新しい新聞 公表 21 年 2023 月 XNUMX 日にシンガポール金融管理局 (MAS) が発表した政策は、目的限定貨幣 (PBM) の概念を導入し、相互運用性と汎用性に重点を置いたデジタル マネーの共通プロトコルを提案しています。

提案されたコンセプトには、中央銀行デジタル通貨（CBDC）、トークン化された銀行負債、規制されたステーブルコインなどのデジタルマネーの共通標準が含まれており、さまざまな台帳テクノロジーや通貨形式で動作するように設計されており、さまざまなウォレットプロバイダーを介した相互運用性とアクセス性をサポートします。

PBM フレームワークは、国際通貨基金、イタリア銀行、韓国銀行、金融機関、フィンテック企業と協力して作成されたホワイトペーパーで概要が説明されています。 配合工業用化学製品の Grab、Amazon、DBS Bank と提携しており、デジタルマネーが実際に金融および決済環境の重要な要素となる可能性があるように設計されていると中央銀行は声明で述べた。

PBM と重要な考慮事項

この論文では、PBM の概念の技術概要を説明し、PBM を「基礎となる電子マネーを使用できる条件を指定するプロトコル」と定義しています。

PBMは無記名証券であり、仲介業者なしでピアツーピアベースで譲渡可能であると報告書は述べている。 これらには、価値の保存手段としてのデジタル マネーと、特定の有効期間や店舗の種類などの事前定義された条件に基づいてその使用を示すプログラミング ロジックが含まれています。

この文書ではまず、PBM システムを設計する際に留意する必要があるいくつかの考慮事項について概説します。 まず、断片化を回避し、プラットフォームや決済システム間での互換性を確保するには、共通の標準を通じて相互運用性を確保することが不可欠であると報告書は述べています。

第二に、デジタルマネーの選択は重要であり、準備資産、規制遵守、CBDC、トークン化された銀行負債、ステーブルコインによって提供される保証などの要素を考慮する必要があります。

第三に、プライバシーももう XNUMX つの重要な要素であり、PBM 作成者と電子マネー発行者の役割を分離し、個々のエンティティが保持するデータを制限することで対処する必要があります。

次に、この文書は、特に弱い立場にある人々のアクセシビリティと導入を確保するために、デジタルへの対応力とユーザーエクスペリエンスを優先する必要があるとアドバイスしています。

最後に、スマート コントラクトの安全性と信頼性を確保するには、安全なプログラミングの実践と独立した監査が不可欠です。 この問題は、信頼できるサードパーティ組織を関与させて、分散型台帳ネットワークに信頼できる外部データ入力を提供することで対処する必要があると報告書は述べています。

提案するPBMシステム

MAS が提案する PBM フレームワークは、PBM ラッパーとデジタル マネーという XNUMX つの主要な要素で構成されています。

PBM ラッパーはスマート コントラクト コードとして実装され、お金の使用方法のルールを設定します。 これらのルールには、有効期間、特定の小売業者、または所定の金額が含まれます。

一方、デジタルマネーは PBM システムの担保として機能します。 PBM の条件が満たされると、基礎となるデジタルマネーが解放され、目的の受取人に送金されます。

この論文では、PBM のライフサイクルについても概説し、その XNUMX つの段階について詳しく説明しています。 このライフサイクルは、PBM トークンが作成され、スマート コントラクトによってバインドされる発行段階から始まります。 トークンはデジタルマネーを表し、特定の条件によって管理されます。

配布段階では、トークンは対象の保有者に転送され、保有者は包装された形でトークンを受け取ります。 転送ステージでは、事前定義されたルールに従ってエンティティ間でトークンを交換できます。

一方、引き換えステージは、PBM の指定された条件がすべて満たされたときに発生します。 この時点で、トークンのラップが解除され、基礎となるデジタルマネーの所有権が受信者に譲渡されます。 受信者は、発行者が設定した追加条件を遵守することで、電子マネーを自由に利用できるようになります。

いずれかの条件に違反するか期限切れになると、PBM トークンは期限切れ段階に入り、所有者は永久に使用できなくなります。 その後、それらを集約して破棄し、基礎となるデジタルマネーを発行者に返却することができます。

アプリケーションとユースケース

このレポートでは、PBM の使用方法のいくつかの例が概説されています。 前払いのパッケージでは、PBM を使用して支払い条件を含めることにより、配達不能のリスクを軽減できます。 これにより、企業は消費者の PBM 電子ウォレットから事前にコミットされた資金を引き出す前に義務を確実に履行できるようになります。

電子商取引では、PBM は消費者と販売者の両方を保護する代替ソリューションを提供し、サービス義務が満たされた場合にのみ資金を送金できるようにし、配送不能や支払いのリスクを軽減します。

同様に、貿易金融においては、サービス義務の履行時に自動的に支払いを行うように PBM をプログラムすることができ、国際貿易取引における譲渡可能な手段として機能します。

契約では、不動産販売で規定された条件に基づいて PBM を作成できます。 マイルストーンが達成されると、不動産開発または販売プロセスのさまざまな段階で資金が放出されます。

PBMは商用リース、寄付、国境を越えた支払いにも使用でき、透明性、説明責任、効率性の向上が可能になると報告書は述べている。

MAS の PBM コンセプトは、中央銀行の計画の一部として初めて導入されました。 プロジェクトオーキッド、シンガポール向けの小売CBDCシステムのさまざまな設計および技術的側面を調査する探索的プロジェクト。

プロジェクト オーキッドのフェーズ 1 では、PBM に関する研究が行われ、そのコンセプトの XNUMX つのトライアルが行われました。 これらのトライアルでは、公的機関や業界関係者が、政府や商業のクーポン、政府の支払いなどの使用例を通じてデジタルマネーを発行および配布することが確認されました。

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• 情報源： https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/