銀行業務に関する洞察 | 7 年 2024 月 XNUMX 日

Christopher Woolard の Linkedin プロフィールからの画像

銀行セクターの回復力と規制の進化を振り返る

一年後 2023年春の銀行混乱クレディ・スイスや米国の地方銀行３行などの大手金融機関の破綻に端を発したこの事態は、監督上の大幅な転換の舞台となった。バーゼル 3 改革を最前線として、世界中の金融機関は、世界的な銀行システムの安定性と回復力を確保するために、より強力な資本増強とより厳格なリスク管理慣行を実施しています。この中で LinkedIn のパルス記事, クリストファーウーラード, EYのパートナー、EMEIA金融サービス規制責任者、EYグローバル・レギュラトリー・ネットワーク議長は、すべての金融機関が認識すべき規制の傾向を明らかにします。

引用を選択し、それがフィンテックと投資家にとって何を意味するか

「クレディ・スイスと米国の地方銀行３行の破綻が金融市場の不安定化を引き起こしてから、ほぼ１年が経過した。」

この引用は、世界の金融市場の相互接続性と、重要な機関の破綻がもたらす可能性のあるドミノ効果を浮き彫りにしています。フィンテックにとって、これは堅牢なリスク管理の重要性と緊急時対応計画の必要性を強調しています。投資家はシステミックリスクを認識し、ポートフォリオ内の金融機関の安定性を考慮する必要があります。

「3年から2007年の世界金融危機を踏まえて更新されたバーゼル枠組みの最終部分であるバーゼル08改革の実施は、銀行が十分な資本を確保するための鍵となるだろう。」

バーゼル 3 改革は包括的な一連の規制基準を表します 銀行部門内の規制、監督、リスク管理を強化することを目的としています。。フィンテック、特に融資、決済、規制テクノロジー (RegTech) のフィンテックにとって、この引用は次の重要性を強調しています。 これらの強化された資本要件との調整または遵守の促進.

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これは、銀行がこれらの基準を効率的に満たせる革新的なソリューションの必要性を示しています。投資家にとって、 バーゼル 3 改革は銀行のリスク プロファイルと安定性を評価する上で重要な要素です。こうした改革の導入に積極的な銀行への投資は、資本基盤の強化と破綻リスクの軽減を考慮すると、より安全であるとみなされるかもしれない。ここでは大文字と小文字の区別に焦点を当てています。 金融機関が将来の財務ストレスにさらに耐えられるようにする.

「監督当局は、監督対象企業に求められた以前の警告やアクションポイントに基づいて行動することが増えており、既知のリスク管理の弱点を是正しようとする銀行の取り組みを注意深く監視している。」

この引用は、より積極的かつ厳格な規制監視への移行を示唆しています。フィンテック企業は、特にリスク管理とコンプライアンスの分野での監視の強化を予測し、それに備える必要があります。投資家にとって、これは銀行や金融機関が、より高いコンプライアンスコストに直面する可能性はあるものの、より安全な投資選択肢になりつつあることを意味する可能性がある。

「2023年の銀行混乱は、取り付け騒ぎの際には中央銀行の支援が重要であることを示した。」

　 危機時の流動性支援における中央銀行の役割 重要です。フィンテック企業、特に決済および融資分野の企業は、中央銀行の政策が自社の業務および流動性管理戦略に与える影響を考慮する必要があります。投資家は、中央銀行が取り付け取り付けに伴うリスクの一部を軽減するセーフティネットとして銀行セクターを支援する用意があると考えるかもしれない。

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「欧州銀行監督局（EBA）のカンパ議長も同様の意見を述べた。 高まる規制上の懸念 銀行と、ヘッジファンド、プライベートエクイティ、仮想通貨を含むノンバンク金融機関（NBFI）との間のつながりを説明します。」

これは、 より広範な金融エコシステムにおけるNBFIと暗号セクターの重要性の増大。これらの分野で、またはこれらの分野で活動するフィンテックは、進化する規制状況とそれが自社のビジネス モデルに与える影響に留意する必要があります。投資家は、規制の変更がこれらの分野への投資の評価とリスクプロファイルに影響を与える可能性を考慮する必要があります。

それが重要な理由

2023 年春の出来事は、世界の金融システムの相互接続性と堅牢な規制の枠組みの重要性を思い出させる重要な役割を果たします。バーゼル 3 改革の実施と流動性リスク管理慣行の強化に重点を置いているのは、将来の危機から金融システムを守ることです。

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これらの出来事を理解することは、関係者が将来の課題に備えるのに役立ち、予期せぬ危機に対する銀行セクターの回復力を確保します。

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• 情報源： https://ncfacanada.org/chris-woolards-insights-1-year-after-2023s-banking-turmoil/