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サム・バンクマン・フリード裁判が終わった今、銀行は仮想通貨に戻れるのか？ – クリプトインフォネット

プラトン再発行
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昨年XNUMX月に仮想通貨取引所FTXが破綻するまで、米国にはシルバーゲート・キャピタル、シグネチャー・バンク、ファーミントン州立銀行、メトロポリタン銀行のXNUMXつの銀行が仮想通貨ビジネスに多大なサービスを提供していた。 

今では何もありません。 

XNUMX月、ニューヨーク市に拠点を置くメトロポリタン銀行は、連邦準備制度、通貨監督庁、連邦預金保険公社が共同声明を発表したXNUMX日後に「暗号資産関連業界から完全に撤退する」と発表した。銀行組織に対する暗号資産のリスクについて。 XNUMX月にはシルバーゲート・キャピタルとシグネチャー・バンクが規制当局によって閉鎖された。 ファーミントン州立銀行は連邦規制当局から業務停止命令を受け、４月に閉鎖した。

FTX裁判が終わり、その創設者であるサム・バンクマン・フリード氏がXNUMX件の詐欺罪で有罪判決を受けた今、銀行は規制当局の恩恵を受けて仮想通貨関連事業に取り組み、仮想通貨サービスを提供できるようになるのだろうか？

「仮想通貨は悪ではない」

コンサルティング会社S-RMの米州コーポレートインテリジェンス責任者サム・テイラー氏は、FTX事件は仮想通貨業界全体にとって後退であると指摘した。

数年前、暗号通貨はより一般的に受け入れられるようになりました。

「スーパーボウルのコマーシャルはすべて、トム・ブレイディやラリー・デイビッドのような広報担当者を通じて、さまざまな意味で個人投資家に製品の正当化をもたらしました」とテイラー氏は語った。 「そして、それが個人投資家にとって主流になりつつあるようでした。 これはそれをかなり後退させます。 ここ数年、分散型金融と仮想通貨について、広く一般の人々がますます懐疑的になるだろうと思います。」

しかし、FTXの大失敗が必ずしも仮想通貨業界に永久の厳しい目を与えるわけではないと同氏は語った。

「仮想通貨業界は常に正当性を獲得するのに苦労しており、これに向けて大きな勢いを得ていた」とテイラー氏は語った。 「ですから、（FTX崩壊は）確かに速度を落としていると思います。 永遠とは言いません。」

銀行規制当局が仮想通貨ビジネスに対して厳しすぎる姿勢をとっているとの声もある。

ワイオミング州カストディア銀行のケイトリン・ロング最高経営責任者（CEO）は、「連邦当局がすべてのデジタル資産新興企業を同じ広範なブラシで塗りつぶそうとする協調的な取り組みの中で、FTX詐欺に過剰反応したことは明らかだが、それは真実ではなかった」と述べた。 「一部の連邦当局者が、自分たちの取り締まりによってデジタル資産がゼロになると考えていたことも明らかですが、実際にはそうなりませんでした。 それ以来XNUMX年にわたり、連邦裁判所と会計検査院は規制の行き過ぎの合法性を非難したり、疑問を投げかけたりしている。」

FTX事件は詐欺の問題であり、仮想通貨の問題ではなく、詐欺が存在するのは仮想通貨業界だけではない、と元連邦検察官でブライアン・ケイブ・レイトンのパートナーであるレナト・マリオッティ氏は指摘する。

同氏は、「銀行は常に詐欺に遭うが、だからといって融資をやめるわけではない」と述べた。 「仮想通貨は本質的に悪でも違法でも問題があるわけではない」とマリオッティ氏は語った。 「それは資産だ。 それをテクノロジーの発展と見ることもできます。」

仮想通貨に対する確立された規制枠組みの欠如が問題であり、金融​​機関に規制上の不確実性をもたらします。

「業界が議会にそのような枠組みを採用するよう求めているのは明らかだが、議会は現時点ではそうしていない」とマリオッティ氏は語った。 「その結果、SEC、CFTC、さまざまな市場参加者の間で多くの民事訴訟が起きている。」 

市場の状況

JPモルガン・チェース、シティ、BNYメロンなどの少数の銀行は、主流の顧客に特定の限定的なデジタル資産サービスを提供している。 オクラホマ州タルサのヴァスト銀行は、コインベースとの提携を通じて、顧客がモバイルバンキングアプリを通じて仮想通貨を売買できるようにしている。 デジタル資産会社の XNUMX つである Anchorage Digital Bank は、通貨監督庁から全国的な銀行憲章を取得しており、これを暗号通貨保管の提供に使用しています。 

