インドのネオバンキング市場は、テクノロジーの急速な変化、インターネットとスマートフォンの普及レベルの向上、政府の支援的な取り組みによって急速に成長しています。
会計およびコンサルティング会社のグラント・ソーントン 見積もり インドのネオバンキング市場は3.42年に2022億50万米ドルと評価されており、同社は人口の28％以上がXNUMX歳未満であり、この成長はインドの若年人口によるものであると考えており、これが促進されたと同社は述べている。 インドスタック、固有の ID、デジタル文書、財務に及ぶ一連のアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) です。
同社によれば、このデジタルインフラは国のデジタルバンキングの成長において中心的な役割を果たしており、これにより銀行、ノンバンク金融会社（NBFC）、フィンテック企業、政府機関、その他の金融サービス関係者がデジタル、ペーパーレス、キャッシュレスの配信を可能にするという。サービスの。
グラント・ソーントン氏は、この勢いは今年以降も続くと予想し、インドのネオバンキング部門は50.5会計年度まで2025年間の年平均成長率(CAGR)11.65%で成長すると予測している。推定XNUMX億XNUMX万米ドル。
予測されるインドのネオバンク市場規模 (収益別) 単位: 2022 億米ドル、出典: The Banking Matrix: Emergence of open and Integrated neobanks、Grant Thornton Bharat、XNUMX 年 XNUMX 月
市場および消費者データの専門家であるStatistaによる推計も 提供 前向きな見通しで、ネオバンキングのユーザー普及率は1.4年のわずか2027％から1年までに2023％に増加すると予測している。2027年までにこのセクターは21万人以上のユーザーにサービスを提供することになると同社は予測している。
グラント・ソーントン氏は、この成長の主な原動力のXNUMXつは中小零細企業（MSME）セグメントになるだろうと述べている。
インドには 63 万以上の中小企業が本拠地としており、国内総生産 (GDP) の約 30% を占めています。 しかし、地域経済における重要な役割にもかかわらず、中小零細企業は商業銀行からの資金調達に苦労している。 同社によれば、この市場はネオバンキングを受け入れるのに有利な立場にあるという。
過去数年間に革新的な新興企業が出現し、消費者や企業に銀行商品に加えてシームレスなデジタル体験、低コストの構造、いくつかの付加価値サービスを提供してきたという。 その多くは、十分なサービスを受けていない中小企業のニッチ市場への信用浸透を可能にし、中小企業の経営者や起業家がインドの成長するデジタル経済を活用して急速な成長を達成するのを支援しています。
インドのネオバンキング市場
欧州連合（EU）や中国などのより成熟した市場と比較すると、インドのネオバンキング部門はかなり初期段階にあり、主要企業はすべて過去XNUMX年間で製品を発売したと、地元のネオバンキング新興企業ニヨの戦略責任者スワプニル・バスカー氏は語る。 言われ 昨年のビジネスワールドのインタビューで。 インドでネオバンクが始まったばかりであることを考慮すると、市場は低ベースではあるものの、前年比（YoY）100％を超える成長を見込んでいると同氏は述べた。
インドの女性専用ネオバンクである LXME の共同創設者兼 CEO であるジャスミン B グプタ氏は、約 36 のネオバンクがあると推定しています。 動作しています この国では、起業家や市場参加者が機会を認識し、一斉に市場に集まっていることを示しました。
ボストンコンサルティンググループ 識別する インドのデジタル バンキング セクターでは、主に XNUMX つのタイプの戦略が登場しています。 まず、コタック マヒンドラ銀行や DBS などの銀行は、変化する顧客の期待に応え、機敏性とイノベーションを強化し、ユーザー ベースを拡大するために、キャプティブ チャレンジャー エンティティを立ち上げています。
第二に、Niyo、Freo、Jupiter などの純粋なプレーヤーが、最新でシームレスな顧客エクスペリエンス、より優れたスピードと利便性、より競争力のある価格設定と透明性の高い料金を提供するために市場に参入しています。 これらの企業は認可された銀行と提携して、MSME、女性、ミレニアル世代などの特定のターゲット層に差別化された銀行サービスを提供しています。
最後に、コンサルタント会社が概説する XNUMX 番目の戦略は、大規模な顧客ベースと追加機能としてデジタル バンキングに拡大する複数のユースケースを持つ既存のデジタル金融エコシステムのプレーヤーです。 これらのプレーヤーには、Razorpay や Paytm などの名前が含まれます。
インドにおけるデジタル チャレンジャー バンキングの取り組み、出典: ボストン コンサルティング グループ、2021 年 XNUMX 月
人気のネオバンク 消費者向けサービスには、インドの主に給与所得者にデジタル普通預金口座やその他の銀行サービスを提供するネオバンクである Niyo が含まれます。 クレーム XNUMX万人を超える顧客。 Jupiter は NBFC として認可されたネオバンクで、XNUMX 万人以上の顧客にサービスを提供しています。 フレオ、 クロック 1.5 万人の顧客。 Fi Money は、働く専門家向けに設計されたネオバンキング プラットフォームです。 カウント XNUMX万人の顧客。
中小企業のネオバンキング分野では、ペイテック企業 Razorpay のビジネス バンキング プラットフォームである RazorPayX が著名なプレーヤーとして挙げられます。 サービスを提供 15,000年2021月には約XNUMX社。 Open は、中小企業および新興企業向けのネオバンキング プラットフォームです。 仕える 2.3 万以上の企業。
2014 年 XNUMX 月、インド準備銀行は 導入 デジタル銀行または「決済」銀行のライセンスを含む、国内で新しい銀行を設立するためのライセンスを発行するためのガイドライン。
これらのガイドラインに基づき、これらのいわゆる決済銀行は、主に支払いと送金に重点を置いた限定的な銀行サービスの提供が許可されており、個人や中小企業からの預金を受け入れることができます。 ただし、融資活動を行うことは許可されていません。
最近の報道によると、政府は 現在検討中です デジタル銀行がビジネスローンを完全にデジタルで提供できるようにする新たなルールの導入だ。 この規制は、MSMEがデジタルクレジットをより簡単に確保および取得できるようにすることを目的としている。
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- 情報源： https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/
