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今年これまでで最もニュースになっているフィンテック分野は、疑いもなく、サービスとしての銀行業務 (BaaS) です。私たちは、同意命令、人員削減、銀行によるフィンテックプログラムの終了、BaaS企業とフィンテックの間で進行中の紛争などを目の当たりにしており、一部のBaaSプロバイダーの方向転換も見られました。

Fintech One-on-One ポッドキャストの次のゲストは、CEO 兼共同創設者の Chris Dean です。 トレジャリープライム。彼らは元の BaaS プロバイダーの 1 つであり、最近では 発表の 銀行との直接連携への軸足です。その結果、会社の約半数が解雇された。最近ラスベガスで開催された Fintech Meetup でライブで行われた会話で、このピボットについて深く掘り下げました。

このポッドキャストでは、次のことを学びます。

• シリコンバレー銀行での彼の経験がどのようにしてトレジャリー・プライムの設立につながったのか。
• 彼らのオリジナルの3つのビジネスライン。
• 銀行との直接取引に軸足を移す原動力となっている。
• フィンテック顧客から受け取った反応。
• 銀行にとっての直接サービスがどのように機能するか。
• 銀行が今後もフィンテックとの提携を望む理由。
• 新しい銀行に入社する際に通過するプロセスの詳細。
• 今日の銀行とのさまざまな連携方法。
• Chris 氏が、元のサービスとしてのバンキング モデルは終わったと考える理由。
• 銀行が最近の方針転換に全般的に前向きである理由。
• 銀行におけるフィンテック販売プロセスにどの程度関与しているか。
• 銀行が既存のフィンテック企業とのみ協力したいと考えていることが、フィンテックのスタートアップシーンに与える影響。
• コンプライアンス自動化に対する同社のアプローチ。
• なぜ彼は代替の中核銀行プロバイダーを決して目にしないのか。
• Chris 氏は、銀行とフィンテックのパートナーシップが長期的にどのように進化すると考えていますか。
• 彼は今後の成功をどのように定義していますか。

以下の会話の転写をお読みください。

ピーター・レントン  00:01

Fintech One on One ポッドキャストへようこそ。 Fintech Nexus の会長兼共同創設者であるピーター レントンです。私は 2013 年からこの番組を続けており、これはすべてのフィンテック分野で最も長く続いている XNUMX 対 XNUMX のインタビュー番組になります。この旅にご参加いただき、誠にありがとうございます。

ピーター・レントン  00:27

始める前に、私がいつも聞いている別のポッドキャストを紹介したいと思います。 Alex Johnson の Fintech Takes は、間違いなくあなたのフィンテック プレイリストに加えられるべきです。 Alex は人柄が良く、優れたインタビュアーであり、フィンテック界で最も賢い人物の 1 人です。私は、サイモン・テイラーとの「Not Investment Advice」番組や、ジェイソン・ミクラとの毎月の総括など、彼の定期的な番組が大好きです。彼のディープダイブショーでは、キア・ハスレットと一流のゲストが時々ショーに出演します。お気に入りのポッドキャスト プラットフォームを活用した Fintech をチェックしてください。

ピーター・レントン  01:04

これは、3 月初旬にラスベガスで開催されたフィンテック交流会で私が録音した 3 回のインタビュー シリーズのうちの 1 回目です。 Treasury Prime の CEO 兼共同創設者である Chris Dean をショーにお迎えできることを嬉しく思います。さて、おそらく聞いたことがあると思いますが、財務省プライムが通過し、サービスとしてのバンキングの仲介者からSaaS、ソフトウェアプロバイダーへの転換を発表し、ここ数週間で多くのニュースになりました。銀行へ。現在、クリスはこの軸について非常にオープンであり、私たちはそれについてかなり深く話しています。そして彼は、ビジネスの一部の人員を解雇しなければならなかったという事実について話しますが、それは残念でしたが、私たちはサービスとしての銀行業務全体の状況や組み込み金融についてもある程度深く掘り下げています。今日の規制環境がどのようなものであるかについて。そして、組み込み金融の将来に対するビジョンについても語ります。興味深い議論でした。ショーをお楽しみください。

ピーター・レントン  02:13

ポッドキャストへようこそ、クリス。

クリスディーン  02:15

ありがとう。どういたしまして。

ピーター・レントン  02:16

さて、それでは、リスナーにあなた自身についての背景を少し説明することから始めましょう。 Treasury Prime に入る前に、キャリアの最高点をいくつか達成しましょう。

