ほとんどの人は、不動産を所有することが素晴らしい投資になり得ることを理解しています。 彼らは気づいていないかもしれませんが、この投資は、あなたが まだ所有している ホーム！
今年初めに発表された研究では、 コアロジック fそれは 平均的な住宅所有者の資産は過去 34,300 年間で XNUMX ドル増加しました.
自宅を数年間所有している場合は、知らないうちにお金が山積みになっている可能性があります。 そのまま放置して成長させることもできますし、アクセスして別の方法で機能させることもできます。
キャッシュアウト借り換えは、自宅に蓄積した資産にアクセスするための優れた方法です。 名前が示すように、銀行口座や投資手段をそのままにしたまま、好きなものに使える現金を提供します。
人々が家から現金を持ち出すことを決定する最も一般的な理由は次のとおりです。
- 高利の借金を返済するために
- 大学の授業料などの高額な費用を支払うため
- 住宅の改修や改築に使用するため
- 別の不動産の頭金として、または投資に使用する
なぜ人々は住宅資産をこのように使うのでしょうか? それは、住宅ローンの借り換え金利が通常、クレジットカードや個人ローンの金利よりも大幅に低いためです。 これにより、住宅資産はさまざまなライフイベントに資金を提供するための優れたリソースになります。
最も良い点は、住んでいる間も家が価値を増していく様子を観察できることです。しかも、より多くの現金を手元に持ってそれを実現できるのです。 キャッシュアウト借り換えが自分に適しているかどうかを判断するために、この戦略についてもう少し詳しく説明します。
キャッシュアウト借り換えはどのように機能しますか？
キャッシュアウト借り換えとは、既存の住宅ローンよりも多くのお金を借りて、新しいローン額でより大きな住宅ローンを借りることです。 差額は一括で現金でお返しいたします。
これは、既存の住宅ローンに借りている金額と手数料のみを借り換えることができる金利および期間の借り換えとは異なります。 借り手は通常、金利と期間の借り換えを使用して、金利を引き下げたり、ローン期間を変更したりします。
自宅から株式を引き出すにはどうすればよいですか?
すべての貸し手は異なりますが、借り手は通常、キャッシュアウト借り換えを申請する前に、自宅に少なくとも 20% ～ 25% の株式を蓄積する必要があります。 ほとんどの金融業者では、キャッシュアウト借り換えの場合、住宅価格の最大 80% を引き出すことができます。
例外は、VA ローンがある場合です。 VA ローンを使用すると、住宅の全額を上限としてキャッシュアウト借り換えを行うことができます。 貸し手は、借り換えを申請するときに別の評価を依頼することでその価値を決定します。
キャッシュアウト借り換えの資格を得るための要件は何ですか?
現金化できる最大額と同様に、貸し手もこのタイプの借り換えに対する信用スコアと資格要件を持っています。 一般に、多くの人は 620 以上の信用スコアを好みますが、ある程度の柔軟性を提供するオプションもあります。 収入に対する負債の比率が 50% 未満であることも、ほとんどの貸し手にとって理想的です。 ただし、ここでも柔軟なオプションがあります。
借り手が借り換えの資格を得るために債務を返済する必要がある場合、貸し手は借り手がキャッシュバックを受け取るのではなく、借り換えを通じて債務を支払うことを要求する場合があります。
クロージングコストなしで借り換えることはできますか?
