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財政の健全性に関しては、やるべきことがまだたくさんあります。フィンテックは確かにここに影響を与えていますが、平均的な消費者は10年前と比べて経済的に健全ではありません。これは私にとって非常に興味深い問題であり、この分野で大きな変化をもたらしている企業と話をするのが大好きです。

Fintech One-on-One ポッドキャストの次のゲストは、CEO 兼創設者のアナ マホニーです。 追加の富。同社の財務健全性プラットフォームは、雇用主が従業員に福利厚生として提供することをターゲットとしていますが、そのユニークな点は人間同士の交流です。同社は従業員向けのデジタル ツールを多数備えていますが、公認会計士や認定ファイナンシャル プランナーとの無料の 1 対 1 セッションも提供しています。

このポッドキャストでは、次のことを学びます。

• 「Addition Wealth」のアイデアがどのようにして最初に芽生えたのか。
• First Round Capital のプログラムが実際に会社の立ち上げにどのように役立ったか。
• 財務健全性を高めるための幅広い製品提供。
• なぜ人間同士の交流が Addition の差別化要因となるのか。
• 人間とデジタルのアプローチでどのように拡張できるか。
• これらの財務アドバイザーをどのように精査し、質の高いアドバイスを提供しているかを確認する方法。
• Uber でのアナの経験がプラットフォームの開発にどのように役立ったか。
• 新しい雇用主との Addition Wealth の導入には何が必要ですか。
• 市場開拓戦略の詳細。
• 彼らが今日いる規模。
• 経済的健全性に関して人々が最も気にしていること。
• 自社のサービスを利用する従業員の平均割合。
• アディション・ウェルスの未来に対する彼女のビジョン。

以下の会話の転写をお読みください。

ピーター・レントン  00:01

Fintech One on One ポッドキャストへようこそ。 Fintech Nexus の会長兼共同創設者であるピーター レントンです。私は 2013 年からこの番組を続けており、これはすべてのフィンテック分野で最も長く続いている XNUMX 対 XNUMX のインタビュー番組になります。この旅にご参加いただき、誠にありがとうございます。

ピーター・レントン  00:27

始める前に、当社の総合的なニュース サービスについて思い出していただきたいと思います。 Fintech Nexus News は、最大のフィンテック ニュース記事をカバーするだけでなく、毎日のニュースレターで、その日のトップニュースに関する特別な解説とともに、最も重要なフィンテック記事を毎朝受信トレイに配信します。 news dot fintech nexus.com/subscribe で購読して、フィンテック ニュースの最新情報を入手してください。

ピーター・レントン  00:52

今日は番組にアナ・マホニーをお迎えできることを嬉しく思います。彼女は Addition Wealth の CEO 兼創設者です。さて、Addition Wealth は非常に興味深い会社です。彼らはそれほど古くありません。しかし、彼らは独自のファイナンシャル ウェルネス プラットフォームを作成しており、私がこの言葉を言ったときに期待される多くの金融ツールを提供するだけでなく、パーソナライズされた金融の専門知識も提供します。そして、それが彼らの秘密のソースであり、これがどのように機能するかをある程度詳しく説明します。そして、これらのツールを促進するために雇用主を経由します。したがって、従業員にとっては費用はかかりません。そしてそれは強力なことだと思います。そして、正直に言って、人々は自分の財政についてもっと理解し、財政の健全性についてもっと学ぶ必要があります。多くの場合、それは少し恐ろしいことです。 Addition の役割は、人々が基本のいくつかを学び、より広範な用語や物事の仕組みを学ぶための優れた入口点を提供することですが、同時に、非常に重要だと思う 1 対 1 のアドバイスも得ることができます。とにかく、とても興味深い議論でした。ショーをお楽しみください。

ピーター・レントン  02:05

ポッドキャストへようこそ、アナ。

アナ・マホニー  02:07

私を呼んでくれてありがとう、ピーター。

ピーター・レントン  02:09

どういたしまして。それでは、リスナーにあなた自身についての背景を少し説明することから始めましょう。あなたはこれまでのキャリアの中で、興味深い経験をしてきました。いくつかのハイライトを教えてください。