クリスディーン  02:25

そうですね、ジムと私は少し前に Treasury Prime を設立しました。それまでは、シリコンバレー銀行でフィンテックグループを運営していました。そして私たちは、スタンダード・トレジャリーと呼ばれる最後の会社を彼らが買収するという奇妙な方法でそこに到達しました。それが私が銀行業務に初めて出会ったのは、今から 500 ～ XNUMX 年前です。そして、私は銀行口座を持っていませんでしたが、それが何であるか知りませんでした。それらがどのように機能するのか知りませんでした。私の投資戦略は S&P XNUMX でした。これで終わりかわかりません。それまでは私は筋金入りの技術者だったから、それは本当に目を見張るもので、とても気に入りました。私は機械学習の研究者で、複数のスタートアップを設立しました。サンフランシスコでは、それらをかなりの金額で売却しました。そして私は常にその部屋の技術担当者でした。そして、シリコンバレー銀行にいたときに、とんでもないことを発見しました。もともと銀行業が好きでした。そしてそれは意味があるのでしょうか？そうではありません。しかし、それは本当です。

ピーター・レントン  03:16

いや、私も好きですよ。そして、私自身もそれを知りませんでした。

クリスディーン  03:19

そうですね、文章を書いてきた人にとっては、ご存知のように、何百万行、何億行ものコードなどを、キャリアのために数式を計算するのに一日中費やしてきたのに、銀行業も同じくらい興味深いと知ったのはショックでした。

ピーター・レントン  03:30

そうですね、わかりました。では、そのきっかけは何だったのでしょうか？ Treasury Prime の設立ストーリーを教えてください。

クリスディーン  03:37

確かに、先ほども言ったように、私たちはシリコンバレー銀行でフィンテックグループを運営していましたが、製品のマーケットフィットは私が個人的にこれまで見た中で最高でした。シリコンバレー銀行で銀行業務を行っている優れた質の高いフィンテック企業が、銀行で実行できる特定の技術的なことを求めていたこと。彼らはフィンテックでした。そして私にはそれを推進するプラットフォームがありました。そしてそれらは私の顧客でした、そしてそれはそれが非常に良いものに成長しました。しかし、私たちが市場を見て、これをビジネスとして行うべきだと言いました。私は、「ここでの課題は、うまくいくビジネス モデルが見つからないことです」と言いました。そうではない人もいました。ちょうどそのとき、彼らは、銀行の仲介を廃止して、憲章なしで銀行のふりをすることができると言っていたのです。そして、私はそれがうまくいくとは思いませんでした。なぜなら、私が規制当局に相談したところ、規制当局は、ご存知のように、その考え自体で心臓発作を起こしそうになったからです。そして、現在では機能するかなり複雑なモデルを思いつきました。しかし、それはテクノロジープラットフォームを構築し、最高の銀行を見つけ、最高の銀行にテクノロジープラットフォームを導入し、それらの銀行でフィンテックを稼働させ、そのプロセスをただ繰り返すという道でした。当時の私たちの見積もりでは、12 つの銀行が 100 年間に約 XNUMX 件の取引を行うことになります。では、年間合計 XNUMX 件の取引を行いたい場合、何件必要になるでしょうか?これを行うだけでも XNUMX つまたは XNUMX つの銀行が必要です。

ピーター・レントン  04:55

右。

クリスディーン  04:55

結局のところ、私たちは銀行が行う取引の数について楽観的すぎたのかもしれません。それで私たちはそのようになり、優れたチームを築き、最高の投資家から多額の資金を調達しました。そして今、物事は順調に進んでいます。最近方向転換をしましたが、それは全体的な戦略の一部でした。

ピーター・レントン  05:12

右。右。さて、それでは早速本題に入りましょう。数日前に発表されたピボットについてですが、これを録画しているとき、明らかに私たちは Fintech Meetup に参加しています。ピボットの背後にある考え方を説明します。それに至る前に、最初にどのようにしてビジネスを立ち上げたのか、そしてなぜピボットするのかを説明してください。

