ラテンアメリカでは、政府が脆弱な市民にコロナウイルスの助成金を支払う方法を模索しており、消費者は現金に代わる安全な代替品を求めているため、デジタル財布の採用が急増しています。
デジタル決済インフラストラクチャの必要性により、ラテンアメリカの政府と銀行は、現金からの移行を加速するために、互いに、およびフィンテックと提携するようになりました。
米国やカナダなどの先進経済とは異なり、政府は人口間の実質的に普遍的な銀行の浸透を利用してコロナウイルスの援助をデジタルで実行しましたが、ラテンアメリカの経済は銀行ベースであり、銀行取引のない銀行やアンダーバンクの消費者が多くいます。 による 世界銀行、2017年には207億59千万人のラテンアメリカ人が経済的に銀行システムから除外されました。 48万人のメキシコ人とXNUMX万人のブラジル人を含み、
ラテンアメリカの銀行での現金配付による政府援助の支払いは、COVID-19が原因で遅く、危険です。 による BBCブラジルでは、銀行外の未登録労働者の列があり、月額115ドル相当の政府の配布物を入手しようとしていることがよく見られます。 しかし、何百万人もまだ援助を受けていません。
そのため、ラテンアメリカ政府は、利用可能なあらゆるデジタル決済インフラストラクチャを使用しており、モバイルウォレットアカウントが人気です。 「2018年、この地域の人口の64％にスマートフォンがあり、モバイル決済や金融サービスに使用できます」とラテンアメリカのフィンテックサービスとしてのプロバイダーであるArcusのCEO、Edrizio De La Cruzは述べています。
米国を拠点とするGlenbrook PartnersのパートナーであるElizabeth McQuerry氏によると、ラテンアメリカのモバイルウォレットスペースは、消費者が非接触型決済を利用したいだけでなく、政府の緊急援助のためのゲートウェイを提供しているため、急激に白熱しています。 モバイルウォレットの採用は、フィンテックが地域全体で低価値のアカウントを提供できるようにする新しい金融規制の急増によって促進されています。
Bower＆Partners ConsultingServicesのプリンシパルであるJeffreyBowerは、次のように述べています。「ブラジルは、モバイル普通預金口座への支払いを通じて、数百万人の銀行口座を持たない人々を含む54万人の脆弱な市民に援助を提供しています。 「緊急援助登録のウェブサイトとアプリが公開されてからわずか24時間後、連邦政府は25万人を超えるブラジル人からの申請を処理し、40％がデジタルアカウントの開設を選択しました。」
ブラジル連邦政府は、国営の銀行であるCaixaEconômicaFederalのCaixa Temモバイルアプリを使用して、銀行取引を行っていない銀行や銀行に預金されていない受信者を登録し、COVID-19の援助を行っています。 マッケリー氏によると、これまでのところ、カイシャはカイシャテムアプリを使用して41万件の新規低額アカウントを開設しています。
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ブラジルとコロンビアで緊急援助を実行するために、フィンテックスと非常に成功したいくつかの公共部門の協力がありました。 「ブラジルでは、州政府がPicPayなどの決済機関のモバイルウォレットを使用して資金を支払っています」とMcQuerry氏は述べています。
緊急援助に使用されているもうXNUMXつのブラジルのモバイルウォレットは、WhatsAppを使用して民間への寄付を人々に配布するConta Zap（アカウントZap）です。
ロイター通信社 COVID-20と戦うための社会的孤立策がデジタル金融サービスの検索を加速させたため、ブラジルのPicPayモバイルウォレットユーザーの数は19月上旬にXNUMX万人に達したと報告しています。
コロンビア政府は、モビイなどの支払い機関を利用して、国民への財政支援を行ってきました。 電子預金および支払いを専門とするこれらの機関は、SEDPE（Sociedades Especializadas enDepósitosy PagosElectrónicos）として知られています。
アルゼンチンでは、COVID-19の期間中、XNUMXつのモバイルウォレットであるUaláとCuenta DNIが大幅に成長しました。 ウアラは言った フィナンシャル·タイムズ ロックダウン後の最初の140,000か月で、約44枚のプリペイドデビットカードを発行し、アルゼンチンのXNUMX千XNUMX百万人の人口のほぼ半分を毎月登録しています。
Banco de la Provinciaが提供するCuenta DNI（アカウントDNI）のユーザー数は1万人を超え、アプリを通じてCOVID-427,000の援助を受ける19人を含みます。