アナ・マホニー  02:21

つまり、私のバックグラウンドは両方の消費者金融です。その後、Uber で 6 年間テクノロジー業界で働きました。私のキャリアは、JPモルガンが唯一のLPであるプライベート・エクイティ・ファンドで働いてキャリアをスタートし、消費者金融会社に投資しました。そこで、さまざまな金融商品が消費者にどのようにサービスを提供できるのか、人々が情報、アドバイス、ニーズに合わせたソリューションに適切にアクセスできるようにすることについてどのように考えるのか、この分野を徹底的に愛するようになりました。また、当時は、富へのアクセスが増えれば増えるほど、人々やサポートのチームが増え、そのお金の価値を高める方法を考えなければならない世界に私たちが生きていることを理解するようになりました。そして、もっと良い解決策があるべきだと常に感じていました。その解決策は、金額に関係なく、一般の人々にもお金を最大限に活用する機会があるはずです。それで私は消費者金融の分野でさらにいくつかの仕事をし、ワシントン DC で消費者金融保護局長として 1 年間働きました。シティグループでもローテーションプログラムを行いました。それから私は Uber に 6 年間在籍し、最初は乗る側にいました。そして、Uber Eats事業に移りました。それは、製品、テクノロジー、市場、規模を拡大したビジネスをどのように活用すれば、プライベートな乗り物へのアクセスであれ、何かの配達であれ、これまで手の届かなかったものを人々が利用できるようにする方法を基本的に学んだ驚異的な旅でした。あなたの玄関先で、Uber での時間をとても気に入りました。会社が上場した後、私はもっと早い段階で何かをしたいと思い、基本的には、私がそこにいた間に学んだすべての教訓を基本的に取り入れて、ほとんどの人が直面しているこの非常に文書化された課題に適用することは可能でしょうか、と言いました。米国では、個人に合わせた優れた金融専門知識にアクセスできません。それでは、実際に製品、テクノロジー、大規模な市場などから得た教訓を活かして、その問題を解決することができるのでしょうか?それが私たちがAddition Wealthで行っていることです。

ピーター・レントン  04:25

そのアイデアはいつ芽生えたのですか?

アナ・マホニー  04:27

2014 年に遡ると、人々が退職後の計画について考えるのを支援する会社を設立できないか、と考えていました。私にとっては適切な時期ではありませんでした。技術的な経験はありませんでした。初期段階では何​​もしていませんでした。そしてそれは私個人にとって適切な時期ではありませんでした。しかし、この種のソリューションの必要性は、私にとって長い間非常に明確でした。そして実際、あなたがそうではないことはわかっていますし、あなたがこの質問をしているわけではないこともわかっていますが、私にとって起業家としての道のりで最も困難だったのは実際に会社を設立する決断だったということを私はいつも共有したいと思っています。会社を始めるのは簡単ではありませんよね？それは気の弱い人向けではありません。乗り越えなければならない課題はたくさんあります。会社がうまくいっているときでも、イエスよりもノーの方がはるかに多いです。しかし、私にとって、そして多くの人、そしておそらく女性や他の人たちにとってもそう思うのですが、会社を立ち上げるときに最も難しいのは、仕事を辞めて起業する決断をすることだとよく思います。

ピーター・レントン  05:24

それで、私は少し前にあなたが行ったインタビューを見ていましたが、あなたがどのようにして会社を設立したかについて話していました。そして、あなたは自分がインキュベーターか何か、またはアクセラレータープログラムの中にいるようで、2つの異なる考えがあるとおっしゃっていたのを覚えています。そのようなこと、初期の頃のこと、そしてどのようにして現在のAdditionでの仕事にたどり着いたのかについて少し教えてください。

