Swiss Reinsurance がアジアの保険会社を対象に行った最近の調査では、同社のデジタル化への取り組みが保険金請求に重点を置いていることがわかりました。

これは保険会社の資本活用とリスク保持の改善に役立っていますが、簡単に実現できる成果でもあります。

損失調整、引受業務、マーケティング、流通などの他の分野は体系的に取り組んでいません。

スイス・リー（香港）のアジア太平洋担当チーフエコノミスト、ジョン・ジュー氏は、この調査は保険会社がコスト削減に注力していることを示していると述べた。 テクノロジーのみからの圧力を受けていないため、多くの大きな変化を導入するよう迫られることはありません。

「アジアの保険会社は、保険金請求のデジタル化に重点を置いています。これは、この分野が非常に手作業で煩雑だったためです。 ここでは、かなりの利益を得ることができます。」

主張に固執する

同氏は、請求のストレートスルー処理を実現するのに難しい技術は必要ないと付け加えた。 コンピューターが非構造化テキストを読み取ることができる光学式文字認識 (OCR) は、現在では一般的です。

再保険会社の調査では、多くの保険会社が顧客対応側や流通関連のプロセスに着目してデジタル化の試験運用を開始していることが判明した。 これは、インシュアテック企業への初期の投資またはインシュアテック企業との提携に特に当てはまります。

「しかし今では、クレームとバックエンドが重要になっています。なぜなら、それらは効率を向上させることができるからです」と彼は言いました。

実質的なコスト削減

スイス・リーによると、多くの保険会社はまだ試験段階にあるものの、デジタル化プログラムで目に見える成功を収めているという。 再保険会社によると、アジアの保険会社では平均して損害率が3％から8％（損害率は保険金と関連費用を獲得した保険料で割ったもの）改善され、全体としてコストが10％から20％削減されたという。

Swiss Re は、デジタル機能の強化による節約の 70% が保険金請求によるものであると計算しています。 さらに 10% は損失調整によるものです。 節約額の約 8% はマーケティングと流通によるもので、残りの 12% は価格設定、引受業務、および一般管理のデジタル化によるものです。

しかし、これらの利益は、サイバーセキュリティリスクの相応の増加によって打ち消されています。

地域格差

デジタル化プログラムは地域によって異なります。 

一般に、韓国などの先進市場の保険会社はテクノロジーをより活用しています。 これらの地域のデジタル インフラストラクチャは非常に優れており、保険会社はより幅広いテクノロジー プログラムに集中できるようになります。 パートナーや顧客も同様に、オンラインでテクノロジー ソリューションを受け入れる可能性が高くなります。

スイス・リーは、韓国が保険業界のデジタルの高度化において、地域的かつ世界的なリーダーであることを発見しました。 韓国の強みには、インターネットの利用率の高さ、ブロードバンド接続の多さ、イノベーションなどが挙げられます。

新興市場は、より基本的な課題を抱えています。特に大都市を越えると、人口のつながりがあまり整っていません。 たとえば、中国は決済アプリの優れた点にも関わらず、スイス・リーのランキングでは中程度の位置にある。 インドはスイス・リーが調査した世界29市場の中で最下位にランクされている。

これらのマクロ要因は運命ではありません。たとえば、中国には平安から中安まで、最先端のデジタル保険会社がいくつかあります。 しかし、業界リーダーを超えて、ほとんどの企業は依然として紙ベースの業務を多く行っています。

したがって、新興市場の保険会社は、国家デジタルインフラのギャップを補うことにデジタル化プログラムをさらに重点的に取り組む必要があります。 先進市場の企業には、社内のイノベーションにより重点を置く余裕があります。

スローモーション

しかし、市場が何であれ、サイバー関連のリスクは増大しています。 保険会社は、データ保護、プライバシー、安全性に対する規制の監視の強化に直面しています。 また、クラウド サービス プロバイダーが XNUMX つまたは XNUMX つしか利用できないなど、新たな依存関係のリスクにも直面しています。 保険は資本集約的な業界であり、そのデジタル化プロジェクトも同様である可能性があります。

しかし、リスク、規制、資本コストの組み合わせは、保険業界が段階的にデジタル化するのに必要な時間を稼げることも意味します。

「保険業界にコダックの瞬間はないだろう」と朱氏は、スマートフォンの出現で倒産した由緒あるカメラ会社について言及した。 彼が言いたいのは、既存のプレーヤーを混乱させるようなインシュアテックは存在しないということだ。 むしろ、資本基盤が弱い保険会社は、同業他社に追いつくのに苦労するだろう。

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• 情報源： https://www.digfingroup.com/swissre-digital/