しかし、顧客のデジタル資産の保管を提供するなど、無害に見える暗号化活動の場合でも、規制当局はそれを阻止してきた。 ロング氏のカストディア銀行はXNUMX年以上前にワイオミング州から特別目的預金機関の認可を受けていたが、連邦準備制度によってマスター口座へのアクセスがブロックされている。 カストディアは機関投資家に暗号資産保管サービスを提供する予定です。 事情に詳しい関係者によると、昨年、ニューヨークのテクノロジー企業NYDIGと提携し、消費者がモバイルバンキングアプリを通じてビットコインの売買を追跡できるように準備を進めていた何百もの銀行が、FDICからペースを緩めるよう指示されたという。案件。

また、暗号通貨企業が通常の企業のように独自の銀行口座を持つことも困難です。 Coinbaseのような大規模で収益性が高く、確立された暗号通貨企業は通常、それらを取得することができます。 （Coinbaseは、ニューヨーク州金融サービス局からの信託銀行認可も受けている。）しかし、中小企業や新興企業にとっては、それははるかに難しい。

銀行規制当局はXNUMX月に出した警告声明で、銀行による仮想通貨企業への取引を禁止するものではなかったが、それを思いとどまらせた。 

「政府機関は、オープン、公共、分散型ネットワークまたは同様のシステム上で発行、保存、転送される暗号資産を主要な暗号資産として発行または保持することは、安全で健全な銀行業務の慣行に反する可能性が高いと考えている」と声明で述べた。 。 「さらに、政府機関は、暗号資産関連の活動に集中しているビジネスモデル、または暗号資産セクターへのエクスポージャーが集中しているビジネスモデルに関して、安全性と健全性について重大な懸念を抱いています。」 規制当局は取材要請に応じて、OCCの次の点を指摘した。 解釈レター1179は、銀行がその活動を安全かつ健全な方法で実施するための管理を行っていることを実証できる限り、特定の活動は法的に許容されると述べています。 これらの活動には、暗号通貨の保管やステーブルコインの準備金として機能する預金の保有が含まれます。 

監視者らは、2.0年以上前から仮想通貨銀行企業に対してチョークポイントXNUMX作戦が実施されてきたと述べている。 

仮想通貨市場と投資家のリスクを軽減する方法は、銀行を仮想通貨から遠ざけるのではなく、参入させることだという人もいる。そうすれば、少数の銀行が大規模な市場にサービスを提供する集中リスクが軽減され、ひいては仮想通貨のリスクも軽減されるだろう。これらの銀行での取り付け騒ぎ。 また、デジタル資産の移動に対するコンプライアンス手順や規制上の監視を浸透させるのにも役立つ可能性があります。 

この議論のもう XNUMX つの側面は、仮想通貨は違法ではなく、なくなることはないということです。

仮想通貨関連企業のデューデリジェンス

アラメダやFTXと協力したデルテック、ファーミントン州立銀行、シグネチャー・バンク、シルバーゲート・キャピタルなどの銀行は、こうした関係について精査されている。 

「しっかりとしたデューデリジェンスのプロセスがあれば、投資家に真剣な立ち止まり、少なくとも投資家が何に取り組んでいるのかをもっと明確に把握できたかもしれない多くの情報が得られたかもしれない」とテイラー氏は語った。 「アラメダとFTXでは制御ができておらず、部屋に大人がいなかった。 もしどこかの企業が、バハマに住むサム・バンクマン・フリード氏やその副官のような人々とビジネスをしたいと考えているのであれば、何らかの形で徹底的なデュー・デリジェンスを行うべきだとすぐに思います。」

しかし、これらの銀行口座が最初に開設されたときに、そのような危険信号が明らかであったかどうかを言うのは難しい。 

「その性質上、詐欺には欺瞞と隠蔽が含まれるため、検出が困難になる可能性があります」とマリオッティ氏は述べた。 「この分野に確立された規制の枠組みが整うまで、暗号通貨分野でビジネスを行おうとする人は誰でも、しっかりと掘り下げて下調べをする必要があります。」

同氏は、注目すべきことのXNUMXつは、潜在的な顧客またはクライアントが「コンプライアンスの文化を持ち、規制当局としっかりと関わり、完全な透明性を確保することに尽力しているかどうか」であると述べた。

しかし、規制の枠組みがないためデューデリジェンスが困難になっているとマリオッティ氏は指摘した。

「CFTCやSECがこの分野を規制し、規制を公布し、届出を要求し、FINRAや他の政府機関による監査があったとしたら、状況は全く違っていただろう」とマリオッティ氏は語った。 「もっとたくさんのものを捕まえられるでしょう。」

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