されたアプリを備えたプリペイドカードを持っていました。以前、Monzoは30年2016月にわずか1,500万ドルの評価でXNUMX万を調達しましたが、当時はXNUMX人に有効なトライアルプリペイドカードがありました。対照的に、Xinjaはまだ賭けをリリースしていないだけではありません彼らのプリペイドカードのバージョンであり、彼らはまだ銀行免許さえ持っていません。

Xinjaの評価がいかにばかげているかのもう0.43つの例を提供するために、本と市場の公平性の比率を調べることは価値があります。銀行業は常に資本集約的なビジネスであり、GFC後の規制はそれをさらに強化しただけです。これは、利益には常にかなりの資本が必要であることを意味します。 CBAは、オーストラリアで最大の銀行になることから市場でのすべての利点のために、0.43ドルの自己資本比率を持っています。これは、購入するCBA株0.22ドルごとに、CBA貸借対照表でXNUMXセントのエクイティの収益を得る権利があることを意味します。ライセンス、収益、市場シェアのない銀行であるXinjaクラウドファンディングキャンペーンの場合、その比率はわずかXNUMXセントです。

Xinja Equitiseクラウドファンディングキャンペーンでは、このオファーは銀行の仕事として説明されています。彼らがあなたに言わないのは、あなたが奪われている人だということです。

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