クリスディーン  05:31

確かに、私たちは常に 3 つの事業分野を持っています。スタートアップにとってこれは奇妙です。なぜなら、あなたは 1 つしか持っていないのに、私たちは常に 3 つ持っています。 1つ目はパートナーシップです。それはごく一部で、人々が、私たちは多くの銀行にアクセスできるので、人々は私たちのテクノロジーを使ってそれらの銀行にアクセスしたいと考えています。 2つ目は、銀行が独自の直接取引を行っているが、フィンテックのガバナンスと管理を処理するために当社のプラットフォームを使用したいと考えており、これはソフトウェアが行うことです。そして 3 つ目は、市場開拓チーム全体でフィンテックを見つけ、それを銀行に持ち込み、銀行がそのフィンテックを閉鎖するのを支援したことです。これは、フィンテックに参入したばかりの銀行にとって特に役立ちました。そして、最終的には過去 2 ～ 3 年で、会社の大部分がそれを行うようになりました。

ピーター・レントン  06:16

右。

クリスディーン  06:17

しかし、その大半はそうではありません。おそらく、興味深い活動の大部分ではなく、私たちの日々の仕事の大部分です。

ピーター・レントン  06:24

右。それでは、そのピボットの背後にある原動力は何だったのでしょうか?

クリスディーン  06:29

Treasury Prime はここでユニークな立場にあり、多くの銀行やフィンテック企業と話をしています。そして時々、規制当局と話をするつもりです。彼らはそうではありません、あなたは彼らと話すのが難しいことを知っています。そして時間が経つにつれて、私たちの銀行は私たちに、この取引を自分たちで直接行いたいだけだと言うように求め始めました。それはできますか？それは許されますか？それは許可されるだけでなく、好ましいことです。これは、お客様が開始するために必要なものであるため、私たちがお客様に代わってこの市場投入モーションを行います。彼らは、「わかった、わかった、でも今は自分たちの取引を成立させるつもりだ」と言いました。私たちはそれらの一部を調達する予定です。もしあなたが私たちに取引を持ってきてくれれば、私たちは喜んでそれを受け入れますが、私たちの経済学と私たちの契約、私たちの文書に基づいて、私たちは自分たちで取引を完了させたいと考えています。

ピーター・レントン  07:08

右。

クリスディーン  07:09

そして私たちは多くの人のためにそれを行いました。そして、問題の残りの部分についても私たちの役割は変わりません。私たちは今でも銀行の導入を支援しています。私たちは今でもここの技術パートナーです。それはすべてうまくいきます。しかし、十分な数の銀行がそれを要求したとき、ある時点で、まあ、とにかくそれが私たちがやりたいことなので、それをやればいいのではないかと気づきました。

ピーター・レントン  07:27

そう、そう、わかった。それで、実際のところ、明らかに、サービスとしての銀行業務分野は現在、規制上の注目を集めており、同意命令やフィンテックに影響を与えているものなど、注目を集めています。

クリスディーン  07:41

そうだ、もっと来るよ。楽しいものではないだろう。

ピーター・レントン  07:44

右。それでは、それがここでの原動力ではなく、実際には規制のような関心ではなく市場の需要だったと言うのは公平でしょうか?

クリスディーン  07:52

それらは結合されています。銀行が自分たちと直接取引したいと考えた理由の一部は、そのほうが規制当局にとって安心できることだからですよね？

ピーター・レントン  08:02

右。

クリスディーン  08:02

銀行がこの関係の所有者であるというのが財務省首相の立場である。憲章を持つのは彼らであり、他の誰もそうではなく、彼らはそうしなければなりませんが、そのコンプライアンスモデルをアウトソーシングすることはできません、彼らはそれができないのです。

ピーター・レントン  08:13

右。

クリスディーン  08:14

それが常に私たちの立場でした。しかし、銀行が来て、ほら、私たちは自分たちで銀行を閉めたいだけです、私たちの契約上、ここの本当の顧客が誰なのかの究極のテストは、誰が誰に請求書を支払うのかということです、と言いました。その代わりに、フィンテックが銀行に直接支払っているのであれば、これは一部の仲介業者ではなく我々の顧客であると規制当局にとっては簡単な議論となる。

ピーター・レントン  08:36

そうそう。それは理にかなっている。それは理にかなっている。そこで、あなたが仲介者として協力したフィンテッククライアントからの反応が気になります。彼らの反応はどうでしたか？

クリスディーン  08:48

一般的に、非常にポジティブです。パニックに陥った電話が数件ありました。私は全員に電話をかけるための通話シートを全部持っていましたが、それは長い、長い通話日でした。生きて働いている人たちは、何が違うのかと言うので、一般的に非常に受容的です。まったく何も変わりません。私たちは誰も無視しているわけではありません。私たちはそうではありません。私たちが署名する新しい契約はすべて銀行との間で行われます。