アナ・マホニー  05:45

そうですね、ある日、私は実際に友人数人と WeWork に座っていました。そして、私たちは「よし、もし何かを始めるとしたら、どうやってお互いをサポートできるだろうか？」と考えていました。一緒に何かやりませんか？それとも別々に？気に入ったアイデア、興味を持ちそうなアイデアは何ですか?そして私にとって、「そうだ、私が情熱を注げるものは何だろう？」と考えました。右？何かに 10 年を費やすつもりなら、それは浮き沈みがあるでしょう。たとえば、長期的に取り組み続ける問題は何ですか?私にとっての XNUMX 番目の基準は、その問題を解決することでビジネスや大規模なビジネスを構築できるほど大きな問題とは何かということでした。 XNUMX つ目は、解決しない問題とは何ですか、というものです。そのカテゴリーにはいくつかの異なる業界がありました。当時私にとって、人々を経済的にサポートすることについて考えていましたが、サイバーセキュリティも同様に大きな分野であり、ギグエコノミーとその分野での労働者をどのようにサポートするかについてよく考えていました。 。しかし、私にとっては、本当にこの挑戦に立ち返ることができました。これは、人々が個人の財政にもっとアクセスできる権利があるという、私が仕事上でも個人でも常に強く感じてきた問題です。そこで私は、その分野で人々の退職を支援したいと考え始めました。そして私は幸運にも、基本的にビジネスアイデアの検証を支援する First Round Capital を通じてのプログラムに参加することができました。そして、それがこの素晴らしいプログラムであり、基本的には短期間で多数の専門家と話すのに役立ちます。そして、彼らにたくさんの質問をして、基本的に「分かった、もし私が X、Y、Z をやろうとしたら、これはどのように機能すると思いますか。そうすれば、業界の専門家が彼らの視点を与えることができます。」と言うことができます。そして、私は当時、退職ベースのソリューションを開始することにかなり決心していました。そして、そのアイデアは最初の XNUMX 週間以内に、私にはそれを実現できないことが明らかでした。しかし、それらの会話から生まれたのは、もっと総合的なアプローチをとって、人間による解決策を見つけて、基本的に、必要な種類の問題について人間と人間を結び付け、その下でスケーラブルな技術インフラストラクチャを構築できないかということでした。 。そして、それを雇用主を通じて販売することもできるかもしれません。そのため、この分野における大きな課題の XNUMX つは、DTC の取得にかかる費用であり、おそらく雇用主を通じて仕事をするためのスペースであることを理解する必要があります。そこで、アクセラレーターまたはプログラムの一部として、私をさまざまな人事リーダーと結びつけ、「このような福利厚生に興味はありますか?」と尋ねました。もしそうなら、何をする必要があるでしょうか?従業員をどのように支援する必要があるのか​​、一連の会話を通じて、私はそのアイデアについて確信を持ち始めました。

ピーター・レントン  08:23

そこについて触れられたことは承知していますが、提供しているものとそれがどのように機能するかについて、もう少し詳しく説明していただけないでしょうか。

アナ・マホニー  08:31

そこで、Addition Wealth では、先進的な考え方を持つ雇用主と提携して、従業員に財務上の健康ソリューションを提供しています。これが意味するのは、あなたがスクーター会社 Lime の従業員である場合、彼らが当社の最初の顧客であり、Lime が追加富を支払うことで、その従業員は当社の一連のソリューションに無料でアクセスできるようになるということです。つまり、これは、コンテンツや情報を受信し、財務情報を設定できるデジタル プラットフォームであり、希望に応じて、そのプラットフォームを通じてセルフサービス学習を行うことができ、従業員向けに当社が実施したウェビナーを見ることができます。また、財務アドバイザーや公認会計士との時間を無料で設定することもできます。私たちは各企業ごとに、オフィスアワーであれ、特定の従業員ベースにとって重要であることがわかっている特定の財務トピックを深く掘り下げるウェビナーであれ、さまざまなイベントを多数開催しています。現在、私たちは税金に関して多くの取り組みを行っています。なぜなら、今は納税の時期であり、誰もが自分の税金について疑問を抱いているからです。一年のさまざまな時期に、家族の計画、住宅の購入、退職後の貯蓄、借金から抜け出す方法についてのセッションを行うことがあります。そのため、私たちは人々にとって重要であるとわかっているトピックに傾倒します。そして最後に、当社が提供するのは、従業員の受託者として機能する CFP および CPA への無制限の無料アクセスです。したがって、従業員はこれらのセッションの費用を支払う必要はありません。彼らは好きなようにそれらを使用できます そして、私たちが協力している素晴らしいアドバイザーのグループは、彼らに製品を売ろうとしているのではなく、プラットフォームから彼らを排除しようとしているのではなく、彼らは本当に個人がニーズに対処するのを助けるためにそこにいます彼らが持っているもの。私たちが人々の経済面でどのような問題を解決できるかについて、もう少しお話しさせていただければ幸いです。しかし、それがプログラム全体です。