グアテマラでは、政府がVisa Directシステムを使用して2万世帯に緊急援助を送り、携帯電話に送信されたコードを使用して必要な商品を購入できるようにしています。 「グアテマラの金融および決済エコシステム全体と連携することは、これらの救済資金の支払いのための相互運用可能で統合された効率的で安全なシステムを開発するための鍵でした」とVisaラテンアメリカおよびカリブ海地域のデジタルソリューション担当副社長、Ralph Kokerは述べました。
「COVID-19は、緊急援助を受け取るための使用に加えて、P2P転送、商人への支払い、および公共料金の支払いのためのモバイルウォレットの使用を大幅に増加させました」とラテンアメリカのデジタル変革のリーダーであるラリザガリンドは述べました。国際金融公社（IFC）。 「ラテンアメリカのモバイルウォレット市場は現在、多くのプロバイダーで非常に混雑しています。」
たとえば、ラテンアメリカのオンデマンド配信プラットフォームRappiは、消費者がRappiの販売者から購入したアイテムの宅配の支払いに使用するRappiPayウォレットを提供します。
デジタルのみの銀行へのサインアップは、現金からデジタル決済へと移行するためのもう19つの道でした。 バンコロンビアが所有するXNUMXつのデジタルのみの銀行、NequiとブラジルのNubankはどちらも、COVID-XNUMXにより新規顧客が急増しています。
Nubank 2020年25月の終わりには、ブラジルとメキシコに42,000万人の顧客があり、2020年の第XNUMX四半期にXNUMX日あたりXNUMX人の新規ユーザーを登録していると、
ブラジルだけでも、Nubankは仮想カードを使用したオンライン購入を今年の31月24日から24月19日の間に300％増加させました。 これは、COVID-2020ロックダウン中のオンラインストリーミングサービスと宅配の需要によるものです。 ガリンド氏によると、同様の需要により、ネキはXNUMX年XNUMX月に顧客をXNUMX％成長させることができました。
デジタルウォレットの成長を促進するもうXNUMXつの要因は、フィンテックと銀行間のパートナーシップです。
「私たちが見ている傾向は、ラテンアメリカの決済サービスプロバイダーがそれがデジタル決済を提供することだけでなくエコシステムについてであることを理解していることです」とIFCの金融包摂とデジタルサービスのスペシャリストであるマーティンスパーは言った。 「したがって、彼らはデジタル決済の受け入れが確実に増加するように、消費者や小規模店舗に追加のサービスを提供するより堅牢なエコシステムを開発しています。」
現職のプレイヤーは、クレジットカードの販売者手数料をトランザクション値の2％から4％の範囲で請求し、クレジットカードの金利は200〜300％と急上昇しているため、ラテンアメリカはフィンテックの混乱を招くのに最適です。
「この地域はフィンテックにとって魅力的な環境を提供しており、既存の選択肢よりも消費者や商人にとって安価な代替モバイル決済ソリューションを提供します」とアークライトコンサルティングパートナーのフランチェスコブレリは述べました。
ペルーのBIM （BilleteriaMóvil/モバイルウォレット）は、決済エコシステムを開発するために協力する複数のプレイヤーの先駆的な例です。 2016年にペルーの銀行業協会ASBANC（Asociaciónde Bancos delPerú）の子会社であるPagos Digitales Peruvianos（Peruvian Digital Payments）によって発売されたBIMは、銀行取引を行わない消費者向けのモバイルウォレットです。 30のペルーの金融機関とモバイルマネー発行会社に加えて800,000つの通信会社によってサポートされているBIMには、COVID-19以前はXNUMX人のユーザーがいました。
2020年XNUMX月に、BBVA、Interbank、ScotiabankのXNUMXつのペルー銀行が、マイアミを拠点とするフィンテックと提携しました イエローペッパー PLINを立ち上げる。これは、消費者が24時間7日、さまざまな銀行の顧客に無料で携帯電話番号のみを使用して資金を送れるようにするリアルタイムプラットフォームです。 PLINはVisa Direct支払いレールを使用しており、ペルーの銀行間で相互運用できるように設計されています。 追加のXNUMXつの銀行が、今後XNUMXか月以内にプラットフォームに参加する予定です。
YellowPepperのCEO、Serge Elkiner氏は、PLINのユーザー数は1万人に達し、2020年100月から19月の間に、COVID-2によりPLINの使用率がXNUMX％増加したと述べています。 当初、PLINはPXNUMXP送金のみを提供しており、YellowPepperは今年後半に消費者から販売者への支払いを追加する予定です。
「PLINはラテンアメリカで最大のVisa Direct P2PプログラムのXNUMXつです」とKoker氏は述べています。