ピーター・レントン  09:08

右。

クリスディーン  09:09

そして銀行は皆それを気に入っています。彼らは皆、「ああ、これはあなたが困っているということですか？」というような経済的な質問をしていました。なぜなら、あなたは非常に多くの人を解雇しました、そして私はその仕事をしていた人々を解雇したようなものです。

ピーター・レントン  09:21

右。

クリスディーン  09:21

以前のように、割り当てを伴うアカウント幹部は必要ありません。したがって、再利用することはできません。それを合計すると、多額の財務省プライムになります。彼らは素晴らしい人たちですが、私たちは彼らを手放しました。そして今、フィンテック企業はすべての銀行が、「素晴らしい」と理解しました。いずれにしても、これが今後の正しい道ですので、よろしくお願いします。さあ行こう。次へ移りましょう。それが、何度も何度も会話されてきたことです。

ピーター・レントン  09:45

右。そこで私は需要面に興味があるのですが、これについてはまだメディアでまったく議論されていません。そして、銀行があなたのところに来ているとおっしゃいましたね。つまり、独自の取引を行おうとしている銀行にあなたのソフトウェアが提供されるということについて、どのような需要があると感じていますか?これが皆さんにとって今の成長の本当の原動力になると期待していますか?つまり、需要側について話しましょう。

クリスディーン  10:15

ああ、100%。つまり、私たちがやっているのは、銀行を見つけて、銀行が私たちを見つけて、その銀行でソフトウェアをオンにするということです。一般的に、私たちは利用する銀行には非常にこだわっています。なぜなら、ブランドにはブランドがあるからです。私たちはここでブランドを保護し、将来的に問題が起こらないようにしなければなりません。しかし、私たちがそれを終了し、銀行が最初のフィンテックを導入するのを支援すると、それは実際に機能し、コミュニティ銀行や5億ドル、1億ドルの銀行にとって預金を見つけるための非常に効果的な方法になります。彼らにとってこれは手数料収入を得る非常に効果的な方法ですが、ほとんどは預金に関するものであり、非常に効果的な方法です。そして彼らはそれが好きです。そして、ご存知のとおり、一部の銀行は 20% を預金しており、一部の人は 40% ほどをフィンテックからの預金にしています。しかし、それは彼らがどこに着地するかについてのことであり、ご存知のとおり、これらの数字のようなものです。

ピーター・レントン  11:08

銀行規制当局から注目が集まっている中で、「これは本当に良いアイデアだ」と言う新しい銀行はあるでしょうか。さあ、本題に入りましょう。そうした注目を集めたとしても、フィンテックパートナーを獲得したことのない銀行がまだ存在すると思いますか?それで彼らは飛び込むつもりですか？

クリスディーン  11:24

うん。これは良いアイデアだと思う人もいると思います。ただ正しくやればいいのです。

クリスディーン  11:31

つまり、新しいものを発表します。来週くらいだったかな。これは一定であり、変化しません。人々はただ注意したいだけなのです。私の意見では、将来はハイテク企業がエンドユーザーとのつながりを強く持つようになるだろう。そして銀行にもそれぞれの役割があり、テクノロジー企業にもそれぞれの役割があります。ハイテク企業は製品開発とマーケティングに優れています。銀行が得意なことは何か知っていますか？銀行はリスク管理に優れており、銀行はパートナーシップ関係にも優れています。私の銀行の RAM と同様に、それらは素晴らしいです。そして、全員が自分のレーンに留まり、全員がここで大金を稼ぐことができれば、それが銀行の目です。

ピーター・レントン  11:31

右。

クリスディーン  12:07

では、新しい銀行を導入すると何が必要になるのでしょうか?インストールするソフトウェアスイートのようなものはありますか?新しい銀行での導入プロセスについて説明します。