ピーター・レントン  10:19

そのプログラムのように、すべてが素晴らしく、その多くは半自動化され、拡張可能です。しかし、私がその種の 1 対 XNUMX について詳しく掘り下げたいのは、これは人間の対話であり、これは自動化されたものではなく、録音されず、AI と会話するものでもありません。彼らは自分の時間を捧げている人々であり、従業員はその対価として何も支払いません。どの程度拡張性があるのか​​疑問です。 XNUMX% の人々はこれをどのように活用しますか?きっと良い統計が出ていると思います。それがどのように機能するのか知りたいのですが？

アナ・マホニー  10:53

はい、素晴らしい質問です。したがって、私たちのサービスはデジタルと人間の組み合わせです。そのため、私たちは人間のアドバイザーへのアクセスを提供しており、お金は感情的なものであることを大切にしています。デジタル エクスペリエンスでは、従業員が議論したいすべてのユースケースを説明できるわけではありません。しかし、私たちは財務ツールやリソース、財務情報を活用して自分自身やグループセッションで学ぶ方法も提供しています。そこで私たちは、デジタルと人間の組み合わせを利用して、人々がさまざまな方法で財務上の意思決定を行えるようにします。しかし、私たちは両方を提供しており、それがプログラムを拡張可能で手頃な価格にしているのです。人間同士の交流にはもう一つ重要な要素があると思います。つまり、私たちは伝統的にファイナンシャル・アドバイザーがAUMから利益を上げるビジネスを行ってきた世界に住んでいます。それで、すべてではありませんが、多くのファイナンシャルアドバイザーの目標の多くは大丈夫でした、あなたの資産情報をすべて理解させてください、あなたの長期計画が何であるかについて話しましょう、あなたのために何が管理できるかを理解させてください。すばらしい。そしてそれは一つの提案です。しかし、私は実際にそう考えています、そして私たちが見てきたことは、人々は自分の財政に関してより柔軟なニーズを必要としているということです。また、特定の質問がある場合、人々は自分の財務に関するすべてを常に共有したいとは限りません。右？たとえば、借金の支払いの一部を再構築することをどのように考えるべきか、それについて本当に良い答えを得るために、財務に関する他のすべてを共有する必要はない、という質問があるかもしれません。したがって、私たちは両方をサポートし、従業員をサポートします。両方の点で、従業員は長期的な財務計画にアクセスできるだけでなく、ニーズに対するジャストインタイムの回答にもアクセスできます。そのため、従業員が財務アドバイザーとの電話を設定すると、15 ～ 30 分以内に、探していたものに対する非常に優れた解決策を得ることができる場合があります。その答えは、おそらく私ができるほど明確で明確なものではありませんでした。

ピーター・レントン  12:58

そうですね、質が大幅に異なる可能性があることは想像できるので、これらの人々をどのように精査していますか?

アナ・マホニー  13:07

プラットフォームに参加させる人々の質については、十分に考慮する必要があります。そこで私たちは 10 つの側面からのアプローチをとります。 9.5 つ目は、当社が協力するアドバイザーのネットワークが非常に厳選されていることです。そして、私たちは彼らが経験豊富であること、彼らが高品質であることが証明されていることを確認することに細心の注意を払っており、その後、彼らを当社の広範な製品に統合するために特定のプログラムに参加させます。そして、彼らが追加の富の経験で成功できるようにすること。私たちが行う 10 番目のことは、会話が高品質であり、従業員が必要としているものを確実に提供できるように追跡および監視することです。そこで、XNUMX 対 XNUMX のやり取りが終わるたびに、そのやり取りにどの程度満足していますか? XNUMX から XNUMX までのスケールで尋ねるアンケートを従業員に送信します。そして平均的な回答は XNUMX 点中 XNUMX 点です。

ピーター・レントン  13:53

うわー、あなたがそこで話していると、ある意味、あなたはここで両面マーケットプレイスを運営しているのではないかと思いました。 Uber が有名な両面マーケットプレイスを運営しており、あなたもそこに関わっていたように、あなたは一方の側に顧客を抱えています。そして、アドバイザー、直属のアドバイザーがいます。 Uber での時間は、そのような状況の管理にどのように役立ちましたか?

