昨年は私たち全員にとって大きな不確実性の時代でした。資産運用会社にとって、パンデミックは、顧客の期待の変化、競争の激化、継続的な規制変更、コストの上昇、利益率の縮小を通じて、業界が直面している既存の圧力を強化しました。しかし、適切なテクノロジー基盤に支えられている進取的な企業は、自社の強みを活かし、業界や社会の変化に適応し、コストベースを削減し、市場シェアを拡大できる強力な立場にあります。
デジタル化への需要の高まり
顧客の観点から見ると、あらゆる世代におけるデジタル リテラシーの向上により、オンライン エクスペリエンスに対する期待が高まっています。いつでも利用可能で、複数のデバイスからアクセスでき、すべてのタッチポイントで一貫した感触を持つ情報と消費者中心のサービスに対する需要が刺激されています。パンデミックによる通常の行動の制限により、既存の傾向が加速しています。他の業界が提供する洗練されたデジタル エクスペリエンスは、顧客がウェルス マネージャーを含むすべてのプロバイダーに同じものを期待していることを意味します。 Salesforce の調査によると、
視聴者の３８%が の顧客は、ある業界との取引が他の業界への期待に影響を与えると回答しています。
こうした期待と、金融商品やサービスをオンラインで簡単に調べられることにより、特定のブランドに対する長期的なロイヤリティの低下につながっています。顧客があるプロバイダーのサービスに満足できない場合、顧客は別のプロバイダーに乗り換える可能性が高くなります。 2020年23月にネットウェルスが行った調査では、英国の資産管理顧客のXNUMX分のXNUMXがプロバイダーの切り替えを検討しており、XNUMX分のXNUMX（XNUMX％）がデジタルサービスの質が悪いと非難していることが判明した。
パーソナライゼーションの台頭
自然言語チャットボット、人工知能 (AI)、機械学習などの新しいテクノロジーは、組織がビジネスを遂行し、顧客と関わる方法を変えています。多くの業界は、顧客エクスペリエンスを向上させるために顧客データを活用することに熟練しつつあります。たとえば、オンライン ストリーミング サービスの Netflix は、繰り返し使用することで顧客の好みを学習し、よりパーソナライズされた映画やテレビ番組のおすすめを提供します。これらの企業の成功により、他のサービスプロバイダーでのエクスペリエンスを改善し、パーソナライズするために個人データが使用されるという消費者の期待が高まっています。
パーソナライゼーションが資産管理に浸透するにつれて、貯蓄提案において最も普及しています。顧客体験を最優先に考える金融機関は現在、賢明な投資を選択すれば小銭が増えることを顧客に認識してもらうために、取引の切り上げ選択などのサービスを提供している。パーソナライゼーションは、毎月の支出習慣の分類されたレポートにも見られ、リアルタイムの通知で顧客に最近の支出行動が月末のさらなる節約につながっていることを知らせ、投資口座に補充するよう指示します。
マージン圧力の増大
ウェルス・マネジャーは、このセクターの成長機会に惹かれた新規参入者との競争激化に直面している。立ち上げコストが低下し、スタートアップ企業が利用できる投資や規制のサポートが増えたことで、チャレンジャーブランドは、既存のウェルスマネージャーの多くが直面しているレガシーシステムの問題を抱えずに、デジタルファーストの提案を立ち上げ、創出することが容易であることに気づきつつあります。競争力を維持するには、インフラストラクチャが意思決定の最前線にある必要があります。それが時代遅れである場合は、多くの場合、最新のテクノロジー スタックに投資することが、企業が時代との関連性を維持し、ペースに合わせて適応し、未来に向かって進み続けることを可能にする最善の方法です。
他の業界で成功を収めている組織も、確立された技術力とブランド力を利用して効率的なサービスを提供し、市場シェアを獲得することで、市場に引き寄せられる可能性があります。キャップジェミニの最新の世界資産報告書によると、富裕層の 74% が Google、Apple、Amazon などの企業の資産管理サービスを検討する意向であり、主要な資産管理の切り替えを検討している人の割合は 94% に増加しています。今後 12 か月以内にプロバイダーが提供されます3.