クリスディーン  12:21

確かに技術的な部分とそうでない部分があり、多くのトレーニングが行われています。私たちには、銀行で実行するための銀行戦略があります。そして、それは私たちがベストプラクティスとみなしているものであり、彼らのやり方である必要はありません。しかし、それがベストプラクティスであり、そこから始めることができます。そして、新しい銀行の場合、どこから始めればよいかを知るのに非常に役立ちますが、ほとんどの人がしばらくすると銀行から離れてしまいますが、そこでは多くのトレーニングが行われます。私たちのチームは、運用担当者やコンプライアンス担当者と会い、全員が参加していることを確認します。これは部門を超えた問題であり、問​​題の半分はそれで済みます。残りの半分は技術的なもので、当社は銀行コアの少なくとも 1 つと直接統合しています。小規模銀行には通常、コアが 1 つしかありません。しかし、大きいものには複数あります。そこで直接リアルタイム統合を行います。リアルタイムの資金照合などのことができるように。実際にコア上でアカウントを処理します。そしてそれはうまくいき、多くの技術的な進歩があり、私たちはこの分野で世界最高です。そして、それが稼働したら、それを行うために当社のソフトウェアを彼らのシステムにインストールします。私たちは彼らのためにソフトウェアを実行します。私たちはその両方を行います。 API とコントロール パネルがあります。フィンテックが見ることができるガバナンス スイート全体があり、銀行が見ることができるガバナンス スイート全体もあります。そして、それを見るとき、彼らは皆、このビジネスすべてを推進している基盤となる API に注目しています。したがって、誰かが銀行口座を開設すれば、それがどのように機能したかがわかります。それを使って KYC がどのように実行されたかがわかり、必要に応じて詳細レベルまで掘り下げることができ、オンにしたりオフにしたりすることができます。そしてそれはソフトウェアが提供するものです。

ピーター・レントン  13:58

そうそう。では、銀行があなたのところに来るとき、彼らはもともと特定のフィンテックパートナーを念頭に置いているのでしょうか、それとも単に、私たちはこれに参入したいので、フィンテックを見つけるのに助けが必要だと言っているだけなのでしょうか？

クリスディーン  14:11

つまり、両方とも、まったくの初心者で何かをしたいと考えている人々のカテゴリーがあり、私たちはそれを行っています。一緒に仕事をしたい人、または一緒に仕事をしている人がいる、という人もいます。これらを扱いたいのですが、技術がありません。また、フラット ファイルを 1 日中送信したくありません。誰もそんなことしたくありません。そして、ガバナンスをどのように処理し、何を監視し、どのような報告を行うのでしょうか?そして、ダダダダダ。そして私たちはそのためのツールを持っています。 「今、フィンテック関連の仕事をたくさんやってるけどもう飽きた、そのためには専門的なプラットフォームが必要だ」という銀行もあります。それが私たちなのです。私たちはそれを実現するためのプロフェッショナルなプラットフォームです。

ピーター・レントン  14:49

右。ガッチャ。わかった。それでは、一歩下がって、銀行とフィンテックの間に仲介者が介在することにより、過去 10 年間にわたって進化してきたサービスとしてのバンキング モデルについて考えてみませんか。あなたは、そのモデルは死んだという理論を持っていますか?

クリスディーン  15:05

はい、このモデルが機能するとは思いませんでした。私たちがSVBにいたとき、それがここでの課題でした。ご存知のように、明日にはシナプスのクローンを作成できたでしょう?それは取るに足らないことのようで、私はそれを見て、それはうまくいかないと言いました。遅かれ早かれ、銀行は困難に陥るだろう。この問題を、銀行が年間 10 件か 100 件の取引を行うこととして考えると、そのように考えると、私が銀行を設立し、私が行うつもりだというこのモデルは実行できません。年間 XNUMX 件の取引は、BaaS 企業がこれを仲介していないためです。 Solid、Synapse、Unit のような企業は、実際に機能するとは思えません。銀行との直接の関係が必要だと思います。過去 XNUMX か月ほど、私が使っているリトマス試験紙は、誰との契約なのかということです。契約が銀行とのものであれば、あなたは銀行と直接の関係を持ちますが、契約が他の誰かとのものであれば、関係はありません。

ピーター・レントン  16:00

右。

クリスディーン  16:00

それでおしまい。

ピーター・レントン  16:01

そうですね、それは理にかなっています。ここ数日間、Fintech Meetup に参加しているということですが、銀行やフィンテックとどのような会話をしているのでしょうか?それは、つまり、電話をたくさんしたとあなたは言いましたが、私はニュースをなんとなく追っていた人々のことを考えているだけです、そしてあなたは彼らに遭遇しました、それらの会話は何ですかのように？