アナ・マホニー  14:16

はい、そのとおり。そのため、チームには Uber から来た人が何人もいます。そして私たちは、乗り物側と食べる側の両方でマーケットプレイスを構築しました。それで、私たちがやったことは、基本的には、製品を利用する最終従業員と財務アドバイザーにとって素晴らしいエクスペリエンスを提供できる非常に高品質なサービスをどのように設定できるか、ということです。お互いに有益な経験ですが、それはうまくいきます。そこで私たちは、これまでに得た多くの教訓を活かし、何に重点を置くかというと、可用性に重点を置くのです。私たちは、従業員が時間を設定するときに、翌日必要に応じて誰かと話せるようにし、そのエクスペリエンスが質の高いものであることを保証します。そのため、私たちはプラットフォームに参加させる個人を精査し、さまざまな種類の追跡やデータ、調査を通じてリアルタイムでそれがポジティブな体験であることを確認するために多くのことを行っています。そして、これがアドバイザーにとってもポジティブな経験となるよう、私たちは懸命に取り組んでいます。ファイナンシャル・アドバイザーの観点から見て、マーケットプレイスでのアドバイザーの解約はありません。なぜなら、私たちはこれを彼らにとってもうまく機能させる方法についても真剣に考えているからです。したがって、私たちは自分たちがこれまで成し遂げてきたことを非常に誇りに思っています。この種の設定により、個人が人間のアドバイスに直接アクセスできるようになりますよね?従来のモデルでは、誰かに価値を提供するまでに数時間の会話が必要で、非常にコストがかかり、拡張性がありません。しかし、これは人々に質の高い人材へのアクセスを提供する方法についての非常に伝統的な考え方だと思います。そして、それを行うためのより柔軟な方法があります。

ピーター・レントン  15:57

そして、あなたのサービスのその部分が実際に取引を成立させる鍵となるのはどれくらいですか? それは一種の、一番上のチェリーのようなものですか?それとも、企業が参加する際の決定に不可欠な部分なのでしょうか?

アナ・マホニー  16:09

重要な部分だと思いますよね？私たちが従業員と関わる唯一の方法ではありません。そして雇用主はそれを知っていますよね？彼らは、デジタル オファリングの柔軟性と、従業員が自分の財務をどのようにやりたいかに合わせて自分の道を選択できることを高く評価しています。しかし、誰かと話せると知ると、とても安心するものがあります。財政は感情的なテーマです。自分の財政についての理解も非常に幅広いと思います。ですから、どうやって彼らにアプローチすればよいのか、恐怖を感じている人がたくさんいます。それは非常に恐ろしいテーマかもしれません。したがって、私たちがデジタル ソリューションやセルフサービス ツール、さらにはこれらのコミュニティ イベントや 1 対 1 へのアクセスを提供したい理由の 1 つは、ナビゲートするのが苦手な人がいるかもしれないからです。一人では、誰かと話すことにすら抵抗があるかもしれませんが、彼らは自分にとって非常に重要であるとわかっているトピックのウェビナーに喜んで参加し、同僚の質問を聞いて学びます。賢明な質問をすることで、正しい方向に進むことができます。したがって、人間の要素が高品質の製品を提供するための重要な要素であることがわかりました。しかし、それが解決への唯一のピースというわけではありません。

ピーター・レントン  17:26

リードタイムはどれくらいですか?ソリューションの実装には何が関係するのでしょうか?

アナ・マホニー  17:30

つまり、私たちがこれまでに行った中で最も速いのは、これまでに 48 回行ったことですが、ある企業に会い、その夜に契約に署名し、オンボーディングを行って、翌日、そしてその次の日に電話をしたということです。 、プラットフォームを従業員に展開できます。つまり、72 ～ XNUMX 時間以内に XNUMX 回、新しい会社を立ち上げました。明らかにそれよりも時間がかかるグループは他にもあります。しかし、あなたが機能するインフラストラクチャをセットアップし、私たちが技術的な構成可能性を構築したら、企業から理解してもらう必要があります。わかりました、あなたのビジネスがどのように設定されているかを理解しましょう。従業員にとって何が重要かを理解しましょう。しかしその後、非常に簡単に彼ら向けのエクスペリエンスの構成を開始できます。そして、それらの従業員を稼働させて業務を開始すると、彼らにとって重要な財務上のトピックが何かがわかるようになります。彼らはどのように魅力を感じていますか?誰かの財政にどのような変化が起こっていますか?企業で行われているイベントは何ですか。当然のことながら、そのエンド グループのユーザー向けにそのエクスペリエンスを構成およびカスタマイズし続けています。しかし、セットアップに関しては、まったく新しいビルドではないものであれば、非常に迅速にデプロイできます。

