銀行業界の変革、より正確には進化は現在、複数の面で進行中であり、とりわけ、業務効率と顧客エクスペリエンスを目的としたデジタル化への柔軟性の低いレガシーシステムからの既存企業の移行が遅れており、これがこの部門にとって差し迫った問題点となっている。 。しかし、エンゲージメント バンキング プロバイダーの Backbase やこの分野の他の思想的リーダーが指摘しているように、この重要な変化は顧客や株主の期待に応えるほどの速さで起こっていません。

この物語は、「Banking Afterhours」ビデオシリーズのエピソードで議論されており、Backbase の主要な頭脳である CEO 兼創設者の Jouk Pleiter、最高製品責任者の Karan Oberoi、および最高技術責任者の Thomas Fuss が、Fintech News Malaysia の編集長 Vincent Fong に加わり、方法について詳しく説明する バックベース は、フィンテック情勢の変化する潮流を乗り越え、銀行業界のパラダイムシフトの「iPhone の瞬間」にフィンテックがどのように貢献してきたか。

銀行業界の「iPhone モーメント」

2007 年に iPhone が登場し、当時のモバイル デバイス市場に衝撃を与えたのと同じように、銀行部門は過去 40 年間に経験したことのない大きな潮流の変化を経験しています。

しかし、業務面や顧客対応面に加えて、変化はより深い層でも起こっています。たとえば、クラウドベースのプラットフォームへの移行、イノベーションを促進するための API とオープン バンキングの統合を特徴とする銀行の中核的な銀行業務の変革が行われています。 、規制遵守とリアルタイム処理を重視しています。

最新のコア バンキング システムは、柔軟性と拡張性を備え、市場の変化や新しい規制に迅速に適応できるように設計されています。ブロックチェーンや分散型台帳テクノロジーなどのテクノロジーの導入により、セキュリティ、透明性、効率がさらに強化されています。

これらの変化は、効率性、コンプライアンス、そして最も重要な顧客満足度に焦点を当てたデジタル時代の要求に対する銀行業界の対応を反映しています。

プラットフォームのパラダイムシフト

そして、Jouk CEOによれば、アジア太平洋地域の多くの銀行は時代に合わせた変革に失敗しているという。

「ほとんどの従来型銀行の今日の設計方法では、その運営モデルは今後 10 年は生き残れないだろう。」

同氏はきっぱりとそう言い、銀行テクノロジーが40年間いかにサイロ化されてきたかに注目を集めた。 Backbase 創設者は、銀行業界はサイロ化されたアーキテクチャに依存しているため「非常に非効率」であると呼び、Backbase のような企業が推進している新しいプラットフォーム中心のパラダイムが銀行業界内でどのように大きな再考を引き起こしているのか、具体的には「どのように再構築するか」を指摘しました。製品ではなく、顧客を中心に考えているのですか？」

Backbase 自体が 20 年以上にわたって存在し、銀行業界とともに進化してきたことを考えると、これは興味深い観察です。しかし、常にそうであったわけではありません。

20 年間にわたる顧客中心主義

当初、Jouk 氏は、Backbase は幅広い網を投じて、さまざまな業界に技術ソリューションを提供していると述べました。それでも、彼は常に会社の中心的な理念に注目しました。

「Backbase は常に顧客エンゲージメントを重視してきました。」

しかし、銀行セクターのみにサービスを提供する方向への意図的な方向転換は、その歩みにおいて重要な転換点となりました。

この進化を反映して、Backbase Brain Trust は、Backbase の初期の頃からの世界的な技術環境と銀行環境の大きな変化に注目しました。

なぜバックベースは銀行部門のみに絞られたのか

銀行業務のみに注力するという決定は軽視されたものではなかった、と創業者のジョーク氏は言う。これは、顧客エクスペリエンスに大きな影響を与えるために、業界内のユニークな機会を活用することを目的とした戦略的な選択でした。 Jouk 氏はこの極めて重要な瞬間について次のように説明しています。