クリスディーン  16:20

うける。一般的に、銀行は「ありがたいことに、これが正しいことだ」と考えています。

ピーター・レントン  16:26

はい。

クリスディーン  16:27

そうしよう。彼らは規制環境を知っているからですよね？そして、彼らはそれに対処することができます。そして彼らは、フィンテックと同様に、半分は「天才的な動きだ、素晴らしいアイデアだ」と言い、残りの半分は「それはどういう意味ですか?」と言いました。違いは何ですか?どう違うのですか？そして、私は、ここが違いだと思います。私たちは銀行ではありません。しかし、一つ言っておきますが、最高のフィンテックは最高の銀行と直接協力しています。最大規模のフィンテック業界の発言は見当たりませんが、「仲介業者を経由します」というものです。人はそんなことしませんよね。最大のものはマーキュリーでした、そして彼らは去りました。もちろんです。それで私はこう言いました、「銀行と直接取引をしませんか?」答えは「はい」になるはずです。紹介できる銀行はたくさんありますね。

ピーター・レントン  17:11

右。では、銀行で働いているとき、現在は営業プロセスに関わっているのでしょうか？彼らが取引したいフィンテックを特定したように、あなたは彼らが契約に署名する前のプロセスにどの程度関与していますか?

クリスディーン  17:26

素晴らしい質問です。私たちは、トレジャリー・プライムに多くのオーガニックなリードを獲得しています。私たちはそれらのリードを引き継ぎ、最も簡単な努力を行うためだけに初期評価の受け入れコールを行います。そして、私たちはそれらを銀行に送り、誰が彼らと話したいですか?と尋ねます。そうした企業のために、私たちは銀行にフィンテックを導入します。その場合、私たちはサポートの役割を提供しますが、多くの場合、それは三者間での通話となります。しかし、私たちはここで銀行をサポートする役割を果たしています。銀行がこの顧客が良い顧客であるかどうかを判断できるようにするにはどうすればよいでしょうか?クライアントが技術的な性質の質問をした場合、当社にはそれに対応するスタッフがいます。価格交渉まですべて銀行がお手伝いします。そして契約が締結されると、銀行は「その実現に協力してください」と言いました。そして、それを行うには必要なプロセスがあります。私たちがフィンテックを導入し、その活用を支援する場所。その仕事の多くは技術的な仕事なので、その点では私たちは銀行よりも優れています。私たちの世界では、すべてのフィンテックに独自のリスクとコンプライアンス モデルがあり、銀行はそのプロセスの一部としてそれを設定します。

ピーター・レントン  18:28

右。わかった。フィンテックで多くのイノベーションが起こっているということを報道でいくつか見ました。多くの企業がスタートアップを行っており、終末まで続く興味深い取り組みを行っています。しかし、規制当局の監視が厳しくなった今、一部の本物のスタートアップと同じように、起業したばかりのスタートアップは銀行とどのように関係を築くつもりなのでしょうか？なぜなら、銀行は確立された、より確立されたフィンテックを望んでいるように見えるからです。まだ概念実証を実際に行っている総合スタートアップ企業が銀行と協力できるかどうかという事実によって、私たちがイノベーションを抑圧することになるのではないかと心配していますか?

クリスディーン  19:10

確かに、それははるかに難しい問題です。私はこのアイデアを他の人から盗んでいる、新しいロケットを宇宙に打ち上げたいのであれば、一定の資金が必要である、というように考えています。ロケットを作らなきゃ、こんなこと全部やらなきゃ。高いですよね？そのためには一定の資金を調達する必要があります。できない、状況はほとんどなくなった、私が言えるところは、銀行に200,000万ドルあり、裏の寝室にXNUMX人がいる、私たちは一緒にスタートアップを構築している、そしてそれはそうなるでしょう銀行としては十分です。おそらくそうではありません。お金が必要です。先に進むには数百万ドルの資本が必要です。そして、それは問題を動かすだけで、止めることはできません。しかし、それによってクレイジーなアイデアが減ることは間違いなく、それは良いことでもあり悪いことでもあります。

ピーター・レントン  20:04

そう、そう、そう。はい、それは理にかなっています。理にかなっています。それで、話したいのですが、ブログ投稿で言及したと思いますが、この発表を行ったときに、コンプライアンス自動化ツールについて話していました。では、自動化に関して実際に何をしているのか説明してもらえますか?