ピーター・レントン  18:42

あなたのサイトではすべてが起こっていると思いますね?ログインなどすべてを持っているのと同じように、すべての動作を制御できます。そうしないと、24 時間以内に給与システムや人事システムに統合することはできません。

アナ・マホニー  18:54

そのため、かなり早い時間枠内で人事情報を当社のプラットフォームに統合できます。そして、SSO を通じて他の人のプラットフォームにも統合できます。繰り返しになりますが、会社が何をしたいかによって異なりますが、私たちは他のプラットフォームに統合することができます。

ピーター・レントン  19:13

皆さんを乗せるのにいくらかかりますか？会社の規模によっても異なると思いますが、ある程度の範囲を教えていただけますか？

アナ・マホニー  19:20

私たちは企業の規模に応じて協力します。したがって、通常、従業員ごと、月額料金が請求され、企業が大きくなるにつれて、その PEPM は少しずつ減少し始めます。

ピーター・レントン  19:34

では、一度に 1 社ずつ行くつもりですか?これは世界中の ADP と Trinet にとって素晴らしいことになると思います。市場開拓戦略は何ですか?

アナ・マホニー  19:46

市場開拓の面では、私たちは企業と関わっています。ですから、私たちは企業と直接関わるつもりです。また、ご希望に応じて、当社と関係のある他のグループとのパートナーシップを構築し、販売パートナーシップを締結することも可能です。そして、私たちはさまざまな分野で提携し、提携することができます。

ピーター・レントン  20:07

わかった。では、今日の皆さんの規模を教えていただけますか?たとえば、クライアントは何人ですか?従業員は何名ですか?あなたがどこにいるのかをある程度知ることができる何かはありますか？

アナ・マホニー  20:16

はい、従業員数は数千人単位です。また、現在プラットフォーム上に存在する顧客の数は公開していません。

ピーター・レントン  20:26

わかった。わかった。損益分岐点に向けての道のりはどうなるでしょうか?つまり、私は知っていますが、あなたはこの会社にそれほど長く勤めていないのです。でも、皆さんは経済的にはどうですか？

アナ・マホニー  20:38

当社が現在、キャッシュ フローが良好な状況にあるのは、主に、当社がビジネスの成長を考慮しながら、規模を拡大するテクノロジーの構築について非常に熟慮してきたためです。つまり、私たちが構築したものを使用することができます。次のクライアントが何を必要としているのかをよく考えて、大規模な運用とチームを構築することで、次のクライアント向けに構成することができます。したがって、当社は現在非常に強い財務状況にあります。

ピーター・レントン  21:05

わかった。つまり、人々が経済的に何を気にしているのかを知ることができるということになります。一般的に人々は何を気にしているのでしょうか？彼らが本当にもっと知りたいことは何でしょうか?

アナ・マホニー  21:18

素晴らしい質問ですね。それで、いくつかの異なることがわかりました。これに先立って、私にとって非常に意味のある引用をいくつか共有します。それで昨年、私は従業員福利厚生フェアに参加しました。すると従業員が私たちのテーブルにやって来て、「自分の家を持てるなんて夢にも思わなかった」と言いました。しかし、御社と協力したおかげで、住宅を貯めることができただけでなく、住宅を購入する過程でもサポートしてもらえました。それは非常に有意義でした。最近では、誰かが私たちのプラットフォームに投稿した引用文を読みますが、私の学生ローン金利が非常に高くなっています。そして、私はパニックになって集中できませんでした。アドバイザーとの 1 対 1 のセッションを設定しました。気分は良くなりました。頭の片隅にあったことが 1 つ減りました。これを経験すると、本当にひどい気分になるかもしれません多額の借金を抱えていますが、少なくとも自分が何をしているのかはわかっています。それからまた別のことをしました。Addition の前に私がすべてのお金を何に使ったかは言えませんが、すべてゲームと食べ物だったことだけはわかっています。 Addition を使い始めたら、他の多くのことが変わりました。最終的には体重が減り、より生産的なことに時間を費やすことができました。お金が自分自身の行動にどのように影響するかは、とてもクレイジーです。