「10 年前、私たちはプラットフォームを採用し、銀行業界という単一の業界に重点を置くという、会社の歴史の中で最も重要な決定の XNUMX つを行いました。」

この特異な焦点により、Backbase は専門知識を磨き、サービスをより効果的に調整できるようになりました。

Backbase の戦略の中心となるのは、顧客を第一に考えるというコミットメントであり、この原則が同社を顧客のニーズと顧客行程に基づいた銀行業務へのアプローチを再定義する原動力となっています。カラン氏は、この顧客中心のアプローチを次のように明確に述べています。

「出発点は銀行ではありません[…]チャネルではありません。出発点は実際には顧客です。」

この精神は Backbase の開発において非常に重要でした。 エンゲージメント バンキング プラットフォーム、テクノロジーを使用してパーソナライズされた効率的なエクスペリエンスを作成し、顧客のニーズに合わせて銀行サービスを調整するように設計されています。

業界の課題から得た教訓と洞察

レガシー システムから最新のデジタル プラットフォームへの移行、急速に進化するフィンテック セクターでの先取りなど、課題に適応して克服することが、Backbase の取り組みの重要な部分でした。トーマス氏は、適応性とコラボレーションの重要性を次のように強調しています。

「多くのコラボレーションが行われています[…] Backbaseはコアバンキングシステムを100%補完しています[…] 私たちはコアにとらわれません。」

このコラボレーションに対するオープンさと柔軟性は、銀行業務におけるデジタル変革の複雑さを乗り切るための基礎となっています。

Backbase の軌跡は、プラットフォーム経済への移行や、特に新興市場における金融包摂への注目の高まりなど、銀行業界内の広範なトレンドも反映しています。

Jouk 氏は、銀行のリーチ拡大を可能にする自社のテクノロジーの影響を次のように強調しています。

「Backbase プラットフォーム[…]私たちは、プラットフォームをスケールアップしながら、単純な単一ユーザー アカウントのニーズに低コストで対応できるようにします。」

Backbase が成長するにつれて、そのリーダーたちは顧客の期待の変化に応じて銀行部門が進化する必要性を一貫して強調してきました。これには、従来のモデルを超えて、最新の技術進歩を活用したシームレスで統合された顧客エクスペリエンスを生み出すことが含まれます。

関連性を維持するための再発明

「バンキング・アフター・アワーズ」ディスカッション中に Jouk、Karan、および Thomas が共有した洞察は、Backbase のような純粋なオープン・バンキング事業を推進する戦略的思考とイノベーションへの窓を提供します。

初期の頃と戦略的転換についての Jouk の回想、顧客中心設計の優位性へのカランの焦点、適応性とパートナーシップの重要な役割についての Thomas の観察に至るまで、彼らのコメントはフィンテック革命の最前線にあるダイナミックな企業の姿を描き出しています。 。

彼らの集合的な物語は、Backbase の進化をたどるだけでなく、銀行業界内の広範な変革も要約しています。ジュークが適切に言うように、

「時代に即した存在であり続けるためには、会社を何度か作り直す必要がある。」

急速な変化を特徴とする業界における継続的な革新と適応の必要性を強調しています。

Backbase のような組織が主導する「プラットフォーム パラダイム」は、顧客のパーソナライゼーションと業務効率の要求を満たすために銀行部門を根本的に見直す可能性を秘めています。組み込みデジタル機能を銀行の既存の中核に組み込む機能を備えた中核銀行変革へのこの最新のアプローチは、技術進歩に対する業界の受容性を反映するはずだが、コストの懸念と十分な速さで適応できないことが、既存企業の足かせとなっているようだ。

ジューク氏は、現状を打破し、商品主導のアプローチではなく顧客中心のアプローチを取るという大きな変化の可能性を最大限に理解するには、銀行にとって大きな考え方の変化が必要であると示唆しています。従来の銀行業務がこの大きな時間の変化にうまく適応できるかどうか、あるいは今後数年間でデジタルバンキングと組み込みオプションが進歩するにつれて（拡大する）亀裂の間に陥るかどうかは時間が経てばわかります。

ディスカッション全文を見る 時間外銀行取引: 銀行業界にも iPhone の瞬間が到来しているのか?



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• 情報源： https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/