クリスディーン  20:24

もちろん。つまり、運用上の部分だけがあり、そこにほとんどの部分があります。和解は大事なことだ。それは難しい。基本的には常にそれに取り組む必要があります。しかし、私たちが行っているのは、銀行のすべてのシステムへの直接インターフェイスを持っているということです。前にも言ったように、私たちはコアに直接リアルタイム統合を行っています。当社は、このような取り組みを行っている業界で唯一の企業です。それを行うということは、自動化が難しいアクティビティも自動化できるということですよね?たとえば、当社には預金口座を持っている顧客がいて、融資を行うために銀行と別の契約を結んでいます。しかし、彼らが融資を行う方法は、私たちのツールを使用してそのプロセスを自動化することです。当社は貸し手ではないため、実際に融資は行っておりません。しかし、私たちは彼らが資金を移動させ、帳簿を正しく保つために社内で使用できるツールを持っています。それはすべて、当社がすべての銀行システムと直接統合しているという事実によるものです。

ピーター・レントン  21:17

では、直接統合というのは、コアプロバイダーとのようなことを意味しているのでしょうか？ 3 つの大きなもの、あなたは直接ですか？

クリスディーン  21:24

ええ、つまり、それ以上です。しかし確かに、世界の FIS、Fiservs、Jack Henrys のように、私たちは彼らのために直接統合を行っています。つまり、私たちが望めば、コアで銀行口座を開設できるのです。それは可能です。それはあなたができることであり、私たちはそれをリアルタイムで行います。よく起こるのは、お金を移動する必要があるとき、または何かをロックする必要があるときです。アカウントをロックする必要があるときと同じように、それはその時でなければならず、一日の終わりではなく、その時でなければなりません。そして、電信送金などでお金を移動させたいとき、決済口座に預けたいとき、それはリアルタイムで行われなければなりません。私たちはこれらすべての統合を行い、すべての支払いゲートウェイ、カード システム、電線、ACH の統合も行います。

クリスディーン  22:04

私はそれらのどれも見たことがありません。

ピーター・レントン  22:04

名前は明かさないが、この大手 3 社に取って代わろうとしている新興企業についてはどうですか?

ピーター・レントン  22:08

どれも見たことがありませんか？本当に？

クリスディーン  22:13

いいえ、つまり、これらのカンファレンスで彼らと話しているのですが、彼らは興味深い技術を持っています。しかし、ほとんどの銀行は、「最終的にはより良いコアを手に入れるだけで、私のビジネスは変わらないから、修正に多額の費用をかけたくありません。そうでしょう?」それは、それができる、それは正当な理由が必要なようなものです。それで、記録を行った銀行が 1 つありますが、FIS、申し訳ありませんが、Fiserv から Jack Henry まで記録していました。それは、彼らには正当な理由があったからであり、それは彼らにとって良いことだったのです。しかし、ほとんどの人は、問題を見て、実際に私たちのところに来て、「コアプロバイダーを変更したくない。それは大変な作業だから」と言うのです。しかし、あなたはこれらすべての統合を行っていますが、私たちはあなたとパートナーシップを結ぶことはできますか?そのため、私たちは別のオンライン バンキング システムや別の口座開設システムを使用できるようになり、そのパートナーが私たちを経由してくれるので、銀行はそれに満足しています。基本的に、これが彼らのやり方であり、私たちはこれらの、時には時代遅れのコア システムのラッパーになることができます。

ピーター・レントン  23:11

そうそう。明らかに、私たちはこれまで話し合ってきましたが、実際のところ、これは組み込み金融に関するものです。そこで私が興味があるのは、明らかに、銀行やフィンテック以外の企業が金融サービスを獲得したい、提供したいと考えていることです。そして、今ではそれを助けることができるテクノロジーがあります。フィンテックと提携している銀行があるとおっしゃっていましたね。フィンテック以外のブランドと提携している銀行はどうなるでしょうか?

クリスディーン  23:39

そうですね、ここには命名法の問題があって、難しいですよね。私にとって、あらゆる種類の金融を行うテクノロジー企業はフィンテックです。ブランドとの連携もその一環です。確かに、財務省首相がネオバンクに力を与えているなど、さまざまな問題がある。とても単純で古典的なものです。私たちも、投資プラットフォームを運営していますよね？また、組み込みの銀行システムにも電力を供給しています。そうですね、既存のビジネスがあり、そこに支払いや口座を追加したい、といった場合には、それも行います。私たちはそれらすべてをフィンテックと呼んでいます。ブランドがこれを行っていることを考えるのは興味深いです。そして彼らは今それをやっているのです。彼らはそれを何か違うものと呼んでいるだけです。

ピーター・レントン  24:17

そう、そう、わかった。けっこうだ。私たちは今、将来に目を向けていますが、明らかに、あなたはここ数週間でこの大きな変化を遂げました。そして、ご存知のように、外を見ていると、私は興味があります、つまり、あなたは銀行のフィンテックパートナーシップ分野全般に非常に強気のようですが、おそらくそれについてのビジョンを教えてください。最近、規制当局がこの種のパートナーシップに注力していることなどを、ぜひあなたの回答に含めていただきたいと考えています。中長期的にこの状況はどうなると思いますか?