ピーター・レントン  22:25

面白い。

アナ・マホニー  22:26

それは本当に興味深いですね、ピーター、なぜなら私たちの仕事について最も検証されているのは、私たちがプライベート ベータ版にいたときからであり、今では 3,000 年以上前に最初の会社を立ち上げ、エンド ユーザーへの影響は常に明らかだったからです。これは人々を助けるタイプの製品です。私たちが最初に持っていた見積もりの​​一部は、私が過去 XNUMX 年間ずっと抱え続けていた種類の質問でしたが、答えを得るために XNUMX ドルを費やすつもりはありませんでした。それで私たちは彼らの日常の問題を目にしますよね？人々は退職後のことを心配しており、株式報酬の決定に取り組みたいと考えていますが、それを理解するのは非常にコストがかかり、何をすべきかを知るのは非常にコストがかかる場合があります。株式報酬の面では。私たちは、離婚後の資金計画をどのように立てるべきかを考えている人々を支援しています。つまり、それは本当に色域を広げています。家族の計画を立てていて、大丈夫だと考えている人がたくさんいますが、それは何を意味しますか？子供の教育にどのように投資すればよいですか?私たちは企業としてサービスを提供しているため、キャリアの初期に自分の財務をどうするかを学び、考えている従業員から、貯蓄があり将来の計画を立てている従業員まで、幅広い従業員と関わります。しかし、私たちが経験したような市場開拓チャネルを通過するときは、製品、テクノロジー、コンテンツをどのようにセットアップするかについて非常に賢明である必要があります。幅広い金融問題に取り組み、さまざまなレベルの金融教育を受けている人々に実際に語りかけるソリューション セットです。それで、それがうまくいったのを見るのは本当に素晴らしいことです。私たちは明らかに、どうすれば成長できるかに日々を費やしています。もっと良くできることは何でしょうか?何を修正する必要がありますか?何を構築できるかですが、そのソリューションは問題の解決に役立ち、十分に文書化されています。そしてそれが人々に必要であることは明らかです。

ピーター・レントン  24:16

そして、これはかなり厄介なものになると思います。なぜなら、これを導入して人々がこれに慣れてしまうと、従業員に対して信じられないほど苦労することになるからです。もしあなたがそうだと言うなら、申し訳ありませんが、私たちにはもうそんな余裕はありません。これは非常に厄介な解決策だと思いますか?

アナ・マホニー  24:32

平均して従業員の 70% が当社のサービスに参加していることがわかります。これは当社が非常に誇りに思っている数字であり、率直に言って、達成するために非常に熱心に取り組んでいます。また、従業員の 90% が CSAT を取得しています。ですから、私たちはそれをとても誇りに思っています。あなたが言及したまさにその理由により、雇用主が非常に厄介な更新を行っているのを私たちは見てきました。私たちが見てきたもう一つの本当に素晴らしいことは、私たちが立ち上げた会社にいた人事パートナーや従業員の何人かが、その後雇用主を異動し、新しい雇用主にそれを持ち込めるかどうか尋ねてきたことです。それは常にそうだったので、それが起こったとき、それは常に非常に喜ばしく、私たちのチームにとって正当性があり、インスピレーションを与えます。

ピーター・レントン  25:13

では、どの程度の小さな会社まで協力するつもりでしょうか?つまり、最低限とは何ですか？

アナ・マホニー  25:18

私たちは、少なくとも数百、最大で数千、数十の規模の企業と協力することを好みます。従業員数は数百人、数千人に及ぶ可能性があり、現在もそうしています。しかし、私たちはあらゆる規模の企業と協力することに前向きです。

ピーター・レントン  25:33

あなたは市場調査をしたと思います。つまり、フォーチュン 500 に名を連ねる大手企業の一部が、あなたが行っていることを社内で行っているかもしれません。しかし、ある意味、あなたは新製品を市場に投入しているように思えます。そして多くの場合、既存の市場を持って、より良い製品を導入した方が良いのです。しかし、これが新製品であることを考えると、既存の製品と競合しているのでしょうか?つまり、人々がノーと言うとき、なぜ彼らはノーと言うのでしょうか？ 100%「はい」は得られないと思いますが？