他の住宅ローンと同様に、キャッシュアウト借り換えの場合もクロージングコストを支払います。 これは通常、住宅ローンの約 2% ～ 5% に相当します。 そこには 多くの金融業者を通じてクロージングコストなしの借り換えが利用可能ですが、だからといってこれらの手数料が単になくなるわけではありません。 代わりに、それらは元本に転入されて住宅ローンの負債額が増加するか、より高い金利を通じて回収されます。
これが自分にとって正しいのか、それともローンの収益から手数料を支払う方が良いのかを判断する必要があります。 APM 融資担当者とチャットしてアドバイスを求めてください。
キャッシュアウト借り換えと住宅資産融資枠の比較
ホームエクイティ信用枠（HELOC）とホームエクイティローン（HEL）はどちらも従来のキャッシュアウト借り換えとは異なります。 HELOC と HEL は両方とも、最初の住宅ローンに続く XNUMX 番目の住宅ローンとみなされます。
ホームエクイティローンは固定金利を提供しますが、通常は第一住宅ローン金利よりもはるかに高くなります。 HELOC は、市場に合わせて調整される変動金利の住宅ローンです。 したがって、HELOC を利用する場合は、料金と支払いの増加に備える必要があります。
一般に、ホームエクイティローンと信用枠の金利は、第一順位のキャッシュアウト借り換えに関連付けられている金利よりも高くなります。 ホームエクイティ商品は、低予算のプロジェクトや投資、あるいはすぐにお金が必要ない場合に最適です。 HELOC に関連付けられた従量課金制機能は、将来の資金調達手段が必要な人々にとって便利です。
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キャッシュアウト借り換えに関するその他の考慮事項
キャッシュアウト借り換えが自分に適しているかどうかを判断する際に考慮すべきことの XNUMX つは、何を計画しているかです。 do 現金と一緒に。 それはあなたのものであり、好きなことに使用できますが、利子を付けて返済する必要があります。 念頭に置いている目的に合わせて住宅資産を活用するメリットとデメリットを比較検討する必要があります。
多くの人が住宅の改築、アップグレード、修理に資金を提供するためにキャッシュアウト借り換えを利用しています。 また、高金利の借金を返済したい、あるいは緊急事態に備えて現金を手元に置きたいと考えている人もいます。 キャッシュアウト借り換えは、通常、他のほとんどのローンやクレジット カードで得られる金利よりも金利が良いため、一般的な解決策です。
債務整理のメリット
借り換えで得た現金を他のローンやクレジット カードの借金の返済に使用することには、もう XNUMX つの利点があります。それは、信用スコアに大きな影響を与える可能性があります。 未払いの借金が減り、月々の総支払額が減るということは、期日までに支払いを行う機会が増えることを意味します。
長期的にはお金を節約することもできます。 クレジットカードの金利が22%以上上昇する中, 借金をより低い金利の XNUMX つのローンに統合すると、毎月余分なお金をポケットに戻すことができます。
債務整理による住宅ローン借り換え（キャッシュアウト借り換えとも考えられます）に関連する長所と短所について詳しく知りたい場合は、 ここをクリック.
家の改善をする
自宅の改善を検討している場合、支出した資金に対して支払われる利息が税額控除の対象となる場合があります。 住宅ローンに関連する税制優遇の詳細については、税務専門家に再確認してください。
新しい住宅ローンの額が古い住宅ローンよりも高額になるため、毎月の住宅ローンの支払い額も増加します。 この新しい支払いに自信を持って対応できるようにしたいと考えています。 独自の予算で数字を計算し、全体的な財務状況の中で新しい支払いがどのようになるかを確認してください。
住宅を購入したときに確保した金利に応じて、新しい金利はそれよりも高くなる場合もあれば、高くなる場合もあります。 いずれにせよ、選択肢を比較検討し、キャッシュアウト借り換えが自分に適しているかどうかを確認することが重要です。 ただし、月々の支払額が高くなったり、返済スケジュールが長くなったりすることに加えて、クロージングコストも考慮に入れることを忘れないでください。
決定を下す
キャッシュアウト借り換えで最後に留意すべきことは、自分にとってのメリットがあることを確認する必要があるということです。 年老いた両親と一緒に故郷を訪れる一生に一度の旅行は、絶対に価値があるかもしれません。 フィジーで XNUMX か月間ぶらぶらしたいという自然な欲求ですが、それほどでもないかもしれません。
この現金は常にあなたのものとなり、必要に応じて活用できますが、住宅は長期的な資産であることを忘れないでください。 クレジットカードの請求額や多額の買い物を支払うためにキャッシングの借り換えを検討している場合は、財務カウンセリングと予算の作成がより良い解決策となる可能性があります。 しっかりした計画がなければ、短期的な利益のために長期資産を活用したくないでしょう。
そうは言っても、家はあなたの最大の資産のXNUMXつです。 適切な計画があれば、経済的に健全な状態を維持し、長期的な富を築くことができます。
当社の地元のAPMローンアドバイザーがここにいます。 助ける準備ができて。 お客様固有の財務状況を確認し、コスト分析と支払いの内訳を共有し、キャッシュアウト借り換えやホームエクイティ商品に関連する総節約額を理解するお手伝いをいたします。 その後、すべてのオプションの利点を総合的に比較検討できます。
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