クリスディーン  24:51

そうですね、長期的な影響は避けられないと思いますし、それを止めることはできません。そして長期的な影響として、テクノロジー企業は特に特定の人々と良好な関係を築いており、企業の投資コミュニティと良好な関係を築いている可能性があります。銀行が直接連絡するのが難しい特定の種類のものである可能性があります。したがって、私の意見では、テクノロジー企業がラストワンマイルバンキングを多く行うのは避けられない、避けられないことです。ただし、だからといって、突飛なアイデアがうまくいくわけではありません。ここでわかるのは、私たちが協力しているフィンテック企業と銀行が、法の良い側に留まり続けることを本当に望んでいることです。

ピーター・レントン  25:31

もちろん。

クリスディーン  25:31

そして、すべての銀行とすべての規制当局を動かすのは、安全で健全ではない問題が発生したときであり、機能するには安全で健全な銀行システムが必要です。そしてそれが規制当局が気にしていることであり、2008年にあったような別のシャドーバンキングシステムが作られることを彼らは望んでいないのですよね？彼らがしたいのは、銀行が公認機関であり、銀行がコンプライアンスを遵守していることを確認することです。私はこれがどのように展開するかを見ていきます。 XNUMXつの役割があります。コンプライアンスを扱う銀行、エンドユーザーへのラストワンマイルを行うハイテク企業、ブランド、フィンテック企業、そして規制当局がその業務を監督し、消費者にとって安全であることを確認することです。そこにあるのは商業団体です。

ピーター・レントン  26:12

さて、それでは最後の質問ですが、あなたは将来を見据えていますが、成功とはどのように定義されますか?さて、もしあなたが、1年後にここに戻ってくるとしたら、財務省プライムにとって何が成功だったと思いますか?

クリスディーン  26:26

財務省プライムの長期目標、これはシリコンバレーのクレイジーな話に聞こえるかもしれないが、それは本当だ。私たちの長期的な目標は、米国の銀行システムを改善することです。私たちは、ハイテク企業について私が説明したことは避けられず、安全な方法で標準的な方法で電力を供給する方が良いと考えており、銀行が自らそれを行うつもりはないと思います。だから、それは私たちのような人でなければならないと思います。つまり、私にとって成功は常に、Treasury Prime API を使用している人はたくさんいますか?そして、その API の使用に参加している銀行がたくさんあります。銀行がたくさんあり、フィンテック活動が活発であれば、それは成功です。したがって、私が期待しているとおりに成長し続ける限り、それは私にとって成功です。すべての銀行が倒産したら失敗ですよね？

ピーター・レントン  27:16

それはまずいでしょう。

クリスディーン  27:17

それはまずいでしょう。そんなことは起こらないでしょう。私たちの銀行は経営があまりにもうまくいっている。しかし、他の場所で見られるような問題は、私の銀行では見られません。彼らは非常に慎重です。

ピーター・レントン  27:26

そう、そう、わかった。まあ、ここで積極的に行動したことを称賛します。その背後にある考え方は理解しています。そして、それを視聴者と共有していただければ幸いです。

クリスディーン  27:37

どうもありがとうございます。私は業界全体に対して非常に強気です。来年くらいは遅くなると思います。しかし、それは止まらない。人々が問題を正しく処理する方法を見つけ出そうとするため、作業は遅くなるでしょう。そして私たちはその真っ只中にいます、そして私はそれが大好きです。

ピーター・レントン  27:54

わかった。番組に来てくれてありがとう、クリス、感謝しています。

クリスディーン  27:56

どうもありがとうございました。

ピーター・レントン  27:58 さて、ショーを楽しんでいただければ幸いです。ご清聴ありがとうございました。ぜひ、お好みのポッドキャスト プラットフォームで番組のレビューをして、お友達や同僚に伝えてください。とにかく、その点で私は承認を終了します。ご清聴ありがとうございました。また次回お会いしましょう。さよなら

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