アナ・マホニー  26:06

いいえ、100％を達成したいと思っています。私たちは、会社を設立するとき、100％イエスというビジネスをしているわけではありません。いいえ、素晴らしい質問です。したがって、これには 58 つの要素があると言えます。企業には、従業員向けの新たな福利厚生のための予算がない場合があります。それがまさにその通りですよね？私たちは彼らと協力し、いつそうなるかを見ています。そして、一部の企業が方向転換するのが見られます。ここには XNUMX 番目のセットがあります。これは、非常に大規模な退職金プロバイダーの一部が、いくつかの金融ソリューションへのアクセスを提供しています。そこで、雇用主が「ここに解決策があるよ」と言うことがあります。そして、私たちが発見したのは、従業員が財務上の意思決定を遂行できるよう真に支援したいと考えている雇用主は、現在利用可能なもの以上のものを望んでいることです。なぜなら、現在私たちが取引しているクライアントは皆、明らかにこれらの退職金サービスを利用したソリューションを持っているからです。しかし、それらの企業は多くの場合、非常にAUM志向のビジネスモデルによって動機付けられていますよね？したがって、借金の返済についてどう考えるべきか、住宅に投資するか賃貸を続けるかなどの決断に関しては、資産の一部が壊れる場合を除いて、私たち全員が正しい決断を下すことになります。施設に行けば、そうではありません。助けてくれるかもしれませんし、助けてくれないかもしれません。しかし、彼らは実際にはそれで資金を稼いでいるのではありません。右。したがって、私たち Addition Wealth は、人々が自分とその家族にとって最善の経済的決定を下せるよう支援することに取り組んでいます。それが私たちの使命です。それが私たちのやることです。それが私たちが報酬をもらっていることなのです。ですから、私たちはその問題が何であるかはまったく気にせず、離婚して新しい生活を始めた後の予算をどのように計画するかについて人々を支援します。子どもの計画を立てていて、教育について考えたいが、同じ家族計画の会話でも、子どもが生まれる予定だが、そのお金を払う余裕があるかわからない場合、どのようにお金を投資すればよいでしょうか。保育料やその他の予期せぬ出費が発生した場合、どうすればよいでしょうか?私たちはこれらすべての質問を喜んで掘り下げていきます。これらは米国の XNUMX% の人々にストレスを与えている質問です。

ピーター・レントン  28:21

そうですね、雇用主がこの製品を提供してくれることを望んでいる人口の割合が非常に多いため、ここで攻撃できる大きな市場があります。それで、私が今言った文脈で見たときのあなたのビジョンは何ですか、これは本当にありました、あなたのTAMはフィンテック業界の誰と同じくらい大きいのです、本当に。それで、あなたのビジョンは何ですか？

アナ・マホニー  28:43

そうですね、私たちのビジョンは 10 つあります。 1000 つ目は、できるだけ多くの人々を支援し続けるためです。そう、私たちは月曜日を、前週に受けた顧客への影響を祝うことから始めます。私たちは毎週、一緒に働く従業員に多大な影響を与えているため、常に何かを共有する必要があります。したがって、私たちはこれを、協力できる数百万、数千万、数千の企業に拡大したいと考えています。私たちのビジョンの XNUMX 番目の部分は、人々がすでに最終消費者と接触している既存の流通チャネルの一部にどのように統合できるかを真剣に考えています。私たちは、人々が財務上の意思決定をより適切に遂行できるように支援する方法について、非常に賢明なテクノロジーを構築しました。そして、人々が財務上の意思決定を行う場所では、必ずしも最初に追加富を選択するわけではない場所がたくさんありますが、それは問題ありません。しかし、私たちが構築したツールやテクノロジー、消費者第一主義のいくつかを使用して、それらを他のソリューションのいくつかに統合するのに役立てることはできるでしょうか?そこで私たちは取り組んでいる作業があり、その段階の初期段階にありますが、それは非常に刺激的であり、非常に有望でもあります。

ピーター・レントン  29:54

さて、まあ、それは置いておきます、アナ、本当にとても興味深いと思います。あなたの幸運をお祈りしています。私たちは可能な限りあらゆる方法で財政の健全性を攻撃する必要があると思います。あなたのやっていることは素晴らしいことだと思うので、番組に来てくれてありがとう。

アナ・マホニー  30:08

お時間を割いていただき、誠にありがとうございます、ピーター。

ピーター・レントン  30:12

ショーを楽しんでいただければ幸いです。ご清聴ありがとうございました。ぜひ、お好みのポッドキャスト プラットフォームで番組のレビューをして、お友達や同僚に伝えてください。とにかく、その点で私は承認を終了します。ご清聴ありがとうございました。また次回お会いしましょう。さよなら。

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