透明性に関する新しいルールにより、金融サービスプロバイダーに支払われる料金に対する意識がさらに高まります。回答者の 2019 分の 12 は、42 年の資産管理サービスのコストに不快感を示しており、過去 XNUMX か月の変動により、この調査はさらに厳しくなるでしょう。報告書によると、富裕層のXNUMX人にXNUMX人が来年中にプロバイダーを乗り換える可能性があり、XNUMX％が主な動機として料金が高いと述べている。
さまざまな法域にわたる規制の急速な変化により、マージンに対するさらなる圧力が生じており、確立されたウェルス・マネージャーにとって、これをプロセスに組み込むのは困難でコストがかかる可能性があります。これにより、多くの場合、追加の手動回避策が必要となり、効率と成長への障壁が生じます。
資産管理の機会
それでは、伝統的な企業はこれらの複数のプレッシャーをどのように乗り越えることができるのでしょうか?変化する市場力学は、適応する準備ができている組織に広範な機会をもたらします。ウェルスマネジメントにおける忠誠心と成功は、堅実な顧客関係と、シームレスな顧客エクスペリエンスに支えられたビジネスの専門知識への信頼に基づいています。資産運用会社は、既存の関係を基盤として、市場、顧客、規制当局の進化する需要に応えるため、ユーザーを意思決定の中心に据える顧客中心の運用モデルを構築するのに有利な立場にあります。新しい IT アーキテクチャへの投資により、コストを管理し、企業が競争力を維持し、リスクを管理し、データ セキュリティを確保できる運用効率を高めながら、この変革を促進できます。
今日のテクノロジーは、資産管理者に 2 つの主な選択肢を提供します。 1 つ目は、新たに開始して、最新のスタックを使用して再構築することです。これにより、長期的にはコストが削減され、アーキテクチャのシンプルさと将来性という利点がもたらされ、テクノロジーの進化やビジネス、クライアント、規制のニーズの変化に応じて最新の状態を維持することが容易になります。
ただし、すべての企業が直ちに新しい技術スタックに移行できるわけではないことを認識する必要があります。代替案は、企業がレガシー システムを最新のデジタル フロントエンド ソリューションに統合することです。ビジネス慣行の自動化を強化し、ストレートスルー処理を強化することでコストを削減できますが、システム間で一貫した互換性のある接続を提供するために適切な API が利用できるかどうかという制限要因があります。サードパーティのサービスを通じて新しい機能へのアクセスが減ることにより、成長と俊敏性が阻害されることはありますか? 消費者の利益のために提案が継続的に拡張および進化できるかどうか。
私の信念は、ウェルスマネージャーのエコシステムの基盤は、最新のテクノロジーと連携して活用できる必要があり、お客様のビジネスにとって適切な基盤である必要があるということです。
強化されたセキュリティ レベルで需要に基づいてスケールアップおよびスケールダウンできる Software-as-a-Service (Saas) などのクラウド テクノロジとインフラストラクチャ モデルを活用する機能が必要です。これにより、堅牢なソリューションが構築され、新しいテクノロジー コンポーネントの導入がより迅速かつ簡単になります。
「API、API、API」という言葉をよく聞きますが、それは本当です。あなたのウェルスプラットフォームが他のサードパーティサービスと簡単に通信できない限り、イノベーションは失われ、あなたの提案を迅速に適応させる能力は不可能になります。統合が障害になっている場合は、間違った人々と話しているか、間違った基盤が整っているかのどちらかです。
データは、顧客と業務プロセスの秘密を解き明かし、次にどのようなビジネス上の意思決定を行うかを決定するための鍵です。データに基づいた意思決定は科学的です。数学者としては、そのほうが安心できるところかもしれませんが、私は常に認識よりもデータを信じます。膨大な量の情報を迅速かつ効果的に分析できるビッグデータ分析の手頃な価格の増加により、ウェルスマネージャーは顧客を理解し、マーケティングを調整し、オーダーメイドのデジタルエクスペリエンスを開発できるようになりました。しかし、利幅が減少している環境では、おそらくより重要なことは、バックオフィスからのデータによって、どのビジネス プロセスに最もコストがかかっているか、どの例外が管理チームの命を奪っているのかがわかり、プロセスが最適化されるようにプロセスを適応させる方法もわかるようになるということです。
現在の業界の変革期は、ウェルスマネージャーにとって、既存の能力を強化し、革新的なテクノロジーを採用する計り知れない機会を提供しています。これにより、効率が向上し、コストが削減され、進化するクライアントと市場のニーズがサポートされます。適切なテクノロジーパートナーがいれば、ウェルスマネージャーは自らの強みを伸ばし、継続的な成長と成功に向けた将来性のある提案を生み出すことができますが、砂の上に構築するのではなく、基礎を正しく構築する必要があります。
参照：
1
https://www.salesforce.com/resources/articles/customer-engagement/
3
https://www.capgemini.com/gb-en/news/research-world-wealth-report-2020/
コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
出典: https://www.finextra.com/blogposting/20283/benefits-of-a-modern-tech-stack-in-the-wealth-management-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed
